Enrique J. López Peña Nicaragua, C. A.

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1 «Jesús dijo al centurión: Ve, y como creíste, te sea hecho» (Mateo 8:13) EVOLUCIÓN DE LAS PRIMAS EMITIDAS TOTALES POR POR RAMOS ENE.DIC2015 ENE.DIC2016 MILLONES US$ INCREMENTO VIDA INCENDIO SALUD AUTOS OTROS PATRI. ACC,PERS FIANZAS 11.8% -5.5% 8.6% 6.2% -13.4% 26.2% 10.9% Nicaragua, C. A.

2 CONTENIDO 1. RESULTADOS GENERALES DEL SISTEMA (3) 2. RANKING DE CUOTA DEL MERCADO SEGÚN PRIMAS EMITIDAS DEL 2016 (5) 3. RANKING DE UTILIDADES SEGÚN RESULTADOS DEL 2016 (6) 4. RANKING DE RESULTADO TÉCNICO SEGÚN CIFRAS DEL 2016 (7) 5. RANKING DE PRIMAS RETENIDAS CONFORME SUSCRIPCIÓN DEL 2016 (8) 6. RANKING DE SINIESTROS DE RETENCIÓN SEGÚN RESULTADOS DEL 2016 (9) 7. RANKING DE GASTOS OPERATIVOS SEGÚN CIFRAS DEL 2016 (10) 8. EVOLUCIÓN DE LAS PRIMAS EMITIDAS TOTALES NETAS SEGÚN RAMOS (11) INTRODUCCIÓN El siguiente análisis sobre el desempeño asegurador de Honduras, se elaboró sobre la base del Estado de Resultados de las Compañías Aseguradoras (PRELIMINAR) al mes de diciembre de 2016, publicado por la Comisión Nacional de Bancos y Seguros (CNBS) de este país, en la página web de este organismo. En el período 1ro. de enero al 31 de diciembre de 2016, operaron en este país 12 Compañías, las cuales se describen en las tablas estadísticas que integran este informe. En este documento se puede conocer, de forma general y específica por Compañía aseguradora: Cuota de Mercado, Rentabilidad Sobre Primas Emitidas Totales, Rentabilidad Técnica, Retención de Riesgos, Siniestralidad de Retención y Gastos Operativos Netos, con lo cual se puede enterar sobre el desempeño de cada una de las entidades que integran el sistema. Además se presenta de forma general la composición de las primas totales emitidas según ramos. 1

3 1. RESULTADOS GENERALES DEL SISTEMA a. Al mes de diciembre de 2016 las utilidades del Sistema Asegurador, antes del I. R., ascienden a US$60.46 millones, este importe expresó un aumento de US$7.77 millones equivalentes a un incremento del 14.75% frente al beneficio que se registró al mes de diciembre de 2015 situado en US$52.68 millones. Este desempeño se obtuvo tras un incremento del mercado de primas totales del 4.4%, por su parte, las primas retenidas registraron una variación equivalentes a un 3.6% frente al mismo período En el comportamiento del mercado contribuyeron principalmente los ramos de Vida, Salud y Automóvil: Vida obtuvo un aumento en las primas de US14.72 millones, equivalentes a un incremento del 11.8%; Salud aumentó las primas en US$5.79 millones siendo el incremento un 8.6% y Automóvil varió las primas en US$3.64 millones para un incremento del 6.2%. Mientras, el grupo de Otros Seguros Patrimoniales e Incendio registraron una caída de cartera de US$5.39 millones y US$4.62 millones equivalentes a una reducción del 13.4% y 5.5% respectivamente. Tabla 8. b. Se podrá notar en la Tabla 1, donde se presenta el Estado de Resultados de todo el Sistema, que la utilidad fue generada mediante la gestión técnica y financiera. El área técnica presentó mayor aporte, US$31.95 millones, subiendo este beneficio un 7.8%; mientras que el área financiera participó con US$28.51 millones de las utilidades totales, antes del I. R, expresando esta ganancia un incremento del 23.7% con respecto a igual período de c. El área técnica mejoró su resultado a diciembre de 2016, en virtud de los factores siguientes: a) los gatos operacionales netos se redujeron un 7.75%, en lo cual influyeron las comisiones de reaseguros al aumentar la tasa promedio de comisiones de un 21.5% a un 24.4%, b) los siniestros de retención expresaron un incremento moderado del 2.12% provocando que la siniestralidad disminuyera de un 47.76% a un 47.1%, respecto al mismo período un año antes. El gráfico 1, ilustra comparativamente la evolución de las principales variables del Estado de Resultados de todo el Sistema Asegurador. Por otro lado, en las Tablas 2 a la 7, se presenta el ranking según Compañías aseguradoras de: Cuota de Mercado, Rentabilidad Sobre Primas Emitidas Totales, Rentabilidad Técnica, Retención de Riesgos, Siniestralidad de Retención y Gastos Operativos Netos, con lo cual se puede conocer el desempeño de cada una de las entidades que integran el sistema. Gráfico EVOLUCION VARIABLES DEL ESTADO DE RESULTADOS ENE_DIC.15 ENE_DIC.16 MILLONES US$ PRIMTOT PRIMRET VARRES SINRET GTSNET RETEC RESFIN UTILI ABREVITURAS: PRI.TOT: PRIMAS TOTALES NETAS; PRMI.RET: PRIMAS RETENIDAS;; VAR.RES: VARIACIÓN DE RESERVAS; SIN.RET: SINIESTROS DE RETENCIÓN; GTS.NET: GASTOS OPERACIONALES NETOS; RETEC: RESULTADO TÉCNICO; RES.FIN: RESULTADO FINANCIERO Y OTROS NETOS; UTILI: UTILDADES NETAS DESPUÉS DEL I. R. 2

