Instrumentos Financieros
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- Blanca Aguilar Núñez
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1 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Instrumentos Financieros del BCIE para apoyar a la MIPYME [II Diálogo Interamericano MIPYME Organización de los Estados Americanos] ESTRATEGIA BCIE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y FINANZAS PARA EL DESARROLLO Microfinanzas PYMES Factoraje para Proveedores Proyecto CAMBio Iniciativa MIPYMES VERDES Emprendedores e Innovación Sergio Avilés aviless@bcie.org 1 Nuevo Orleans, Septiembre 2012
2 INDICE I. BCIE en breve II. III. IV. Importancia y Retos en el Sector de la MIPYME El BCIE en la MIPYME Instrumentos Financieros [Agenda BCIE] a. Líneas de Crédito b. Asistencias Técnicas c. Servicio de Factoraje d. Iniciativa MIPYMES Verdes [Nuevo] e. Emprendedores [Inicia 2013] V. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE en MIPYME 2
3 I. BCIE en breve Banco multilateral de desarrollo focalizado en la región centroamericana. Fundado en Países miembros: 13 Sede en Tegucigalpa, Honduras. Datos 2011: Activos: US$ 6,952.8 millones Cartera: US$ 5,165.5 millones Patrimonio: US$ 2,028.2 millones Desembolsos: US$ 1,371.9 millones 3
4 I. BCIE en breve Como parte de su Estrategia Institucional , el BCIE definió 6 áreas de focalización en su propósito de contribuir con el desarrollo de la región. Infraestructura Productiva Energía Nuestros Clientes Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Agricultura y Desarrollo Rural Desarrollo Humano e Infraestructura Social Industria, Desarrollo Humano Urbano y Servicios para la Competitividad 4
5 INDICE I. BCIE en breve II. III. IV. Importancia y Retos en el Sector de la MIPYME El BCIE en la MIPYME Instrumentos Financieros [Agenda BCIE] a. Líneas de Crédito b. Asistencias Técnicas c. Servicio de Factoraje d. Iniciativa MIPYMES Verdes [Nuevo] e. Emprendedores [Inicia 2013] V. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE en MIPYME 5
6 II. Importancia y Retos en el sector de la MIPYME Importancia: La Micro, Pequeña y Mediana Empresa (MIPYME) es un sector que se ha convertido en un instrumento primordial para el desarrollo económico y social de los países latinoamericanos. Su importancia económica y social reside en su contribución al crecimiento económico [su participación en el Producto Interno Bruto se estima en al menos 30%] y en su capacidad para generar empleos; ya que representan un gran número de unidades económicas [más del 90% del parque empresarial] y una gran proporción del personal ocupado [casi la mitad de la población económicamente activa]. En el ámbito social, conviene considerar adicionalmente que más de una tercera parte (1/3) de las personas empleadas en el sector MIPYME corresponden a los estratos pobres de la sociedad, y que cerca de la mitad (1/2) del total de empleados en este sector son mujeres. 6
7 II. Importancia y Retos en el sector de la MIPYME Retos: Contabilizar el número de MIPYMES y el número de instituciones financieras de apoyo al sector en la región (se requiere definición consensuada de MIPYME). Aumentar el nivel de competitividad y productividad de la MIPYME. Mayor preparación del sector para un mercado globalizado. Promover el desarrollo de herramientas tecnológicas que permitan un mayor nivel de inserción en los mercados.. Ampliar la cobertura geográfica del financiamiento (zonas rurales). Lograr un mayor acceso de servicios financieros a los estratos menos desarrollados de las MIPYME (profundización). Promover y fortalecer sistemas financieros sostenibles dirigidos al sector (upscaling/downscaling). 7
