El Seguro Social y los impuestos

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1 El Seguro Social y los impuestos El Seguro Social es una red de seguridad para la clase media y la fuente de sustento para millones de personas más. Para más del 60 % de los estadounidenses de 65 años o más, el Seguro Social representa más del 50 % del ingreso para la jubilación y es un ingreso garantizado de por vida que se actualiza según el índice de inflación y los aumentos de los ingresos. Si bien son muchos los que sólo cuentan con el Seguro Social para cubrir las necesidades básicas en su jubilación, algunos jubilados tienen también ingresos provenientes de otras fuentes. La mayoría de los jubilados no tiene que pagar el impuesto federal a los ingresos sobre los beneficios del Seguro Social, pero para aquellos que tienen un ingreso considerable además del Seguro Social, podría resultar gravable hasta el 85 % de sus beneficios. Según la SSA (Administración del Seguro Social), alrededor de la tercera parte de sus beneficiarios pagan impuestos federales sobre los beneficios del Seguro Social. Esto sucede cuando el ingreso provisional del jubilado supera ciertos límites. Además de los impuestos federales, a veces el beneficio del Seguro Social puede estar sujeto a impuestos estatales y municipales sobre el ingreso. En la actualidad, son 35 los estados que eximen de impuestos al Seguro Social. Verifique si en el estado donde vive deberá pagar tanto impuestos federales como estatales sobre un porcentaje de sus beneficios del Seguro Social. Cómo calcular el ingreso provisional Para poder estimar cualquier impuesto que pudiera tener que pagar sobre el beneficio del Seguro Social, el primer paso es calcular su ingreso provisional. El ingreso provisional es definido por el IRS (Servicio de Impuestos Internos) como la sumatoria de sueldos, intereses gravables y no gravables, dividendos, pensiones, ingresos como trabajador independiente y otros ingresos imponibles, más la mitad (el 50 %) de los beneficios anuales del Seguro Social. Cómo calcular los beneficios del Seguro Social gravables Comience con: El 50 % de los beneficios del Seguro Social recibidos [_ ] Súmele: Ingresos adicionales* [_ ] Es igual a: Ingreso total combinado [_ ] * sueldos, ingreso como autónomo, beneficio de pensión, intereses ganados (gravables y no gravables), dividendos recibidos y otros ingresos imponibles Límites de ingresos que pueden hacer que el Seguro Social sea gravado El segundo paso es comparar su ingreso provisional con los límites aplicables a la categoría que le corresponda como contribuyente (filing status) y su situación fiscal. El IRS exige que incluya los beneficios del Seguro Social en el cálculo de sus ingresos, si el ingreso provisional supera los límites. Los jubilados que superen los límites deberán incluir hasta el 50 % de los beneficios del Seguro Social. Al aumentar el ingreso, la proporción de beneficios incluidos crece al 85 %. Cuando los beneficios son incluidos en el ingreso, pueden quedar sujetos a impuestos, aunque no necesariamente será así, debido a diversas deducciones fiscales. Los importes de los límites dependerán de la categoría que le corresponda al jubilado como contribuyente. Para contribuyentes solteros, el 50 % de los beneficios del Seguro Social podrá tornarse gravable cuando su ingreso provisional supere los $ Para jubilados solteros con ingresos provisionales superiores a $34.000, hasta el 85 % de sus beneficios del

