PROYECTOS NORMATIVOS Y DE SUPERVISIÓN

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1 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES PROYECTOS NORMATIVOS Y DE SUPERVISIÓN Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones INADE 3 de octubre de 2014

2 Índice 1. Datos del sector asegurador. 2. Datos de mediación. 3. Organigrama de la DGSFP. 4. Proyectos normativos. 2

3 Índice 1. Datos del sector asegurador. 2. Datos de mediación. 3. Organigrama de la DGSFP. 4. Proyectos normativos. 3

4 1. Seguros (1 de 13): Número de entidades aseguradoras Entidades NÚMERO Entidades por forma jurídica ENTIDADES INSCRITAS A Entidades nuevas inscritas en el año Entidades canceladas en el año ENTIDADES INSCRITAS A Entidades en liquidación 19 Entidades pendientes de cancelación 4 TOTAL DE ENTIDADES OPERATIVAS a ENTIDADES SEGURO DIRECTO Sociedades anónimas Mutuas Mutualidades de previsión social TOTAL ENTIDADES SEGURO DIRECTO ENTIDADES REASEGURADORAS ESPECIALIZADAS TOTAL ENTIDADES DE SEGUROS Fuente: DGSFP 4

5 1. Seguros (2 de 13): Composición de primas por forma jurídica Cifras en millones de euros Primas TIPO devengadas brutas Vida Primas devengadas brutas No Vida Primas devengadas brutas Total S.A , , ,67 Mutua 508, , ,29 MPS 895,42 252, ,20 Total general , , ,15 5

6 1. Seguros (3 de 13): El capital extranjero en las entidades españolas EL CAPITAL EXTRANJERO EN LAS ENTIDADES ESPAÑOLAS (*) PRIMAS BRUTAS TOTALES DE ENTIDADES CON PARTICIPACION DE CAPITAL EXTRANJERO (Datos en millones de euros) TOTAL PARTICIPACION EXTRANJERA TOTAL Alemania Francia UNIÓN Holanda EUROPEA Italia Luxemburgo Reino Unido PARTICIPACIÓN CAPITAL Capital extranjero superior al 50 % del capital total. Capital extranjero entre el 25% y el 50% del capital total. TOTAL PRIMAS BRUTAS PRIMAS BRUTAS VIDA PRIMAS BRUTAS NO VIDA TOTAL Capital extranjero TERCEROS PAISES Estados Unidos inferior al 25 % del capital total Suiza Fuente: DGSFP (*) Porcentaje de capital extranjero sobre el total del capital del sector. (Incluidas las mutualidades de previsión social) 6

7 1. Seguros (4 de 13): Concentración de mercado PERIODO: No vida SEGURO NO VIDA ENTIDADES CLASIFICADAS POR VOLUMEN DE PRIMAS DEVENGADAS. SEGURO DIRECTO Porcentaje s/nº entidades Porcentaje s/total de primas 5 primeras entidades 2,51% 38,17% 10 primeras entidades 5,03% 55,66% 25 primeras entidades 12,56% 81,91% 50 primeras entidades 25,13% 92,19% 75 primeras entidades 37,69% 96,09% 100 primeras entidades 50,25% 98,27% TOTAL ENTIDADES ,00% PERIODO: SEGURO VIDA ENTIDADES CLASIFICADAS POR VOLUMEN DE PRIMAS DEVENGADAS. SEGURO DIRECTO Porcentaje s/nº entidades Porcentaje s/total de primas SEGURO VIDA ENTIDADES CLASIFICADAS POR VOLUMEN DE PROVISIONES TÉCNICAS DE VIDA Porcentaje s/nº entidades % Provisiones técnicas Vida Vida 5 primeras entidades 3,94% 47,99% 5 primeras entidades 3,94% 46,37% 10 primeras entidades 7,87% 61,25% 10 primeras entidades 7,87% 61,18% 25 primeras entidades 19,69% 81,77% 25 primeras entidades 19,69% 81,90% Fuente: DGSFP 50 primeras entidades 39,37% 95,04% 50 primeras entidades 39,37% 95,22% 75 primeras entidades 59,06% 99,21% 75 primeras entidades 59,06% 99,01% 100 primeras entidades 78,74% 99,95% 100 primeras entidades 78,74% 99,94% TOTAL ENTIDADES ,00% TOTAL ENTIDADES ,00% 7

