Manejo de Reclamos de Aviación

Transcripción

1 Manejo de Reclamos de Aviación PROVINCIAL DE REASEGUROS Dpto. Siniestros de Aviación 1

2 Generalidades Un siniestro o un Reclamo es la terminología utilizada en las empresas de seguros, para indicar la ocurrencia de un suceso amparado en la póliza de seguros. Se puede definir también como la avería, destrucción fortuita o pérdida importante que sufren las personas o la propiedad, y cuya materialización se traduce en indemnización. Un Reclamo de Aviación es la terminología utilizada para indicar la ocurrencia de un suceso (Accidente o Incidente aéreo) proveniente de una causa violenta, súbita, externa y no intencional que produzca daños a la propia Aeronave, daños materiales, lesiones personales o daños a terceros. Los siniestros representan la razón fundamental de la existencia de de los seguros de aviación. Son las experiencias que nos enseñan a tomar acciones correctivas (condiciones adicionales, aplicación de deducibles adicionales, exclusiones adicionales, entre otros). Es importante señalar, que la aeronave siniestrada se considerará en todo momento propiedad del asegurado, hasta tanto la compañía de seguros no tome posesión de la misma, luego de la respectiva indemnización del siniestro. El Manejo del reclamo se inicia una vez se tenga conocimiento de la ocurrencia de un siniestro que afecte a la aeronave previamente asegurada y bajo la activación de la Cláusula de Control del Reclamo AVN41, la cual establece: Clausula de Control del Reclamo (AVN41) 1. Siendo un reaseguro de la compañía y, excepto en lo previsto por el párrafo 2 de la presente, estando garantizada la misma tasa bruta, términos y condiciones que la mencionada compañía ha convenido al inicio, y atento a que la mencionada compañía retiene durante la vigencia de esta póliza por lo menos de idéntico interés y riesgo y en idéntica proporción sobre cada parte, con reducción proporcional de las líneas del reasegurador en caso de una línea de retención menor. 2. Sujeto a lo precedente, es condición de cualquier responsabilidad bajo este reaseguro que: a) Ninguna modificación de los términos, condiciones, adiciones o anulaciones de la póliza original será aplicable al reasegurador no mediando su acuerdo previo; b) El reasegurado notificará por cable al reasegurador, dentro de las 72 horas, de todo siniestro que pueda originar un reclamo bajo esta póliza; c) El reasegurado suministrará al reasegurador toda la información disponible respecto de dicho siniestro o siniestros y el reasegurador tendrá derecho a designar liquidadores, asesores, inspectores y/o abogados controlar todas las respectivas negociaciones, ajustes y liquidaciones. La experiencia de haber manejado exitosamente el Pool de Seguros de Aviación en Venezuela por más de 30 años, ha permitido formar un grupo de profesionales altamente calificados en materia de aviación abarcando tanto los aspectos técnicos como el legal. Este grupo de especialistas en la rama de aeronáutica se encuentran distribuidos a lo largo del continente de manera tal de ofrecer una oportuna y eficiente atención de las reclamaciones. 2

3 Siniestros Incurridos En los últimos cinco años nuestra base de datos de reclamaciones ha sido alimentada con más de 200 accidentes y/o incidentes que pueden catalogarse como una muestra representativa de la realidad actual de la Aviación en Latinoamérica. Seguidamente exponemos la muestra a nuestra disposición En los últimos cinco se presentaron 229 reclamaciones distribuidas de la siguiente forma: Fig. 1 Distribución Siniestros Distribución de los siniestros por países en Latinoamérica PAIS TOTALES PAGADOS PENDIENTES SIN EFECTO ARGENTINA BOLIVIA CHILE COLOMBIA ECUADOR EL SALVADOR GUATEMALA HONDURAS NICARAGUA PANAMA PERU REP. DOMINICANA VENEZUELA TOTAL Fig. 2 Tabla comparativa en Venezuela y Latinoamérica 3

