MicroBank. Andalucía Emprende

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1 MicroBank Banco Social de la Caixa Andalucía Emprende 10 de mayo 2011

2 MicroBank se crea en junio de 2007 para dar cobertura a la actividad productiva y a las necesidades familiares a través del microcrédito con el objetivo de potenciar esta labor económico social bajo los parámetros de rigor y sostenibilidad propios de una entidad bancaria. 2

3 MicroBank, 3 años impulsando el microcrédito MicroBank, un banco que desarrolla una actividad: FINANCIERA Concesión de microcréditos para negocios y para familias EN CLAVE SOCIAL Fomento de: La actividad productiva La creación de empleo El desarrollo personal y familiar SOSTENIBLE * créditos concedidos, 675,8 millones de Con una morosidad ajustada (1,61%) Con el apoyo de instituciones europeas *Datos a 30/04/2011 3

4 Una apuesta estratégica Propuesta de valor de MicroBank Fomenta la inclusión financiera: Desarrolla productos y servicios adaptados a los sectores más vulnerables Facilita el acceso en todo el territorio MicroBank es el único banco de microcréditos en España SOPORTE DE LA CAIXA Actúa en colaboración de organismos nacionales e internacionales A través de la especialización de su actividad favorece: La evaluación independiente del negocio gestionado El uso de modelos de actuación y principios de rigor propios de una entidad financiera + Accionista único. Aporta unos recursos propios de 79,8 millones de (*) Apoyo para la financiación necesaria para el crecimiento Apoyo operativo de la Red de Oficinas * Recursos propios al cierre del ejercicio

5 El microcrédito: una herramienta de cohesión social Microcrédito en Europa: préstamo de hasta El microcrédito es una herramienta financiera que persigue un doble objetivo: un objetivo económico ya que reduce el desempleo o subempleo y aumenta los ingresos productivos, estimulando el consumo y el crecimiento; un objetivo social ya que permite reducir la exclusión financiera. La actividad de MicroBank se enmarca en la tendencia de la Unión Europea de fomentar el microcrédito como herramienta de promoción económica y cohesión social. 5

6 MicroBank en el contexto europeo 1 PROYECTOS EMPRESARIALES: fomento de la economía y el empleo Número de empresas en Europa (en miles) Número de empresas en España (en miles) > 250 empleados empleados empleados Más del 92% de las empresas en Europa y España son microempresas (menos de 10 empleados) 2 de cada 3 empleos se dan en microempresas > 200 empleados empleados empleados empleados empleados COBERTURA FAMILIAR: fomento del desarrollo personal y familiar 28 millones de europeos viven en situación de pobreza relativa Ingresos inferiores al 60% de la renta media disponible en su entorno MicroBank atiende a los colectivos con más dificultad de acceder a crédito Fuente: Plan de Acción europeo para el desarrollo del microcrédito, Comisión Europea

7 Una actividad en crecimiento Fuerte demanda potencial evaluada en microcréditos en la UE por importe de millones de euros. Tendencia a reemplazar entidades microfinancieras subvencionadas por la creación de entidades sostenibles. Tasa de crecimiento anual del microcrédito en Europa: 67%* * Datos extraídos de la presentación del Fondo Europeo de Inversiones en el Congresos sobre Microcréditos en Europa (Milan, 5 de junio 2009) 7

8 Cómo desarrolla su actividad? Red de apoyo: oficinas de la Caixa 417 Entidades Colaboradoras 86 Organizaciones no lucrativas 3 Comunidades Autónomas 231 Ayuntamientos 75 Organismos públicos 12 Universidades 10 Otras Productos de activo: microcréditos Productos de pasivo Microcrédito Financiero Creación de negocio Ampliación de negocio Para negocios Para familias Libreta Microcrédito Social Proyectos de autocupación para personas que sufren exclusión financiera Vivienda Microcrédito Familiar Personas con discapacidad Dificultades temporales Reagrupamiento familiar Medio de transporte Cuenta Corriente Servicuentas Tarjeta de débito Sin garantías reales, ni condición de avales Crédito al Honor 8

