Colegio Nacional de Abogados Salón Gregorio Miró (27 de Agosto de 2008)

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1 Colegio Nacional de Abogados Salón Gregorio Miró (27 de Agosto de 2008) Conversatorio Medidas de Debida Diligencia y Conozca a su Cliente para Abogados 1

2 Agenda Introducción. Unidad I. Unidad II. Unidad III. Unidad IV. Definición y Alcance del Delito de Blanqueo de Capitales. Marco Jurídico Internacional ALD/CFT. A. Actores B. Normas Marco Jurídico Nacional ALD/CFT. A. Normas B. Actores Política Conozca a Su Cliente en los Negocios o Actividades Profesionales. 2

3 Introducción El lavado de dinero es un flagelo que junto al narcotráfico y otras actividades delictivas del crimen organizado transnacional socavan las bases del sistema económico-financiero, social, político y la seguridad de los Estados. La delincuencia organizada transnacional se caracteriza por un alto grado de complejidad y capacidad de adaptación y cambio en su modus operandi. Los resultados efectivos en la aplicación de normas y controles requieren del respaldo del sector privado y la comunidad en general. La política conozca a su cliente de amplio análisis en la esfera preventiva debe incluir procedimientos acordes con la actividad económica o profesional y ser de amplio conocimiento por parte de las personas de la organización. 3

4 Unidad I. Definición y Alcance del Delito de Blanqueo de Capitales. 4

5 Blanqueo de Capitales Definición Proceso en virtud del cual bienes y recursos de origen delictivo se integran al sistema económico con apariencia de haber sido obtenidos en forma lícita Fuente: Grupo de Acción Financiera (GAFI) 5

6 El Blanqueo de Capitales un Problema Internacional La Fiscalía da por cerrada la "Operación Troika" y embarga 15 millones en bienes 13 junio 2008 Los investigadores han dado por cerrada la "operación Troika" contra la mafia rusa, saldada con una veintena de detenciones y con 15 millones de euros en bienes embargados. Cinco de los arrestados han visto prorrogada su detención tras declarar porque es "posible que se pidan medidas de prisión". 6

7 Influencia del Avance Tecnológico, del Sistema de Transporte y las Comunicaciones Gracias a la evolución y los avances que se han producido en todos los terrenos, el mundo en que vivimos resulta cada vez más pequeño. Los modernos sistemas de transporte y comunicaciones son cada vez más eficientes y más accesibles. 7

8 Lavado de Dinero Las organizaciones criminales requieren de una amplia base financiera para poder realizar sus operaciones y obtener sus propósitos. 8

9 Lavado de Dinero La época de hacer depósitos con efectivo en bolsas de papel ha pasado a la historia. Hoy el lavado de dinero es una actividad sumamente sofisticada. 9

10 ESTADÍSTICAS PROMEDIO DEL FENÓMENO DE LAVADO DE DINERO A NIVEL MUNDIAL (Fuente: Fondo Monetario Internacional (FMI) y el Banco Mundial (BM) Lavado de dinero = 5% del PIB mundial = US Millones al año aproximadamente Se estima que las ganancias resultantes del tráfico de drogas equivalen al 2% de la economía mundial 10

11 Políticas ALD/CFT aplicadas por entes financieros internacionales Instituciones financieras de otros países buscan protegerse mediante: Creación de listas internas de: Clientes y países de alto riesgo Actividades consideradas de alto riesgo. Cierres de cuentas de: Bancos corresponsales Personas físicas o jurídicas que prestan servicios de remesa de dinero 1,800,000,000 1,600,000,000 1,400,000,000 1,200,000,000 1,000,000, ,000, ,000, ,000, ,000,

12 Unidad II. Marco Jurídico Internacional ALD/CFT 12

13 Organismos Internacionales comprometidos en la Lucha ALD/CFT» OEA - CICAD.» Participaciones en Reuniones y Grupos de Trabajo: GAFI / GAFIC.» Reuniones Plenarias y Grupos de Trabajo del Grupo Egmont. - Coordinaciones de Capacitaciones: Evaluación ALD-CFT - Fondo Monetario Internacional. - Banco Mundial. - Comité Interamericano Contra el Terrorismo CICTE/OEA