4 Montos pagados y pendientes en los contratos de aviación Latinoamérica y Venezuela Causas Comunes A continuación presentamos cuadro comparativo de las causas más comunes en los siniestros atendidos en Provincial Re desde el año 2005 a la fecha. CAUSAS Nº SINIESTROS ERROR DEL PILOTO 46 FALLAS DEL MOTOR 33 FALLAS DEL TREN 32 INGESTION 23 AVERIA MECANICA 23 DAÑOS EN TIERRA 19 CFIT 14 IMPACTOS CON AVES 13 ROBO 10 IMPACTO DE RAYO 7 DAÑOS A TERCEROS 7 CHOQUE CON CABLES 7 HARD LANDING 6 CONDICIONES DEL AEROPUERTO 6 CONDICIONES ATMOSFERICAS 3 ANIMALES EN PISTA 2 TOTAL 251 Fig. 3 Cuadro comparativo Causas comunes Una causa que es usual en todas las fases del vuelo, se refiere al Mal Procedimiento o Error del Piloto ya sea por negligencia u omisión, se refiere a la inobservancia de las limitaciones de operación del equipo, al intentar vuelo estacionario de helicópteros a grandes alturas con carga máxima o desidia en el suministro de combustible de la aeronave, hasta mal aparcamiento de la aeronave y su posterior rodada sin control para impactar hangares y aeronaves al final de la corrida. 4

5 Avería Mecánica implica alguna mal función de los sistemas de la aeronave, principalmente el motopropulsor, y ocasiona accidentes básicamente porque la tripulación centra toda su atención en superar la emergencia olvidando en ocasiones detalles tan simples como bajar el tren. De tal manera que estas cuatro causas acumulan casi el 65% de las pérdidas ocasionadas en accidentes aéreos. Por otro lado, aun cuando el numero de reclamos es menor al causado por por los llamados factores humanos, las ingestiones en las plantas propulsoras generan mayores costos de reparación y por ende mayor costo para el seguro de aeronaves. Proceso para el Manejo del Reclamo El proceso para el manejo del reclamo busca ofrecer una rápida asistencia al asegurado y al reasegurado, de manera tal de realizar los ajustes, pagos o consideraciones de los reclamos lo más eficientemente posible y siempre dentro de los lapsos establecidos en las diferentes legislaciones, para ello es necesaria la sinergia entre el Asegurado, el Ajustador Asignado, la Compañía Cedente y Reasegurador. Para entender de una manera fácil el proceso para el manejo del reclamo, hemos dividido el mismo en 8 fases, las cuales son: Fase 1: Asegurado Notificación del Siniestro Las pólizas de aviación establecen lapsos para la notificación del siniestro, tanto para el asegurado como para la Compañía Cedente, es decir, el asegurado debe notificar la ocurrencia del siniestro dentro de los cinco (5) días hábiles siguientes a la fecha en que el mismo tenga conocimiento del evento; En la notificación del siniestro, la cedente debería indicar la siguiente información: Nombre del Asegurado Matrícula de la aeronave Lugar de ocurrencia Fecha de ocurrencia Datos de contacto: Nombre y teléfonos de contacto. Breve descripción de los hechos. Los datos más importantes corresponden a la matrícula de la aeronave afectada, los datos de contacto del representante del asegurado a fin de coordinar la inspección de daños y una breve descripción del suceso. 5

6 Fase 2: Cedente La Cedente, al recibir la notificación del siniestro por parte del corredor/asegurado, deberá, antes de remitir la notificación al reasegurador, verificar la siguiente información: Datos del asegurado / Aeronave Vigencia de la Póliza Primas cobradas Posible Extemporaneidad En caso de que el siniestro ocurra fuera de la vigencia de la póliza, la prima no haya sido cobrada (con vencimiento de la garantía de pago) o su notificación sea considerada como extemporánea, la Cedente tendrá la potestad de declinar su responsabilidad por incumplimiento del Condicionado de Póliza, sin embargo, de igual manera deberá notificar al Reasegurador. La Cedente cuenta con 72 horas desde la fecha en que reciba la notificación para hacer del conocimiento del Reasegurador la ocurrencia de un siniestro que afecta la aeronave asegurada. Fase 3: Provincial Re Al recibir la notificación del siniestro por parte de la cedente, el Dpto. de Siniestros de Aviación deberá verificar las siguientes Condiciones de Reaseguro antes de dar continuidad al reclamo y de la asignación del ajustador, a saber: Vigencia de la Póliza (Slip de Reaseguro) Coberturas afectadas y contratadas Primas Cobradas (Garantía de Pago) Extemporaneidad Límites geográficos Pistas Autorizadas En caso de no cumplir con alguna de las garantías arriba indicadas, Provincial Re antes de asignar al ajustador, emitirá comunicación a la Cedente indicando la No Procedencia del reclamo por incumplimiento de condiciones. En caso contrario, se procederá a la asignación del ajustador que atenderá la reclamación. Para la asignación del ajustador es importante tomar en cuenta los siguientes criterios: 1. Lugar de Ocurrencia: a fin de asignar al ajustador más cercano y de esta manera aminorar los costos por gastos y honorarios de ajustes. 2. Contrato preestablecido: en algunos países y contratos, el ajustador se encuentra previamente nombrado en póliza. 3. Circunstancias de la Pérdida: dada las características propias del siniestro. Contamos con especialistas en plantas propulsoras, abogados, etc. 6