8 1. Seguros (5 de 13): Exportación Seguros Primas imputadas brutas Datos en millones de euros No se muestran datos de 2013 porque hasta octubre 2014 no se presenta la información de reaseguradoras que tienen un volumen importante en actividad transfronteriza. Fuente: Documentación Estadístico Contable e Intercambio de información de supervisores (DGSFP) 8

9 1. Seguros (6 de 13): Importación Seguros Primas imputadas brutas Datos en millones de euros No se muestran datos de 2013 porque hasta octubre 2014 no se presenta la información de reaseguradoras que tienen un volumen importante en actividad transfronteriza. Fuente: Documentación Estadístico Contable e Intercambio de información de supervisores (DGSFP) 9

10 1. Seguros (7 de 13): El seguro en la economía española: primas, PIB y población (Datos en millones de euros) Primas devengadas brutas PIB a p.m Primas brutas/pib a p.m. (%) 5,86% 5,58% 5,83% 5,61% 5,50% Primas brutas/habitante ( ) (Cifras de primas devengadas provisionales obtenidas del Informe del sector con datos del Cuarto Trimestre). El peso del sector asegurador en relación al PIB al cierre de 2013 es del 5,50%. Fuente: Instituto Nacional de Estadística 10

11 1. Seguros (8 de 13): PRIMAS IMPUTADAS BRUTAS Y VARIACIÓN (TOTAL SECTOR, VIDA, NO VIDA) (Datos en millones de euros, Variación en porcentaje) 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 Ramo Vida Ramos No Vida Total Sector PIB a p.m Variación Ramo Vida -20,20% -11,01% -12,21% -10,51% 11,08% 0,09% -4,99% -3,03% -8,81% Variación Ramos No Vida -0,52% 0,16% 0,29% 0,53% -1,86% -2,32% -2,03% -1,68% -0,60% Variación Total Sector -10,50% -5,34% -5,77% -4,85% 3,99% -1,21% -3,36% -2,30% -4,56% Variación PIB a p.m. -1,30% -1,52% -1,52% -1,63% -0,81% -0,87% -0,81% -0,61% -0,61% ( millones de euros: Cifras de primas imputadas provisionales obtenidas con datos del Cuarto Trimestre). Fuente: DGSFP 11

12 1. Seguros (9 de 13): Cobertura de provisiones técnicas (Magnitudes en millones de euros, ratios en tanto por uno) 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 PT a cubrir No Vida Activos aptos No Vida Resultado CPT No Vida CPT No Vida 1,349 1,324 1,361 1,389 1,390 1,390 1,424 1,444 1,428 PT a cubrir Vida Activos aptos Vida Resultado CPT Vida CPT Vida 1,063 1,056 1,062 1,083 1,087 1,086 1,079 1,086 1,088 PT a cubrir Total Activos aptos Total Resultado CPT Total CPT Total 1,109 1,099 1,110 1,131 1,134 1,133 1,132 1,140 1,139 Fuente: DGSFP 12

13 (Magnitudes en millones de euros, ratios en tanto por uno) 1. Seguros (10 de 13): Margen de Solvencia 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 Cuantía mínima No Vida PPNC No Vida Resultado MS No Vida MS No Vida 3,720 3,626 3,762 3,723 3,836 3,916 4,068 3,939 3,896 Cuantía mínima Vida PPNC Vida Resultado MS Vida MS Vida 1,969 1,835 1,992 2,189 2,185 2,350 2,395 2,320 2,331 Cuantía mínima Total PPNC Total Resultado MS Total MS Total 2,718 2,604 2,753 2,853 2,915 3,041 3,131 3,032 3,015 Fuente: DGSFP 13