2 Seguro Social podrían resultar imponibles. Los mismos límites rigen para jefes de familia y contribuyentes casados que presenten sus declaraciones de impuestos separadamente y que hayan vivido separados de su cónyuge durante todo el año fiscal, y en otras situaciones determinadas. Si usted es un contribuyente casado que presenta la declaración de impuestos en forma conjunta con su cónyuge, y el ingreso total combinado es de más de $32.000, podría resultar gravable hasta el 50 % de su beneficio del Seguro Social. Y si el ingreso total combinado es mayor que $44.000, entonces podría resultar imponible hasta el 85 % de su beneficio. Para contribuyentes casados que presenten declaraciones de impuestos por separado y que hayan vivido juntos en cualquier momento del año fiscal, los límites son cero ($0). Esto significa que para esos contribuyentes, hasta el 85 % de sus beneficios del Seguro Social podrían resultar gravables. Ingresos Miguel Carolina Pensión recibida $ $0 Intereses ganados $500 $0 1/2 Seguro Social $3.750 $1.750 Total $ $1.750 Ingreso provisional de Miguel y Carolina $ Los beneficios del Seguro Social de MIguel y Carolina no ser án gravables Considere este ejemplo de Miguel y Carolina, quienes presentaron una declaración de impuestos conjunta para el 2010, año en el que ambos recibieron beneficios del Seguro Social. El beneficio anual de Miguel fue de $7.500, y el de Carolina, de $ Miguel también recibió una pensión gravable de $ e intereses por un valor de $500. El ingreso provisional de la pareja fue de $ (pensión más intereses más la mitad de los beneficios del Seguro Social de cada cónyuge). Bajo la normativa del IRS, sus beneficios del Seguro Social no son imponibles porque el ingreso total combinado no superó el límite de $ establecido para parejas casadas que presentan la declaración de impuestos en forma conjunta. Sin embargo, si la pensión de Miguel fuera de $30.000, entonces el 50 % de sus beneficios del Seguro Social podría resultar gravable. Los ciudadanos estadounidenses que residan en Canadá y en otros países determinados (Egipto, Alemania, Irlanda, Israel, Italia, Rumania y el Reino Unido) están exentos del pago de impuestos federales de EE. UU. sobre sus beneficios del Seguro Social, independientemente de a cuánto asciendan sus ingresos. Tampoco está sujeto a impuestos un beneficio por fallecimiento consistente en un pago único. Si usted cobra beneficios del Seguro Social, recibirá un formulario SSA-1099, que le indica el total de beneficios para el año. El formulario SSA-1099 también trae una hoja de trabajo para ayudarlo a dilucidar si algún porcentaje del beneficio resulta gravable.

3 Cuánto de sus beneficios se incluye en el cómputo del ingreso? Para aquellos jubilados cuyo ingreso provisional supere el límite, el tercer paso es calcular qué porcentaje de lo que percibe del Seguro Social se incluye en el ingreso. Este cálculo es bastante complicado, y es mejor hacerlo con las hojas de trabajo o el software adecuado. Por ejemplo, si a un jubilado se le exige incluir el 50 % de los beneficios del Seguro Social en el cálculo de ingreso, el importe a incluir será el menor entre: la mitad (el 50 %) de los beneficios anuales recibidos o la mitad (el 50 %) del excedente del ingreso provisional del contribuyente por encima del límite. El cálculo es más complicado para aquellos jubilados que deben incluir el 85 % de sus beneficios del Seguro Social en el ingreso. Las instrucciones del formulario 1040 del IRS, un formulario para la presentación de declaraciones de impuestos individuales, contiene una hoja de trabajo para este cálculo. Y el software para la preparación de impuestos tal vez haga este cálculo automáticamente. Como alternativa, puede consultar a un asesor de impuestos para que lo asista con el cálculo. Pago de impuestos sobre los beneficios del Seguro Social Si prevé que al finalizar el año adeudará impuestos, es conveniente hacer los pagos durante el año. Hay muchas alternativas a su disposición. Puede elegir que le retengan los impuestos federales del cheque mensual cuando reclame sus beneficios. O puede realizar pagos trimestrales estimados. Si pagó de más durante el año, el contribuyente recibirá un reembolso al momento de presentar su declaración de impuestos; si pagó de menos durante el año, al momento de presentar su declaración de impuestos, deberá cancelar su deuda fiscal. Sin embargo, si la deuda es grande, puede que el contribuyente deba pagar penalidades o multas, lo que torna más importante el hecho de pagar en forma oportuna y suficiente. Si elige que le retengan los impuestos, necesitará solicitarle a la SSA (Administración del Seguro Social) que lo haga, mediante el formulario W-4V del IRS, el que puede conseguirse a través de la SSA o del IRS. En el formulario, necesitará indicar el porcentaje (7, 10, 15 o 25 %) de sus beneficios mensuales que desea que le retengan. Después de completar el formulario, deberá firmarlo y devolverlo a la oficina de la SSA. Para averiguar qué importe corresponde a cada porcentaje, puede llamar a la SSA, al La lista de cosas para hacer: Llame a la SSA (Adminsitración del Seguro Social), al , para obtener una copia de sus beneficios del Seguro Social. Calcule su ingreso total con la hoja de trabajo provista. Determine cuánto deberá pagar en impuestos sobre sus beneficios. Use la calculadora de beneficios del Seguro Social (Social Security Benefits Calculator), de AARP, para ver cómo su sueldo podría afectar los beneficios del Seguro Social: Asegúrese de estar bien encaminado para alcanzar sus metas para la jubilación. Ready for Retirement? Tools to Achieve Peace of Mind SM de AARP, podrá ayudarlo a empezar: Q Q Comuníquese con la SSA, al o si tiene alguna pregunta para formular.

