Seminario de Fianzas Ciclo del Afianzamiento

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1 Seminario de Fianzas Ciclo del Afianzamiento

2 Tipos de Garantías Los contratos de seguro de caución y de fianza serán admisibles como garantía ante las dependencias y entidades de la Administración Pública Federal y ante las autoridades locales, en todos los supuestos que la legislación exija o permita constituir garantías ante aquéllas. Fianza Artículo 17 LISF Otras Carta de Crédito Seguros Cauciones Créditos 2

3 Fianza Es el contrato jurídico mediante el cual una Institución denominada Afianzadora, cumple ante el Beneficiario una obligación o paga una cantidad de dinero pactada si el Deudor o Fiado no la cumple 3

4 Distribución del Sector Afianzador Montos Afianzados Diciembre $ Administrativa 95% Crédito 3% La mezcla de productos al 31 Judicial 3% Fidelidad 1% de Diciembre del 2014 se concentra en las fianzas administrativas cuyo principal Beneficiario es el Sector Público Federal y Estatal Fuente: Estadística Recopilada por AFIANZA 4 Cifras en millones de pesos

5 Desempeño Histórico Sector Afianzador Crecimiento 15% 10% 5% 0% % 10% PIB Sector Afianzador Fuente: Estadística Recopilada por AFIANZA 5

6 Desempeño Histórico Sector Afianzador Reclamaciones Pagadas $ millones Fuente: Estadística Recopilada por AFIANZA 6 Cifras en millones de pesos

7 Ciclo del Afianzamiento Contratante Beneficiario PEMEX TESOFE CFE IMSS SCT Gobiernos CNA SAT Contrato Pedido Orden de Compra Solicitud de Garantía Demanda nulidad Convenio pago Contratista Proveedor Prestador de Servicio Fiado Fianza 7

8 Sector Afianzador Mexicano 8

9 Ciclo del Afianzamiento Contratante Beneficiario PEMEX TESOFE CFE IMSS SCT Gobiernos CNA SAT Contrato Pedido Orden de Compra Solicitud de Garantía Demanda nulidad Convenio pago Contratista Proveedor Prestador de Servicio Fiado Fianza Suscripción 9

10 Ciclo del Afianzamiento Contratante Beneficiario PEMEX TESOFE CFE IMSS SCT Gobiernos CNA SAT Contrato Pedido Orden de Compra Solicitud de Garantía Demanda nulidad Convenio pago Contratista Proveedor Prestador de Servicio Fiado Fianza Suscripción Texto 10

11 Ciclo del Afianzamiento Contratante Beneficiario PEMEX TESOFE CFE IMSS SCT Gobiernos CNA SAT Contrato Pedido Orden de Compra Solicitud de Garantía Demanda nulidad Convenio pago Contratista Proveedor Prestador de Servicio Fiado Fianza Suscripción Texto Beneficiario Validación Fianza Tradicional Emisión de Fianza Tradicional Electrónica 11

12 Ciclo del Afianzamiento Contratante Beneficiario PEMEX TESOFE CFE IMSS SCT Gobiernos CNA SAT Contrato Pedido Orden de Compra Solicitud de Garantía Demanda nulidad Convenio pago Contratista Proveedor Prestador de Servicio Fiado Fianza Suscripción Monitorea Obligación Texto Beneficiario Validación Fianza Tradicional Emisión de Fianza Tradicional Electrónica 12

13 Ciclo del Afianzamiento Contratante Beneficiario PEMEX TESOFE CFE IMSS SCT Gobiernos CNA SAT Contrato Pedido Orden de Compra Solicitud de Garantía Demanda nulidad Convenio pago Cancelación Contratista Proveedor Prestador de Servicio Fiado Si Obligación Cumplida Fianza Suscripción Monitorea Obligación Texto Beneficiario Validación Fianza Tradicional No Reclamación Emisión de Fianza Tradicional Electrónica 13

14 Ventajas de la Fianzas Filtro para selección de contratista, proveedor o prestador de servicios Favorece la contratación de obra o proveeduría o aún la existencia de responsabilidades extracontractuales, más allá de las capacidades del fiado Promueve la participación de pequeñas y medianas empresas en la contratación pública Evita el riesgo para el Beneficiario de que la insolvencia del Fiado pueda derivar en un incumplimiento definitivo de la obligación Responde por el incumplimiento de la obligación contraída por el Fiado El monitoreo de obligación aumenta la probabilidad de éxito Incrementa la contratación pública 14