4 TABLA 1 ANALISIS DEL ESTADO DE RESULTADOS TODO EL SISTEMA MILES DE DÓLARES CONCEPTOS GUIA VARIACIÓN % IMPORTES ESTRUC.% IMPORTES ESTRUC.% ABSOLUTO RELATIVO (1) (2) (3) (4) (5) (6=4-2) (7=6/2) I. PRIMAS EMITIDAS 1. Primas Totales Netas de Devoluciones y Cancelaciones 388, , , % 2. Primas Cedidas en Reaseguro 2/1 182, % 192, % 9, % 3. Primas Retenidas (1-2) 3/1 206, % 213, % 7, % 4. Variación de Reservas de Retención 4/3 29, % 36, % 6, % 5. Margen para Siniestros y Gastos (3-4) 5/3 176, % 176, % % II. SINIESTROS INCURRIDOS 6. Siniestros Totales y Gastos de Ajustes 6/1 167, % 166, % -1, % 7. Siniestros Recuperados 7/2 68, % 65, % -3, % 8. Siniestros Por Retención (6-7) 8/3 98, % 100, % 2, % III. GASTOS OPERATIVOS 9. Gastos de Adquisición 9/1 31, % 33, % 1, % 10. Gastos de Administración 10/1 56, % 58, % 2, % 11. Total Gastos Operacionales (9+10) 11/1 87, % 91, % 3, % 12. Comisiones de Reaseguros 12/2 39, % 46, % 7, % 13. Total Gastos Netos (11-12) 13/3 48, % 44, % -3, % 14. Resultado Técnico Neto (5-8-13) 14/3 29, % 31, % 2, % I V. AREA FINANCIERA 15. PRODUCTOS Y GTOS.FINANCIEROS NETOS 15/1 28, % 25, % -3, % 16. OTROS PRODUCTOS Y GTS. NETOS 16/1-5, % 3, % 8, % 17. Total Produc. y Otros Prduct. Finan. Netos (15+16) 17/1 23, % 28, % 5, % 18. Resultado Operativo Neto antes del I.R. (14+17) 18/1 52, % 60, % 7, % 19. IMPUESTOS SOBRE LA RENTA 19/18 13, % 15, % 1, % 20. TOTAL RESULTADO NETO OPERATIVO (18-19) 20/1 38, % 44, % 5, % 3

5 2. RANKING CUOTA DEL MERCADO SEGÚN PRIMAS EMITIDAS 2016 TABLA 2 EVOLUCION DE LAS PRIMAS EMITIDAS TOTALES NETAS Y CUOTA DE MERCADO VARIACION PRIMAS CUOTA PRIMAS CUOTA ABSOLUTA RELATIVA (1) (2) (3) (4) (5) (6= 4-2) (7=(6/2) TODO EL SISTEMA 388, % 405, % 16, % 01 FICOHSA SEGUROS 98, % 102, % 3, % 02 MAPFRE SEGUROS HONDURAS 72, % 79, % 6, % 03 SEGUROS ATLANTIDA 59, % 68, % 8, % 04 SEGUROS DEL PAIS 32, % 33, % 1, % 05 SEGUROS DAVIVIENDA, HONDURAS 31, % 33, % 2, % 06 PAN AMERICAN LIFE INSURANCE COMPANY 32, % 30, % -1, % 07 SEGUROS CREFISA 16, % 17, % % 08 SEGUROS LAFISE 16, % 16, % % 09 SEGUROS EQUIDAD 12, % 12, % % 10 SEGUROS AIG 8, % 7, % % 11 SEGUROS CONTINENTAL 7, % 1, % -6, % 12 SEGUROS BANRURAL % %

