EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SECTOR ASEGURADOR. Luisa Fernanda Montoya Ganz

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1 EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SECTOR ASEGURADOR Luisa Fernanda Montoya Ganz

2 CONTENIDO I. MARCO CONCEPTUAL DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN SEGUROS II. SITUACIÓN DE LA EDUCACIÓN FINANCIERA DEL SECTOR ASEGURADOR III. ALGUNAS RECOMENDACIONES PARA EMPRENDER PROGRAMAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA SEGÚN LA OCDE IV. CÓMO EMPRENDER PROGRAMAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SECTOR ASEGURADOR

3 I. MARCO CONCEPTUAL

4 MARCO DE REFERENCIA EDUCACIÓN FINANCIERA G20 Define la política global sobre educación financiera NIVEL MACRO OCDE Organización para la cooperación y el desarrollo PRINCIPIOS Y BUENAS PRÁCTICAS DE EDUCACIÓN FINANCIERA ACTORES Diseño de estrategias para su aplicación (ejemplos) (IAIS) Asociación Internacional de Supervisores de Seguros PILARES DE LAS FINANZAS RESPONSABLES (A2ii) Iniciativas de Acceso a Seguros (CGAP) Grupo Consultivo de Ayuda a la Población Pobre (OIT) Organización Internacional del Trabajo Microinsurance 1.Regulación Network 2.Iniciativa de auto- regulación de la industria 3.Capacidades financieras de los consumidores TRANSVERSALES AL SECTOR ASEGURADOR Reunión de Brasil (principios de TOOLKIT Implementación, monitoreo y evaluación de la aplicabilidad de los principios. The smart Campaign Certification protección al consumidor auto- sostenibilidad en seguros) Red internacional de Educación Financiera (junio 2013) Foro de Finanzas Responsables (RFF)

5 Qué pasa en la región con respecto a la Educación Financiera? Los bancos centrales y las superintendencias han liderado los programas de educación financiera enfocadas en ahorro y crédito. El seguro es una forma de ahorro pues, si no se cuenta con un seguro para minimizar las consecuencias negativas de un siniestro, los ahorros se pueden ver comprometidos. Los programas de educación financieras están dirigidos a niños y jóvenes. Solo El Salvador posee una estrategia nacional de educación financiera consolidada. Guatemala, Honduras, Nicaragua y Costa Rica están trabajando en ello. Ninguna de las asociaciones de empresas de seguros poseen un programa de educación financiera de referencia que sirva de base para las aseguradoras. En ninguno de los países de la región las aseguradoras deben reportar sus programas de educación financiera. En Colombia y Ecuador se deben reportar los programas de educación financiera a la Superintendencia; sin embargo. no se definen contenidos de referencia, por lo que muchas aseguradoras entregan programas de marketing o de cómo utilizar el producto.

6 LA EDUCACIÓN FINANCIERA EN EL SECTOR ASEGURADOR Herramienta que aporta al CRECIMIENTO, INTELIGENTE, DURABLE E INCLUSIVO EN LA REGIÓN. La educación al consumidor en seguros Aborda dos temáticas separadas pero totalmente inter- relacionadas Gestión del riesgo Educación sobre el producto Cómo se responde ante el riesgo? Esto incluye la adquisición de un producto de microseguros Indispensables a la hora de generar conciencia en la población a quien va dirigida sobre la necesidad de un producto de microseguros como herramienta para la disminución de su vulnerabilidad Cómo se evita el riesgo? Esto incluye la práctica de hábitos de vida saludable, prevención de riesgos locativos, eléctricos, buenas prácticas de agricultura, así como otras condiciones inseguras que puedan desencadenar un siniestro.

7 CUÁL SERÍA EL MERCADO OBJETIVO DEL SECTOR ASEGURADOR? Fuente: Perfil de estratos sociales en América Latina: pobres, vulnerables y clases medias. (Ferreira F. H., Messina, Rigolini, Calva, Lugo, & Vakis, Economic Mobility and the Rise of the Latin American Middle Class, 2013) Persiste una fracción significativa de la clase social vulnerable, la cual debe continuar fortaleciéndose constantemente a través de los programas sociales de los países y el compromiso del sector privado mediante sus intervenciones de responsabilidad social empresarial, en especial frente a la generación de ingresos y gestión adecuada de medios de vida.

