Here s Your Summary of Benefits and Coverage!

Transcripción

1 Here s Your Summary of Benefits and Coverage! The Summary of Benefits and Coverage (SBC) is a benefit communication required under Health Care Reform. The SBC is a simple description of your benefits under UNITE HERE HEALTH. It is not a detailed description of your benefits or how they work. The SBC is for benefit comparison purposes only, and its design is dictated by Health Care Reform. If there is a conflict between the SBC and your plan s documents, the documents have the final say. Additional things you should know about the enclosed SBC are listed below: The SBC s description of coverage reflects all of the health care coverage available to you under your Plan, even if you have elected smaller amounts of coverage. For example, your plan may offer you a choice of medical, dental, and vision coverage, but you may have decided to elect medical coverage only. In that case, the dental and vision coverage shown in the SBC won t apply to you. The SBC includes a section called Coverage Examples. This section shows the costs and the benefits paid for having a baby and for treating Type 2 diabetes. The costs shown reflect national averages, and the benefits paid shown in the SBC may not reflect actual plan payments. The coverage examples only show benefits paid for employees. Benefits paid for any covered dependents are not shown. For example, a different deductible may apply to dependents, and hospital charges for a dependent newborn may be covered separately. The coverage examples also assume that you have chosen all of the health care coverage available to you under your Plan, that is, dental and vision coverage (when offered) in addition to medical coverage. Need More Information? If you have questions about the SBC, the coverage it describes, or the benefit paid, please contact UNITE HERE HEALTH at the phone number shown on the SBC. UNITE HERE HEALTH, P.O. Box 6020, Aurora, IL /2013

2 Resumen de Beneficios y Cobertura! El Resumen de Beneficios y Cobertura (SBC, por sus siglas en inglés) es una notificación de beneficios exigida por la Reforma al Sistema de Salud. El SBC es una descripción simple de sus beneficios bajo UNITE HERE HEALTH. No se trata de una descripción detallada de sus beneficios o de cómo funcionan. El único objetivo del SBC es permitir la comparación de beneficios, y su diseño está establecido en la Reforma al Sistema de Salud. Si existe alguna contradicción entre el SBC y sus documentos del plan, prevalecerán los documentos del plan. A continuación encontrará información adicional que usted debería tener en relación con el SBC que se adjunta: La descripción de cobertura del SBC informa sobre todas las coberturas de cuidados de salud disponibles para usted bajo su Plan, incluso si usted ha elegido menores montos de cobertura. Por ejemplo, su plan puede ofrecerle una opción de cobertura médica, dental y de la visión, pero usted puede decidir optar sólo por cobertura médica. En ese caso, la cobertura dental y de la visión que figuran en el SBC no se aplicarán a su caso. El SBC incluye una sección denominada Ejemplos de cobertura. En esta sección figuran los costos y los beneficios pagados por dar a luz y para tratar la diabetes tipo 2. Los costos que figuran reflejan los promedios nacionales, y los beneficios pagos que figuran en el SBC pueden no reflejar los pagos reales del plan. Los ejemplos de cobertura sólo muestran los beneficios que se pagan para los empleados. No figuran los beneficios que se pagan para cualquier dependiente cubierto. Por ejemplo, puede aplicarse a los dependientes un deducible diferente, y los cargos hospitalarios por un recién nacido dependiente pueden ser cubiertos por separado. Los ejemplos de cobertura también suponen que usted ha elegido toda la cobertura de cuidados de salud disponible bajo su Plan, esto significa, cobertura dental y de la visión (cuando corresponde) además de cobertura médica. Necesita más información? Si tiene preguntas en relación con el SBC, la cobertura que describe o los beneficios que se pagan, por favor comuníquese con UNITE HERE HEALTH al número telefónico que figura en el SBC. UNITE HERE HEALTH, P.O. Box 6020, Aurora, IL