7 A continuación mencionamos algunas de las firmas ajustadoras frecuentemente asignadas: Caveajustes I / GAB Robins Iciarte & Lavieri Juan Carlos Ortega Charles Taylor Adjusting (Miami México) - Carlos Bravo G. / International Aviation Risk Managers-i ARM Interclaims Ecuador Airclaims - Miami Graham Miller / Crawford (Chile) Fase 4: Ajustador El ajustador una vez asignado para la atención del reclamo deberá: Contactar al asegurado a fin de coordinar la inspección de daños, Verificar fecha y lugar de ocurrencia Levantar la información necesaria para el análisis de la pérdida, Solicitar los recaudos para el análisis del reclamo Emitir el informe preliminar del siniestro El informe preliminar del siniestro deberá ser remitido a Provincial Re dentro de los cinco (5) días siguientes a la inspección de daños y el mismo deberá contener información relacionada con: Datos de la aeronave ( Marca / Modelo / Año) Datos de la tripulación Fecha y lugar de ocurrencia Breve descripción del siniestro Daños encontrados Recomendación de las reservas Lista de Documentos Solicitados Fotografías Fase 5: Provincial Re Provincial Re una vez recibo el informe preliminar del siniestro por parte del ajustador asignado deberá: Analizar el informe preliminar Ajustar las reservas de acuerdo a las recomendaciones del ajustador Remitir el informe preliminar a la cedente Emitir a la cedente y al ajustador asignado las recomendaciones, instrucciones y comentarios en relación al contenido del informe preliminar. Asistir al ajustador en la obtención de documentos conjuntamente con la cedente. Fase 6: Ajustador 7

8 Una vez que el asegurado haya entregado la totalidad de los recaudos solicitados, el ajustador deberá revisar y analizar la misma a fin de emitir el respectivo informe final de ajustes, en el cual se debe indicar la siguiente información: Datos de la Póliza (vigencia, sumas aseguradas, deducibles aplicables) Fecha y lugar de ocurrencia del siniestro Breve descripción del siniestro Posible Causa Daños encontrados Información técnica aeronave a) Marcas/modelos/seriales casco, motor, hélice b) Horas totales, TBO, TSN tanto del casco como de los motores y hélices c) Cumplimiento de las recomendaciones del fabricante (mantenimientos preventivos, correctivos; aplicación de AD s, etc.) Datos de la tripulación: Aviación General (Piloto al mando Copiloto si aplica) / Instrucción (Piloto Instructor y Alumno Piloto) a) Nombre completo del piloto al mando b) Tipo de licencia c) Fecha de vencimiento del Certificado Médico d) Horas totales como piloto al mando e) Horas en marca y modelo de la aeronave siniestrada f) Horas como instructor (Instrucción) g) Datos del Alumno Piloto Métodos de Reparación Análisis de presupuestos y facturas (Ajustes) Deducibles aplicables Cálculo de la Pérdida Determinada Cumplimiento del Condicionado de Póliza Fotografías Anexos (Copia de los recaudos solicitados) El informe final debe ser emitido en un lapso no mayor de 30 días contados a partir de la recepción del último recaudo por parte del Asegurado. Recaudos Solicitados: En caso de reclamos, el asegurado deberá suministrar una serie de documentos relacionados con la aeronave, su tripulación y operación, solicitados por la firma ajustadora para el respectivo análisis del reclamo. Los retrasos en su entrega generarían retrasos ante una posible indemnización. Por otro lado, la no recepción de los mismos puede generar la exoneración de responsabilidad de los Aseguradores. La revisión y análisis de los recaudos se llevan a cabo a fin de verificar las condiciones dadas en el Texto de Póliza que ampara la aeronave asegurada y pueden variar de acuerdo a las características del siniestro. 8

