Herramientas Financieras en El Comercio Exterior. Ing. Antonio Esquivel

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1 Herramientas Financieras en El Comercio Exterior Ing. Antonio Esquivel 1 Octubre de 2011

2 Puntos a tratar Aspectos generales de comercio exterior. Una breve historia Uso de los medios de pago. La oferta de la banca: requisitos y condiciones. Opciones de financiamiento. Factores a tomar en cuenta. 2 Octubre de 2011

3 Entorno de los negocios de Comercio Exterior Exportador Importador Agente de aduanas Transportistas Agente de carga Broker de seguros Almacenera Supervisora/Certificadora Bancos RIESGOS 3 Octubre de 2011

4 El Contrato de Compra Venta Internacional Descripción de la mercadería Términos de Entrega Términos de Pago MOMENTO Y MEDIO DE PAGO Lugar de aplicación de leyes y jurisprudencia 4 Octubre de 2011

5 Momento de Pago:( cuándo?) RIESGO! Antes del Embarque Posterior al Embarque Pago Anticipado Embarque Vista CONTRA DOCUMENTOS Plazo CONTRA LETRA (ACEPTACIÓN) COMPROMISO DE PAGO (PAGO DIFERIDO) 5 Octubre de

6 Medios de Pago: ( cómo?) Qué son? Instrumentos Documentarios (Documentos son canalizados a través del BANCO) Carta de Crédito (L/C) Cobranza Documentaria (D/C) Cuenta Abierta (Exportador envía documentos directamente al Importador) Transferencia Internacional (T/T) 6 Octubre de

7 Seguridad de cobro Factores para elegir el medio de pago CONFIANZA CARTA DE CREDITO COBRANZA DOCUMENTARIA - TRANSFERENCIA INTERNACIONAL - Costo de operación + 7 Octubre de 2011

8 Una pequeña historia La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a la venta de productos hidrobiológicos a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG FOODSTUFFS CO. Los términos de la operación son: Un solo embarque por USD75,000 FOB Callao Pago a 60 días de embarque Cómo hace el exportador para?: A. Cobrar a tiempo? B. Obtener recursos adicionales a los propios? C. Cubrir el crédito solicitado por el comprador? 8 Octubre de

9 A. Cobrar a tiempo? Es la primera operación. No hay plena confianza entre ambas partes. NORTE MARINO No se conocen. El comprador no está dispuesto a hacer adelantos y duda de la calidad de la mercadería. El vendedor decide no embarcar sin estar seguro que recibirá el pago y que aceptarán su mercadería. ZHENGLONG FOODSTUFFS CO 9 Octubre de 2011

10 Carta de Crédito (Letter of Credit) NORTE MARINO CONTRATO EMBARQUE ZHENGLONG FOODSTUFFS CO PAGO DOCUMENTOS SOLICITUD DE COMPRA PAGO DOCUMENTOS AVISO /CONFIRMACIÓN BANCO PERUANO EMISIÓN DE LA L/C DOCUMENTOS COBERTURA BANCO COREANO 10 Octubre de 2011

11 Palabras clave UCP 600 Irrevocable Avisada o Notificada Confirmada Documentaria Plazos Documentos limpios Discrepancias 11 Octubre de 2011

12 A. Cobrar a tiempo?: luego de unos meses Mejora el nivel de confianza. Comprador y vendedor realizan operaciones frecuentes. NORTE MARINO ZHENGLONG FOODSTUFFS CO El Comprador ha experimentado que la mercadería ha llegado conforme lo requerido la mayoría de las veces. El Vendedor sabe que al otro lado necesitan la mercadería y que además cumplen con el pago, aunque prefiere tener cierta seguridad y manejo de los documentos. 12 Octubre de 2011

13 Cobranza Documentaria (Doc. Collection) NORTE MARINO EMBARQUE ZHENGLONG FOODSTUFFS CO PAGO ACEPTACIÓN DE DOCUS NOTIFICACIÓN PAGO DOCUMENTOS BANCO PERUANO DOCUMENTOS COBERTURA BANCO COREANO 13 Octubre de 2011