14 Normas Internacionales Quiénes las establecen? 3.2 Existe un marco para las normas internacionales ALD/CFT? El GAFI (Grupo de Acción Financiera) es un organismo intergubernamental cuyo propósito es desarrollar y promover las políticas nacionales e internacionales para combatir al lavado de dinero y la financiación del terrorismo. El GAFI es un organismo de formulación de políticas creado en 1989 que trabaja para generar la voluntad política necesaria para provocar las reformas legislativas y normativas en estas áreas. Las Recomendaciones del GAFI se establecieron para lograr este objetivo. (Véase: (Argentina, Australia, Austria, Bélgica, Brasil, Canadá, Dinamarca, Finlandia, Francia, Alemania, Grecia, Hong Kong, China, Islandia, Irlanda, Italia, Japón, Luxemburgo, México, Holanda, Nueva, Zelanda, Noruega, Portugal, Federación Rusa, Singapur, Sudáfrica, Suiza, España, Suecia, Turquía, Reino Unido, y Estados Unidos) La República de China se convirtió en Observador el 21 de Enero de

15 FATF/GAFI Incluyen a los abogados, notarios y otras profesiones liberales en caso de preparar o llevar a cabo operaciones para sus clientes de: a) Compra venta de inmuebles; b) Administración de dinero, valores y otros activos del clientes; c) Administración de cuentas bancarias, de ahorro o valores; d) Organización de aportes para la creación, operación o administración de compañías; e) Creación, operación o administración de personas jurídicas o estructuras jurídicas y compra venta de entidades comerciales (R. 12) 15

16 Unidad II. Marco Jurídico Nacional ALD/CFT 16

17 Marco Jurídico Nacional ALD/CFT La Ley #41 de 2 de octubre de 2000 tipifica el blanqueo de capitales y se listan los delitos precedentes. La Ley #42 de 2 de octubre de 2000 establece las medidas de prevención del blanqueo de capitales en el país. La Ley # 14 de 22 de mayo de 2007 adopta el Código Penal 17

18 PENALIZACIÓN DEL BLANQUEO DE CAPITALES EN LA REPÚBLICA DE PANAMÁ (Ley Nº 14 de 22 de mayo de 2007) DELITO Art. 248: Quien, personalmente o por interpuesta persona, reciba, deposite, negocie, transfiera o convierta dineros, títulos valores, bienes u otros recursos financieros, previendo razonablemente SOBORNO INTERNACIONAL, los delitos contra el Derecho de Autor y Derechos Conexos, contra los Derechos de la Propiedad Industrial o CONTRA LA HUMANIDAD, Tráfico de Drogas, ASOCIACIÓN ILÍCITA PARA COMETER DELITOS RELACIONADOS CON DROGAS, Estafa Calificada, DELITOS FINANCIEROS, Tráfico Ilegal de Armas, Tráfico de Personas, Secuestro, Extorsión, Peculado, HOMICIDIO POR PRECIO O RECOMPENSA, CONTRA EL AMBIENTE, Corrupción de Servidores Públicos, ENRIQUECIMIENTO ILÍCITO, Actos de Terrorismo, FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO, PORNOGRAFÍA Y CORRUPCIÓN DE PERSONAS MENORES DE EDAD, TRATA Y EXPLOTACIÓN SEXUAL COMERCIAL, Robo o Tráfico Internacional de Vehículos; PROVIENE DE: 18

19 Cómo enfrenta el país el Blanqueo de Capitales? A través de un doble enfoque del fenómeno: Prevención UAF Organismos de Supervisión y Control (OSC) Entidades Declarantes (ED) Represión Autoridades Policiales y Estamentos de Seguridad Ministerio Público Órgano Judicial 19

20 ENTIDADES DECLARANTES (Ley Nº 42/2000) Bancos. Empresas fiduciarias. Empresas financieras. Cooperativas. Empresas bursátiles. Bienes Raíces. Casinos y otros establecimientos dedicados a las apuestas y juegos de suerte y azar. Lotería Nacional de Beneficencia. Casas de Empeño. Asociaciones de Ahorro y Préstamo. Casas de cambio y de remesa de dinero. Empresas establecidas en la Zona Libre de Colón, otras zonas francas y zonas procesadoras. Empresas del sector seguros. 20