8 INDICE I. BCIE en breve II. III. IV. Importancia y Retos en el Sector de la MIPYME El BCIE en la MIPYME Instrumentos Financieros [Agenda BCIE] a. Líneas de Crédito b. Asistencias Técnicas c. Servicio de Factoraje d. Iniciativa MIPYMES Verdes [Nuevo] e. Emprendedores [Inicia 2013] V. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE en MIPYME 8
9 III. El BCIE en la MIPYME El apoyo del BCIE ha tenido su evolución Emprendedores / Innovación 2011 Iniciativa MIPYMES Verdes 2008 Proyecto CAMBio 2006 Servicio de Factoraje 2005 Cooperativas / Estrategia de Apoyo a la MIPYME 2001 Instituciones financieras NO reguladas /Asistencias Técnicas 1994 Instituciones financieras reguladas 1985 Gobiernos 9
10 III. El BCIE en la MIPYME Socios Estratégicos del BCIE Aliados Regionales 10
11 III. El BCIE en la MIPYME Hoy en día, el BCIE en Centroamérica: 1.Cuenta con la red más grande de instituciones intermediarias para canalizar recursos hacia el sector Microfinanzas & PYME. 2.Es el organismo multilateral de desarrollo que se ha convertido en la principal fuente de recursos para el sector Microfinanzas & PYME. 3.Es el principal organismo de desarrollo que administra y canaliza recursos provenientes de otros países interesados en el sector Microfinanzas & PYME de la región. 11
12 III. El BCIE en la MIPYME En la gráfica se observan los esfuerzos del BCIE en la MIPYME, por país. Desembolsos (Cifras en millones de US$) por año Totales Guatemala El Salvador Honduras Nicaragua Costa Rica Total ,205.4 Fuente: Datos oficiales del BCIE a julio de Desembolsos MIPYME por país y año (Cifras en millones US$) Costa Rica Nicaragua El Salvador Honduras Guatemala Fuente: Datos oficiales del BCIE a julio de
13 II. El BCIE en la MIPYME Puestos de trabajo: Históricamente, el BCIE ha apoyado en la generación o conservación de 838,108 empleos, a través de sus programas orientados a las mayorías. Datos empleos apoyados en la MIPYME 900, , , , , , , , , , , ,000 Empleo directo Empleo indirecto Total Fuente: Datos oficiales administrados por FINAM a julio
14 INDICE I. BCIE en breve II. III. IV. Importancia y Retos en el Sector de la MIPYME El BCIE en la MIPYME Instrumentos Financieros [Agenda BCIE] a. Líneas de Crédito b. Asistencias Técnicas c. Servicio de Factoraje d. Iniciativa MIPYMES Verdes [Nuevo] e. Emprendedores [Inicia 2013] V. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE en MIPYME 14
15 4.A. Líneas de Crédito para la MIPYME Se ofrecen líneas de crédito que las instituciones pueden disponer, en dólares o en moneda local, de acuerdo a sus necesidades de financiamiento. Con el apoyo de: 15
16 4.A. Líneas de Crédito para la MIPYME Programas: a.programa de Apoyo a la MIPYME b.programa de Apoyo a MIPYMES en Agronegocios. c.programa de Apoyo MIPYMES Afectadas por Desastres Naturales (Guatemala) d.programa de Apoyo a MIPYMES Amigables con la Biodiversidad ( AB) Otros programas relacionados: a.programa de Vivienda Social b.programa de Crédito Educativo c.deuda Subordinada para Microfinancieras d.programa Especial de Elegibilidad 16
17 4.B. PROGRAMA DE COOPERACIÓN MIPYME [Recursos No Reembolsables] El Programa tiene como objetivo apoyar, ampliar y asegurar en el largo plazo la oferta de servicios financieros a la MIPYME, así como contribuir al desarrollo, crecimiento y productividad de este sector empresarial. Con el apoyo de: 17