6 3. RANKING SEGÚN UTILIDADES 2016 TABLA 3 EVOLUCION DE LAS PRIMAS EMITIDAS TOTALES NETAS Y RESULTADO OPERATIVO NETO (ANTES DEL I. R.) VARIACION ABSOLUTA VARIACION RELATIVA PRIMAS UTILIDADES RENTABILI. PRIMAS UTILIDADES RENTABILI. PRIMAS UTILIDADES PRIMAS UTILIDADES (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) (10=(8/2) (11=9/3) TODO EL SISTEMA 388, , % 405, , % 16, , % 14.8% 01 SEGUROS ATLANTIDA 59, , % 68, , % 8, , % 16.8% 02 FICOHSA SEGUROS 98, , % 102, , % 3, , % 21.7% 03 MAPFRE SEGUROS HONDURAS 72, , % 79, , % 6, % 11.3% 04 SEGUROS DAVIVIENDA, HONDURAS 31, , % 33, , % 2, , % 18.2% 05 SEGUROS DEL PAIS 32, , % 33, , % 1, % 8.1% 06 SEGUROS LAFISE 16, , % 16, , % , % 59.3% 07 PAN AMERICAN LIFE INSURANCE COMPANY 32, , % 30, , % -1, % 38.4% 08 SEGUROS EQUIDAD 12, , % 12, , % % 28.6% 09 SEGUROS CREFISA 16, % 17, , % % 40.4% 10 SEGUROS AIG 8, % 7, % % -11.9% 11 SEGUROS CONTINENTAL 7, , % 1, % -6, , % -94.5% 12 SEGUROS BANRURAL %

7 4. RANKING SEGÚN RESULTADO TÉCNICO 2016 TABLA 4 EVOLUCION DE LAS PRIMAS RETENIDAS Y RESULTADO TECNICO NETO RENTABILIDAD TÉCNICA SOBRE PRIMAS RETENIDASS VARIACION ABSOLUTA VARIACION RELATIVA PRIM. RET. RESUL.TEC. RENTABILI. PRIM. RET. RESUL.TEC. RENTABILI. PRIM. RET. RESUL.TEC. PRIM. RET. RESUL.TEC. (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) (10=(8/2) (11=9/3) TODO EL SISTEMA 206, , % 213, , % 7, , % 7.8% 01 SEGUROS ATLANTIDA 37, , % 41, , % 4, , % 18.3% 02 FICOHSA SEGUROS 37, , % 40, , % 3, % 13.2% 03 MAPFRE SEGUROS HONDURAS 43, , % 45, , % 1, % -0.3% 04 SEGUROS DEL PAIS 12, , % 14, , % 1, % 0.6% 05 SEGUROS DAVIVIENDA, HONDURAS 24, , % 26, , % 1, , % 68.1% 06 SEGUROS LAFISE 8, , % 8, , % % 50.9% 07 SEGUROS EQUIDAD 11, , % 12, , % % 29.4% 08 SEGUROS CONTINENTAL 6, % 1, % -5, , % % 09 SEGUROS AIG 2, % 2, % % % 10 SEGUROS BANRURAL % SEGUROS CREFISA 8, % 7, % % -45.7% 12 PAN AMERICAN LIFE INSURANCE COMPANY 12, , % 12, % , % % 6

8 5. RANKING SEGÚN PRIMAS RETENIDAS 2016 TABLA 5 EVOLUCION DE LAS PRIMAS EMITIDAS TOTALES Y RETENIDAS RETENCIÓN DE RIESGOS VARIACION ABSOLUTA VARIACION RELATIVA TOTALES RETENCIÓN % RET. TOTALES RETENCIÓN % RET. TOTALES RETENCIÓN TOTALES RETENCIÓN (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) (10=(8/2) (11=9/3) TODO EL SISTEMA 388, , % 405, , % 16, , % 3.6% 01 MAPFRE SEGUROS HONDURAS 72, , % 79, , % 6, , % 4.0% 02 SEGUROS ATLANTIDA 59, , % 68, , % 8, , % 12.1% 03 FICOHSA SEGUROS 98, , % 102, , % 3, , % 8.0% 04 SEGUROS DAVIVIENDA, HONDURAS 31, , % 33, , % 2, , % 8.2% 05 SEGUROS DEL PAIS 32, , % 33, , % 1, , % 12.8% 06 SEGUROS EQUIDAD 12, , % 12, , % % 6.9% 07 PAN AMERICAN LIFE INSURANCE COMPANY 32, , % 30, , % -1, % -7.4% 08 SEGUROS LAFISE 16, , % 16, , % % 0.3% 09 SEGUROS CREFISA 16, , % 17, , % % -9.9% 10 SEGUROS AIG 8, , % 7, , % % 8.0% 11 SEGUROS CONTINENTAL 7, , % 1, , % -6, , % -82.1% 12 SEGUROS BANRURAL %