3 October 2013 Food Service Plan A Coverage Period: Beginning on or after 01/01/2014 Summary of Benefits and Coverage: What this Plan Covers & What it Costs Coverage for: All Tiers Plan Type: PPO This is only a summary. If you want more detail about your coverage and costs, you can get the complete terms in the policy or plan document at or by calling Important Questions Answers Why this Matters: What is the overall deductible? Are there other deductibles for specific services? Is there an out of pocket limit on my expenses? What is not included in the out of pocket limit? Does this plan use a network of providers? Do I need a referral to see a specialist? Are there services this plan doesn t cover? $0 See the chart starting on page 2 for your costs for services this plan covers. No. No. This plan has no out of pocket limit. Yes. For a list of network providers, see or call You don t have to meet deductibles for specific services, but see the chart starting on page 2 for other costs for services this plan covers. There s no limit on how much you could pay during a coverage period for your share of the cost of covered services. Not applicable because there s no out of pocket limit on your expenses. If you use a network doctor or other health care provider, this plan will pay some or all of the costs of covered services. Be aware, your network doctor or hospital may use a nonnetwork provider for some services. Plans use the term in-network, preferred, or participating for providers in their network. See the chart starting on page 2 for how this plan pays different kinds of providers. No. You can see the specialist you choose without permission from this plan. Yes. Some of the services this plan doesn t cover are listed on page 5. See your policy or plan document for additional information about excluded services. Questions: Call or visit us at for more information, including a copy of your Plan s Summary Plan Description. If you aren t clear about any of the bolded terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. See the cover letter for information about how your coverage election options may affect this document. 1 of 7

4 Co-payments are fixed dollar amounts (for example, $15) you pay for covered health care, usually when you receive the service. Co-insurance is your share of the costs of a covered service, calculated as a percent of the allowed amount for the service. For example, if the plan s allowed amount for an overnight hospital stay is $1,000, your co-insurance payment of 20% would be $200. This may change if you haven t met your deductible. The amount the plan pays for covered services is based on the allowed amount. If an out-of-network provider charges more than the allowed amount, you may have to pay the difference. For example, if an out-of-network hospital charges $1,500 for an overnight stay and the allowed amount is $1,000, you may have to pay the $500 difference. (This is called balance billing.) This plan may encourage you to use network providers by charging you lower deductibles, co-payments and co-insurance amounts. Common Medical Event If you visit a health care provider s office or clinic If you have a test Services You May Need Your cost if you use a Network Provider Non-Network Provider Limitations & Exceptions Primary care visit to treat an injury or illness $10 co-pay/visit 50% co-insurance none Specialist visit $10 copay/visit if PCP-referred; $20 co-pay/visit all other Other practitioner office visit No charge 50% co-insurance Preventive care/screening/immunization No charge Not covered 50% co-insurance none Chiropractic services limited to $1,000 annual max and routine podiatry care limited to $1,000 annual max. See Comprehensive Major Medical Benefits in your Summary Plan Description for a list of covered preventive care. Diagnostic test (x-ray, blood work) No charge 50% co-insurance none Imaging (CT/PET scans, MRIs) No charge 50% co-insurance Benefits may be reduced by $150 or denied if medical management review is not used. 2 of 7

5 Common Medical Event If you need drugs to treat your illness or condition More information about prescription drug coverage is available at org. If you have outpatient surgery If you need immediate medical attention If you have a hospital stay If you have mental health, behavioral health, or substance abuse needs Services You May Need Generic drugs Preferred brand drugs Non-preferred brand drugs Specialty drugs Facility fee (e.g., ambulatory surgery center) Physician/surgeon fees Emergency room services Your cost if you use a Network Provider $3 co-pay/ prescription (retail and mail order) $20 co-pay/ prescription (retail and mail order) $35 co-pay/ prescription (retail and mail order) $3, $20, or $35 copay/prescription, based on drug category Non-Network Provider Not covered Not covered Not covered Not covered No charge 50% co-insurance No charge for emergencies and 50% co-insurance for non-emergencies No charge for emergencies and 50% co-insurance for non-emergencies Limitations & Exceptions See Prescription Drug Benefits in your Summary Plan Description for more information. Benefits may be reduced by $150 or denied if medical management review is not used. none Emergency medical transportation No charge 50% co-insurance none Urgent care $20 co-pay/visit 50% co-insurance none Facility fee (e.g., hospital room) Benefits may be reduced by $150 or Physician/surgeon fee No charge 50% co-insurance denied if medical management review is not used. Mental/Behavioral health outpatient services 10% co-insurance 50% co-insurance Coverage limited to 30 visits/year. Mental/Behavioral health inpatient services No charge 50% co-insurance Benefits may be reduced by $150 or denied if medical management review is not used. Substance use disorder outpatient services 10% co-insurance 50% co-insurance Coverage limited to 30 visits/year. 3 of 7