9 Más de 400 entidades colaboran con MicroBank Distribuidas por todo el territorio nacional de diferentes tipos: universidades, ayuntamientos, ONGs, asociaciones de emprendedores, etc. dirigidas a diferentes colectivos: jóvenes, parados, emprendedores, autónomos, mujeres, etc. que suponen una gran aportación para MicroBank Conocimiento sobre los potenciales beneficiarios Servicios de asesoramiento para la realización y validación del proyecto Ejemplos de entidades colaboradoras Ministerio de Igualdad, que promueve la participación de la mujer en la vida económica y social Agencia de desarrollo local del Ayuntamiento de Barcelona que promueve la ocupación y las empresas de calidad con sentido de futuro 9

10 Mediante los convenios de colaboración MicroBank La entidad colaboradora Crea una línea de financiación específica dirigida a los proyectos presentados por usuarios de la entidad haciendo especial énfasis en los colectivos que por motivos económicos, sociales y culturales tienen más dificultades de acceder al sistema crediticio tradicional. Facilita financiación a través de microcréditos atendiendo a criterios de confianza y viabilidad de los proyectos a financiar. más de microcréditos concedidos a emprendedores derivados por entidades colaboradoras Detectan las necesidades de financiación dirigidas a promover la autoocupación, y al establecimiento, consolidación o ampliación de microempresas y negocios de autónomos. Ofrece información y asesoramiento a los emprendedores en el desarrollo de su proyecto empresarial. (Elaboración del plan de empresa, formación ) Analiza el proyecto empresarial y realiza un informe de viabilidad. Una vez validado el proyecto, deriva a los emprendedores a cualquier oficina de la Caixa 10

11 Circuito de concesión Solicita microcrédito y presenta: - Plan de empresa -documentación que apoye la idea de negocio - Informe de viabilidad realizado por la entidad colaboradora Emprendedor Solicita asesoramiento empresarial Entidad colaboradora Asesora el emprendedor en el desarrollo del proyecto empresarial Emite Informe de Viabilidad del proyecto. Dirige al solicitante a cualquier oficina de la Caixa. Entrevista al solicitante Analiza la operación y lo deriva hacia la línea de financiación correspondiente (social o financiero): En caso de microcrédito social: emite un informe y lo traslada a MicroBank. Oficina la Caixa Traslada los microcréditos sociales Informa sobre la aprobación de los microcréditos sociales MicroBank Analiza los microcréditos sociales y los aprueba o deniega. Informa a la entidad de las operaciones constituidas en el marco del convenio. (microcréditos sociales y financieros) En caso de microcrédito financiero: analiza la operación y aprueba o deniega Informa al solicitante acerca de la concesión o denegación. 11

12 Condiciones de los microcréditos en el marco de los convenios de colaboración MICROCRÉDITO SOCIAL CONVENIO ENTIDADES Beneficiarios Finalidad Dirigido personas con dificultades para acceder al sistema crediticio tradicional y con un proyecto empresarial viable. Fomentar la autonomía laboral a través del autoempleo Importe Hasta un máximo de Total inversión financiada: hasta un 95% Tipo de interés Fijo 7,75% Garantías Comisiones Plazo Requisitos Sin ningún tipo de garantía Sin ningún tipo de comisión Hasta 5 años (incluyendo 6 meses de carencia) Disponer de un plan de empresa que permita estudiar la viabilidad del proyecto. Disponer de un informe de viabilidad de la entidad colaboradora. 12

13 Condiciones de los microcréditos en el marco de los convenios de colaboración MICROCRÉDITO FINANCIERO CONVENIO ENTIDADES Beneficiarios Dirigido a emprendedores con un proyecto de negocio que promueva la actividad productiva y la creación de empleo. Finalidad Fomentar la creación o ampliación de microempresas y pequeños negocios de autónomos. Importe Hasta un máximo de Total inversión financiada: hasta un 80% Tipo de interés Fijo 7,75% Garantías Comisiones Plazo Requisitos Sin garantía real Se determina en la oficina para cada operación. Hasta 5 años (incluyendo 6 meses de carencia) Disponer de un plan de empresa que permita estudiar la viabilidad del proyecto. Disponer de un informe de viabilidad de la entidad colaboradora. 13

14 Requisitos: Plan de empresa

15 Requisitos: Plan de empresa

16 Requisitos: Plan de empresa

17 Requisitos: Plan de empresa

18 Requisitos: Informe de viabilidad

19 Recomendaciones al solicitar un microcrédito Persona Formación Competencias Actitud Compromiso con el proyecto, aportación de recursos propios (5% mínimo) Historial crediticio Nivel de endeudamiento Plan de Empresa Contenga toda la información necesaria para analizar el negocio Recomendable resumen ejecutivo que facilite el análisis Previsión de ingresos realista Entorno 19