4 Hoja de trabajo para estimar los impuestos adeudados Si supera el límite establecido para el ingreso y tiene que pagar impuestos sobre un porcentaje de lo que percibe del Seguro Social, puede usar la siguiente hoja de trabajo para estimar cuánto deberá pagar, en concepto de impuestos, sobre sus beneficios. Para un cálculo más preciso, lea la publicación 915 del IRS, Social Security and Equivalent Railroad Retirement Benefits (Los beneficios del Seguro Social y su equivalente en la jubilación de empleados ferroviarios). Escenario 1: Persona soltera con un ingreso de entre $ y $ Comience con el 50 % del beneficio anual total del Seguro Social 2. Agregue los ingresos adicionales para el año + 3. Sume ambos importes para llegar al ingreso total combinado (Tiene que estar entre $ y $34.000) 4. Reste $ $ Multiplique por o,50 x 0,50 Total 6. Compare el total con el 50 % del beneficio del Seguro Social (Line 1) La porción de sus beneficios del Seguro Social sujeta al pago de impuestos será la cifra menor de los dos importe Escenario 2: Contribuyentes casados con un ingreso de entre $ y $ Comience con el 50 % del beneficio anual total del Seguro Social 2. Agregue los ingresos adicionales para el año + 3. Sume ambos importes para llegar al ingreso total combinado (Tiene que estar entre $ y $44.000) 4. Reste $ $ Multiplique por 0,50 x 0,50 Total 6. Compare el total con el 50 % del beneficio del Seguro Social (Line 1) La porción de sus beneficios del Seguro Social sujeta al pago de impuestos será la cifra menor de los dos importes

5 Escenario 3: Persona soltera con un ingreso mayor que $ Comience con el 50 % del beneficio anual total del Seguro Social 2. Agregue los ingresos adicionales para el año + 3. Sume ambos importes para llegar al ingreso total combinado (Tiene que ser mayor que $34.000) 4. Reste $ $ Multiplique por 0,85 to arrive at the x 0,85 Cantidad Base 6. Calcule tres opciones posibles y elija la menor: Opción A. Comience con la cantidad base (Línea 5) Súmele $ $ Total de la opción A Opción B. Comience con el ingreso total combinado (Línea 3) Réstele $25,000 $ Subtotal Multiplique por 0,50 x 0,50 Total de la opción B Opción C. Comience con el total de sus beneficios del Seguro Social Multiplique por 0,85 para llegar al x 0,85 Total de la opción C La porción de sus beneficios del Seguro Social sujeta al pago de impuestos será la cifra menor de las tres opciones

6 Escenario 4: Contribuyentes casados con un ingreso mayor que $ Comience con el 50 % del beneficio anual total del Seguro Social 2. Agregue los ingresos adicionales para el año + 3. Sume ambos importes para llegar al ingreso total combinado (Tiene que ser mayor que $44.000) 4. Reste $44,000 $ Multiplique por 0,85 para llegar a la x 0,85 Cantidad Base 6. Calcule tres opciones posibles y elija la menor: Opción A. Comience con la cantidad base (Línea 5) Súmele $6,000 + $ Total de la opción A Opción B. Comience con el ingreso total combinado (Línea 3) Réstele $ $ Subtotal Multiplique por 0,50 x 0,50 Total de la opción B Opción C. Comience con el total de sus beneficios del Seguro Social Multiplique por 0,85 para llegar al x 0,85 Total de la opción C La porción de sus beneficios del Seguro Social sujeta al pago de impuestos será la cifra menor de las tres opcione Financial Security 601 E Street NW Washington, DC D19584 (911)

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