COMO MEJORAR TU CREDITO. FirstSoftware USA

Transcripción

1 COMO MEJORAR TU CREDITO FirstSoftware USA 1

2 Temas Definición de crédito Donde solicitar tu reporte de Crédito Mitos y verdades sobre el Crédito Estratégias para aumentar la empírica Como eliminar información n incorrecta en el reporte de crédito Tus derechos 2

3 Qué es el Crédito? La palabra Crédito es la forma corta de referirse al Historial de Crédito dito. El crédito es una predicción n de cómo c va a pagar sus cuentas en el futuro basado en como las ha pagado en el pasado. 3

4 Qué es el Crédito? El crédito se afecta por la adquisición n de bienes o servicios mediante la promesa de pagos frecuentes, usualmente mensuales. 4

5 Donde solicitar tu reporte de crédito Existen varias compañí ñías que se dedican a monitorea el crédito. Equifax Experian TransUnion 5

6 Donde solicitar tu reporte de crédito Direcciones en el internet: (gratis 1 vez al año a para las 3 agencias) 6

7 Donde solicitar tu reporte de crédito Direcciones de correo y teléfono: Equifax Information Services, LLC P.O.. Box Atlanta, GA Tel. (800)

8 Donde solicitar tu reporte de crédito Direcciones de correo y teléfono: Experian (TRW) P.O.. Box 9554 Allen, TX Tel. (888)

9 Donde solicitar tu reporte de crédito Direcciones de correo y teléfono: TransUnion Corp. P.O.. Box 6790 Fullerton, CA Tel. (800)

10 Factores de afectan el Crédito Puntualidad en pagos frecuentes Nivel de endeudamiento Longitud de historial Tipo de crédito obtenido Cantidad de consultas 10

11 Mito o verdad? 1. Las manchas en el informe de crédito por pagos tardíos se mantienen por 7 añosa VERDAD 11

12 Mito o verdad? 2. Los reportes de bancarrota en el crédito se borran del informe a los 7 añosa MITO 12

13 Mito o verdad? 3. Si abro varias cuentas a la misma vez, el crédito se afecta negativamente VERDAD 13

14 Mito o verdad? 4. Para crear historial de crédito debo comprarme un carro MITO 14

15 Mito o verdad? 5. Para mantener un buen crédito es suficiente con pagar las cuentas a tiempo MITO 15

16 Mito o verdad? 6. Si pago todo lo que compro en efectivo mi crédito es mejor MITO 16

17 Mito o verdad? 7. Si verifico mi propio crédito se afecta negativamente MITO 17

18 Qué es la Empírica? La empiríca es una número n asignado a la capacidad de crédito de una persona mediante cálculos c matemático tico utilizando diferentes factores como: Información n negativa 35% Proporción n Deuda/Crédito dito Disponible 30% Longitud de Historial de crédito 15% Tipos de cuentas 10 % Cantidad de consultas 10% 18

19 Qué es la Empírica? También n es conocida como FICO Score. La empírica es utilizada por los acreedores para tomar decisiones en cuanto a solicitudes de crédito. De acuerdo al valor de la empírica los acreedores determinan el riesgo en otorgar crédito a una persona. El valor de la empírica puede ir desde 300 siendo lo más s bajo, hasta 850 siendo lo máximo. m 19

20 Auto-exámen 1. Tiene ahorrado 6 meses de su salario? 2. Ahorra al menos el 10% de su salario? 3. Paga el balance de sus tarjetas de crédito mensualmente? 4. Paga sus cuentas antes de la fecha de vencimiento? 5. Utiliza menos del 15% de su salario para pagar sus deudas? 20

21 Presupuesto familiar saludable 1. 35% - Hogar (hipoteca o renta, utilidades, seguros, impuestos, mantenimiento) 2. 20% - Transportación n (pago de auto, gasolina, marbete, mantenimiento, licencia, estacionamiento) 3. 15% - Deudas (préstamos, tarjetas, líneas de crédito dito, demás deudas) 4. 10% - Ahorros 5. 20% - Otros (comida, ropa, entretenimiento, pasatiempos,, etc.) 21

22 Estratégias para mejorar la Empírica 1. Pagar las cuentas a tiempo 2. Bajar los balances de las cuentas por pagar 3. No abrir cuentas nuevas a la misma vez 4. Revisar tu reporte de crédito frecuentemente por lo menos cada 4 meses 22

23 Estratégias para mejorar la Empírica (cont.) 5. Mantener cuentas viejas abiertas-cuentas abiertas hace más m s de 7 años a son positivas 6. Corregir información n incorrecta en el reporte 7. Obtener una tarjeta de crédito y pagar el balance mensualmente Máximo de 3 a 4 tarjetas Las tarjetas de crédito son las que más s afectan el crédito 23

24 Estratégias para mejorar la Empírica (cont.) 8. Pagar tus cuentas por débito d directo para que no se te olvide algún n pago 9. Usar del 10 al 30% del crédito disponible 10. Evita que te hagan indagaciones de crédito innecesarias 24

25 Información incorrecta en su reporte? Pasos a seguir si encuentra información incorrecta en su reporte de crédito: 1. Hacer una lista de la información incorrecta 2. Recopilar información n pertinente de cada cuenta que contiene errores 25

26 Información incorrecta en su reporte? Pasos a seguir si encuentra información n incorrecta en su reporte de crédito: 3. Escribir una carta a cada agencia solicitando que se corrija los errores encontrados (también n se puede hacer por internet) 4. Esperar 30 días d por la contestación n de cada agencia 26

27 Errores comunes en su reporte 1. Cuentas que no pertenecen a usted 2. Pagos reportados tardes incorrectamente 3. Cuentas cerradas 4. Cuentas fraudulentas 5. Cargos fraudulentos 6. Errores en su información n general 27

28 Modelos de cartas para reclamar información incorrecta VER ANEJOS 28

29 Derechos de los consumidores The Fair Credit Reporting Act Establece los derechos de los consumidores en lo relacionado al crédito 29

30 The Fair Credit Reporting Act Derechos Obtener copias de su reporte de crédito Saber el nombre de toda persona que reciba su reporte de crédito durante el año a o anterior Toda compañí ñía a que deniegue crédito basada en su reporte de crédito debe proveer el nombre de la agencia de la cual obtuvo el reporte Recibir un reporte de crédito gratis hasta 60 días luego de haber denegado crédito Que se corrija información n incorrecta 30

31 Equal Credit Opportunity Act Derechos No se puede denegar crédito basado en raza, sexo, estatus civil, religión, edad, ni nacionalidad. Que se considere ayuda social recibida como ingresos Saber la razón n por la que se te deniega crédito 31

32 Fair Credit Billing Act Establece los procedimientos a seguir para resolver errores en tus estados de cuenta por: Cargos o transferencias electrónicas Cálculos incorrectos Error al reflejar pagos o créditos 32

33 Fair Debt Collection Practices Act Derechos Cobradores sólo s pueden llamar entre 8:00 am y 9:00 pm No pueden llamar a tu trabajo si tu jefe lo desaprueba No pueden hostigar, oprimir o ser abusivos al cobrar No puede mentir ni hacerte creer que has cometido un delito Deben identificarse en la llamada Deben parar de llamarte si así le solicitas por escrito 33

34 Como Mejorar su Crédito Para másm información n visitar: 1. it/cre01.shtm Cambiar el número cre01, cre02, etc. en la dirección para ver diferentes temas. 34

35 Como Mejorar su Crédito f 35