Sistema de pensiones del seguro social. Dr. Manuel I. Ruiz Medina

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1 Sistema de pensiones del seguro social Dr. Manuel I. Ruiz Medina

2 Pensión y Jubilación Pensión: cantidad de dinero que recibe periódicamente una persona [generalmente en forma mensual] y que no corresponde a un trabajo realizado en la actualidad. Jubilación: Retiro de la actividad laboral, por la edad.

3 CONSTITUCIÓN POLITICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS Artículo 123 Consagra las garantías sociales de la clase trabajadora; constituye un compromiso que adquiere el estado de expedir leyes a través de las cuales se protejan los derechos de los trabajadores asalariados dedicados a actividades productoras de bienes y servicios.

4 CONSTITUCIÓN POLITICA DE LOS ESTADOS UNIDOS MEXICANOS ARTÍCULO No. 123 Fracción XXIX LEY DEL SEGURO SOCIAL En México aún no hay un Sistema de Seguridad Social, hay Seguros Sociales aislados y (muy pocos) Planes complementarios.

5 ANTECEDENTES Se crea el IMSS Régimen de pensiones de reparto No existe el SAR Régimen de pensiones de reparto Seguro de retiro y CEAV Inicia el SAR (92-97) Régimen de pensiones individualizado AFORES Seguro de retiro, CEA y V

6 RT IPP IPT MUERTE IVCM INVALIDEZ VEJEZ CESANTIA MUERTE PENSIONES BENEFICIO DE ELECCION DE REGIMEN PARA LOS INSCRITOS AL IMSS ANTES DE JULIO DE 1997 SISTEMA DE REPARTO RT IV IPP IPT RCV MUERTE INVALIDEZ VIDA RETIRO CESANTIA VEJEZ SISTEMA DE CUENTAS INDIVIDUAL

7 Las pensiones en materia de Seguro Social son de tres tipos: Pensión por Riesgo de trabajo Pensión por invalidez y Pensión por Cesantía en edad avanzada y vejez A su vez, estas pensiones pudieran beneficiar a los familiares del trabajado a la muerte de éste, lo que deriva: Pensión por viudez Pensión por orfandad Pensión a ascendientes

8 Todo trabajador que cotiza ante el Seguro Social, tendrá derecho a obtener una pensión, pero deberá cumplir ciertos requisitos.

9 El sistema de 1973 está vigente, ya que cuando entró en vigor la ley del Seguro Social de 1997 aún no se habían pensionado todos los trabajadores por ese régimen; por lo tanto, los trabajadores tienen la opción de escoger cualquier de los dos regímenes: el de 1973 o el de 1997.

10 Para el régimen de 1973 únicamente se contempla el Seguro de Cesantía en Edad Avanzada y Vejez, el cual está ya agotado, pues puso al borde de la crisis financiera al Seguro Social, por eso se creó un sistema de pensiones más acorde con la realidad.

11 PORQUE SE CAMBIÓ LA FORMA DE PENSIONARSE? 26 Trabajadores en activo por pensionado 5 trabajadores en activo por pensionado 2 trabajadores en activo por pensionado

12 Crisis Financiera Aumento en la esperanza de vida ØPasó de manera gradual pero sostenida, de menos de 50 años a más de 75 años

13 Crisis Financiera El pasivo por pensiones representa un 116 % del PIB aproximadamente (ISSSTE 45%, Estatales 25%, paraestatales, universidades, organismos públicos, Banca de desarrollo y el costo de transición de la reforma del IMSS en 1997 el 46% restante) INST. (Miles mill.) % ISSSTE 3, % Estados 2, % Universidades, paraestales, banca des., org. Púb., costo de transición reforma IMSS , % total 9, % El gasto público en pensiones, según todas las proyecciones mostrarán un incremento significativo en los años por venir. Falta de previsión o monitoreo a su viabilidad financiera. El diagnóstico más reciente que se tiene sobre los sistemas de pensiones públicos estatales, es el realizado en 1998, el cual arrojó resultados poco alentadores para los sistemas

14 El sistema de pensiones en México constituye una respuesta a la crisis financiera antes mencionada. El nuevo sistema de pensiones entró en vigor el primero de julio de 1997, por lo que al mes de julio de 2014 se cumplirían diecisiete años, y como el tiempo de espera de los trabajadores que estarían bajo este régimen es de 25 años, aún quedan ocho años para que algún trabajador se pueda pensionar bajo este régimen.