21 ORGANISMOS DE SUPERVISIÓN Y CONTROL Superintendencia de Bancos. Comisión Nacional de Valores. Superintendencia de Seguros y Reaseguros. Inst. Panameño Autónomo Cooperativo. Lotería Nacional de Beneficencia Junta de Control de Juegos. Ministerio de Comercio e Industrias. Zona Libre de Colón. Zona Franca de Barú. Agencia del Área Económica Especial Panamá-Pacífico (Howard) Banco Hipotecario Nacional 21

22 Obligaciones del Regulado Ley N 42 de 2000 Identificar adecuadamente a su cliente Rendir declaraciones al OSC Examinar transacciones inusuales Reportar a la UAF Reserva del Reporte Establecer controles internos y de comunicación Capacitar a su personal en detección Conservar 5 años de registros 22

23 DEBERES DE LOS OSC Efectuar inspecciones Especiales ALD/CFT. Velar por el envío de las Declaraciones. Realizar reportes de operaciones sospechosas observadas a la UAF. Imponer sanciones. 23

24 UAF-PANAMÁ Entidad pública, de carácter administrativa, encargada de la RECEPCIÓN, ANÁLISIS Y DISEMINACIÓN de información sobre operaciones sospechosas de blanqueo de capitales y financiamiento del terrorismo por parte de públicas y privadas locales y organismo responsable de la COORDINACIÓN NACIONAL DE LOS ESFUERZOS para el combate de estos delitos. Creada mediante Decreto Ejecutivo N 136, del 9 de junio de Adscrita al Consejo de Seguridad Pública y Defensa Nacional del Ministerio de la Presidencia. 24

25 MARCO LEGAL Decreto Ejecutivo 136 de 9 de junio/1995 Se crea la UAF (Prevención del Lavado de Dinero producto del Narcotráfico) Decreto Ejecutivo 163 de 3 de oct./2000 Se amplia la capacidad operativa de la UAF (Prevención del Blanqueo de Capitales y sus delitos Conexos) Decreto Ejecutivo 78 de 4 de junio/2003 Se confiere competencia en materia de Financiamiento del Terrorismo 25

26 Funciones RECABAR información de Instituciones Públicas y Privadas. ANALIZAR la información obtenida. MANTENER estadísticas. INTERCAMBIAR información con entidades homólogas extranjeras previa firma de un Memorando de Entendimiento. SUMINISTRAR directamente la información al Procurador de la Nación. PROVEER asistencia a los funcionarios de instrucción de la Procuraduría de la Nación y Superintendencia de Bancos. 26

27 En qué consiste el deber de reporte de operaciones sospechosas? Es deber de las entidades declarantes comunicar directamente y por iniciativa propia a la UAF cualquier hecho o transacción u operación que sea inusual debiendo abstenerse de revelar al cliente y terceros que se transmitió información a la UAF. (Ley 42 de 2000) 27

28 Ventajas legales que genera el Reporte de Operaciones Sospechosas La divulgación de buena fe a las autoridades responsables de la lucha ALD/CFT no constituye violación al secreto profesional o reserva contractual frente al cliente. Un reporte UAF-SOS no constituye una denuncia penal. No es responsabilidad de la entidad declarante determinar si los bienes o dineros son producto del delito. 28

29 FLUJOGRAMA REPORTE DE OPERACIONES SOSPECHOSAS Sujetos Regulados UAF PGN OJ Monitoreo y Reporte de Operaciones Sospechosas la UAF Análisis y Consulta de otras fuentes de Inteligencia Investigación del Delito y presentación del caso frente al Juez Conducción del proceso y dictamen del fallo judicial 29

30 IMPORTANTE: En todo caso, depende de cada negocio o actividad profesional según su naturaleza y los servicios que ofrece al cliente, trazar las medidas y procedimientos que hagan posible la Política Conozca al Cliente 30

31 Unidad IV. Política Conozca a Su Cliente en los Negocios o Actividades Profesionales. 31

32 Definición Política Conozca a su Cliente La política de conocer al cliente, es la herramienta más efectiva que posee el un negocio o actividad profesional para evitar ser utilizado en operaciones de lavado de dinero y/o financiamiento del terrorismo. Una política integral de conocimiento del cliente, al tiempo que cumple una importante labor de PREVENCIÓN y CONTROL Lo que se busca es recaudar suficiente información para identificar al cliente y su actividad económica, con el fin de definir su perfil financiero. 32