18 4.B. Programa de Cooperación MIPYME Se han aprobado 179 proyectos de cooperación técnica por un total US$5.7 millones través del Programa de Cooperación Técnica y Financiera dirigido al Sector MIPYME. Proyectos Elegibles (que tengan como propósito): 1.Mejorar la gestión administrativa, financiera y operativa. 2.Expandir los productos y servicios de las microfinanzas. 3.Aumentar la oferta de servicios financieros a la MIPYME. 4.Facilitar el acceso de recursos financieros a la MIPYME. 5.Utilizar tecnologías de información y comunicación. 6.Aumentar la cobertura geográfica atendida. 7.Profesionalizar a los proveedores de capacitación y asistencia técnica. 8.Conocer, fortalecer, promover o impulsar el sistema financiero que atiende a la MIPYME. En forma prioritaria, el BCIE atenderá proyectos que tengan como propósito: 1.Atender áreas geográficas escasamente atendidas por la base de intermediarios del BCIE. 2.Consolidar a las instituciones en entidades financieras reguladas y supervisadas (upscaling). 3.Apoyar a la banca comercial en la oferta de servicios financieros a la micro y pequeña empresa (downscaling). 18
19 4.C. FACTORAJE PARA PROVEEDORES Este producto permite mediante una plataforma electrónica, que proveedores de bienes y servicios (MIPYMES) de empresas mayores puedan acceder a liquidez descontando sus cuentas por cobrar, de una manera ágil y eficiente. 19
20 4.C. Factoraje para Proveedores Al 30 de junio de 2012: Se han desembolsado US$179.3 millones, que representan un poco más del 90% del total de las publicaciones (US$197.7 millones). Se han descontado 78,649 operaciones, por medio de 21 líneas de financiamiento. Se han financiado a 991 proveedores. De los 991 proveedores se puede mencionar que: 91.8% (910) pertenecen a la MIPYME. 14.4% (143) se encuentran ubicados en el Sector Rural. 22.7% (227) son comerciantes individuales de género femenino o empresas constituidas mayoritariamente por mujeres. 20
21 4.D. Iniciativa MIPYMES Verdes La Iniciativa MIPYMES Verdes tiene como propósito contribuir a la protección del clima y del medio ambiente a través de la Micro, Pequeña y Mediana empresa (MIPYME) en la región. 21
22 Contexto de las Líneas Verdes La competitividad de las MIPYMES se logra en gran medida con la adopción de nuevas tecnologías que permiten aumentar su productividad, reducir sus costos de operación, y por ende se mejora la rentabilidad económica. 22
23 Contexto de las Líneas Verdes Más allá de los beneficios económicos, a través de nuevas tecnologías se pueden lograr ahorros significativos de energía eléctrica, lo cual contribuye paralelamente al desarrollo sustentable del país y a la mejora del medio ambiente reduciendo emisiones contaminantes. 23 La generación de electricidad a través de la energía renovable también puede ayudar a reducir la pobreza.
24 Contexto de las Líneas Verdes En este contexto, en los últimos años los organismos de desarrollo y agencias de cooperación internacional han venido incrementando sus esfuerzos para involucrar a las instituciones financieras y a las MIPYMES en las finanzas verdes. No. 1 Línea de Crédito Ambiental 2 Green Facility [Environmentally Sustainable 2006 [Finalizado] 3 Green PYME 2010 Energía Renovable Eficiencia Energética BMI, KfW X N/A Préstamos EUR 19.5 millones Recursos No Reembolsables EUR 600 miles 2010 BID X X X N/A BID (CII), Austria, Suiza, NDF **, Corea del Sur N/A X N/A 4 Líneas de Crédito 2011 OFID * X N/A X N/A 5 Iniciativa MIPYMES Verdes 2011 BCIE, KfW, Unión Europea X X EUR 30 millones 6 Línea de Crédito Ambiental 2011 BNCR, KfW X X EUR 30 millones 7 Programa EcoMicro 2011 BID (FOMIN), NDF ** X N/A N/A Fuente: Unidad de FINAM * Fondo OPEC para el Desarrollo Internacional (OFID). OPEC (por sus siglas en inglés) se refiere a la Organización Países Ex portadores de Petróleo. ** El Fondo Nórdico para el Desarrollo (NDF) es una institución multilateral financiera establecida por Dinamarca, Finlandia, Islandia, Noruega y Suecia. 