15 Los trabajadores que se están pensionando son por la ley de 1973, lo cual implica que el Seguro de retiro se le tiene que devolver íntegramente al momento de recibir la pensión respectiva, ya que no está contemplado en el cálculo de la pensión.

16 Pensión por invalidez y vida RÉGIMEN 73 RÉGIMEN 97 TIEMPO DE ESPERA 150 semanas En caso de viudo deberá comprobar dependencia económica o invalidez 150 semanas En caso de viudo deberá comprobar dependencia económica. 35% del SBC act. De los últimos 10 años FUNDAMENTO LEGAL Art 149 fallece asegurado o pensionado Art. 150 Semanas cotizadas Art. 152 Derecho viudez Art % viudez Art. 155 Finiquito nuevas nupcias Art 127-I Fallece asegurado o pensionado Art. 128-I Semanas cotizadas Art. 130 Derecho viudez Art % viudez Art. 133 Finiquito nuevas nupcias

17 Pensión por invalidez y vida RÉGIMEN 1973 RÉGIMEN 1997 CÁLCULO 90 % de la pensión de invalidez que le correspondería al asegurado o pensionado por invalidez. 90 % de la pensión de invalidez que le correspondería al asegurado o pensionado por invalidez. QUIEN PAGA IMSS Aseguradora

18 Pensión por cesantía y vejez RÉGIMEN 73 RÉGIMEN 97 TIEMPO DE ESPERA 500 semanas (diez años) 1250 semanas (24 años) FUNDAMENTO LEGAL Art semanas edad Art Fecha inicio Art Solicitud de pensión Art. 167 Calculo cuantía Art. 161 Según edad Art semanas edad Art Fecha inicio Art Solicitud de pensión Art. 171 Aport. del Gob. Fral. para MC Art. 172 Pensiones muerte

19 Pensión por cesantía y vejez RÉGIMEN 1973 RÉGIMEN 1997 CÁLCULO SP*365 Tabla art. 162 SP*365 Tabla reformada art. 162 CBM suma anteriores CBM + asignaciones y ayudas SP salario promedio de las últimas 250 semanas (5 años) Importe mensual según cálculo de cuenta individual. Esperanza de vida Edad Salario registrado Beneficiarios QUIEN PAGA IMSS IMSS-AFORE-Aseguradora

20 Pensión por CEA y Vejez Ley 1973

21 Art 4º. Transitorio LSS 1997 Para el caso de los trabajadores que hayan cotizado en términos de la ley del seguro social que se deroga, y que llegaren a pensionarse durante la vigencia de la presente ley, el instituto mexicano del seguro social, estará obligado, a solicitud de cada trabajador, a calcular estimativamente el importe de su pensión para cada uno de los regimenes, a efecto de que este pueda decidir lo que a sus intereses convenga.

22 PARA AQUELLOS TRABAJADORES QUE DECIDEN PENSIONARSE BAJO EL AMPARO DE LA LEY DE Art Requisitos I.- Tenga reconocida en el instituto un mínimo de 500 cotizaciones semanales; II.- Haya cumplido 60 años de edad; y III.- Quede privado de trabajo remunerado para el caso de otorgamiento de una pensión por vejez el articulo 138 determina que se requiere un mínimo de 500 cotizaciones semanales y tener 65 años de edad. Si el trabajador cotizó cuando menos una semana en la ley anterior tendrá derecho a solicitar pensión por esta opción.