15 Ventajas de la Fianzas Carta de recomendación para contratistas capacidad de cumplimiento No congela los recursos económicos fuentes de financiamiento Línea o capacidad de afianzamiento Seguridad a través de medios electrónicos fianza electrónica La vigencia puede ser determinada o indeterminada El Derecho para realizar reclamación se extingue en un plazo de 180 días Periodo de prescripción 3 años o plazo legal 15

16 Gracias

17 El Proceso de Suscripción Cinco Fases Estatus del Cliente 2 Obligación Principal 3 Capacidad 4 del Cliente Solvencia Moral 5 Garantías de Recuperación 1 17

18 El Proceso de Suscripción Cinco Fases Estatus del Cliente 2 Obligación Principal 3 Capacidad 4 del Cliente Solvencia Moral 5 Garantías de Recuperación 1 18

19 El Proceso de Suscripción Cinco Fases 1 Estatus del Cliente Historial del Cliente ante la Afianzadora Experiencia propia con ese cliente: Cumplimiento Cúmulos Garantías Adeudos Reclamaciones Etcétera 19

20 El Proceso de Suscripción Cinco Fases 2 Obligación Principal Viabilidad de la Obligación Análisis del contrato principal: Licita Posible Dentro del comercio Obligación a garantizar Identificación del riesgo 20

21 El Proceso de Suscripción Cinco Fases Técnica Experiencia objeto de las obligaciones currículo 3 Capacidad del Cliente Viabilidad Operativa Operativa Análisis de la capacidad instalada Financiera Liquidez Índices operativos Estructura financiera Rentabilidad Productividad 21

22 El Proceso de Suscripción Cinco Fases Referencias 4 Solvencia Moral Capacidad Económica y de Crédito Comerciales Bancarias Boletín Judicial Juicios Informes de la actividad comercial de los clientes Sistema de Información Crediticia 22

23 El Proceso de Suscripción Cinco Fases 5 Garantías de Recuperación Adicionales Circular Única de Seguros y de Fianzas Inmueble Prenda en efectivo Contrato indemnización Obligación solidaria Manejo administrado. 23

24 El Proceso de Suscripción Obligación Principal Naturaleza de la Obligación La divisibilidad de una obligación y la exigibilidad proporcional de la fianza dependerá de lo pactado en el contrato garantizado; a falta de este pacto dependerá de la aprovechabilidad de las obligaciones Divisible Obligación principal es susceptible de cumplirse parcialmente, toda vez que es útil y aprovechable Indivisible Se requiere el cumplimiento total de la obligación principal para que sea aprovechable Recomendación Pactar expresamente en el contrato principal y en el texto de la fianza la indivisibilidad o divisibilidad de la obligación 24

25 El Proceso de Suscripción Obligación Principal La Vida de la Fianza Emisión Endosos Aumento Prórroga Disminución Texto Cancelación Extinción de la Obligación Anulación La obligación no surte efectos 25

26 El Proceso de Suscripción Obligación Principal Fianzas en Moneda Extranjera Regla Primera Reglas Generales para Operaciones de Fianzas y Reafianzamientos en Moneda Extranjera Celebradas por Instituciones de Fianzas A B C D A exportadores nacionales de bienes o servicios que deban cumplir obligaciones exigibles A proveedores extranjeros de bienes o servicios que deban cumplir obligaciones con residentes en México A proveedores, tanto nacionales como extranjeros, cuando el beneficiario sea una entidad o dependencia del Sector Público, a fin de garantizar la entrega de productos o el cumplimiento de los contratos derivados de licitaciones internacionales o contratos, cuyos insumos de importación se cotizan en moneda extranjera, o bien, al tipo de cambio en que se pacte Que se deriven de la subcontratación de negocios provenientes de licitaciones internacionales cuyos insumos de importación se coticen en moneda extranjera y en donde finalmente el beneficiario principal sea una entidad o dependencia del Sector Público, y 26

27 Texto Nueva Normatividad Abril 4, 2015 LISF Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas CUSF Circular Única de Seguros y Fianzas 27

