VISIÓN DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) PAPEL DEL BCV

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1 VISIÓN DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) PAPEL DEL BCV Julio

2 CONTENIDO Definición Visión del Sistema Nacional de Pagos en Venezuela; Papel del BCV en el SNP; Marco de Cooperación para el SNP; Consejo Nacional de Pagos; Organismos y Entes. 2

3 QUE ES UN SNP? Un Sistema Nacional de Pagos consiste en un grupo definido de instituciones (financieras, bancarias, casas de bolsa, cooperativas, y otras) y un conjunto definido de instrumentos (cheques, transferencias bancarias, tarjetas, bonos, aciones, etc.) y procedimientos (Cámaras de compensación, cajeros ATM, POS, Caja de Valores, etc.) que son utilizados para facilitar las transacciones, dentro del país y a nivel internacional, componente central de un sistema financiero más amplio. 3

4 ANTECEDENTES Sector Financiero y BCV impulsan mejoras en el sistema de pagos; Reconocen importancia de continuar con modernización de los sistemas de pago; Esfuerzos desde 1998: a) Creación del Comité Asesor del BCV para la Reforma (1999); b)activa y continua participación de integrantes; BCV se concentró en: administración de riesgos, modernización de sistemas, y la ejecución del Proyecto CCE. 4

5 ANTECEDENTES BCV lidera esfuerzos para la reforma: -Enfoque estratégico como forma de coordinar y hacer eficientes los esfuerzos que realizan los sectores públicos y privados del país; -Propone una visión global del SNP, en la implementación de la reforma; -Requiere la participación activa y cooperativa de las partes interesadas. 5

6 OBJETIVOS DEL SNP: Permitir la circulación del dinero; Promover canales para realizar pagos dentro y fuera del país. METAS: Proveer mecanismos eficientes para el intercambio de dinero; Asegurar firmeza e irrevocabilidad de los pagos; Permitir administración, reducción y contención de riesgos sistémicos. 6

7 PRINCIPALES RIESGOS Principales riesgos, de la reforma, identificados en un enfoque estratégico: Los sistemas desarrollados podrían no ser utilizados; Los cambios resultantes podrían no satisfacer las necesidades de la mayoría de los usuarios; Los sistemas podrían no ser accesibles por sus altos costos. Estos riesgos se minimizan mediante un enfoque estratégico basado en colaboración y cooperación de todas las partes involucradas. 7

8 ASPECTOS QUE REQUIEREN DISCUSIÓN 1. Liquidación sobre base diaria; 2. Competencia equitativa en la oferta de servicios interbancarios; 3. Sana competencia entre proveedores a nivel de clientes; 4. Fácilmente accesible; 5. Eficientes en términos de costo; 6. Subsistemas apropiados; 7. Características conocidas (transparencia); 8. Permitir EvP y PvP en diferentes monedas; 9. Compatible internacionalmente; 10. Tiempos de liquidación de valores acordes con prácticas internacionales; 11. Uso óptimo de liquidez disponible; 12. Reconocimiento internacional de su eficiencia. 8

9 FACTORES ESENCIALES PARA EL ÉXITO 1. Adecuado control de riesgo; 2. Irrevocabilidad de las transacciones; 3. Sincronización de entrega contra pago; 4. Facilidad en ejecución de la política monetaria; 5. Suficiencia de liquidez (intradía, gerencia colas); 6. Confidencialidad y seguridad; 7. Marco legal sólido (normativo); 8. Adherencia al marco legal regulatorio; 9. Prevención y detención de fraude (normativa); 10. Adecuada variedad de instrumentos de pago; 11. Política de precios consistente; 12. Servicio disponible para toda la población. 9

10 PRINCIPIOS FUNDAMENTALES 1. Servicios de pago no exclusivos de las IFP; 2. Evolución de estructura basada en cooperación; 3. Responsabilidad sobre riesgos que cada participante introduzca en el SNP; 4. Equilibrio entre riesgos y costos; 5. BCV actúa en interés del sistema como un todo; 6. Vigilancia garantiza seguridad y solidez del SNP. 10