23 La cuantía, se expresará en porcentaje de la pensión de vejez que le hubiera correspondido de haber alcanzado 65 años de edad. (Articulo 171) del que se reproduce tabla. C E S A N T I A VEJEZ AÑOS PORCENTAJE Se aumentará un año a los cumplidos cuando la edad los exceda en seis meses. A partir de los 65 años cumplidos

24 PRESTACIONES CESANTÍA Y VEJEZ ARTS. 137 Y144: I. Pensión II.- Asistencia medica, III.- Asignación familiar de conformidad con lo establecido en la sección séptima del capitulo V; (Se otorga el 15 % a la viuda y 10 % por c/u de los hijos menores de 16 o hasta 25 si continúan estudiando). Si no tiene esposa ni hijos, pero tiene padres, se concederá un 10% por c/u siempre que dependan de el. IV.- Ayuda asistencial, en los términos de la propia sección séptima del capitulo V. Se otorga cuando el pensionado no tiene familiares el 15% adicional a la pensión, si tiene un ascendiente se le concederá también un 10% adicional. Al pensionado por invalidez, vejez o cesantía en edad avanzada, así como a las viudas de los pensionados, cuando su estado físico de salud requiera la asistencia de otra persona. La ayuda consistirá en el aumento hasta el 20% de la pensión que se esté disfrutando.

25 CALCULO SEGÚN EL ARTICULO 167 LSS 1973 Salario diario el promedio correspondiente a las últimas doscientas cincuenta semanas de cotizaciones (5 años). El salario diario que resulte, se expresara en veces el salario mínimo general en el distrito federal vigente en la fecha en que el asegurado se pensione, a fin de determinar el grupo o renglón de la tabla en que el propio asegurado se encuentre. La pensión de invalidez, vejez y cesantía en edad avanzada incluyendo las asignaciones familiares y ayuda asistencial que en su caso correspondan, no podrá ser inferior al 90% del salario mínimo general que rija para el distrito federal.

26 CALCULO SEGÚN EL ARTICULO 167 LSS 1973 Ejemplo: Trabajador con edad de 60 años. Total semanas cotizadas 2140 $67.29 SMDF Salario de los últimos cinco años: (250 semanas cotizadas al imss) El trabajador tiene esposa AÑO SBC TOTAL / 5= Salario promedio $ 1000/ = lo buscamos En la tabla del art. 167 de la Ley 1973 $ 1000 X 13% =

27 Tabla art. 167 LSS 1973 GRUPO DE SALARIO EN VECES EL SALARIO MINIMO GENERAL PARA EL DISTRITO FEDERAL CUANTIA BASICA % INCREMENTO ANUAL % SMGVDF CUANTIA BASICA (CB) INCREMENTO ANUAL (IA) HASTA DE 1.01 A DE 1.26 A DE 1.51 A DE 1.76 A DE 2.01 A DE 2.26 A DE 2.51 A DE 2.76 A DE 3.01 A DE 3.26 A DE 3.51 A DE 3.76 A DE 4.01 A DE 4.26 A DE 4.51 A DE 4.76 A DE 5.01 A DE 5.26 A DE 5.51 A DE 5.76 A DE 6.01 LIMITE SUPERIOR ESTAB.

28 Total de semanas cotizadas efectuadas: = 1,640 semanas en exceso reconocidas. CUANTIA BASICA INCREMENTO ANUAL SOBRE SALARIO SOBRE SEM. EN EXCESO SALARIO $ % $ SEMANAS EN EXC. 1640/52= 31.5 (32) 32 X 2.450= % $1000 X 78.4%= $ CUANTIA BASICA $ INC. ANUAL $ = SALARIO BASE PENSION = X 75 %(60 AÑOS)= $ X 30 = $ 20, CUANTÍA BASICA PENSIÓN

29 CALCULO SEGÚN EL ARTICULO 167 LSS 1973 ADICIONALMENTE A PENSIÓN MENSUAL BASE Si el trabajador tiene cónyuge, un 15% adicional de la pensión. El trabajador también tiene derecho a una ayuda asistencial equivalente a un 10% de la pensión. Si tuviera hijos estudiando un 10% más por c/u De la misma forma se le adiciona un 11% adicional a la pension de acuerdo al art. decimo cuarto transitorio.