33 Definición de Cliente Se entiende como cliente, la persona natural (física) o jurídica (moral), con la cual se tienen una relación contractual de carácter financiero o de negocios. Esta relación puede ser de manera ocasional o permanente. 33

34 PRECEPTOS CONOCIMIENTO DE CLIENTES ALCANCE DE LA APLICACIÓN DE LA POLÍTICA CONOZCA A SU CLIENTE El Conocimiento del Cliente no es simplemente una obligación puntual que se cumple con el diligenciamiento de unos formatos. Se trata de una política que implica una acción planeada y coordinada entre varias áreas de la entidad, labor que se desarrolla en cinco instancias: preparación y diseño, vinculación del cliente, análisis de la información, prestación del servicio y actualización de datos. 34

35 PRECEPTOS DEL CONOCIMIENTO DE CLIENTES La política de conocimiento del cliente para efectos de la Prevención y Control del Lavado de Activos se debe entender como parte integral del negocio. Deberá tenerse en cuenta la información relevante que permita establecer los siguientes aspectos: 1) Identificación completa. 2) Actividad económica, procedencia u origen de los fondos. 3) Volumen y características de las transacciones o bien propósito de la cuenta o servicio solicitado. Estos datos provistos por el cliente deben ser corroborados. 35

36 DEBIDA DILIGENCIA DEL CLIENTE PERSONAS NATURALES O FÍSICAS 1. Para personas físicas Identificación satisfactoria del cliente mediante cédula de identidad para nacionales, pasaporte para extranjeros no residentes y cédula de residencia para extranjeros residentes en el país. En el expediente respectivo debe adjuntarse una copia de dicho documento de identificación. Asimismo, requerir como mínimo: a) Nombre completo. b) Fecha y lugar de nacimiento, estado civil y profesión. c) Nacionalidad. d) Sexo (M) o (F). e) Dirección exacta de la residencia permanente (indicada con puntos cardinales, incluyendo f) Dirección electrónica si aplica. g) Número de teléfono y de fax (si aplica). h) Ocupación y nombre del patrono (en cuyo caso debe adjuntar la orden patronal), o si trabaja en lo propio, la naturaleza de sus negocios. i) Razones por las cuales establece la relación comercial y la naturaleza de los negocios a realizar. j) Nivel estimado mensual de las operaciones que efectúa, tomando en cuenta el total transado de egresos e ingresos. k) Fuente u origen de los fondos: En los casos que la entidad lo considere necesario, se efectuará una verificación fehaciente de la actividad que genera los recursos. 36

37 DEBIDA DILIGENCIA DEL CLIENTE PERSONAS JURÍDICAS La identificación de las personas jurídicas requiere la solicitud de más información, no es suficiente contar con los mismos datos que suministraría la persona natural. Las personas jurídicas están compuestas por socios, pueden tener varios representantes legales y domicilios. Por esta razón, es importante ir más allá de los datos básicos y conocer algo más sobre las personas que dirigen y controlan a la persona jurídica. Adicionalmente, las transacciones comerciales, contables y financieras de las personas jurídicas (morales) son más complejas, por lo tanto se requiere mayor soporte documental para entenderlas. Una de las ventajas que existen al momento de verificar información suministrada por personas jurídicas (morales) es que por su naturaleza especial la ley exige que gran parte de estos documentos sean públicos. Es el caso de las escrituras de constitución, los registros mercantiles y algunos de sus informes financieros y contables. 37

38 ACTUACIONES POR MEDIO DE APODERADO Jurídicamente existe la posibilidad de nombrar apoderados para realizar actuación, incluyendo transacciones bancarias y financieras, en nombre de otra persona. Estos apoderados pueden acercarse legítimamente a los sujetos obligados en representación de un cliente y realizar operaciones. De acuerdo con las políticas de Conocimiento del Cliente de la entidad, este tipo de operaciones requiere una doble identificación, pues es necesario identificar tanto al cliente y como a su apoderado. Además, es necesario corroborar la validez y autenticidad del poder o el documento en el cual consta la designación del apoderado 38

