Finalmente, la Bolsa española. El caos en Chipre ha devuelto a. Cómo proteger sus depósitos de un rescate europeo. Ahorro e inversión

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1 EMPRESA 8 Ahorro e inversión Cómo proteger sus depósitos de un rescate europeo Clientes y accionistas bancarios se inquietan La crisis chipriota vuelve a poner en entredicho la seguridad del ahorro. Sepa cómo protegerlo. ÓSCAR TORRES El caos en Chipre ha devuelto a muchos ciudadanos europeos el miedo a perder sus ahorros. Una vez más, la crisis ha hecho realidad algo que hasta hace unos días era impensable: un corralito en un país de la Unión Europea. Los ahorradores chipriotas han sufrido durante casi dos semanas el cierre de sus bancos y fuertes restricciones en el acceso a sus ahorros. Además, los depósitos superiores a euros en las entidades que serán reestructuradas sufrirán una quita de elevadas proporciones. En este contexto y con los erráticos movimientos de las autoridades europeas, la desconfianza más instintiva y dañina para el sistema financiero ha vuelto a resurgir: la del ahorrador frente a la banca. Se ha puesto en entredicho el activo más básico de una entidad: los depósitos. Han sido vendidos como «los más aptos para los inversores más conservadores», y ahora la Unión Europea quiere que los grandes depositantes de entidades con problemas paguen con parte de sus ahorros el rescate de sus bancos. Y no sólo en Chipre, la idea podría extenderse a futuros rescates. Veremos algo así en España? Para Miguel Ángel Rodríguez, de XTB, «la posibilidad de que algo así suceda en nuestro país es muy baja. El depósito no es un producto de inversión y está protegido por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD). Nunca en la historia los depositantes han perdido dinero en nuestro país. Aquí ha habido cajas quebradas y a nadie le han tocado los depósitos». En España, el acuerdo al que llegó el Gobierno para recibir el rescate a la banca no incluye a los depositantes entre los grupos que deben asumir el coste del salvamento de una entidad. Pero Miguel Ángel Bernal, del IEB, cree que en un contexto tan cambiante no hay nada descartable. Ni la quiebra de algún banco. Protección Qué alternativas seguras le quedan a un ahorrador ante una situación en la que los depósitos por encima de euros no están garantizados? Hay opciones, pero no basta con encontrarlas. Una gestión más activa del ahorro es la única manera de asegurar su protección. Bernal aconseja como primera medida repartir los depósitos entre distintas entidades. «Que ninguno supere los euros», advierte. Es la barrera clave. A partir de esta cifra, los depósitos nunca han estado protegidos. El Banco de España hunde la rentabilidad de los depósitos 2,5 2,0 Datos en % J J A S O N D E F M A M J J A S O N D E La opinión del experto José Miguel Maté EFPA España La mejor estrategia que tiene un ahorrador para invertir sus ahorros es analizar la solvencia de las entidades con las que trabaja y no dejarse llevar sólo por las rentabilidades ofrecidas. Es importante analizar la calidad crediticia de las entidades en las que depositamos nuestros ahorros. Incluso, Bernal aconseja «aprovechar ofertas de filiales españolas de bancos extranjeros para diversificar la protección de los fondos de garantía». Por ejemplo, a ING la protege el fondo de garantía holandés; a Banco Espirito Santo, el portugués... Pero siempre con carácter selectivo. «Hay que tener en cuenta la solvencia de la entidad escogida y las garantías ofrecidas en el país de destino», advierte José Miguel Maté, de EFPA. En la mente de muchos depositantes holandeses y británicos sigue el mal recuerdo de Islandia. Además, teniendo en cuenta que la protección del FGD se limita a una persona y entidad, convendría distribuir el ahorro a nombre de personas de confianza, teniendo siempre en cuenta el límite de euros. Otra alternativa, aunque con algo más de riesgo, puede ser apostar por Estrategias para asegurar el ahorro Repartir el capital entre distintas entidades y titulares sin superar el límite de euros. Bancos extranjeros. No hay por qué huir de entidades españolas fuertes, pero se puede diversificar en un grupo foráneo para lograr el amparo de su Fondo de Garantía. Renta fija a corto plazo. Puede ser una opción más atrevida, pero con 2013 Miguel Ángel Rodríguez XTB Aunque hay pocas posibilidades de que algo como lo de Chipre suceda en España, no se puede descartar al 100%. El producto más seguro de un banco son los depósitos. Como medida de precaución extrema se podría dividir el ahorro entre distintas entidades en cantidades inferiores a euros. deuda pública a corto plazo. Bernal cree que la deuda pública a corto plazo puede ser una opción atractiva para un ahorrador con más de euros en su haber: repos o letras a tres y seis meses. «Los horizontes no deberían superar los 12 ó 18 meses», señala Bernal. Por otro lado, en las últimas semanas está creciendo la oferta de seguros de ahorro. Los expertos consultados los consideran una alternativa similar a los depósitos. Solo que en este caso no es el FGD quien protege el capital invertido, sino el Consorcio de Compensación de Seguros (CCS). Abrir una cuenta bancaria en otro país? Lo más conveniente sería hacerlo en euros para evitar el riesgo de la fluctuación de divisa. La ley lo permite si se paguen los impuestos correspondientes. Eso sí, habría que tener en cuenta las comisiones del banco. una gestión activa se puede reducir el riesgo. Bernal aconseja deuda pública y hay quien habla de bonos de compañías solventes. Seguros de ahorro. Similares a los depósitos y protegidos por el CCS. Fondos de inversión. Pueden suponer más riesgo, pero en caso de quiebra del banco, su patrimonio no se ve afectado. RAFAEL RUBIO DIRECTOR DE BOLSALIA Finalmente, la Bolsa española no pudo soportar la presión de la crisis de Chipre. Y la original fortaleza se desvaneció en el mismo momento en el que el indiscreto presidente del Eurogrupo, el holandés Jeroen Dijsselbloem, dijo lo que era un secreto a voces: la solución de la crisis chipriota servirá de modelo ante posibles dificultades financieras en otros países de la Unión Europea. El nerviosismo hizo acto de presencia de manera inmediata entre gestores, analistas y accionistas. Y los fantasmas se presentaron de nuevo ante los clientes de la banca, que en los últimos meses han estado renovando sus depósitos sin pensar en el riesgo de colocar su dinero en una sola entidad bancaria y sin darle excesiva importancia a las características de algunos productos financieros, como los pagarés, que no tienen la protección del Fondo de Garantía Depósitos. Los analistas extranjeros han vuelto a poner su vista en el sistema financiero español, justo cuando se publican unas malas previsiones económicas del Banco de España. No es tanto la confirmación de que la economía española registrará un decrecimiento del 1,5%, sino la previsión de que el desempleo subirá este año otro 4% lo que enturbia todavía más las perspectivas para el país. Más paro significa más morosidad y, sobre todo, más dificultades para hacer negocio y obtener recursos con los que hacer frente a los compromisos financieros. En este ambiente será difícil devolver las ayudas públicas, vender los activos inmobiliarios, mejorar los ratios del negocio bancario Aprovechando la crisis de Chipre, la Unión Europea ha dicho también otras cosas que penalizan a la banca española. Ha insistido en que hay que reducir el tamaño del sector financiero y de sus grupos bancarios. Tal mensaje hace todavía más difícil la venta de entidades en dificultades y abre la posibilidad a que se utilice una de las fórmulas contenidas en el Memorandum de Entendimiento firmado con la Unión Europea a través del que el sector financiero español accedió a las ayudas europeas para recapitalizarse: la liquidación de algunos bancos o cajas de ahorro con problemas.

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