6 Common Medical Event If you are pregnant If you need help recovering or have other special health needs If your child needs dental or eye care Services You May Need Your cost if you use a Network Provider Non-Network Provider Limitations & Exceptions Substance use disorder inpatient services No charge 50% co-insurance Benefits may be reduced by $150 or denied if medical management review is not used. No charge No coverage provided for preventive prenatal pregnancy of a dependent child Prenatal and postnatal care care; $10 co-pay for 50% co-insurance other than preventive prenatal care. first visit all other Inpatient benefits may be reduced care by $150 or denied if medical Delivery and all inpatient services No charge 50% co-insurance management review is not used if required. Home health care No charge 50% co-insurance Coverage limited to 60 visits/year. Rehabilitation services Habilitation services No charge 50% co-insurance Coverage limited to 60 visits/year. Skilled nursing care No charge 50% co-insurance Coverage limited to 60 days/year. Durable medical equipment No charge 50% co-insurance Coverage for rental costs may be limited to purchase price. Hospice service No charge 50% co-insurance none Eye exam Glasses No charge No charge No charge No charge Coverage for all vision services limited to $200 max every 2 years (does not apply to eye exams for children under age 5). Dental check-up Not covered Not covered none Excluded Services & Other Covered Services: Services Your Plan Does NOT Cover (This isn t a complete list. Check your policy or plan document for other excluded services.) Acupuncture, unless provided by an M.D. or D.O. Bariatric surgery, unless medically necessary Cosmetic surgery Dental care (adults) Dental check-up (child) Hearing aids Infertility treatment Long-term care Non-emergency care when traveling outside the U.S. Weight loss programs, unless for treatment of morbid obesity under direct supervision of a doctor 4 of 7

7 Other Covered Services (This isn t a complete list. Check your policy or plan document for other covered services and your costs for these services.) Chiropractic care up to $1,000 per year Private duty nursing Routine eye care (adult) Routine foot care up to $1,000 per year Your Rights to Continue Coverage: If you lose coverage under the plan, then, depending upon the circumstances, Federal and State laws may provide protections that allow you to keep health coverage. Any such rights may be limited in duration and will require you to pay a premium, which may be significantly higher than the premium you pay while covered under the plan. Other limitations on your rights to continue coverage may also apply. For more information on your rights to continue coverage, contact the plan at You may also contact your state insurance department, the U.S. Department of Labor, Employee Benefits Security Administration at or or the U.S. Department of Health and Human Services at x61565 or Your Grievance and Appeals Rights: If you have a complaint or are dissatisfied with a denial of coverage for claims under your plan, you may be able to appeal or file a grievance. For questions about your rights, this notice, or assistance, you can contact: UNITE HERE HEALTH at , or the Department of Labor s Employee Benefits Security Administration at EBSA (3272) or Does this Coverage Provide Minimum Essential Coverage? The Affordable Care Act requires most people to have health care coverage that qualifies as minimum essential coverage. This plan or policy does provide minimum essential coverage. Does this Coverage Meet the Minimum Value Standard? In order for certain types of health coverage (for example, individually purchased insurance or job-based coverage) to qualify as minimum essential coverage, the plan must pay, on average, at least 60 percent of allowed charges for covered services. This is called the minimum value standard. This health coverage does meet the minimum value standard for the benefits it provides. Para obtener asistencia en Español, llame al To see examples of how this plan might cover costs for a sample medical situation, see the next page. 5 of 7