11 ESTRATEGIAS DE IMPLEMENTACIÓN 1. Establecer roles y responsabilidades; 2. Introducir medidas para reducir exposición de crédito en procesos compensados; 3. Revisar facultades del BCV en el SNP; 4. Introducir marco regulatorio para proveedores de servicios de compensación; 5. Crear acuerdos para uso de infraestructura común; 6. Crear un foro de discusión para el SNP; 7. Fijar estándares para el SNP (Normas, Precios...); 8. Establecer relaciones con bancos centrales y autoridades financieras en la región (integración); 9.Revisar prácticas de mercado para operaciones transfronterizas y/o con moneda extranjera desde la perspectiva del SNP. 11

12 PILARES I. Marco legal: operarán en un ambiente legal sólido y robusto, y que garantice la firmeza de la liquidación; II. Sistemas de Pagos de Importancia Sistémica (SIPIS): serán seguros y eficientes, y cumplirán plenamente con los Principios Básicos del CPSS; III. Mercado Interbancario de Dinero: estará plenamente desarrollado e integrado con los sistemas de liquidación; 12

13 PILARES IV. Pagos Minoristas: sistemas serán eficientes, sólidos e interoperables; y permitirán variedad de instrumentos y servicios; V. Pagos del Gobierno: los cobros y pagos del gobierno estarán plena y eficientemente integrados con el SNP y apoyarán el funcionamiento fluido de este; VI. Sistema de Liquidación de Valores: los sistemas de depósito, compensación y liquidación de valores serán seguros y eficientes, cumpliendo con los estándares internacionales. Contribuirán con el desarrollo de los mercados de capitales; 13

14 PILARES VII. Marco de Supervisión y Vigilancia de los Sistemas de Pago: el marco de supervisión y vigilancia, para los sistemas de pago y de liquidación de valores, estará claramente definido. El BCV ejecutará en forma efectiva su autoridad como vigilante en cooperación con otros reguladores; VIII. Marco de Cooperación para los Sistemas de Pago: el SNP contará con un esquema de cooperación efectivo, estructurado, beneficioso y productivo. 14

15 PAPEL DEL BCV Reforma del sistema de pagos: líder en la formulación e implementación de la estrategia de modernización del SNP; Vigilancia y Supervisión: de sistemas de pago operados o no por el BCV; Proveedor directo de servicios de compensación y liquidación: - Operador del Sistema de Liquidación Bruta en Tiempo Real; - Operador y catalizador de cambios en los 15 sistemas de pago minoristas.

16 SUPERVISIÓN y VIGILANCIA Evolución del rol del Banco Central de Venezuela en el SNP: 1. Evaluar la suficiencia de los poderes legales para tal; 2. Evaluar la organización interna del BC; 3. Cooperación efectiva entre vigilante, participantes del mercado, entes reguladores domésticos y agencias internacionales de vigilancia. 16

17 Supervisión y Vigilancia del BCV Establecer arreglos organizativos y proporcionar personal adecuado; Asegurar un adecuado nivel de cooperación entre participantes; Verificar que los SP individuales satisfagan las necesidades de los usuarios así como los requisitos de eficiencia y riesgo; Definir e implementar acciones necesarias en casos de incumplimientos a normas y reglamentos, así como aplicar sanciones; Recolectar y distribuir estadísticas relevantes. 17

18 MARCO DE COOPERACIÓN Entre todos los participantes; Entre reguladores y participantes; Entre Reguladores; Creación del Consejo Nacional de Pagos (CNP). 18

19 DOCUMENTOS RELEVANTES Principios elaborados por organismos internacionales, para la estandarización de los SNP: Principios Básicos para los Sistemas de Pago de Importancia Sistémica (CPSS), donde se incluyen las responsabilidades del banco central en la aplicación de los mismos; y, Objetivos de política pública, acciones mínimas de los bancos centrales y rango de posibles acciones adicionales para los Sistemas de Pagos Minoristas; Recomendaciones de CPSS-IOSCO para los Sistemas de Liquidación de Valores; 19

