Panel Reforma Pensional: cambios paramétricos e incremento de cobertura

Transcripción

1 Panel Reforma Pensional: cambios paramétricos e incremento de cobertura ANIF-ASOFONDOS Miguel Largacha Martínez Presidente Consejo Directivo Asofondos Septiembre 9 de 2014

2 Agenda Realidades y retos demográficos Cómo debe enfrentar el sistema de pensiones los desafíos demográficos y experiencias internacionales Lecciones para Colombia y desafíos para aumentar cobertura

3 Los avances en la medicina no sólo han aliviado el dolor en las intervenciones quirúrgicas.

4 Los avances médicos han disminuido la mortalidad infantil en el mundo Mortalidad Infantil Fuente: OMS

5 Con impactos favorables sobre la expectativa de vida: año 1990 Global: 64 años Ingreso Alto: 75 años Ingreso Medio: 63 años Ingreso Bajo: 53 años Colombia: 68 años < 50 años años años años > 80 años Fuente: Organización Mundial Salud

6 Con impactos favorables sobre la expectativa de vida: año 2000 Global: 66 años Ingreso Alto: 76 años Ingreso Medio: 66 años Ingreso Bajo: 54 años Colombia: 70 años < 50 años años años años > 80 años Fuente: Organización Mundial Salud

7 Con impactos favorables sobre la expectativa de vida: año 2012 Global: 70 años Ingreso Alto: 79 años Ingreso Medio: 70 años Ingreso Bajo: 62 años Colombia: 74 años < 50 años años años años > 80 años Fuente: Organización Mundial Salud

8 Con impactos favorables sobre la expectativa de vida: año 2050 Global: 74 años Ingreso Alto: 82 años Ingreso Medio: 73 años Ingreso Bajo: 67 años Colombia: 79 años Fuente: ONU, CEPAL < 50 años años años años > 80 años

9 En 2050 se duplicará la participación de la población mayor a 65 años, generando desafíos en materia de seguridad social Tasa de dependencia Global 16% 8% Fuente: OCDE

10 Colombia no escapará de esta realidad global Pirámide Poblacional de Colombia : Número de hijos por mujer: 6.8 Esperanza de vida al nacer: 48 años Mayores de 65: 3,5% 2014: Número de hijos por mujer: 2.4 Esperanza de vida al nacer: 74 años Mayores de 65: 6,4% 2050: Número de hijos por mujer: 1.7 Esperanza de vida al nacer: 79 Mayores de 65: 17,5% Fuente: Cepal, 2014

11 El Gobierno ha afirmado que 2015 será el año de la Educación en el Presupuesto de la Nación... Principales rubros del PGN por sector COP billones 16,1 10,0 7,0 4,5 28,9 Educación Defensa Trabajo Salud y Protección Social 19,0 28,3 Hacienda Inclusión Social Transporte 26,6 Agro Fuente: MHCP

12 Sin embargo, las Pensiones se llevarán la mayor tajada en 2015 con el menor número de beneficiarios: 1,9 millones Presupuesto Nación 2015 COP billones 41,7 28,9 1,6 3,0 3,2 4,9 10,5 Agua y Saneamiento 8,0 Familias en Acción 11,4 Sena Bienestar Familiar Regimen Subsidiado Salud Cobertura gasto social 2014 Millones de personas 6,1 2,3 23,0 Educación 8,9 Pensiones 1,9 Colombia invierte $ 1,7 MM por estudiante, $ 460 mil por paciente y destina $21,5 millones por pensionado Agua y Saneamiento Familias en Acción Sena Bienestar Familiar Regimen Subsidiado Salud Educación Pensiones Fuente: MHCP

13 Ciclo de vida y ahorro pensional FASE I FASE II FASE III Consumo Rentas Familiares Formación educativa Generar Rentas + construcción patrimonio familiar Consumo Rentas no Salariales Patrimonio Alcanza el dinero si la expectativa de vida sube? Ahorro pensional Déficit Ahorro 23 años años Expectativa De Vida Edad

14 Agenda Realidades y retos demográficos Como debe enfrentar el sistema de pensiones los desafíos demográficos: experiencias internacionales Lecciones para Colombia y desafíos para aumentar cobertura

15 Experiencias de otros países para afrontar los desafíos demográficos en el sistema pensional Aumento de edad de retiro de 65 a 67 años Recorte de beneficios Penalidades por retiro temprano Aumento de edad de retiro de 65 a 67 años Aumento de edad de retiro de 65 a 66 años sin importar género Recorte de exenciones a las pensiones

16 Experiencias de otros países para afrontar los desafíos demográficos en el sistema pensional Aumento de edad de retiro de 65 a 66,5 años Trabajadoras públicas de 62 a 65 años Aumento de edad de retiro de 60 a 62 años Aumento de años mínimas cotizados para pensión máxima de 40 a 42 años Pensión atada a expectativa de vida Pensión no indexada a salario mínimo Penalidades por retiro temprano

17 Experiencias de otros países para afrontar los desafíos demográficos en el sistema pensional Aumento de edad de retiro de 63 a 65 años Aumento de años mínimas cotizados para pensión máxima de 37 a 40 años Reducción de beneficios Aumento en edad de retiro en mujeres de 60 a 65 años para igualar la de hombres. Aumento gradual de la edad de pensiones para hombres y mujeres: 66 años en 2016; 67 años en 2036 y 68 años en 2046.