9 6. RANKING SEGÚN SINIESTROS DE RETENCIÓN 2016 TABLA 6 EVOLUCION DE LAS PRIMAS Y SINIESTROS DE RETENCION SINIESTRALIDAD DE RETENCIÓN VARIACION ABSOLUTA VARIACION RELATIVA PRIMAS RET. SIN. RET. SINIESTRA. PRIMAS RET. SIN. RET. SINIESTRA. PRIMAS RET. SIN. RET. PRIMAS RET. SIN. RET. (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) (10=(8/2) (11=9/3) TODO EL SISTEMA 206, , % 213, , % 7, , % 2.1% 01 MAPFRE SEGUROS HONDURAS 43, , % 45, , % 1, , % 34.9% 02 SEGUROS ATLANTIDA 37, , % 41, , % 4, , % 19.3% 03 FICOHSA SEGUROS 37, , % 40, , % 3, , % -16.7% 04 SEGUROS DAVIVIENDA, HONDURAS 24, , % 26, , % 1, % 6.8% 05 PAN AMERICAN LIFE INSURANCE COMPANY 12, , % 12, , % , % -17.2% 06 SEGUROS DEL PAIS 12, , % 14, , % 1, % 8.3% 07 SEGUROS EQUIDAD 11, , % 12, , % % 7.2% 08 SEGUROS CREFISA 8, , % 7, , % % -17.1% 09 SEGUROS LAFISE 8, , % 8, , % % 4.6% 10 SEGUROS CONTINENTAL 6, , % 1, , % -5, , % -68.1% 11 SEGUROS AIG 2, % 2, % % 31.3% 12 SEGUROS BANRURAL %

10 7. RANKING SEGÚN GASTOS OPERATIVOS 2016 TABLA 7 EVOLUCION DE LAS PRIMAS RETENIDAS Y GASTOS OPERACIONALES NETOS EFICIENCIA OPERATIVA VARIACION ABSOLUTA VARIACION RELATIVA PRIMAS RET. GTS. OPE.NET EFICIENCIA PRIMAS RET. GTS. OPE.NET EFICIENCIA PRIMAS RET. GTS. OPE.NET PRIMAS RET. GTS. OPE.NET (1) (2) (3) (4=3/2) (5) (6) (7=6/5) (8=(5-2)/2) (9=(6-3)/3) (10=(8/2) (11=9/3) TODO EL SISTEMA 206, , % 213, , % 7, , % -7.8% 01 FICOHSA SEGUROS 37, , % 40, , % 3, , % 15.5% 02 SEGUROS DAVIVIENDA, HONDURAS 24, , % 26, , % 1, % 8.4% 03 SEGUROS ATLANTIDA 37, , % 41, , % 4, , % -20.7% 04 PAN AMERICAN LIFE INSURANCE COMPANY 12, , % 12, , % % -6.7% 05 SEGUROS EQUIDAD 11, , % 12, , % % 6.1% 06 SEGUROS CREFISA 8, , % 7, , % % -23.0% 07 SEGUROS CONTINENTAL 6, , % 1, , % -5, , % -34.6% 08 SEGUROS AIG 2, , % 2, , % % 17.2% 09 SEGUROS LAFISE 8, , % 8, , % % -29.3% 10 MAPFRE SEGUROS HONDURAS 43, , % 45, , % 1, , % -56.3% 11 SEGUROS DEL PAIS 12, % 14, % 1, % 157.2% 12 SEGUROS BANRURAL %

11 8. PRIMAS EMITIDAS TOTALES SEGÚN RAMOS RAMOS TABLA 8 TODO EL SISTEMA EVOLUCION DE LAS PRIMAS EMITIDAS TOTALES SEGÚN RAMOS DEL 1RO. DE ENERO AL 31 DE DICIEMBRE DE CADA ÑO MILES DE DÓLARES VARIACION PRIMAS ESTRUICT. PRIMAS ESTRUICT. ABSOLUTA RELATIVA (1) (2) (3) (4) (5) (6=4-2) (7=6/2) T O T A L E S 388, % 405, % 16, % SEGUROS DE PERSONAS 200, % 222, % 22, % SEGUROS DE VIDA 124, % 139, % 14, % SALUD 67, % 73, % 5, % ACC. PERSONALES 8, % 10, % 2, % SEGUROS PATRIMONIALES 183, % 176, % (6,372.73) -3.48% Incendio y L.A 84, % 79, % (4,625.31) -5.48% Automóvil 58, % 62, % 3, % Otros Patrimoniales 40, % 34, % (5,391.80) % FIANZAS 5, % 6, % % 10

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