Important Questions Answers Why this Matters: $5,000 person /$10,000 family. Doesn t apply to preventive care. For nonparticipating

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1 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 01/01/ /31/2016 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO This is only a summary. If you want more detail about your coverage and costs, you can get the complete terms in the policy or plan document at or by calling HSA ( ). Important Questions Answers Why this Matters: What is the overall deductible? Are there other deductibles for specific services? Is there an out of pocket limit on my expenses? What is not included in the out of pocket limit? Is there an overall annual limit on what the plan pays? Does this plan use a network of providers? Do I need a referral to see a specialist? $5,000 person /$10,000 family. Doesn t apply to preventive care. For nonparticipating providers $10,000 person / $20,000 family There are no specific deductibles. Yes. For participating providers $6,500 person / $13,000 family For non-participating providers $20,000 person / $40,000 family Premiums, balance-billed charges, and health care this plan doesn t cover. No. Yes. See or call for a list of participating providers. No. You don t need a referral to see a specialist. You must pay all the costs up to the deductible amount before this plan begins to pay for covered services you use. Check your policy or plan document to see when the deductible starts over (usually, but not always, January 1st). See the chart starting on page 2 for how much you pay for covered services after you meet the deductible. The out-of-pocket limit, sometimes referred to as the Maximum Out Of Pocket (MOOP) is the most you could pay during a coverage period (usually one year) for your share of the cost of covered services. This limit helps you plan for health care expenses. Even though you pay these expenses, they don t count toward the out-of-pocket limit. The chart starting on page 2 describes any limits on what the plan will pay for specific covered services, such as office visits. If you use an in-network doctor or other health care provider, this plan will pay some or all of the costs of covered services. Be aware, your in-network doctor or hospital may use an out-of-network provider for some services. Plans use the term in-network, preferred, or participating for providers in their network. See the chart starting on page 2 for how this plan pays different kinds of providers. You can see the specialist you choose without permission from this plan. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. 1 of 15

2 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 01/01/ /31/2016 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO Are there services this plan doesn t cover? Yes. Some of the services this plan doesn t cover are listed on page 4. See your policy or plan document for additional information about excluded services. Copayments are fixed dollar amounts (for example, $15) you pay for covered health care, usually when you receive the service. Coinsurance is your share of the costs of a covered service, calculated as a percent of the allowed amount for the service. For example, if the plan s allowed amount for an overnight hospital stay is $1,000, your coinsurance payment of 20% would be $200. This may change if you haven t met your deductible. The amount the plan pays for covered services is based on the allowed amount. If an out-of-network provider charges more than the allowed amount, you may have to pay the difference. For example, if an out-of-network hospital charges $1,500 for an overnight stay and the allowed amount is $1,000, you may have to pay the $500 difference. (This is called balance billing.) This plan may encourage you to use participating providers by charging you lower deductibles, copayments and coinsurance amounts. Common Medical Event If you visit a health care provider s office or clinic If you have a test If you need drugs to treat your illness or condition More information about prescription Services You May Need Your Cost If You Use a Participating Provider Your Cost If You Use a Non- Participating Provider Primary care visit to treat an injury or illness 50% coinsurance 60% coinsurance Specialist visit 50% coinsurance 60% coinsurance Other practitioner office visit 50% coinsurance 60% coinsurance Preventive care/screening/immunization No charge No charge up to allowed amount. Diagnostic test (x-ray, blood work) 50% coinsurance 60% coinsurance Imaging (CT/PET scans, MRIs) 50% coinsurance 60% coinsurance Generic drugs 50% coinsurance 60% coinsurance Preferred brand drugs 50% coinsurance 60% coinsurance Non-preferred brand drugs 50% coinsurance 60% coinsurance Limitations & Exceptions Covers up to a 30-day supply (retail prescription); day supply (mail order prescription) Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. 2 of 15