14 1. Seguros (11 de 13): Distribución de la Cartera de Inversiones Total Cifras en millones de euros 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 Renta fija privada , , , , , , , , ,31 Renta Fija pública , , , , , , , , ,06 Inmuebles , , , , , , , , ,76 Renta Variable , , , , , , , , ,75 IIC , , , , , , , , ,68 Tesorería y Depósitos , , , , , , , , ,59 Créditos 8.296, , , , , , , , ,74 Estructurados y Derivados , , , , , , , , ,09 Total , , , , , , , , ,99 1T2012 2T2012 3T2012 4T2012 1T2013 2T2013 3T2013 4T2013 1T2014 Renta fija privada 32,13% 31,39% 31,44% 30,93% 29,80% 29,15% 28,68% 28,47% 27,60% Renta Fija pública 29,30% 30,01% 30,62% 32,91% 33,76% 35,38% 36,07% 37,69% 38,86% Inmuebles 5,12% 5,25% 5,14% 4,83% 4,68% 4,58% 4,44% 4,19% 3,99% Renta Variable 5,46% 5,53% 5,71% 5,24% 5,63% 5,76% 5,77% 5,43% 5,33% IIC 4,35% 4,43% 4,23% 4,07% 4,10% 4,25% 4,36% 4,31% 4,39% Tesorería y Depósitos 15,87% 17,93% 13,04% 12,62% 17,43% 16,41% 13,20% 11,55% 15,44% Créditos 3,51% 1,32% 5,67% 5,49% 1,07% 1,22% 4,29% 5,54% 1,71% Estructurados y Derivados 4,27% 4,14% 4,16% 3,89% 3,53% 3,24% 3,19% 2,82% 2,68% Total 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% 100,00% Fuente: DGSFP 14

15 1. Seguros (12 de 13): Distribución de inversiones por forma jurídica Cifras en Millones de euros Inversion MPS Mutuas S.A. Total Renta Fija privada 4.780, , , ,31 Renta Fija pública 6.115, , , ,06 Inmuebles 1.460, , , ,76 Renta Variable 810, , , ,75 IIC 321, , , ,68 Tesorería y Depósitos 814, , , ,59 Créditos 73,96 74, , ,74 Estructurados y Derivado 505,38 145, , ,09 Total , , , ,99 Fuente: DGSFP 15

16 1. Seguros (13 de 13): Resultado técnico-financiero y Primas imputadas netas 2013 Datos en millones de euros, peso y ratio de resultados en porcentaje Ramo Resultado Peso Primas Resultado / Primas MULTIRRIESGO HOGAR ,86% ,91% AUTOMOVILES OTRAS GARANTIAS ,96% ,11% ASISTENCIA SANITARIA ,49% ,34% ACCIDENTES ,11% ,23% RESPONSABILIDAD CIVIL ,02% ,22% DECESOS 246 9,87% ,74% AUTOMOVILES RC 210 8,44% ,18% MULTIRRIESGO COMUNIDADES 143 5,75% ,03% MULTIRRIESGO COMERCIO 103 4,14% ,81% OTROS DAÑOS A LOS BIENES 102 4,09% ,93% ENFERMEDAD 64 2,59% 699 9,21% ASISTENCIA 64 2,56% 827 7,72% CREDITO 48 1,91% ,32% PERDIDAS PECUNIARIAS 41 1,64% ,83% DEFENSA JURIDICA 34 1,37% ,09% TRANSPORTE CASCOS 16 0,65% 170 9,56% INCENDIOS 15 0,59% 32 45,10% MULTIRRIESGOS INDUSTRIALES 6 0,25% 853 0,74% TRANSPORTE MERCANCIAS 3 0,14% 128 2,67% OTROS MULTIRRIESGOS 1 0,04% 50 2,09% DEPENDENCIA 0-0,02% 0-240,49% CAUCION -86-3,44% ,16% TOTAL ,00% ,06% Fuente: DGSFP 16

17 Índice 1. Datos del sector asegurador. 2. Datos de mediación. 3. Organigrama de la DGSFP. 4. Proyectos normativos. 17

