CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO EL BANCO DE TU VIDA

Transcripción

1 CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO EL BANCO DE TU VIDA

2 QUÉ ES UNA TARJETA DE CRÉDITO? Es un medio de pago conveniente y seguro que le permite adquirir bienes o servicios, realizar retiros de efectivo o acceder a extrafinanciamientos, a través de una línea de crédito pre-autorizada, con financiamiento de corto plazo. QUÉ TIPO DE CRÉDITO OTORGA? Es una línea de crédito revolvente a corto plazo, que puede utilizar nuevamente, conforme abona al saldo. BENEFICIOS Hasta 55 días de financiamiento sin recargo de intereses. Seguridad al no manejar efectivo. Mundialmente aceptada. Chip de seguridad incorporado. Seguros y asistencias otorgados por Visa y Mastercard Internacional sin costo. Acceso inmediato a efectivo y líneas adicionales de financiamiento. Seguro Cero Riesgo. Primer año de membresía sin costo. Cuotas y Extrafinanciamiento (línea de crédito adicional). Oportunidad de obtener descuentos en comercios participantes. QUÉ PUEDO PAGAR? GASTOS RECURRENTES ESTILO DE VIDA COMPROMISOS ADQUIRIDOS OCIO Y DIVERSIÓN Supermercado Gasolina Vestido Salud Educación Servicios básicos (agua, luz, teléfono, cable, Muebles de hogar Equipo de cocina Tecnología Accesorios para el vehículo Vacaciones Seguro de vida Seguro médico Otros seguros Membresía Entretenimiento (Cine, comida rápida, descanso, viajes, deportes) Moda Tecnología y confort celulares) Y MUCHO MÁS CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO 02

3 ELEMENTOS DE LA TARJETA DE CRÉDITO Chip: dispositivo electrónico incorporado a su tarjeta de crédito que equivale a una microcomputadora que almacena información con todas las medidas de seguridad correspondientes para minimizar el riesgo de fraudes y clonaciones. Nombre del emisor del plástico Número de tarjeta (16 dígitos) Fecha de emisión y vencimiento Banda magnética: almacena información de la tarjeta. Código de seguridad para realizar operaciones en línea o por Internet. Banda para firma autorizada Logos de la red de cajeros automáticos Nombre del tarjetahabiente Marca que brinda respaldo a nivel mundial Holograma de seguridad Información para reportar pérdida/robo de la tarjeta o solicitar asistencia. UTILÍCELA EN: POS CAJERO AUTOMÁTICO BANCA EN LÍNEA COMPRAS POR INTERNET ASPECTOS IMPORTANTES LÍMITE DE CRÉDITO El límite de crédito es asignado de acuerdo al ingreso que usted reportó, si sus ingresos incrementan, puede solicitar ampliación de límite con la constancia respectiva. Usted y los tarjetahabientes adicionales que autorice, son responsables del uso de la línea de crédito aprobada en su tarjeta. PAGOS No olvide realizar sus pagos en las fechas indicadas para mantener un buen récord crediticio. Al tener vigente un extrafinanciamiento, recuerde que el monto de la cuota mensual se incluirá dentro de su pago mínimo y se sumará al monto utilizado del límite de crédito de la tarjeta. AVISOS DE CONSUMOS INUSUALES Con la finalidad de evitar que su tarjeta sea bloqueada por transacciones fuera de su perfil de consumo, es importante que notifique a nuestro Contact Center PBX 1718, cuando usted planee: Salir de viaje Realizar una compra fuera del rango acostumbrado Su tarjeta será bloqueada automáticamente cuando: No se realice el pago correspondiente en las fechas, según su estado de cuenta. Cuando verifique y reporte una transacción que no reconozca. Cuando nos comuniquemos con usted indicándole que su tarjeta fue utilizada en un Punto de Compromiso. CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO 03