30 IMPORTE CUANTIA $20, $ (15% esposa) (ayuda asistencial 10%) + 2, (11%adicional art. decimo cuarto transitorio) = $28,533.9 IMPORTE TOTAL

31 Aguinaldo anual El instituto otorgará a los pensionados un aguinaldo anual equivalente a una mensualidad del importe de la pensión que se perciba, sin incluir las asignaciones familiares, ni las ayudas asistenciales que se proporcionen.

32 Incremento automático de las pensiones Las pensiones se revisarán cada vez que se modifiquen los salarios mínimos, y se incrementarán en el mismo porcentaje en que se aumente el salario mínimo general que rija en el D.F. Con base en la nueva ley, las pensiones se aumentarán conforme al índice nacional de precios al consumidor, lo que parece un poco más acorde con la realidad.

33 Fondos a entregar al trabajador por Subcuenta SAR Fondos de Retiro parte de la AFORE SAR infonavit 92-97, si no se utilizó crédito. Los fondos de C y V sirven para cubrir la pensión.

34 En México el Sistema de Seguridad Social era muy generoso, la reforma era necesaria, pero fue demasiado drástica. México es el país de la OCDE con las peores pensiones, esto derivado de que además es el país con las más bajas aportaciones a la Seguridad Social.

35 Qué Ley me conviene más para pensionarme? Normalmente la Ley 73 porque en ella incluye sólo el salario promedio y el número de semanas cotizadas, en la Ley 97 se calcula la pensión con el monto de las aportación es y como esta Ley es nueva, normalmente las aportaciones son mínimas. Los que empezamos a cotizar antes de julio de 1997 podremos elegir el beneficio que más nos convenga (que en prácticamente todos los casos será el de la Ley anterior). Con una semana que tengamos cotizadas tendremos derecho a elegir la Ley En la Ley 97 para pensiones de Cesantía y Vejez, no hay cálculo, la pensión se cubre con lo que tengan en la cuenta individual y si no alcanza, se cubre una pensión garantizada que equivale a un mes del SMGDF.

36 PARA QUÉ ME SIRVE EL DINERO DE LA AFORE Si ingresaste a laborar una semana antes del 1 de julio de 1997 (Régimen 1973) Si ingresaste a laborar a partir del 1 de julio de 1997 Se financiará tu pensión con las aport. CEA y V y fondos federales. (promedio 5 últimos años) Para financiar tu pensión, A mayor saldo en la AFORE, mayor pensión PODRÁS RETIRAR Retiro 97 INFONAVIT 97 SAR INFONAVIT 92 SAR IMSS 92 REQUISITOS 60 años 500 sem. cotizadas Baja PODRÁS RETIRAR SAR INFONAVIT 92 SAR IMSS 92 REQUISITOS 60 años 1250 sem. cotizadas Baja

37 LEY DEL SEGURO SOCIAL 1997 Con el régimen actual de pensiones, cada trabajador ahorra de forma individual a través de su cuenta de ahorro, y además puede incrementar su ahorro para mejorar su pensión.