24 Nombre Desde Fuentes de Recursos Ejecutor Áreas de Inversión Mecanismos de Intervención USD 2.6 millones EUR 3 millones EUR 1 millón USD 7 millones Ámbito dentro de la Región del BCIE El Salvador Centroamérica [Honduras] Centroamérica Centroamérica [Honduras] Centroamérica Costa Rica Centroamérica
25 Sobre la participación del BCIE La Iniciativa MIPYMES Verdes combina dos áreas de focalización. Participantes / Beneficiarios Instituciones Financieras con Línea BCIE MIPYMES [EE] Desarrolladores de Proyectos [ER] Tipo de Proyectos Eficiencia Energética [EE] Energía Renovable [ER] Tipo de Recursos Financiamiento [Recursos reembolsables] Cooperaciones [Recursos No Reembolsables] Áreas de Focalización Infraestructura Productiva Energía Intermediación Financiera y Finanzas para el Desarrollo Agricultura y Desarrollo Rural Desarrollo Humano e Infraestructura Social Industria, Desarrollo Humano Urbano y Servicios para la Competitividad 25
26 Financiamiento Intermediado Propósito del Financiamiento 1.Impulsar el desarrollo de pequeños proyectos de eficiencia energética y de energía renovable. 2.Desarrollar un mercado para el financiamiento de soluciones de eficiencia energética que contribuya a que las MIPYME de la región reduzcan su consumo energético. 3.Promover el uso de fuentes alternas de energía provenientes de recursos renovables, a fin de disminuir la dependencia de las MIPYME de la región en hidrocarburos. 26
27 Financiamiento Intermediado Monto máximo a financiar Beneficiarios del Crédito Indicadores de las inversiones elegibles Tasa Plazo Período de gracia Condiciones Generales Hasta US$ 5 millones por proyecto Desarrolladores y MIPYMES, clientes y potenciales clientes de las instituciones financieras que tengas hasta 100 empleados Eficiencia Energética: Ahorros igual o mayor al 15% de la factura energética. Energía Renovable: Proyectos de Generación de hasta 5 MW. En dólares fija durante todo el período del financiamiento Hasta 10 años, según proyecto Hasta 3 años, según proyecto 27
28 Financiamiento Intermediado Proyectos a Financiar en EE: Sustitución y Mejora de Equipos Ineficientes Iluminación Refrigeración Aire Acondicionado Motores Eléctricos Calderas Fugas de vapor Estufas, hornos, eco fogones Tuberías sin aislamiento Equipos/inversiones para corregir problemas de distorsión y factor de potencia. Inversiones destinadas a la recuperación de energía/refrigeración Proyectos de Cogeneración Industrial Inversiones para utilizar combustible alternativo y/o equipos que reemplazan los combustibles fósiles (gasolina, diesel, carbón) 28
29 Financiamiento Intermediado Ejemplo EE: Sustitución de equipos de Aire Acondicionado en un Pequeño Hotel Tipo Cantidad Potencia total (kwh) Tiempo de operación (hrs/año) Consumo anual (kwh) Costo Total (USD) A/C Ventana ,500 49,875 A/C Splits ,800 39,102 Ahorro total anual 56,700 10, Periodo Simple de Recuperación (PSR) Costo Unitario del equipo (A/C Splits): USD Costo Unitario de Energía: USD 0.19 x KWh Periodo simple de Recuperación (PSR) = Inversión total (en USD) = 4,697 = 0.4 años Ahorro Anual (en USD) 10, Inversión 4, años