9 En general, los recaudos comúnmente solicitados por los ajustadores y Reaseguradores son: Declaración del Asegurado Declaración del Piloto Declaración de los testigos (Pasajeros, observadores, etc., en caso de existir) Certificado de Aeronavegabilidad Certificado de Matrícula Control de Componentes Control de Equipos de Aviónica Control de Directivas de Aeronavegabilidad Bitácoras del Casco, Motor (es) y Hélice (s) (Donde se puedan verificar TSN, TSO y últimos mantenimientos) Notificación del siniestro a la Autoridad Aeronáutica Competente (Informe del Incidente/Accidente) Plan de Vuelo Licencia, Certificado Médico y bitácoras del piloto al mando Facturas y/o Presupuestos de reparación En caso de Muerte: a) Acta de defunción b) Declaración de Herederos Únicos y Universales En caso de Invalidez Permanente o Gastos Médicos a) Informes médicos b) Facturas por hospitalización, cirugía, medicinas, etc. Ajustes y Consideraciones A la hora de revisar y analizar el ajuste efectuado por el ajustador, es necesario tomar en cuenta las siguientes consideraciones: 1. No son indemnizables: a) Gastos por mejoras realizadas a la aeronave b) Pieza o piezas que produjeron el siniestro c) Daños internos del motor (Cláusula AV56) d) Daños causados por uso y desgaste e) Pérdida de uso 2. Son indemnizables: a) Costos de reparación de la aeronave b) Gastos de Rescate c) Impuestos de importación 3. Deducciones: a) Deducibles especificados en Póliza b) Porción vida útil consumida componentes 9

10 c) Proporción de Suma Asegurada (Infraseguro) Teniendo en cuentas las consideraciones anteriores, podríamos calcular el Total Ajustado y la Pérdida Determinada para así poder definir el tipo de pérdida que representa el reclamo en análisis. El Total Ajustado representa los costos de reparación de la aeronave una vez realizados las deducciones descritas en las consideraciones 1 y 2. Pérdida Determinada se calcula al aplicar al Total las Deducciones descritas en el punto 3 de las consideraciones. Tipos de Pérdida Para definir el tipo de pérdida que representa el reclamo en análisis es necesario comparar la Pérdida Determinada con la Suma Asegurada, de dicha comparación resultarían los siguientes tipos de pérdida: 1. Pérdida Parcial: Se considera Pérdida Parcial cuando los costos netos de reparación de los daños causados a la Aeronave no exceden el setenta y cinco por ciento (75%) de la suma asegurada del casco establecida en el Cuadro Recibo de Póliza. El costo neto se establece una vez aplicadas todas las deducciones establecidas en esta Póliza (Pérdida Determinada). Si la Pérdida Determinada = 75% Indemnización = Pérdida Determinada 2. Pérdida Total Constructiva: Se considera Pérdida Total Constructiva cuando el costo neto de reparación de los daños causados a la Aeronave exceda el setenta y cinco por ciento (75%) de la suma asegurada del casco establecida en el Cuadro Recibo de Póliza. El costo neto se establece una vez aplicadas todas las deducciones establecidas en esta Póliza. Pérdida Determinada = 75% S/A + Suma Asegurada - Deducibles - Salvamento = Indemnización 3. Pérdida Total Absoluta: Significa la desaparición o destrucción completa de la Aeronave a consecuencia de uno o más riesgos amparados por esta Póliza. Desaparición o Destrucción total de la Aeronave + Suma Asegurada 10

11 - Deducibles = Indemnización 4. Pérdida Total Arreglada: se establece cuando los costos netos de reparación de la aeronave se aproxima al 75% de la Suma Asegurada del Casco establecida en el cuadro Recibo de póliza con previo acuerdo entre las partes (Asegurado-Cedente-Reasegurador). Total ajustado próximo al 75% de la S/A + 75% Suma Asegurada - Deducible S/Póliza = Indemnización Fase 7: Provincial Re Una vez recibido el informe final de ajustes por parte del ajustador asignado, el Dpto. de Siniestros de Aviación, deberá: Revisar y analizar el informe final Realizar las observaciones, correcciones y ajustes a los que haya lugar Preparar resumen del siniestro para Comité Someter el informe final a discusión ante el Comité de Siniestros Remitir la decisión del Comité a la Cedente El Comité de Siniestros lo conforman los Sub-Gerentes y Jefes de Dpto. de las áreas técnicas y Administración. Fase 8: Cedente Una vez recibida la decisión del Comité de Siniestros, la Compañía Cedente deberá: 1. Recibir y analizar la decisión del Comité de Siniestros de Pro-Re 2. Si no está de acuerdo con la misma, podrá argumentar su posición y solicitar a Provincial Re una posible reconsideración. 3. Remitir al Asegurado la decisión del Comité de Siniestros: 4. Si el siniestro fue aprobado, solicitar la remesa correspondiente a Provincial Re por concepto de indemnización. 5. Realizar la indemnización al asegurado. 11