38 CÓMO SE CALCULARÁ MI PENSIÓN CON LA LEY ACTUAL REGIMEN 1997 SALARIO DEL TRABAJADOR EN 2021 $ 20,000 MENSUALES EDAD DEL TRABAJADOR: 60 AÑOS CUANTIA DE LA PENSION $1000,000 / 15 AÑOS (ESPERANZA DE VIDA) = $66, SEMANAS COTIZADAS: 1250 SALDO EN LA AFORE: $1,000,000 Esto significa que bajo la Nueva Ley, el beneficio no se conoce de antemano, éste dependerá de los rendimientos que obtenga la Afore elegida. Lo único que garantiza la nueva Ley del IMSS es un salario mínimo. 66,666.66/ 12 MESES = $5, MENSUALES 35% VALOR DEL SALARIO

39 SALDO EN AFORES 2014 $2048,392 MILLONES DE PESOS (2 BILLONES) 50.8 MILLONES DE CUENTAS RENDIMIENTO NETO PROM: 9.35% ANUAL PARA ELEGIR AFORE BASARSE EN IND. DE REND. NETO.

40 Si mi esposa o concubina trabaja y falleció, Tengo derecho a solicitar pensión de VIUDEZ? Tiene derecho a solicitarla y el IMSS no le puede negar la solicitud, siempre y cuanto presente los documentos por ellos requeridos como la testimonial de dependencia económica y en su caso de concubinato o convivencia tramitada ante la autoridad judicial competente. Ya existe jurisprudencia para reclamar al IMSS en caso de negativa.

41 Qué tipo de pensión necesito para cancelar mi crédito INFONAVIT? Los créditos de vivienda sólo se cancelan con pensión de Invalidez definitiva, Incapacidad Permanente Total o cuando ocurre la muerte del titular del crédito.

42 Puedo retirar recursos de mi cuenta individual o AFORE? a.- Para cubrir los gastos de matrimonio, el equivalente 30 días de SMDVDF. b.- Cuando el trabajador se encuentra desempleado puede disponer del 11.5% del saldo de su Subcuenta de RCV o 90 veces el SBC promedio de las últimas 250 semanas cotizadas (la que resulte menor), pero es importante considerar que la disposición de recursos implica disminución de semanas cotizadas.

43 Cuándo se me devuelven mis recursos de INFONAVIT? La Subcuenta de Vivienda se retira de la AFORE, cuando se obtiene el derecho a una pensión definitiva o una negativa de pensión y tiene más de 60 años.

44 Es legal que retengan mis aportaciones de INFONAVIT? Si no tiene un crédito de vivienda o INFONAVIT es ilegal la retención y se las deben devolver en cuanto usted se pensione por cesantía, vejez o invalidez.

45 Al reingresar a trabajar al régimen obligatorio Se suspende el pago de la pensión de Invalidez, Cesantía en edad avanzada y/o Vejez? No se suspende si en términos del artículo 123 de la Ley anterior y 114 de la vigente cumple con los siguientes requisitos: a.- Para Invalidez de Ley 73, si ocupa un diverso salario y un puesto distinto a aquel que desempeñaba. b.-para Invalidez en Ley 97, cuando el pensionado por invalidez desempeñe un trabajo o puesto diferente a aquel que desarrollaba al declararse la invalidez. b.- Para Cesantía y Vejez de la Ley 73, cuando el ingreso sea con patrón distinto al que tenía al pensionarse y siempre y cuando hubiesen transcurrido seis meses de la fecha en que se haya pensionado. c.-para Cesantía y Vejez de Ley 97, sólo se suspende la pensión garantizada y es siempre que se desempeña un trabajo.

46 Alternativas gubernamentales para sanear el sistema de pensiones - Utilizar los recursos de los excedentes petroleros para cubrir dicho pasivo -Homologar al Sistema de Pensiones del IMSS todos los sistemas de pensiones -Un sistema basado en tres pilares I. Pensión básica (incluye la pensión mínima garantizada) II. Pensión individual (capitalización individual obligatoria) III. Ahorro individual voluntario

47 MUCHAS GRACIAS!!!!

48 Sistema de pensiones del seguro social Dr. Manuel I. Ruiz Medina

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