39 OTROS ELEMENTOS BÁSICOS PARA PREVENIR EL BLANQUEO DE CAPITALES Y EL FINANCIAMIENTO DEL TERRORISMO Además de la implementación de un Programa de Cumplimiento que incluya las condiciones que permitan la aplicación de la Política Conozca a su cliente por parte de las Entidades Declarantes o Sujetos Obligados. Capacitación continua del personal dedicado a las tares de combate de los delitos. Infraestructura de recurso humano y tecnológica apropiadas. Cooperación nacional e internacional. 39

40 Debida Diligencia más exhaustiva al Cliente Aquella que se aplica a clientes, relaciones, productos o servicios que impliquen un mayor nivel de riesgo. Ejemplos: Productos y/o servicios que permiten el anonimato de clientes o transacciones y donde no hay contacto físico con los clientes; Productos y/o servicios a Personas Expuestas Políticamente (PEP s)-funcionarios públicos nacionales y/o extranjeros de cierto nivel jerárquico, sus familiares y afiliados; Estructuras complejas de cuentas, actividades y relaciones, especialmente cuando los beneficiarios finales y los controles no son transparentes. Relaciones de negocios con contrapartes no residentes en el país y en especial de países famosos por sus débiles leyes e implementación de controles para combatir el lavado de activos y el financiamiento del terrorismo; Clientes que operan industrias y/o actividades de alto riesgo, como por ejemplo, casinos, negocios que manejen volúmenes de efectivo, compra y venta armas, metales y piedras preciosas, etc.; 40

41 Datos del Cliente sea o no un PEP Conceptos Normal PEP s Datos Generales: Nombre, fecha y lugar de nacimiento, Dirección, RFC, Sexo, etc. x x Datos Laborales x x Profesión, actividad u ocupación x x Empresa donde trabaja y giro o actividad de la misma y si es generadora de divisas x x Puesto que tiene en la empresa (si es accionista, indicar %) x x Fuente de ingresos, importe mensual de estos x x Domicilio y Teléfono oficina x x Jerarquía o posición si es funcionario publico Si al cliente no se lo conoce personalmente, cómo se sabe que no es un imitador: Motivo por el cual se encuentra dentro de la categoría especial x x x 41

42 Cuadro Comparativo Conceptos Normal PEP s Establecer si el cliente está sujeto a la legislación y a los requerimientos de PLD Recabar información sobre el proceso de Due Diligence/KYC del cliente x x x x 42

43 Sitios de Consulta en Internet

44 Obligaciones de abogados debida diligencia e información Anguilla Bahamas Bermuda Islas Cayman Panamá Santa Lucía Sí, Trustee Si. Recibe dinero para invertir, Equiparado a Institución Financiera Sí Si, cuando lo conozca en el curso de su profesión que está relacionada con negocios financieros relevantes Sí, con la aplicación de la regla KYC cuando actúan como agentes residentes de las compañías. Si St.Vincent y Granada Si 44

45 Obligaciones de abogados debida diligencia e información CANADA Si realizan operaciones en representación de sus clientes, como por ejemplo remesa de dinero fuera o dentro del territorio. ESTADOS UNIDOS No en forma expresa, no tiene la obligación de reportar. La denominada Ley Patriótica amplió el concepto de Institución Financiera, siendo posible que según la función que desempeñe el abogado quede incluido en dicho concepto. 45

46 Decreto Ejecutivo N 468 de 1994 Decreto Ejecutivo # 468 de 19 de septiembre de 1994, reformado por el Decreto Ejecutivo # 124 de 27 de abril de 2006, establece que abogados que actúan como agentes residentes deben tener un mínimo de conocimiento de sus clientes. ARTÍCULO PRIMERO. Es obligación de todo abogado o firma de abogados que actúa como agente residente de una sociedad anónima panameña conocer al cliente y mantener información suficiente para identificarlo, ante las autoridades competentes, cuando así le sea requerido. ARTÍCULO SEGUNDO. Esta información será suministrada solamente a petición de un funcionario del Ministerio Público o del Órgano Judicial, con competencia para conocer por la comisión de delitos relacionados con el narcotráfico, el blanqueo de capitales y el terrorismo, por razón de procesos ya iniciados en la República de Panamá, o al amparo de tratados de asistencia legal mutua. ARTÍCULO TERCERO. El suministro de la información de que trata el artículo anterior, por parte del agente residente, no se considerará como una violación al secreto profesional del abogado para con su cliente ni como falta a la ética profesional para los efectos del artículo 170 del Código Penal, por tratarse de un interés superior para la República de Panamá. ARTÍCULO CUARTO. Incurrirá en desacato el abogado o los socios de la firma de abogados que, sin causa justificada, rehúsen dar la información solicitada.