18 2. Mediación (1 de 4): Agentes y Operadores de banca-seguros exclusivos, vinculados y corredores de seguros Agentes exclusivos TOTAL INSCRITOS A 2013 TOTAL INSCRITOS A 31/12/2012 Altas Bajas 31/12/2013 Agente exclusivo persona física Agente exclusivo persona jurídica Operador banca seguros exclusivo TOTAL Agentes vinculados TOTAL INSCRITOS A 31/12/2012 Altas 2013 Bajas TOTAL INSCRITOS A 31/12/2013 Agente vinculado persona física Agente vinculado persona jurídica TOTAL Operadores de banca-seguros vinculados TOTAL INSCRITOS A 31/12/ TOTAL INSCRITOS A 31/12/2013 Altas Bajas Operadores de banca-seguros vinculados Fuente: DGSFP Corredores Inscritos a 2013 Inscritos a 31/12/2012 Altas Bajas 31/12/2013 PERSONAS FISICAS * 849 PERSONAS JURIDICAS ** TOTAL (*) 3 Corresponden a transferencias a las Comunidades Autónomas. (**) 1 Corresponden a transferencias a la Comunidades Autónomas. Total: mediadores 18

19 2. Mediación (2 de 4): Distribución del total de primas por ramos no vida DISTRIBUCIÓN DEL TOTAL DE PRIMAS NO VIDA POR RAMOS I. AÑO ,00 % 90,00 % 80,00 % Agentes exclusivos Agentes vinculados Corredores OBS-exclusivos OBS-vinculados Oficinas de la Entidad Otros Canales Portal de Internet 70,00 % 60,00 % 50,00 % 40,00 % 30,00 % 20,00 % 10,00 % 0,00 % Fuente: DGSFP ACCIDENTES ENFERMEDAD ASISTENCIA SANITARIA DEPENDENCIA AUTOS TRANSPORTES INCENDIOS Y ELEMENTOS NATURALES O.D.: SEGUROS AGRARIOS O.D.: ROBO U OTROS TOTAL OTROS DAÑOS R.C.: RIESGOS NUCLEARES R.C.: OTROS RIESGOS 19

20 2. Mediación (3 de 4): Distribución del total de primas por ramos no vida DISTRIBUCIÓN DEL TOTAL DE PRIMAS NO VIDA POR RAMOS II. AÑO ,00 % 60,00 % Agentes exclusivos Agentes vinculados Corredores OBS-exclusivos OBS-vinculados Oficinas de la Entidad Otros Canales Portal de Internet 50,00 % 40,00 % 30,00 % 20,00 % 10,00 % 0,00 % Fuente: DGSFP CREDITO CAUCION PERDIDAS PECUNIARIAS DEFENSA JURIDICA ASISTENCIA DECESOS MULTIRRIESGO HOGAR MULTIRRIESGO COMUNIDADES MULTIRRIESGO COMERCIO MULTIRRIESGOS INDUSTRIALES OTROS MULTIRRIESGOS 20

21 2. Mediación (4 de 4): Distribución del total de primas vida 50, % 45, % DISTRIBUCIÓN TOTAL PRIMAS VIDA POR RAMOS. AÑO 2013 Agentes exclusivos Agentes vinculados Corredores OBS-exclusivos OBS-vinculados Oficinas de la Entidad Otros Canales Portal de Internet 40, % 35, % 30, % 25, % 20, % 15, % 10, % 5, % 0, % Fuente: DGSFP Pólizas Individuales Pólizas Colectivas 21

22 Índice 1. Datos del sector asegurador. 2. Datos de mediación. 3. Organigrama de la DGSFP. 4. Proyectos normativos. 22