28 Texto Requisitos Artículo 166 LISF En las pólizas de fianza se consignarán, como mínimo, los siguientes elementos: El nombre y domicilio de la Institución, del Fiado y del Beneficiario Las obligaciones legales o contractuales del Fiado materia de la obligación garantizada El monto afianzado, monto garantizado por la fianza o, en su caso, el monto convenido de la indemnización La forma en que el Beneficiario deberá acreditar a la Institución el incumplimiento de la obligación garantizada Para el caso de las fianzas a favor del Gobierno Federal, del Distrito Federal, de los Estados y de los Municipios, se deberá observar lo previsto en las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables El momento de inicio de la fianza y, en su caso, su vigencia Las demás cláusulas que deban regir la póliza de acuerdo con las disposiciones legales, reglamentarias y administrativas aplicables, y La firma del representante de la Institución 28

29 Texto Requisitos Ejemplo Por: Nombre del Fiado Domicilio: Calle, Número, Interior, Colonia, Delegación o Municipio, Estado Ante: Nombre del Beneficiario Domicilio: Calle, Número, Interior, Colonia, Delegación o Municipio, Estado Obligación garantizada: Para garantizar el cumplimiento de las obligaciones derivadas del contrato de obra pública a precios unitarios y tiempo determinado número ########### de fecha ## de »»»»»» de 201#. Incumplimiento: El incumplimiento de la obligación garantizada se acreditará acompañando a su escrito de reclamos los documentos que comprueben la existencia y exigibilidad de la obligación garantizada en términos del Artículo 279 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas, con independencia de lo anterior, la Institución de Fianzas tendrá derecho a solicitar al beneficiario todo tipo de información o documentación que sean necesarias relacionadas con la fianza motivo de la reclamación en términos del mismo numeral Vigencia: Esta fianza iniciará su vigencia a partir del ## de »»»»»» de 201# y estará en vigor hasta el ## de »»»»»» de 201# Condiciones específicas: Compañía Afianzadora, SA de CV pagará a Nombre del Beneficiario, hasta por el valor de esta fianza en caso de incumplimiento por parte del fiado. Una vez transcurrido el plazo indicado y de no haber reclamación por parte del beneficiario, cesará toda responsabilidad para la Institución de Fianzas. Compañía Afianzadora SA de CV se somete expresamente a lo establecido en los Artículos 279 y 282 de la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas. 29

30 Texto Acciones Realizadas Acercamiento con Beneficiarios Carta AFIANZA Capacitación Tabla comparativa de Artículos Modificar formatos de Contratos Actualización formatos de Texto 30

31 Texto Acciones Realizadas Acercamiento con Beneficiarios 31

32 Texto Acciones Realizadas Tabla Comparativa de Artículos Ramosy sub ramos de la Fianza Autorización del Gobierno Federal Confidencialidad Identificación del cliente Requisito de las pólizas Garantías de recuperación Acreditada solvencia Afectación en garantía Fianzas en Moneda Extranjera Beneficios de Orden y Excusión Notificación de la reclamación al Fiado Procedimiento de reclamación Juicios contra Instituciones de Fianzas Procedimiento de requerimiento Indemnización por mora Cancelación de pólizas Caducidad Prórrogas o esperas Tema Artículo LISF , 282 y Artículo LFIF III bis bis y bis

33 Emisión de Fianza Validación Fianza Tradicional 33

34 Emisión de Fianza Validación Fianza Tradicional CNSF > TRANSPARENCIA > TRANSPARENCIA FOCALIZADA > VALIDACIÓN DE FIANZAS 34

35 Emisión de Fianza Validación Fianza Tradicional 35

36 Emisión de Fianza Validación 36

37 Emisión de Fianza Validación o comuníquese al teléfono o envíe un correo electrónico a la dirección Que hacer en caso de que la Fianza NO coincida Contactar al call center y correo electrónico de la Afianzadora Retener el documento Solicitar datos de quien está presentando la fianza No realizar la liberación de anticipos La Afianzadora presenta denuncias 37

38 Monitoreo de la Obligación Proyectos Relevantes Supervisión del grado de avance de las responsabilidades por fianzas en vigor por monto y/o tipo de fianza Estimaciones Recepción parcial Programa de obra Flujo de efectivo Avance financiero Avance físico Subcontratistas Documental Física Visita de inspección con especialista Informe 38

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