20 Recomendaciones al solicitar un microcrédito Documentación a aportar Aportar toda la documentación que refuerce la idea de negocio: Entrevista Contrato de alquiler (pre-contrato) Permiso de trabajo (nuevo residente) Si todavía trabaja: últimas nóminas Licencias adecuadas para el negocio En caso de compra de vehículo, maquinaria disponer de la factura proforma En caso de traspaso de negocio: pedir datos Formación, historial laboral 20

21 Más de microcréditos concedidos 4 DE CADA 10 MICROCRÉDITOS DESTINADOS A NEGOCIOS, EL RESTO A FAMILIAS Distribución del importe acumulado concedido en millones de euros * Microcrédito financiero 212,9MM Microcrédito Familiar 411,4 MM Importe medio concedido Microcrédito Social 51,5MM Total: 675,8 MM 21

22 MicroBank: Perfil del cliente actual % Microcréditos en relación a la edad 22

23 MicroBank: Perfil del cliente actual % Microcréditos en relación al sexo de los beneficiarios 23

24 MicroBank: Perfil del cliente actual % Microcréditos según nacionalidad de los emprendedores 24

25 Para segmentos con dificultad de acceso a la banca % Microcréditos según la situación laboral del beneficiario Autónomo Fijo Otros/sin contrato (En paro) Temporal Temporero 25

26 Oportunidades para microemprendedores y para familias MICROCRÉDITOS PARA NEGOCIOS MICROCRÉDITOS PARA FAMILIAS Finalidad de los microcréditos para negocios Finalidad de los microcréditos para familias Ampliación negocio Inicio de actividad Discapacidades Otros Educación y salud Vivienda Necesidades familiares Transporte 26

27 Impacto en la actividad productiva del país SEGÚN UN ESTUDIO REALIZADO POR ESADE, 5 DE CADA 6 PROYECTOS FINANCIADOS POR MICROBANK CONTINÚA FUNCIONANDO Negocios que continúan funcionando ÉXITO DE PROYECTOS FINANCIADOS CONTRIBUCIÓN A LA CREACIÓN DE EMPLEO Negocio con 1 empleado Negocio con 2 empleados Resto Negocio con 3 ó más empleados El 84% de negocios financiados con un microcrédito financiero siguen funcionando Se estima que MicroBank ha contribuido a crear puestos de trabajo Fuente: ESADE Análisis del impacto de los microcréditos financieros de Microbank 27

28 MicroBank: una realidad para muchos emprendedores Que el aval sea tu proyecto es muy importante Gracias al microcrédito tenemos un estudio espacioso y flexible Montse Nzang Abel de Benito, Mariona López El éxito de CANGUR, Servicios integrales para animales domésticos El éxito de 2creativo.net, Estudio de diseño gráfico e industrial Montserrat creó su negocio a partir de una necesidad: que un canguro acudiera a su hogar a cuidar a sus perros. MicroBank le concedió un microcrédito y fundó Cangur, empresa que ofrece un servicio integral para mascotas, incluyendo el servicio a domicilio. En 2008, Montserrat fue galardonada en la 11ª edición del Premio FIDEM a la Mujer Emprendedora Premio Microcréditos. Abel de Benito y Mariona López querían iniciar un proyecto donde desarrollar su experiencia en el diseño y la publicidad. Desarrollaron un plan de empresa con Barcelona Activa y gracias al microcrocrédito de MicroBank, hicieron realidad 2creativo.net, un estudio de diseño gráfico e industrial. Han recibido reconocimientos y premios y han sido finalistas del Premio Barcelona Capital Emprendedora del Día del Emprendedor Inicio negocio: 2007 Importe microcrédito: Inversión total: Inicio negocio: 2007 Importe microcrédito: Inversión total:

29 MicroBank UN BANCO ÚNICO Y SOSTENIBLE PARA SEGUIR CRECIENDO que ofrece OPORTUNIDADES para la creación de empleo y el desarrollo familiar que tiene IMPACTO SOCIAL más de microcréditos concedidos que genera CONFIANZA a las instituciones que colaboran con el proyecto a los microemprendedores y las familias, que cumplen con sus compromisos de pago 29

30 Muchas gracias 30

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