14 Palabras clave URC 522 Girador y Girado Banco remitente - Banco cobrador Términos de pago: vista o plazo (compromiso de pago o letra) Protestos Cobranza Avalada (*) 14 Octubre de 2011

15 A. Cobrar a tiempo?: luego de unos años Total confianza entre proveedor y comprador. NORTE MARINO Se conocen desde hace mucho tiempo y mantienen una relación comercial sólida. El Vendedor está dispuesto a enviar la mercadería junto con documentos directamente al comprador. El Comprador obtiene inclusive crédito por parte del proveedor a un plazo razonable. ZHENGLONG FOODSTUFFS CO 15 Octubre de 2011

16 Transferencia Internacional (Tel. Transfer) NORTE MARINO EMBARQUE + DOCUMENTOS ZHENGLONG FOODSTUFFS CO CARGO EN CUENTA ORDEN DE PAGO PAGO BANCO PERUANO COBERTURA BANCO COREANO 16 Octubre de 2011

17 Palabras clave MT103 Swift, ABA, IBAN OFAC BEN, OUR, SHA. 17 Octubre de 2011

18 La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a la venta de productos hidrobiológicos a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG FOODSTUFFS CO. Los términos de la operación son: Un solo embarque por USD75,000 FOB Callao Pago a 60 días de embarque Cómo hace el exportador para?: A. Cobrar a tiempo? B. Obtener recursos adicionales a los propios? C. Cubrir el crédito solicitado por el comprador? 18 Octubre de

19 B. Obtener recursos adicionales a los propios? Las líneas de Crédito De Exportaciones Líneas Pre Embarque Líneas Post Embarque De Importaciones Líneas de Importación Líneas para cartas de crédito Otras Líneas de avales Líneas de stand by s Forfaiting y Factoring Internacional (*) Reverse Factoring / Confirming (*) 19 Octubre de 2011

20 B. Obtener recursos adicionales a los propios? Estructuración Exportador Destino Fondos (IMP) 2. Medio de Pago Fuente de Repago (EXP) BANCA Evaluación Crediticia 1.Financiamiento Importador Soporte 3. Garantía 20 Octubre de 2011

21 B. Obtener recursos adicionales a los propios? Las líneas de Crédito Documentación Cliente con cuentas corrientes vigentes. Experiencia al menos de 2 años. EE.FF. gerenciales dos últimos años con detalle o anexos de las principales cuentas. EE.FF. SUNAT 2 ultimos años Copia de PDT de IGV de los últimos 03 meses. Informe Comercial de la empresa. Declaración patrimonial de accionistas. Puntos a evaluar Aspectos cualitativos: Entorno económico, riesgo de la industria, calidad de la dirección y la contabilidad, antecedentes crediticios, etc. Aspectos cuantitativos: Ratios de los EE.FF. 21 Octubre de 2011

22 La empresa NORTE MARINO EIRL dedicada a la venta de productos hidrobiológicos a la región asiática ha cerrado una venta con un nuevo comprador en Korea: ZHENGLONG FOODSTUFFS CO. Los términos de la operación son: Un solo embarque por USD75,000 FOB Callao Pago a 60 días de embarque Cómo hace el exportador para?: A. Cobrar a tiempo? B. Obtener recursos adicionales a los propios? C. Cubrir el crédito solicitado por el comprador? 22 Octubre de

23 C. Cubrir el crédito solicitado por el comprador?: Financiamientos de exportación (líneas y condiciones) Entre las líneas de exportaciones están: Pre Embarque: para compras y adquisición de MP, MO, etc. todo previo al envío de la mercadería Post Embarque: para cubrir el plazo de crédito al comprador. PRE EMBARQUE POST EMBARQUE Sustento: - Factura Proforma, Órden de Compra - Contrato - Carta de Crédito (L/C) Sustento: - Documentos bajo L/C - Documentos en Cobranza - Copias de facturas y Documentos de Embarque (B/L) Condiciones: Máximo en promedio 180 días y hasta un 80 a 90% del importe requerido. 23 Octubre de 2011