3 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 01/01/ /31/2016 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO Common Medical Event drug coverage is available at m If you have outpatient surgery If you need immediate medical attention If you have a hospital stay If you have mental health, behavioral health, or substance abuse needs If you are pregnant If you need help recovering or have other special health needs If your child needs dental or eye care Services You May Need Your Cost If You Use a Participating Provider Your Cost If You Use a Non- Participating Provider Specialty drugs 50% coinsurance 60% coinsurance Facility fee (e.g., ambulatory surgery center) 50% coinsurance 60% coinsurance Limitations & Exceptions Physician/surgeon fees 50% coinsurance 60% coinsurance Emergency room services 50% coinsurance 50% coinsurance Emergency medical transportation 50% coinsurance 50% coinsurance Urgent care 50% coinsurance 60% coinsurance Facility fee (e.g., hospital room) 50% coinsurance 60% coinsurance Physician/surgeon fee 50% coinsurance 60% coinsurance Mental/Behavioral health outpatient services 50% coinsurance 60% coinsurance Mental/Behavioral health inpatient services 50% coinsurance 60% coinsurance Substance use disorder outpatient services 50% coinsurance 60% coinsurance Substance use disorder inpatient services 50% coinsurance 60% coinsurance Prenatal and postnatal care 50% coinsurance 60% coinsurance Delivery and all inpatient services 50% coinsurance 60% coinsurance Home health care 50% coinsurance 60% coinsurance Rehabilitation services 50% coinsurance 60% coinsurance Habilitation services 50% coinsurance 60% coinsurance Skilled nursing care 50% coinsurance 60% coinsurance Limited to 30 days per year Durable medical equipment 50% coinsurance 60% coinsurance Hospice service 50% coinsurance 60% coinsurance Eye exam 50% coinsurance 60% coinsurance Limited to one exam per year Glasses No charge No charge up to allowed amount. Limited to one pair of glasses per year. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. 3 of 15

4 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 01/01/ /31/2016 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO Common Medical Event Services You May Need Your Cost If You Use a Participating Provider Your Cost If You Use a Non- Participating Provider Limitations & Exceptions Excluded Services & Other Covered Services: Services Your Plan Does NOT Cover (This isn t a complete list. Check your policy or plan document for other excluded services.) Acupuncture Bariatric surgery Chiropractic care Cosmetic surgery Dental care Hearing aids Infertility treatment Long-term care Non-emergency care when traveling outside the U.S. Private-duty nursing Routine eye care (Adult) Routine foot care Weight loss programs Other Covered Services (This isn t a complete list. Check your policy or plan document for other covered services and your costs for these services.) Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. 4 of 15

5 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 01/01/ /31/2016 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO Your Rights to Continue Coverage: If you lose coverage under the plan, then, depending upon the circumstances, Federal and State laws may provide protections that allow you to keep health coverage. Any such rights may be limited in duration and will require you to pay a premium, which may be significantly higher than the premium you pay while covered under the plan. Other limitations on your rights to continue coverage may also apply. For more information on your rights to continue coverage, contact the plan at [contact number]. You may also contact your state insurance department, the U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration at or or the U.S. Department of Health and Human Services at x61565 or Your Grievance and Appeals Rights: If you have a complaint or are dissatisfied with a denial of coverage for claims under your plan, you may be able to appeal or file a grievance. For questions about your rights, this notice, or assistance, you can contact: HSA ( )]. Does this Coverage Provide Minimum Essential Coverage? The Affordable Care Act requires most people to have health care coverage that qualifies as minimum essential coverage. This plan or policy does provide minimum essential coverage. Does this Coverage Meet the Minimum Value Standard? The Affordable Care Act establishes a minimum value standard of benefits of a health plan. The minimum value standard is 60% (actuarial value). This health coverage does meet the minimum value standard for the benefits it provides. To see examples of how this plan might cover costs for a sample medical situation, see the next page. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. 5 of 15