20 CONSEJO NACIONAL DE PAGOS Objetivos: Promover la seguridad y eficiencia del SNP, y proveer foro de cooperación. Estructura: Presidente, Vicepresidente y Organo Ejecutivo; Participantes de todas las partes interesadas; Secretaría a cargo del BCV; Asesores (opcional) Expertos invitados (opcional) Funciones: Facilitar cooperación e intercambio de información; Promover infraestructura común; Preparar documentos; Supervisar implementación de Reforma; Seleccionar diseño de SP; Apoyar programas y prioridades; Promover la estandarización y difusión del conocimiento. 20

21 CONSEJO NACIONAL DE PAGOS Metodología: Reportes; Grupos de Trabajo ad hoc; Informa anualmente al Comité Asesor del BCV para la Reforma del SNP, y a niveles superiores. El Consejo Nacional de Pagos será establecido a finales de Noviembre

22 Propuesta de 4 Grupos de Trabajo 1. Marco Legal y Función de Vigilancia: Marco legal versus SNP; Vía rápida para reformas legales; Regulación de operaciones fuera del Sistema Bancario. 2. Sistema de Pagos de Importancia Sistémica: Riesgos Red de Comunicaciones del SNP; 22

23 Propuesta de 4 Grupos de Trabajo 3. Sistema de Pagos Minoristas: Rol del BCV en el Sistema de Pagos Minoristas Acceso de población no bancarizada; Interoperabilidad de sistemas; Interconexión directas de redes POS y ATM a la CCE; 4. Sistema de Valores: Necesidad de Entidades de Contrapartida Central; Adecuación de ciclo de liquidación de fondos a las necesidades de las Bolsas. 23

24 TEMAS PARA DISCUSIÓN Incorporación de leyes que dan soporte en el marco jurídico general del sistema de pagos; Transacciones transfronterizas; Ciclos de liquidación diaria; Liquidación de valores y centrales de contraparte; Gestión de riesgo; Mecanismos de gestión de liquidez; Incorporación de la población no bancarizada; Integración de proyecto en desarrollo (Recaudación y factura electrónica, pagos del Gobierno, etc.); Plan de implementación de la reforma del sistema de pagos. 24

25 ORGANISMOS Y ENTES DE TOMA DE DECISIONES: 1. Reguladores: Comisión Nacional de Valores (CNV); Superintendencia de Bancos y Otras Instituciones Financieras (SUDEBAN); Superintendencia de Seguros; Superintendencia de Servicios de Certificación Electrónica (Suscerte); 2. Ministerio de Finanzas: Servicio Nacional Integrado de Administración Aduanera y Tributaria (SENIAT); Oficina Nacional del Tesoro (ONT); 25

26 ORGANISMOS Y ENTES DE TOMA DE DECISIONES: 3. Sistema Financiero: Consejo Bancario Nacional (CBN); Asociación Bancaria de Venezuela (ABV); 4. Mercado de Capitales: Bolsa de Valores de Caracas (BVC); Caja Venezolana de Valores (CVV); Asociación de Corredores; Bolsa de Valores de Productos Agrícolas de Venezuela (BOLPRIAVEN); 26

27 ORGANISMOS Y ENTES DE TOMA DE DECISIONES: 5. Empresas de Servicios y Cámaras: Cámara de Empresas de Servicios de Telecomunicaciones (CASETEL); Cámara de Tarjetas de Crédito; Red de Cajeros: Conexus y Suiche 7B; 6. Empresas No Financieras: Petróleos de Venezuela, S.A. (PDVSA); Compañía Anónima Nacional de Teléfonos de Venezuela (CANTV); 7. Banco Central de Venezuela. 27

28 VISIÓN DEL SISTEMA NACIONAL DE PAGOS (SNP) PAPEL DEL BCV Julio

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