18 Lecciones de los países desarrollados para enfrentar desafíos demográficos Elevar edades de retiro Igualar condiciones por género Desincentivar el retiro temprano a través de penalidades Reducir los beneficios Eliminar regímenes especiales Aumentar cotización mínima para acceder a pensión Eliminar indexaciones a salario mínimo

19 Agenda Realidades y retos demográficos Como debe enfrentar el sistema de pensiones los desafíos demográficos: experiencias internacionales Lecciones para Colombia y desafíos para aumentar cobertura

20 Las raíces de la baja cobertura pensional están por fuera del propio sistema: elevada informalidad y bajo acceso a educación superior Informalidad en Colombia % 48,1 Trabajadores con y sin educación superior Miles de Personas Cotizantes a pensiones - DANE Miles de Personas Ocupados con educación superior Ocupados sin educación superior Ocupados Totales Población Total PET PEA PO PD Cotizan Informales Informalidad: 65% De 21,4 millones de ocupados, sólo el 21% tiene educación superior, lo que implica que una baja proporción de trabajadores podría cotizar al sistema de pensiones, con buenos salarios y con altas densidades Fuente: DANE, Ministerio de Hacienda y Superfinanciera

21 Las raíces de la baja cobertura pensional están por fuera del propio sistema: elevada informalidad y bajo acceso a educación superior Cobertura: Pensionados/ población en edad de pensión 36% 1% 16% RAIS RPM 35% Fuente: DANE, Ministerio de Hacienda y Superfinanciera

22 Una mayor expectativa de vida aumentaría el costo de una pensión de salario mínimo y por ende exacerbaría la baja cobertura en Colombia Costo de una Pensión de 1 SMM Millones de pesos de Expectativa actual Más 1 año Más 2 años Más 3 años Más 4 años Fuente: Renta Vitalicia, tasa interés técnico real de 4% y Sin deslizamiento

23 Existen condiciones para una pensión 1. El Sistema General de Pensiones excluye a las personas con ingresos menores a 1 s.m.m.v. Ministerio del Trabajo Dic 2013: el 42% de los trabajadores gana menos de 1 salario mínimo, equivalente a 9 millones de personas 2. No pueden existir pensiones menores a un salario mínimo por mandato constitucional. Es decir, la pensión mínima está indexada al salario mínimo (deslizamiento) Ley 100 de 1993, artículo 14.

24 El deslizamiento promedio desde el 2000 ha sido de 1.2% y ha repercutido en un encarecimiento de 16% en el costo de una pensión de 1 Salario Mínimo: restricciones al acceso Comportamiento del deslizamiento 2,0% 2,0% 1,7% 1,6% 1,5% 1,3% 1,1% 1,0% 0,8% 0,7% 0,7% 0,4% 0,4% Costo en millones de pesos para una pensión de salario mínimo en pesos constantes de ,0% Fuente: Cálculos propios. Supuestos: tasa interés técnico de 4%

25 El Gobierno ha reconocido que el riesgo de deslizamiento desincentiva el mercado de rentas vitalicias y restringe la cobertura pensional Incremento del SMM aumenta capital necesario para una pensión Ajuste anual obedece a razones políticas y no de productividad laboral Rentas Vitalicias y Retiros Programados no pueden estimar o cubrir el incremento anual Aumento del costo de una pensión de Salario Mínimo Efecto nocivo en el mercado de rentas vitalicias y restricción al acceso pensional El Gobierno está avanzando en la dirección acertada al buscar cobertura a través del Presupuesto de la Nación incorporando también a los Fondos de Retiro Programado Fuente: MHCP, Mecanismo de cobertura de Salario Mínimo Agosto de 2014

26 Conclusiones El Mundo ha reaccionado a los desafíos demográficos ajustando los parámetros de los sistemas pensionales: edades, beneficios y mayores densidades Colombia no escapa a las nuevas realidades demográficas y no se puede quedar atrás adoptando las buenas prácticas internacionales Atacar la baja cobertura pensional en el país debe enfocarse en sus raíces: alta informalidad y bajo acceso a educación superior La cobertura del riesgo de deslizamiento va en la dirección acertada: el riesgo debe ser asumido por quien lo genera: La Nación