6 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 1/1/ /31/2016 Coverage Examples Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO About these Coverage Examples: These examples show how this plan might cover medical care in given situations. Use these examples to see, in general, how much financial protection a sample patient might get if they are covered under different plans. This is not a cost estimator. Don t use these examples to estimate your actual costs under this plan. The actual care you receive will be different from these examples, and the cost of that care will also be different. See the next page for important information about these examples. Having a baby (normal delivery) n Amount owed to providers: $7,540 n Plan pays $1,290 n Patient pays $6,250 Sample care costs: Hospital charges (mother) $2,700 Routine obstetric care $2,100 Hospital charges (baby) $900 Anesthesia $900 Laboratory tests $500 Prescriptions $200 Radiology $200 Vaccines, other preventive $40 Total $7,540 Patient pays: Deductibles $5,000 Copays $0 Coinsurance $1,250 Limits or exclusions $0 Total $6,250 Managing type 2 diabetes (routine maintenance of a well-controlled condition) n Amount owed to providers: $5,400 n Plan pays $250 n Patient pays $5,150 Sample care costs: Prescriptions $2,900 Medical Equipment and Supplies $1,300 Office Visits and Procedures $700 Education $300 Laboratory tests $100 Vaccines, other preventive $100 Total $5,400 Patient pays: Deductibles $5,000 Copays $0 Coinsurance $150 Limits or exclusions $0 Total $5,150 Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. 6 of 15

7 HSA Health Insurance Company: HSA 5000 Coverage Period: 1/1/ /31/2016 Coverage Examples Coverage for: Individual/Family Plan Type: PPO Questions and answers about the Coverage Examples: What are some of the assumptions behind the Coverage Examples? Costs don t include premiums. Sample care costs are based on national averages supplied by the U.S. Department of Health and Human Services, and aren t specific to a particular geographic area or health plan. The patient s condition was not an excluded or preexisting condition. All services and treatments started and ended in the same coverage period. There are no other medical expenses for any member covered under this plan. Out-of-pocket expenses are based only on treating the condition in the example. The patient received all care from innetwork providers. If the patient had received care from out-of-network providers, costs would have been higher. What does a Coverage Example show? For each treatment situation, the Coverage Example helps you see how deductibles, copayments, and coinsurance can add up. It also helps you see what expenses might be left up to you to pay because the service or treatment isn t covered or payment is limited. Does the Coverage Example predict my own care needs? û No. Treatments shown are just examples. The care you would receive for this condition could be different based on your doctor s advice, your age, how serious your condition is, and many other factors. Does the Coverage Example predict my future expenses? û No. Coverage Examples are not cost estimators. You can t use the examples to estimate costs for an actual condition. They are for comparative purposes only. Your own costs will be different depending on the care you receive, the prices your providers charge, and the reimbursement your health plan allows. Questions: Call or visit us at If you aren t clear about any of the underlined terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. Can I use Coverage Examples to compare plans? üyes. When you look at the Summary of Benefits and Coverage for other plans, you ll find the same Coverage Examples. When you compare plans, check the Patient Pays box in each example. The smaller that number, the more coverage the plan provides. Are there other costs I should consider when comparing plans? üyes. An important cost is the premium you pay. Generally, the lower your premium, the more you ll pay in out-ofpocket costs, such as copayments, deductibles, and coinsurance. You should also consider contributions to accounts such as health savings accounts (HSAs), flexible spending arrangements (FSAs) or health reimbursement accounts (HRAs) that help you pay out-of-pocket expenses. 7 of 15