8 About these Coverage Examples: These examples show how this plan might cover medical care in given situations. Use these examples to see, in general, how much financial protection a sample patient might get if they are covered under different plans. This is not a cost estimator. Don t use these examples to estimate your actual costs under this plan. The actual care you receive will be different from these examples, and the cost of that care will also be different. See the next page for important information about these examples. Having a baby (normal delivery) Amount owed to providers: $7,540 Plan pays $6,330 Patient pays $1,210 Sample care costs: Hospital charges (mother) $2,700 Routine obstetric care $2,100 Hospital charges (baby) $900 Anesthesia $900 Laboratory tests $500 Prescriptions $200 Radiology $200 Vaccines, other preventive $40 Total $7,540 Patient pays: Deductibles $0 Co-pays $10 Co-insurance $200 Limits or exclusions $1,000 Total $1,210 Notes: The patient is assumed to be an employee using PCP-referred specialists. Benefits that may be payable for the hospital charges for the baby are not reflected above. The above example assumes lab tests are performed by your doctor. Managing type 2 diabetes (routine maintenance of a well-controlled condition) Amount owed to providers: $5,400 Plan pays $4,500 Patient pays $900 Sample care costs: Prescriptions $2,900 Education $300 Medical Equipment and Supplies $1,300 Office Visits and Procedures $700 Laboratory tests $100 Vaccines, other preventive $100 Total $5,400 Patient pays: Deductibles $0 Co-pays $800 Co-insurance $0 Limits or exclusions $100 Total $900 Notes: The patient is assumed to be an employee using PCP-referred specialists. The above example assumes lab tests are performed by your doctor. 6 of 7

9 Questions and answers about the Coverage Examples: What are some of the assumptions behind the Coverage Examples? Costs don t include premiums. Sample care costs are based on national averages supplied by the U.S. Department of Health and Human Services, and aren t specific to a particular geographic area or health plan. The patient s condition was not an excluded or preexisting condition. All services and treatments started and ended in the same coverage period. There are no other medical expenses for any member covered under this plan. Out-of-pocket expenses are based only on treating the condition in the example. The patient received all care from innetwork providers. If the patient had received care from out-of-network providers, costs would have been higher. What does a Coverage Example show? For each treatment situation, the Coverage Example helps you see how deductibles, copayments, and co-insurance can add up. It also helps you see what expenses might be left up to you to pay because the service or treatment isn t covered or payment is limited. Does the Coverage Example predict my own care needs? No. Treatments shown are just examples. The care you would receive for this condition could be different based on your doctor s advice, your age, how serious your condition is, and many other factors. Does the Coverage Example predict my future expenses? No. Coverage Examples are not cost estimators. You can t use the examples to estimate costs for an actual condition. They are for comparative purposes only. Your own costs will be different depending on the care you receive, the prices your providers charge, and the reimbursement your health plan allows. Can I use Coverage Examples to compare plans? Yes. When you look at the Summary of Benefits and Coverage for other plans, you ll find the same Coverage Examples. When you compare plans, check the Patient Pays box in each example. The smaller that number, the more coverage the plan provides. Are there other costs I should consider when comparing plans? Yes. An important cost is the premium you pay. Generally, the lower your premium, the more you ll pay in out-ofpocket costs, such as co-payments, deductibles, and co-insurance. You should also consider contributions to accounts such as health savings accounts (HSAs), flexible spending arrangements (FSAs) or health reimbursement accounts (HRAs) that help you pay out-of-pocket expenses. Questions: Call or visit us at for more information, including a copy of your Plan s Summary Plan Description. If you aren t clear about any of the bolded terms used in this form, see the Glossary. You can view the Glossary at or call to request a copy. See the cover letter for information about how your coverage election options may affect this document. 7 of 7