30 Financiamiento Intermediado Inversiones Elegibles de Financiamiento en Energía Renovable Inversiones en generación de energía renovable utilizando: Pequeñas centrales Hidroeléctricas Energía Solar Energía Eólica Co generación a partir de biomasa Paneles Fotovoltaicos (Iluminación, refrigeración, riego por goteo, carga de celulares) Generación de Energía a partir de residuos sólidos o líquidos. Generación de biogás. 30
31 Cooperaciones No Reembolsables Propósito de las Cooperaciones No Reembolsables 1.Apoyar a las instituciones financieras para que introduzcan productos crediticios destinados al financiamiento de inversiones ambientales, específicamente en proyectos de eficiencia energética y energía renovable. 2.Determinar el ahorro potencial de energía en la MIPYME y las inversiones necesarias para lograr tal potencial de ahorro. 3.Incentivar a los desarrolladores de proyectos de energía renovable para invertir en estos proyectos. Beneficiario Destino Montos Cooperación 1. Instituciones Financieras Asistencia técnica para Instituciones Financieras 2. MIPYMES Auditorias energéticas. 3. Desarrolladores 31 Estudios para proyectos de Energía renovable US$ 120, US$ 7, US$ 50,000.00
32 4.E. EMPRENDEDORES E INNOVACIÓN El propósito será la creación formal de empleos por medio de la consolidación de nuevos emprendimientos, y de nuevas e innovadoras empresas, en conjunto con diferentes actores participantes en el ecosistema emprendedor. Con el apoyo de: 32
33 4.E. Emprendedores e Innovación [2013] El Programa de Emprendedores e Innovación contará con recursos reembolsables (EUR 50 millones) y no reembolsables (EUR 6.5 millones). 33
34 4.E. Emprendedores e Innovación [2013] Publicación coordinada entre el BCIE y KfW, en conjunto con CENPROMYPE y GTZ. El diagnóstico estuvo a cargo de la Incubadora de Empresas PARQUE TEC. La publicación ha sido el primer esfuerzo en la identificación de las necesidades actuales de los emprendedores en cada uno de los países para contar con una base para la elaboración de un Programa Integral de apoyo a los Emprendedores de la región.
35 INDICE I. BCIE en breve II. III. IV. Importancia y Retos en el Sector de la MIPYME El BCIE en la MIPYME Instrumentos Financieros [Agenda BCIE] a. Líneas de Crédito b. Asistencias Técnicas c. Servicio de Factoraje d. Iniciativa MIPYMES Verdes [Nuevo] e. Emprendedores [Inicia 2013] V. Seguimiento y Evaluación de la Estrategia del BCIE en MIPYME 35
36 V. Seguimiento de Estrategia BCIE MIPYME Para conocer y valorar la efectividad de los programas, el BCIE organiza, promueve y apoya misiones, supervisiones ó evaluaciones de impacto de los resultados: a Evaluación de impacto en Nicaragua financiada por AECID (España) b Evaluación de impacto en Guatemala, El Salvador, Honduras y Costa Rica (AECID) c Evaluación ex post de KfW sobre primer préstamo otorgado al BCIE (EUR 15 millones). d.2007 marzo. Misión ICDF (Taiwán) e.2007 diciembre. Misión Cooperación Italiana. f.2008 agosto. Misión KfW. g.2008 octubre. Misión KfW. h Análisis de los Resultados de los Programas del BCIE. KfW / Triodos. i Diagnóstico sobre el destino de los recursos canalizados a través de las IFIS. j Análisis Programa Microcréditos España BCIE. 36
37 BANCO CENTROAMERICANO DE INTEGRACIÓN ECONÓMICA Instrumentos Financieros del BCIE para apoyar a la MIPYME [II Diálogo Interamericano MIPYME Organización de los Estados Americanos] ESTRATEGIA BCIE INTERMEDIACIÓN FINANCIERA Y FINANZAS PARA EL DESARROLLO Microfinanzas PYMES Factoraje para Proveedores Proyecto CAMBio Iniciativa MIPYMES VERDES Emprendedores e Innovación Sergio Avilés aviless@bcie.org 37 Nuevo Orleans, Septiembre 2012
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