4 CONSULTAS Y GESTIONES Grupo Financiero G&T Continental, pone a su disposición el PBX 1718 con atención las 24 horas al día, para que pueda realizar consultas relacionadas con su tarjeta de crédito, tales como: Consulta de saldo Consulta de gestiones Habilitación de tarjetas Bloqueo de plástico (robo o extravío) Consulta de papelería a presentar para realizar gestiones de reclamo Etc. Adicional contamos con nuestra amplia red de agencias en todo el país, donde le atiende personal capacitado para realizar cualquier consulta y/o gestión relacionada con su tarjeta de crédito, tales como: Consulta de saldos Desembolso de Extrafinanciamiento en efectivo (pre-autorizado) Ingreso de gestiones (presentando papelería de soporte según proceso) Adelantos de efectivo Etc. Visite nuestra página web / Sección Tarjetas de Crédito, para conocer más de los beneficios, programas de lealtad, condiciones, tarifas y restricciones de su tarjeta. CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO 04

5 INTERPRETACIÓN DEL ESTADO DE CUENTA DATOS DEL CLIENTE SALDO ANTERIOR CONSUMOS/DÉBITOS PAGOS/CRÉDITOS CARGOS Y COMISIONES CARGOS BONIFICABLES IVA SALDO TOTAL FECHA DE CORTE FECHA MÁXIMA DE PAGO PAGO VENCIDO PAGO MÍNIMO PAGO CONTADO CRÉDITO DISPONIBLE PROGRAMA DE LEALTAD INTERÉS FINANCIAMIENTO INTERÉS EXTRA FINANCIAMIENTO TASA ANUAL EQUIVALENTE FECHA DE CONSUMO FECHA DE TRANSACCIÓN DESCRIPCIÓN DÉBITO COMPRAS CRÉDITO PAGOS FACTURA ELECTRÓNICA NOTA DE CRÉDITO ELECTRÓNICA DESGLOSE APLICADO DE PAGOS REALIZADOS AVISOS AL CLIENTE CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO 05

6 ESTADO DE CUENTA 1. Datos del cliente: Detalla los datos personales del cliente (nombre y dirección). 2. Saldo anterior: Corresponde al monto no pagado durante el ciclo anterior. 3. Consumos/Débitos: Monto total de compras o consumos realizados durante el ciclo. 4. Pagos/Créditos: Monto total de pagos o créditos (extornos) realizados durante el ciclo. 5. Cargos y Comisiones: Monto total de cargos y comisiones aplicadas a la tarjeta de crédito durante el ciclo. 6. Cargos bonificables: Corresponde al monto calculado de intereses sobre los consumos realizados durante el ciclo y que se reintegran al realizar el pago de contado en fecha estipulada. 7. IVA: Impuesto al Valor Agregado sobre cargos y servicios prestados, que debe trasladarse a la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT). 8. Saldo Total: Es el monto total del saldo registrado en la tarjeta a la fecha de corte. 9. Fecha de corte: Fecha límite definida por el emisor o el banco, para establecer en el estado de cuenta la acumulación de transacciones y sus respectivos valores, por un período determinado. 10. Fecha máxima de pago: Fecha establecida por el emisor o el banco para que el tarjetahabiente efectúe los pagos correspondientes a su estado de cuenta sin que incurra en pago de intereses y mora por el uso de la línea de crédito contratada. 11. Pago vencido: Es el monto reflejado como pago mínimo y que no fue pagado en la fecha máxima de pago en el mes anterior. 12. Pago mínimo: Cuota que cubre parcialmente la amortización de capital de la línea de crédito utilizada según el plazo de financiamiento, el monto de intereses a la tasa pactada, comisiones y otros cargos convenidos. 13. Pago contado: Monto indicado en el estado de cuenta, a la última fecha de corte, que el tarjetahabiente debe pagar en la fecha máxima de pago para liquidar su saldo a la fecha indicada, sin que incurra en pago de intereses o cargo por mora. 14. Crédito disponible: Monto actualizado con el cual el tarjetahabiente dispone para realizar consumos habiendo descontado de su límite de crédito, las transacciones efectuadas en un período anterior. 15. Programa de Lealtad: Programas creados para premiar la lealtad de los tarjetahabientes por medio de los cuales obtienen descuentos o ahorros específicos en su tarjeta de crédito. 16. Interés Financiamiento: Monto que se genera por el pago posterior a la fecha máxima de pago o bien por el pago parcial de las compras realizadas durante un período de tiempo, el estado de cuenta refleja la tasa de interés anual aplicada en cada moneda, durante el ciclo. 17. Interés Extrafinanciamiento: Monto que genera la línea de crédito adicional de acuerdo al plazo y las condiciones que el tarjetahabiente haya pactado en el contrato. 18. Tasa anual equivalente: Corresponde al porcentaje anual de la tasa de interés generada. 19. Fecha de consumo: Indica la fecha en que fue realizada la compra. 20. Fecha de transacción: Indica la fecha en que fue ingresada en firme la compra en el sistema operativo de tarjeta de crédito. 21. Descripción: Detalle de cada compra (comercio), transacción o cargo realizado durante el ciclo en la tarjeta de crédito. 22. Débito/Compras: Detalla por moneda, los montos por compras y débitos realizados durante el ciclo. 23. Créditos/Pagos: Detalla por moneda, los montos por créditos y pagos realizados durante el ciclo. 24. Factura electrónica: Es el Documento con el cual se declara ante la Superintendencia de Administración Tributaria (SAT) el pago del impuesto al valor agregado (IVA). 25. Nota de crédito electrónica: Es el documento con el cual se reporta la devolución de lo cobrado con anterioridad pero fue extornado o devuelto al tarjetahabiente. 26. Desglose aplicado de pagos realizados: Detalla los montos aplicados en la tarjeta de crédito durante el ciclo. 27. Avisos al cliente: Espacio para notificar al cliente avisos importantes relacionados con su tarjeta de crédito. CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO 06