10 This page purposely left blank.

11 October 2013 Plan Food Service A Duración de la póliza: a partir del 01/01/2014 Resumen de beneficios y cobertura: Lo que cubre el plan y los precios Cobertura de: Todos los niveles Tipo de plan: PPO Éste es solo un resumen. Si desea más información sobre la cobertura y los precios, puede obtener los documentos del plan o términos de la póliza en o llamando al Preguntas importantes Respuestas Por qué es importante? Qué es el deducible general? Hay otros deducibles para servicios específicos? Hay un límite para los gastos de mi bolsillo? Cuáles son las expensas que no cuentan para el límite de gastos del bolsillo? Tiene este plan una red de proveedores? Necesito un referido para ver un especialista? Hay algún servicio(s) que el plan no cubra? $0 No. No. Este plan no cuenta con límite de gastos del bolsillo. Sí. Para consultar una lista de proveedores de la red, ingrese a o llame al No. Sí. Observe el cuadro que comienza en la página 2 para conocer sus costos por los servicios que este plan cubre. No hace falta que usted pague los deducibles por servicios específicos, pero consulte la tabla que comienza en la página 2 para averiguar los costos de otros servicios que este plan cubre. No hay límite para lo que usted paga durante un período de cobertura por su porcentaje del costo de los servicios cubiertos. No corresponde, ya que no hay límite de gastos del bolsillo sobre sus gastos. Si usted se atiende con un médico u otro proveedor de cuidados de salud de la red, este plan pagará algunos o todos los costos de los servicios cubiertos. Tenga en cuenta que su médico u hospital de la red puede utilizar a un proveedor que no pertenece a la red para ciertos servicios. Los planes utilizan los términos dentro de la red, preferido o participante para proveedores que se encuentran dentro de la red. Consulte la página que comienza en la página 2 para averiguar cómo paga este plan a distintos tipos de proveedores. Puede atenderse con el especialista que usted elija sin obtener un permiso previo por parte de este plan. Algunos de los servicios que este plan no cubre figuran en la página 5. Consulte su póliza o su documento del plan para más información sobre servicios excluidos. Preguntas: Llame al o visite para más información, incluyendo una copia de la Descripción Resumida de su 1 de 8 Plan. Si no entiende alguno de los términos en negrita, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia. Consulte la carta de presentación para obtener información sobre cómo su elección de cobertura puede afectar la lectura de este documento.

12 Copago es una cantidad fija (por ejemplo $15) que usted paga por los servicios médicos cubiertos, generalmente al momento de recibirlos. Coseguro es la parte que le corresponde pagar a usted por un servicio cubierto, que es un porcentaje de la cantidad aprobada para dicho servicio. Por ejemplo, si la cantidad aprobada por el plan para pasar la noche en el hospital es $1,000, su coseguro será el 20% de esa cantidad o sea $200. Esta cantidad puede cambiar si usted aún no ha pagado el deducible. El pago del plan por los servicios cubiertos está basado en la cantidad aprobada. Si un proveedor fuera de la red (que no pertenece a la red del plan) le cobra más de la cantidad aprobada, usted tendrá que pagar la diferencia. Por ejemplo, en un hospital que no pertenece a la red le cobran por pasar la noche internado $1,500 la cantidad aprobada es $1,000, usted tendrá que pagar la diferencia de $500 (conocida como saldo de facturación.) El plan puede animarlo a que use proveedores de la red cobrándole deducibles, copagos o coseguro más bajos.. Eventos médicos comunes Si se atiende en la clínica o consultorio del proveedor médico Si tiene que hacerse un examen Los servicios que podría necesitar Consulta con su médico principal para tratar una condición o herida Consulta con un especialista Sus costos si usted usa proveedores participantes proveedores no participantes Limitaciones y excepciones $10 copago/visita 50% coseguro ninguna Copago de $10 por visita si fue remitido por el médico de atención primaria; copago de $20 para todas las demás visitas Consulta con otro proveedor de la salud Sin cargo 50% coseguro Servicios preventivos/evaluaciones/vacunas Sin cargo No cubierto Exámenes de diagnóstico (radiografías, análisis de sangre) 50% coseguro ninguna Servicios quiroprácticos limitados a un máximo anual de $1,000 y cuidados podiátricos de rutina limitados a un máximo anual de $1,000 Para más información consulte la sección Beneficios Médicos Mayores Completos de su Descripción Resumida del Plan. Sin cargo 50% coseguro ninguna 2 de 8