47 PARÁMETRO UNIÓN EUROPEA Directiva 2005/60 (26/10/05) Cuando participen en transacciones financieras o corporativas, incluyendo la provisión de consejo impositivo; Cuando la actividad presente riesgos de ser utilizada a los fines de lavar el producto del delito o con el propósito de financiar actividades consideradas terroristas. 47

48 PARÁMETRO UNIÓN EUROPEA No obligación de reporte de operación inusual en caso de asistencia legal en un proceso [antes, durante y con posterioridad a éste] Legislación armonizada entre los miembros de la Unión 48

49 SERVICIOS PRESTADOS EN QUE SE APLICARÁ LA DEBIDA DILIGENCIA DEL CLIENTE Compra y venta de propiedades o negocios; Administración del dinero, acciones u otros activos; Apertura de cuentas bancarias, de ahorro y comitentes; Organización de aportes necesarios para la creación de compañías; Creación, operación y administración de compañías; y Creación, operación o manejo de empresas dedicadas a la administración de fideicomisos o de estructuras similares. 49

50 EXCLUSIÓN DE OBLIGACIÓN En caso de representación de los clientes en procesos judiciales. 50

51 La Ética en los Negocios y las Políticas de Gobierno Corporativo Los principios éticos deben prevalecer sobre cualquier meta comercial GOBIERNO CORPORATIVO O BUEN GOBIERNO: De acuerdo a la OCDE, implica un conjunto de relaciones entre la dirección de las empresas, su consejo, sus accionistas y los terceros interesados. El Gobierno Corporativo también provee la estructura a través de la cual los objetivos de la sociedad son determinados, así como es monitoreado su desempeño y cumplimiento. Acuerdos 3/2001 y 4/2001 de la Superintendencia de Bancos de Panamá 51

52 PRINCIPIOS DEL GOBIERNO CORPORATIVO 1. Trato igualitario y protección de los intereses de los accionistas. 2. Reconocimiento de la existencia de terceros interesados en la marcha y permanencia de la sociedad. 3. Emisión y revelación responsable de la información; y transparencia en la administración. 4. La existencia de guías estratégicas en la sociedad, un efectivo monitoreo de la dirección y responsabilidad fiduciaria del consejo de administración. 5. Identificación y control de los riesgos a que está sujeta la sociedad. 6. Declaración de principios éticos y responsabilidad social empresarial. 7. Prevención de operaciones ilícitas y conflictos de interés. 8. Revelación de hechos indebidos y protección a los informantes. 9. Cumplimiento de las regulaciones a que esté sujeta la sociedad. 10. Dar certidumbre y confianza a los inversionistas y terceros interesados sobre la conducción honesta y responsable de los negocios de la sociedad.

53 Mitos / Resistencia al Cambio No puede pasarnos a nosotros Somos una organización estable. Los daños no serían significativos. Estamos suficientemente protegidos. Nuestra gente no lo haría. Si ocurre sería descubierto rápidamente. Sabríamos si hubiera ocurrido. Vigilamos las áreas vulnerables 53

54 Conclusiones Las regulaciones tienen por objeto la prevención del LD y FT, a través del dictamen de presupuestos fijados en base a la experiencia global o local en torno a la problemática de estos delitos. El LD y el FT son, por naturaleza, dinámicos, por lo que constantemente procuran vulnerar nuevos sectores de la economía de los países. Las personas y organizaciones vinculadas con el LD y FT no están sujetos al cumplimiento de formalidades legales para realizar sus actividades. 54

55 Muchas Gracias. Para mayor información consultar el portal en internet: 55

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