8 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Éste es solo un resumen. Si desea más información sobre la cobertura y los precios, puede obtener los documentos del plan o términos de la póliza en o llamando al Preguntas importantes Qué es el deducible general? Hay otros deducibles para servicios específicos? Hay un límite para los gastos de mi bolsillo? Cuáles son las expensas que no cuentan para el límite de gastos del bolsillo? Hay un límite anual general para lo que paga el plan? Respuestas $5,000 persona / $10,000 familia. No es aplicable a atención preventiva. Para los proveedores no-participantes $10,000 persona / $20,000 familia. No hay deducibles para servicios específicos. Si. Para los proveedores participantes $6,500 persona / $13,000 familia. Para los proveedores no-participantes $20,000 persona / $40,000 familia. Primas, saldos facturados, y atención médica que este plan no cubre No. Por qué es importante? Usted debe pagar todos los costos hasta la suma del deducible antes de que el plan comience a pagar por los servicios cubiertos que usted utilice. Verifique el plan o el documento de su póliza para ver cuándo comienza el deducible (en general, pero no siempre, el 1 de enero). En el gráfico que aparece en la página 2 verá cuánto paga por los servicios cubiertos después de alcanzar el deducible. El límite para los gastos del bolsillo, a veces referido como Maximo Gastos del Bolsillo, es el nivel más alto que puede llegar a pagar durante la vigencia de la póliza (generalmente un año) por la parte que le corresponde del costo de los servicios cubiertos. Este límite le ayuda a programar sus gastos de salud. A pesar de que usted paga estos gastos, no se descontarán del límite de los gastos de su bolsillo. El gráfico en la página 2 describe los límites referidos a lo que el plan pagará por servicios cubiertos específicos, como visitas a consultorios. 8 of 15

9 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Tiene este plan una red de proveedores? Necesito un referido para ver un especialista? Hay algún servicio(s) que el plan no cubra? Sí. Consulte llamando al para una lista de proveedores participantes. No. Usted no necesito un referido para ver un especialista. Si. Si usted recurre a un médico dentro de la red o a otro proveedor de salud, este plan pagará parte o la totalidad de los costos de los servicios cubiertos. Tenga en cuenta que su médico dentro de la red puede utilizar algún proveedor fuera de la red para algunos servicios. Los planes utilizan el término red, preferido, o participante para los proveedores en su red. Consulte el gráfico en la página 2 para ver cómo paga este plan los distintos tipos de proveedores. Con este plan, puede ver al especialista que desee sin necesidad de una autorización. Algunos de los servicios que este plan no cubre figuran en una lista en la página 12. Para más información sobre los servicios excluidos, consulte su póliza o documento del plan. Copago es una cantidad fija (por ejemplo $15) que usted paga por los servicios médicos cubiertos, generalmente al momento de recibirlos. Coseguro es la parte que le corresponde pagar a usted por un servicio cubierto, que es un porcentaje de la cantidad aprobada para dicho servicio. Por ejemplo, si la cantidad aprobada por el plan para pasar la noche en el hospital es $1,000, su coseguro será el 20% de esa cantidad o sea $200. Esta cantidad puede cambiar si usted aún no ha pagado el deducible. El pago del plan por los servicios cubiertos está basado en la cantidad aprobada. Si un proveedor fuera de la red (que no pertenece a la red del plan) le cobra más de la cantidad aprobada, usted tendrá que pagar la diferencia. Por ejemplo, en un hospital que no pertenece a la red le cobran por pasar la noche internado $1,500 la cantidad aprobada es $1,000, usted tendrá que pagar la diferencia de $500 (conocida como saldo de facturación.) El plan puede animarlo a que use proveedores cobrándole deducibles, copagos o coseguro más bajos. Eventos médicos comunes Si se atiende en la clínica o consultorio del proveedor médico Los servicios que podría necesitar Consulta con su médico principal para tratar una condición o herida Consulta con un especialista Consulta con otro proveedor de la salud Sus costos si usted usa proveedores participantes Sus costos si usted usa proveedores no participantes Limitaciones y excepciones 9 of 15

10 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Eventos médicos comunes Si tiene que hacerse un examen Si necesita un medicamento Para más información sobre la cobertura de medicamentos visite m. Si le hacen una cirugía ambulatoria Si necesita atención inmediata Si lo admiten al hospital Si tiene problemas psiquiátricos, de Los servicios que podría necesitar Servicios preventivos/evaluaciones/vacunas Exámenes de diagnóstico (radiografías, análisis de sangre) Imágenes (CT/PET scan, MRI) Medicamentos genéricos Medicamentos de marca preferidos Medicamentos de marca no preferidos Medicamentos especiales Sus costos si usted usa proveedores participantes Sin cargo Sus costos si usted usa proveedores no participantes Sin cargo hasta la cantidad aprobada Limitaciones y excepciones Minorista, por suministro hasta 30 dias, pedidos por correo, por suministro dias. Arancel del centro (clínica) Tarifa del médico/cirujano Servicios de la sala de emergencias Traslado médico de emergencia Cuidado urgente Arancel del hospital (habitación) Tarifa del médico/cirujano Servicios ambulatorios de salud mental y de la conducta 50% coaseguro 50% coaseguro 50% coaseguro 50% coaseguro 10 of 15