13 Eventos médicos comunes Si necesita un medicamento Para más información sobre la cobertura de medicamentos visite org. Si le hacen una cirugía ambulatoria Si necesita atención inmediata Si lo admiten al hospital Los servicios que podría necesitar Sus costos si usted usa proveedores participantes proveedores no participantes Imágenes (CT/PET scan, MRI) Sin cargo 50% coseguro Medicamentos genéricos Medicamentos de marca preferidos Medicamentos de marca no preferidos Medicamentos especiales Arancel del centro (clínica) Tarifa del médico/cirujano Servicios de la sala de emergencias $3 copago/receta (venta minorista y venta por correo) $20 copago/receta (venta minorista y venta por correo) $35 copago/receta (venta minorista y venta por correo) $3, $20, o $35 copago/receta en base a la categoría del medicamento No cubierto No cubierto No cubierto No cubierto Sin cargo 50% coseguro No hay cargo por servicios de emergencia y 50% coseguro para servicios que no son de emergencia No hay cargo por servicios de emergencia y 50% coseguro para servicios que no son de emergencia Limitaciones y excepciones Los beneficios pueden tener una reducción de $150 o ser denegados si no se utiliza la revisión de la administración médica Para más información consulte la sección Programa de medicamentos recetados de su Descripción Resumida del Plan. Los beneficios pueden tener una reducción de $150 o ser denegados si no se utiliza la revisión de la administración médica ninguna Traslado médico de emergencia Sin cargo 50% coseguro ninguna Cuidado urgente $20 copgoy/visita 50% coseguro ninguna Arancel del hospital (habitación) Tarifa del médico/cirujano Sin cargo 50% coseguro Los beneficios pueden tener una reducción de $150 o ser denegados si no se utiliza la revisión de la administración médica 3 de 8

14 Eventos médicos comunes Si tiene problemas psiquiátricos, de conducta o de abuso de sustancias Si está embarazada Si necesita servicios de recuperación u otras necesidades especiales Si su hijo necesita servicios dentales o de la vista Los servicios que podría necesitar Servicios ambulatorios de salud mental y de la conducta Servicios de salud mental y de la conducta para pacientes internados Tratamiento ambulatorio para el abuso de sustancias Tratamiento para el abuso de sustancias para pacientes internados Sus costos si usted usa proveedores participantes proveedores no participantes Limitaciones y excepciones 10% coseguro 50% coseguro Cobertura limitada a 30 visitas/año. Sin cargo 50% coseguro Los beneficios pueden tener una reducción de $150 o ser denegados si no se utiliza la revisión de la administración médica 10% coseguro 50% coseguro Cobertura limitada a 30 visitas/año. Sin cargo 50% coseguro Los beneficios pueden tener una reducción de $150 o ser denegados si no se utiliza la revisión de la administración médica Cuidados No se brinda cobertura a menores prenatales dependientes embarazadas, salvo preventivos sin cuidados prenatales preventivos. Los Cuidados prenatales y post parto cargo; copago de 50% coseguro beneficios por internación pueden $10 para la primera tener una reducción de $150 o ser visita por cualquier denegados si no se utiliza el otro servicio. programa de revisión médica cuando Parto y todos los servicios de internación Sin cargo 50% coseguro corresponde. Cuidado de la salud en el hogar Sin cargo 50% coseguro Cobertura limitada a 60 visitas/año. Servicios de rehabilitación Sin cargo 50% coseguro Servicios de recuperación de las habilidades 10% coseguro 50% coseguro Cobertura limitada a 60 visitas/año. Cuidado de enfermería especializado Sin cargo 50% coseguro Cobertura limitada a 60 días/año. Equipo médico duradero Sin cargo 50% coseguro La cobertura para cargos por alquiler puede estar limitada al precio de compra del equipo. Cuidado de hospicio Sin cargo 50% coseguro ninguna Examen de la vista Sin cargo Sin cargo Cobertura para todos los servicios de cuidado de la visión limitada a un Anteojos Sin cargo Sin cargo máximo anual de $200 cada 2 años (no se aplica a exámenes de la visión a menores de 5 años). 4 de 8