7 TERMINOLOGÍA Con el objetivo de utilizar eficientemente su tarjeta de crédito y para la correcta interpretación de los conceptos detallados en su estado de cuenta, es importante que pueda conocer los términos relacionados al producto; por lo que nos permitimos brindarle un resumen de conceptos que le serán de utilidad: Tarjetahabiente titular: Persona individual o jurídica que es habilitado para el uso de una línea de crédito revolvente por medio de la tarjeta titular. Tarjetahabiente adicional y/o junior: Persona autorizada por el Tarjetahabiente Titular para compartir el uso de su línea de crédito por medio de una tarjeta de crédito adicional. Emisor: Persona jurídica que otorga crédito, emite y administra tarjetas de crédito. Límite de Crédito: Monto máximo autorizado para consumir con la tarjeta de crédito (titular, adicional y/o junior) por medio de POS en comercios, compras por Internet o retiros de efectivo. El tarjetahabiente es responsable del uso adecuado del monto asignado por el Emisor. Seguro Cero Riesgo: Seguro diseñado para utilizar la tarjeta tranquilamente, sin temor a ser víctima de robo o fraude. Membresía: Pago por el derecho de obtener y poder utilizar durante un tiempo determinado un producto o servicio, en este caso la tarjeta de crédito. Extrafinanciamiento: Línea de crédito adicional e independiente al límite de crédito otorgado en la tarjeta titular. Intereses por mora: Porcentaje anual o su equivalente mensual, que el emisor aplica sobre el saldo del capital en mora, cuando el tarjetahabiente incumple con el pago mínimo en la fecha máxima de pago. Pago extemporáneo: Concepto utilizado para identificar el pago realizado posterior a la fecha máxima de pago pero antes del siguiente corte. Cargo por procesamiento administrativo: Servicio administrativo para normalizar la tarjeta de crédito cuando el cliente no realizó el pago mínimo en la fecha máxima de pago o lo realiza después del corte. Cargo por sobregiro: Monto generado por utilizar la tarjeta por un monto mayor al límite de crédito autorizado. Cargo por documento de pago rechazado: Corresponde al monto generado por la falta de fondos al aplicar un pago con cheque o bien, por cualquier gestión administrativa que conlleve el rechazo de pago realizado con documento. Comisión por retiro de efectivo: Corresponde al porcentaje de comisión generada de acuerdo al monto por el retiro o adelanto de efectivo realizado con la tarjeta de crédito. Bloqueo: Suspensión temporal o definitiva del servicio de tarjeta de crédito. Marca: Son los signos exclusivos con los cuales el emisor y operador, en virtud de un contrato de concesión o licencia de uso, identifica al emisor y operador en las tarjetas de crédito emitidas. GRACIAS POR SU PREFERENCIA CONOCE TU TARJETA DE CRÉDITO 07

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