11 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Eventos médicos comunes conducta o de abuso de sustancias Si está embarazada Si necesita servicios de recuperación u otras necesidades especiales Si su hijo necesita servicios dentales o de la vista Los servicios que podría necesitar Servicios de salud mental y de la conducta para pacientes internados Tratamiento ambulatorio para el abuso de sustancias Tratamiento para el abuso de sustancias para pacientes internados Cuidados prenatales y post parto Parto y todos los servicios de internación Cuidado de la salud en el hogar Servicios de rehabilitación Servicios de recuperación de las habilidades Cuidado de enfermería especializado Equipo médico duradero Cuidado de hospicio Examen de la vista Anteojos Sus costos si usted usa proveedores participantes Sus costos si usted usa proveedores no participantes Limitaciones y excepciones Limitado a 30 dias por año. Limitado a una vez por año. Sin cargo Sin cargo hasta la cantidad aprobada Limitado a un artículo por año. 11 of 15

12 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Servicios excluidos y otros servicios cubiertos: Los servicios que su plan NO cubre. (Esta es una lista parcial. Consulte los documentos del plan para más información.) Acupunctura Cirugía bariátrica Atención quiropráctica Cirugía estética Cuidado dental Aparatos auditivos Tratamiento de la infertilidad Atención a largo plazo Atención que no sea de emergencia mientras viaja fuera de los Estados Enidos Enfermería de práctica privada Cuidado rutinario de la vista (Adulto) Cuidado rutinario de los pies Programas para bajar de peso Otros servicios cubiertos. (Esta es una lista parcial. Consulte los documentos del plan para otros servicios cubiertos y sus precios.) Su derecho para continuar con la cobertura: Si pierde la cobertura del plan, según las circunstancias, las leyes Federales y Estatales podrían contemplar protecciones que le permitan mantener su cobertura de salud. Todo derecho de ese tipo podría estar limitado en cuanto a su duración y le exigirá que usted pague una prima, que podría ser significativamente mayor que la prima que usted paga mientras está cubierto por el plan. Es posible que también se apliquen otras limitaciones a sus derechos a continuar con la cobertura. Para obtener más información sobre sus derechos a continuar con la cobertura, comuníquese con el plan al También puede comunicarse con el departamento de seguros de su estado, la Administración para la Seguridad de los Beneficios del Trabajador (EBSA, por sus siglas en inglés) del Departamento de Trabajo de los Estados Unidos al o en o con el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los Estados Unidos al ext o en Su derecho a presentar una queja o una apelación: Si tiene una queja o no está conforme con una denegación de cobertura de su plan, puede apelar la decisión o presentar una queja. Si tiene preguntas sobre sus derechos, este aviso, o necesita ayuda comuníquese con of 15

13 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Provee Cobertura Esencial Minima esta Coburtura? La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que la mayoría de las personas tengan cobertura de atención médica que cumpla los requisitos de ser cobertura esencial mínima. Este plan o esta póliza ofrece cobertura esencial mínima. Satisface esta Cobertura el Estándar de Valor Mínimo? La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio establece un estándar de valor mínimo para los beneficios de un plan médico. El estándar de valor mínimo es 60% (valor actuario). Esta cobertura médica cumple el estándar de valor mínimo para los beneficios que provee. Para ejemplos sobre cómo este plan paga por los servicios en una situación médica específica consulte la página siguiente. 13 of 15