15 Eventos médicos comunes Los servicios que podría necesitar Sus costos si usted usa proveedores participantes proveedores no participantes Limitaciones y excepciones Consulta dental No cubierto No cubierto ninguna Servicios excluidos y otros servicios cubiertos: Los servicios que su plan NO cubre. (Esta es una lista parcial. Consulte los documentos del plan para más información.) Acupuntura, salvo prestada por un M.D. o D.O. Cirugía bariátrica, salvo que sea médicamente necesaria Cirugía cosmética Cuidados dentales (adultos) Controles dentales (niños) Audífonos Tratamiento de la infertilidad Cuidados de salud por tiempo prolongado Cuidados que no son de emergencia cuando sale de los E.U. Programas para bajar de peso, salvo para el tratamiento de la obesidad mórbida bajo la supervisión directa de un médico Otros servicios cubiertos. (Esta es una lista parcial. Consulte los documentos del plan para otros servicios cubiertos y sus precios.) Cuidados quiroprácticos hasta $1,000 por año Servicio privado de enfermería Cuidados de visión de rutina (adultos) Cuidados podiátricos de rutina hasta $1,000 por año Su derecho para continuar con la cobertura: Si usted pierde la cobertura bajo el plan, dependiendo de las circunstancias, la legislación estatal y federal puede brindarle protecciones que le permitan conservar la cobertura de salud. Cualquiera de dichos derechos puede tener una duración limitada y requerirá que usted pague una prima, que puede ser significativamente más alta que la prima que pagaba cuando se encontraba cubierto por el plan. También se pueden aplicar otras limitaciones a sus derechos para continuar con la cobertura. Para más información sobre sus derechos para continuar con la cobertura, contáctese con al plan llamando al También puede comunicarse con el departamento de seguro de su estado, el Departamento de Trabajo de los E.U.A., Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado llamando al o visite o con el Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EUA (HHS) llamando al x61565 o visite 5 de 8

16 Su derecho a presentar una queja o una apelación: Si tiene una queja o no está conforme con una denegación de cobertura de su plan, puede apelar la decisión o presentar una queja. Si tiene preguntas sobre sus derechos, este aviso, o necesita ayuda, comuníquese con UNITE HERE HEALTH llamando al , o con el Departamento de Trabajo, Administración de Seguridad de Beneficios del Empleado llamando al EBSA (3272) o visite Esta cobertura brinda cobertura esencial mínima? La Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio requiere que la mayoría de las personas cuenten con una cobertura de cuidados de salud que califique como cobertura esencial mínima. Este plan o póliza brinda cobertura esencial mínima. Esta cobertura cumple con el estándar de valor mínimo? Para que determinadas coberturas de salud (por ejemplo, seguro adquirido individualmente o cobertura laboral) califiquen como cobertura esencial mínima, el plan debe pagar, en promedio, al menos el 60% de los cargos admisibles por servicios cubiertos. Esto se denomina estándar de valor mínimo. Los beneficios que proporciona esta cobertura de salud cumplen con el estándar de valor mínimo. Para ejemplos sobre cómo este plan paga por los servicios en una situación médica específica consulte la página siguiente. 6 de 8