24 C. Cubrir el crédito solicitado por el comprador?: Financiamientos de importación (líneas y condiciones) Entre las líneas de importaciones están: Líneas para Cartas de Crédito: adelantos, vista y plazo. Líneas de Financiamiento para: Compras del exterior (MP y bienes) a través de cualquier medio de pago. Pago de derechos de Aduana Otros gastos relacionados. CARTAS DE CREDITO COMPRAS EXTENSIÓN PLAZO PAGO ADELANTO VISTA PLAZO Sustento: - Factura Proforma, Órden de Compra - Cobranza de Importación - Facturas y Documentos de Embarque (B/L) + T/T al exterior Condiciones: Máximo en promedio 180 días y hasta un 80 a 90% del importe requerido. 24 Octubre de 2011

25 Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (I) MEDIOS DE PAGO VENTAJAS DESVENTAJAS SECTORES OPEN ACCOUNT - RAPIDEZ - MENOR COSTO - CONFIANZA PLENA - S/RESP. DE BANCOS AGRO AGROIND. PESCA (FRESCOS) JOYERIA MADERAS COBRANZA DOCUMENTARIA - SIMPLICIDAD - COSTO MEDIO - CONFIANZA MEDIA: ASEGURARSE DE RECEP. DE MERCADERÍA - S/OBL. DE PAGO X BANCOS URC 522 (EN CASO DE CREDITO AL COMPRADOR) AGROIND. PESCA (FRESCOS) JOYERIA MADERAS QUÍMICOS CARTA DE CRÉDITO - COMPROMISO DE PAGO DEL BANCO EMISOR (UCP 600) - NO REQUIERE CONFIANZA - REQUIERE CONOCIMIENTO (TÉCNICA DOCUMENTARIA) - MAYOR COSTO RELATIVO AGROIND. PESCA (ENVAS., HARINA) TEXTIL QUÍMICOS MADERAS 25 Octubre de 2011

26 Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (II) ASIA REGIÓN PAÍSES ÁRABES ÁFRICA LATINOAMÉRICA (1) MERCADOS JAPÓN, SUDESTE ASIÁTICO, CHINA (*) KUWAIT, ARABIA SAUDITA, UEA, MARRUECOS, SUDÁFRICA MÉXICO, BRASIL, CHILE Y COLOMBIA. MEDIO DE PAGO COBRANZA DOCUMENTARIA CARTA DE CRÉDITO (*) CARTA DE CRÉDITO CUENTA ABIERTA COBRANZA DOCUMENTARIA CARTA DE CRÉDITO LATINOAMÉRICA (2) LATINOAMÉRICA (3) NORTEAMÉRICA, UE, AUSTRALIA. ARGENTINA, BOLIVIA, ECUADOR Y VENEZUELA URUGUAY Y PARAGUAY ESTADOS UNIDOS, CANADÁ, AUSTRALIA PAGO ADELANTADO CARTA DE CRÉDITO C/EE.UU. CARTA DE CRÉDITO CONFIRMADA CON EE.UU. CARTA DE CRÉDITO C/ALADI COBRANZA AVALADA CARTA DE CRÉDITO CUENTA ABIERTA, COBRANZA, CARTA DE CRÉDITO. RESTO DE PAÍSES CARTA DE CRÉDITO CON BANCOS SELECCIONADOS / CALIFICADOS. 26 Octubre de 2011

27 Medios de pago y Financiamientos: factores a tomar en cuenta (III) MEDIOS DE PAGO FINANCIAMIENTO GARANTÍAS (*) OPEN ACCOUNT PRE EMBARQUE POST - EMBARQUE FACTORING INTERNACIONAL SEPYMEX SEGURO DE CREDITO EXPORT COBRANZA DOCUMENTARIA POST EMBARQUE FACTORING INTERNACIONAL FORFAITING (COBRANZA AVALADA) SEGURO DE CREDITO EXPORT CARTA DE CRÉDITO PRE EMBARQUE POST EMBARQUE FORFAITING SEPYMEX (*) CONSIDERAR ADEMÁS OTRAS GARANTÍAS REALES REQUERIDAS 27 Octubre de 2011

28 Muchas Gracias! Para obtener mayor información, visite o comuníquese con nosotros a la dirección: 28 Octubre de 2011

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