14 Ejemplos de cobertura Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Sobre los ejemplos de cobertura: Estos ejemplos le muestran cómo cubriría el plan los servicios en situaciones distintas. Úselos para tener una idea de cuánta cobertura económica podría obtener el paciente del ejemplo de los distintos planes. Ésta no es una herramienta de cálculo de costos No use estos ejemplos para calcular los costos reales de su plan. Los servicios médicos que usted reciba y los precios pueden ser distintos a los mencionados en los ejemplos. Para información importante sobre estos ejemplos, consulte la página siguiente. Nacimiento (parto normal) n El proveedor cobra: $7,540 n El plan paga: $1,290 n Usted paga: $6,250 Ejemplos de los costos: El costo del hospital (madre) $2,700 Atención de rutina del obstetra $2,100 El costo del hospital (bebe) $900 Anestesia $900 Análisis de laboratorio $500 Medicamentos $200 Radiografías $200 Vacunas y otros servicios preventivos $40 Total $7,540 El paciente paga: Deducibles $5,000 Copagos $0 Coseguro $1,250 Límites o exclusiones $0 Total $6,250 Control de la diabetes (control rutinario de la enfermedad) n El proveedor cobra: $5,400 n El plan paga: $250 n Usted paga: $5,150 Ejemplo de los costos: Medicamentos $2,900 Equipo médico e insumos $1,300 Visitas al consultorios y procedimientos médicos $700 Educación sobre el cuidado $300 Análisis de laboratorio $100 Vacunas y otros servicios preventivos $100 Total $5,400 El paciente paga: Deducibles $5,000 Copagos $0 Coseguro $150 Límites o exclusiones $0 Total $5, of 15

15 Ejemplos de cobertura Cobertura de: Individual/Familia Tipo de plan: PPO Preguntas y respuestas sobre los ejemplos mencionados: Qué conceptos se presuponen de estos ejemplos? Los costos no incluyen las primas. Los ejemplos de costos están basados en los promedios nacionales provenientes del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE.UU. y que no son específicos para una zona geográfica o un plan. La afección del paciente no es una condición excluida ni preexistente. Todos los servicios y tratamientos empezaron y terminaron en el mismo período de cobertura. No hay otros gastos médicos para ningún miembro cubierto por este plan. Los gastos del bolsillo están basados solamente en el tratamiento del problema mencionado en el ejemplo. El paciente recibió todos los servicios de proveedores de la red del plan. Si el paciente hubiese recibido los servicios de proveedores fuera de la red, los costos hubieran sido más altos. Qué muestra el ejemplo? En cada ejemplo usted verá cómo suman los deducibles, copagos y coseguro. También le ayudan a ver cuáles son los gastos que tendrá que pagar usted porque no están cubiertos o porque el pago es limitado. Contempla el ejemplo mis propias necesidades? û No. Los tratamientos que mencionamos son solo ejemplos. El tratamiento que usted podría recibir para esta condición tal vez sea distinto, según cuál sea el consejo de su médico, su edad, la gravedad de su caso y otros factores. Puede el ejemplo predecir mis gastos futuros? ûno. Los ejemplos de cobertura no son herramientas de cálculo de costos. Usted no puede usar el ejemplo para estimar el costo del cuidado de su condición. El ejemplo es únicamente para fines comparativos. Sus costos reales dependerán de los servicios que reciba, del precio del proveedor y del reembolso que autorice el plan. Puedo usar los ejemplos para comparar los planes? üsí. Cuando usted se fija en el Resumen de Beneficios y Cobertura de otros planes, encontrará los mismos ejemplos de cobertura. Cuando compare los planes, fíjese en el casillero titulado Usted paga de cada ejemplo. Cuanto más bajo el número, mayor será la cobertura ofrecida por el plan. Debo tener en cuenta otros costos al comparar los planes? ü Sí. Un gasto importante es lo que paga de prima. Por lo general, cuanto más baja sea la prima mayores serán los gastos de su bolsillo, como los copagos, deducibles y coseguro. También debe tener en cuenta las contribuciones a cuentas tales como las Cuentas de Ahorros Médicos (HSA), Acuerdos de Gastos Flexibles (FSA) o las Cuentas de Reembolsos Médicos (HRA) que le ayudan con los gastos del 15 of 15