17 Sobre los ejemplos de cobertura: Estos ejemplos le muestran cómo cubriría el plan los servicios en situaciones distintas. Úselos para tener una idea de cuánta cobertura económica podría obtener el paciente del ejemplo de los distintos planes. Ésta no es una herramienta de cálculo de costos No use estos ejemplos para calcular los costos reales de su plan. Los servicios médicos que usted reciba y los precios pueden ser distintos a los mencionados en los ejemplos. Para información importante sobre estos ejemplos, consulte la página siguiente. Nacimiento (parto normal) El proveedor cobra: $7,540 El plan paga: $6,330 Usted paga: $1,210 Ejemplos de los costos: El costo del hospital (madre) $2,700 Atención de rutina del obstetra $2,100 El costo del hospital (bebe) $900 Anestesia $900 Análisis de laboratorio $500 Medicamentos $200 Radiografías $200 Vacunas y otros servicios $40 preventivos Total $7,540 El paciente paga: Deducibles $0 Copagos $10 Coseguro $200 Límites o exclusiones $1,000 Total $1,210 Notas: se presume que el paciente es un empleado que consulta a especialistas por remisión del médico de atención primaria. Los beneficios que pueden ser pagaderos por los cargos de hospital por un bebé no están reflejados en el cuadro anterior. Los ejemplos brindados más arriba presumen que quien realiza los análisis de laboratorio es su médico. Control de la diabetes (control rutinario de la enfermedad) El proveedor cobra: $5,400 El plan paga: $4,500 Usted paga: $900 Ejemplo de los costos: Medicamentos $2,900 Equipo médico e insumos $1,300 Visitas al consultorios y procedimientos médicos $700 Educación sobre el cuidado $300 Análisis de laboratorio $100 Vacunas y otros servicios preventivos $100 Total $5,400 El paciente paga: Deducibles $0 Copagos $800 Coseguro $0 Límites o exclusiones $100 Total $900 Notas: Se presume que el paciente es un empleado que consulta a especialistas por remisión del médico de atención primaria. Los ejemplos brindados más arriba presumen que quien realiza los análisis de laboratorio es su médico. 7 de 8

18 Preguntas y respuestas sobre los ejemplos mencionados: Qué conceptos se presuponen de estos ejemplos? Los costos no incluyen las primas. Los ejemplos de costos están basados en los promedios nacionales provenientes del Departamento de Salud y Servicios Humanos de los EE.UU. y que no son específicos para una zona geográfica o un plan. La afección del paciente no es una condición excluida ni preexistente. Todos los servicios y tratamientos empezaron y terminaron en el mismo período de cobertura. No hay otros gastos médicos para ningún miembro cubierto por este plan. Los gastos del bolsillo están basados solamente en el tratamiento del problema mencionado en el ejemplo. El paciente recibió todos los servicios de proveedores de la red del plan. Si el paciente hubiese recibido los servicios de proveedores fuera de la red, los costos hubieran sido más altos. Qué muestra el ejemplo? En cada ejemplo usted verá cómo suman los deducibles, copagos y coseguro. También le ayudan a ver cuáles son los gastos que tendrá que pagar usted porque no están cubiertos o porque el pago es limitado. Contempla el ejemplo mis propias necesidades? No. Los tratamientos que mencionamos son solo ejemplos. El tratamiento que usted podría recibir para esta condición tal vez sea distinto, según cuál sea el consejo de su médico, su edad, la gravedad de su caso y otros factores. Puede el ejemplo predecir mis gastos futuros? No. Los ejemplos de cobertura no son herramientas de cálculo de costos. Usted no puede usar el ejemplo para estimar el costo del cuidado de su condición. El ejemplo es únicamente para fines comparativos. Sus costos reales dependerán de los servicios que reciba, del precio del proveedor y del reembolso que autorice el plan. Puedo usar los ejemplos para comparar los planes? Sí. Cuando usted se fija en el Resumen de Beneficios y Cobertura de otros planes, encontrará los mismos ejemplos de cobertura. Cuando compare los planes, fíjese en el casillero titulado Usted paga de cada ejemplo. Cuanto más bajo el número, mayor será la cobertura ofrecida por el plan. Debo tener en cuenta otros costos al comparar los planes? Sí. Un gasto importante es lo que paga de prima. Por lo general, cuanto más baja sea la prima mayores serán los gastos de su bolsillo, como los copagos, deducibles y coseguro. También debe tener en cuenta las contribuciones a cuentas tales como las Cuentas de Ahorros Médicos (HSA), Acuerdos de Gastos Flexibles (FSA) o las Cuentas de Reembolsos Médicos (HRA) que le ayudan con los gastos del bolsillo. Preguntas: Llame al o visite para más información, incluyendo una copia de la Descripción Resumida de su 8 de 8 Plan. Si no entiende alguno de los términos en negrita, consulte el Glosario en o llame al y pida una copia. Consulte la carta de presentación para obtener información sobre cómo su elección de cobertura puede afectar la lectura de este documento.