8 LA EDUCACIÓN ES UNA HERRAMIENTA MULTIDIMENSIONAL QUE GARANTIZA LA FIDELIDAD DE LOS CLIENTES A LARGO PLAZO

9 CONTENIDOS Y ESTRATEGIAS DE INTERVENCIÓN OCDE Los programas de educación financiera y sus resultados finales, varían en función de las metas y objetivos del programa a corto y largo plazo. El diseño del programa, el contenido y la intervención, dependerán de lo que la organización esté tratando de cambiar. Por ejemplo: El conocimiento y las actitudes pueden ser influenciados a través de intervenciones en relativamente corto plazo. Mientras el cambio de comportamiento requiere de mucho más tiempo. La institución interesada en diseñar un programa de educación financiera debe preguntarse qué desea cambiar de la población a quien va dirigir la información? Por qué? Y cómo? Establecer expectativas realistas en función del alcance del programa, presupuesto, recursos, etc.

10 CONTENIDOS Y ESTRATEGIAS DE INTERVENCIÓN Lecciones aprendidas OCDE Obtenidas a partir del análisis de las mejores prácticas en programas de educación financiera, desarrollándose alrededor del mundo. No one size fits all no existe un modelo único que encaje en todos los proyectos de educación financiera. El diseño de los contenidos no obedecen a una temática rígida, sino a una respuesta coherente de los interrogantes anteriormente expresados y a partir de allí, construir un programa de manera personalizada, teniendo en cuenta el contexto de la población objeto en torno a temas de género, religión, situación económica, etc. Los facilitadores Deben someterse a una capacitación permanente y profunda, primero, abordar su propio bienestar financiero para poder trasmitir la información a la población objeto. Deben contar con recursos desarrollados y herramientas detalladas para garantizar la integridad en la implementación del programa y mantener una permanente retroalimentación con las directivas para el diseño o actualización de los contenidos y herramientas. El lenguaje Debe ser considerado cuidadosamente, se deben garantizar facilitadores que hablen lenguas locales, de igual forma, se requiere personalizar las herramientas en función del grado de escolaridad, debido a que explicar conceptos indispensables como: inversión, interés compuesto, prima, deducible, entre otros, es sumamente complejo en poblaciones con baja escolaridad o analfabetismo. La ubicación, accesibilidad, horarios, fechas y estilos de vida de los participantes Se deben analizar con particularidad. La frecuencia y duración de las sesiones de capacitación, deben ser equilibradas, respetando el contexto de la población objeto.

11 CONTENIDOS Y ESTRATEGIAS DE INTERVENCIÓN Lecciones aprendidas OCDE Aprovechamiento de la infraestructura social y física existente Se considera muy útil, lograr articular los programas de educación financiera con actividades ya existentes, promovidos por la población objeto o en alianzas con otras entidades, puede tener impacto en variables como confianza y alcance, por ejemplo: escuelas, iglesias, reuniones comunitarias, grupos sociales, entre otros. Diseñadores de los contenidos y facilitadores Deben ser sensibles y objetivos, en temas sociales en torno a género, religión, situación económica, etc. Garantizar la innovación dentro de los programas de educación financiera Mediante el uso de medios de comunicación, tecnologías de la información, juegos, teatro, música, así como una actualización constante de los contenidos y herramientas didácticas. Asegurarse eficacia en el monitoreo y la evaluación Esta fase debe ser planificada y presupuestada, desde el inicio del proyecto. Estos son los pasos que cada marco de monitoreo y evaluación debe seguir: Establecer objetivos Delimitar la población objetivo Identificar indicadores apropiados Elaborar un plan de implementación de monitoreo y evaluación

12 COMO INICIAR UN PROGRAMA DE EDUCACIÓN FINANCIERA EN UNA ASEGURADORA BASES GENERALES Participar en la consolidación de un programa de educación financiera de referencia con las Asociación de Empresas de Seguros AGIS. Definir la educación financiera como una política de gerencia con sus empleados y consumidores finales inicialmente y articularse a programas y proyectos que promuevan la educación infantil, la erradicación y la prevención del trabajo infantil. Establecer unidades de educación financiera (se recomienda que las unidades de educación financiera estén directamente relacionadas con las áreas y procesos que diseñan productos: colaboradores, fuerza de ventas y consumidor final) Segmentar la población a la que va dirigida, de acuerdo a la base de datos de clientes actuales (focalización en el mercado - seguros tradicionales y microseguros). Aplicar líneas de base para conocer las capacidades financieras y posibles estrategias comunicacionales a utilizar, de acuerdo al segmento de la población. Delimitar los objetivos del programa a corto y largo plazo. Qué desea cambiar de la población a quien va dirigir la información y por qué?: Quién? Qué? Por qué? Y cómo? Definir estrategias comunicacionales de acuerdo a las líneas de base. Establecer programas de monitoreo y evaluación. Los cambios en el comportamientos REQUIEREN TIEMPO

13 BENEFICIOS DE LA EDUCACIÓN FINANCERA PARA EL SECTOR ASEGURADOR

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