23 3. Organigrama de la DGSFP SECRETARÍA DE ESTADO DE ECONOMÍA Y APOYO A LA EMPRESA Consorcio de Compensación de Seguros Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones Mª Flavia Rodríguez-Ponga Salamanca Coordinadora de Proyectos María Nuche Otero Abogacía del Estado Ignacio Ruiz Bravo Informática Fco. Javier Baena Álvarez de Quevedo Subdirección General de Seguros y Regulación Pablo Muelas García Subdirección General de Inspección Fernando Pablo Moreno Gamazo Subdirección General de Solvencia Miriam Blázquez Muñoz Subdirección General de Ordenación y Mediación en Seguros Raúl Casado García Subdirección General de Planes y Fondos de Pensiones José Antonio de Paz Carbajo Área de Regulación Área de Análisis de Balances, Contabilidad y Estadística Área de Autorizaciones Departamento Legal y Societario Área Financiero-Actuarial Área de Relaciones Internacionales Área de Inspección in situ Área de Colegios de Supervisores Departamento de Análisis Estratégico Área Internacional Área de Consultas y Reclamaciones Servicio Actuarial y Financiero Departamento de Análisis de Canales de Distribución Área Jurídica Secretaría General Área de Régimen Cautelar Departamento de Control de Prácticas de Mercado Área de Reclamaciones de Planes y Fondos de Pensiones Unidad de Apoyo de Inspección a Solvencia II Departamento de Valoración de Inmuebles Área de Balances Área de Inspección Área Registral

24 Índice 1. Datos del sector asegurador. 2. Datos de mediación. 3. Organigrama de la DGSFP. 4. Proyectos normativos. 24

25 1. Normativa internacional: 1. Proyecto IMD II PROPUESTA DE DIRECTIVA DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO SOBRE LA MEDIACIÓN EN LOS SEGUROS (IMD II): 1) En virtud de las negociaciones llevadas a cabo en MIFID II, en los trílogos celebrados durante el ejercicio 2013 se alcanzó el acuerdo de modificar la Directiva 2002/92/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, sobre la mediación en los seguros (IMD I), por medio de la Directiva MIFID II. 2) Después de la adopción de MIFID II y del Reglamento PRIPS, se han reanudado en el Consejo las negociaciones de la Directiva IMD II. 3) Principales cuestiones: 3.1.) Objetivo: Mejorar la regulación del mercado minorista, actualizando la normativa recogida en la Directiva de Avanzar en la armonización de las normativas nacionales. Garantizar condiciones equitativas de competencia entre todos aquellos que intervienen en la distribución de los productos de seguro. 3.2.) Ámbito de aplicación: Se incluyen en principio dentro del ámbito de aplicación los mediadores de seguros, la venta directa por las compañías de seguros y los comparadores web. 3.3.) Principales cuestiones pendientes: Ámbito de aplicación y exenciones. Obligaciones de registro de distribuidores de seguros accesorios. Ventas cruzadas. Concepto de asesoramiento y clases de ventas. Requisitos de formación. Información a proporcionar al cliente. Sanciones. 25 Gobernanza de productos.

26 1. Normativa internacional: 2. PRIIPs REGLAMENTO SOBRE LOS DOCUMENTOS DE DATOS FUNDAMENTALES RELATIVOS A LOS PRODUCTOS DE INVERSIÓN: 1) Aprobado por el Parlamento Europeo el 15 de abril de ) Resultará de aplicación a los dos años y veinte días de su publicación en el DOUE (que aún no se ha producido). 3) Principales cuestiones: 3.1.) Objetivo. Mejorar la información que las entidades ofrecen a los consumidores a la hora de tomar sus decisiones de inversión. 3.2.) Ámbito de aplicación: - En relación con los seguros, este Reglamento incluye todos los seguros de vida cuyo capital o valor de rescate pueda verse total o parcialmente afectado por el valor de mercado de los activos subyacentes. Se excluyen los seguros de vida-riesgo y los seguros no vida. - En cuanto a los planes de pensiones, se excluyen del ámbito de aplicación y se prevé que la Comisión, en un plazo de 4 años, revisará la situación de los planes de pensiones y decidirá, sobre la base de un estudio que deberá elaborar EIOPA, si procede mantener su exclusión. 3.3.) Documento de información previa (KID): - Notificación previa antes de la comercialización de los productos: Se permite que los Estados puedan exigir la notificación previa del KID. - Se trata de información precontractual. - Contenido: Se pretende que, en el caso de productos que son complejos, se alerte al consumidor para que sea adecuadamente informado, proporcionándole información precisa. La información debe ser aportada con la suficiente antelación. En los productos complicados y de difícil comprensión debe incluirse una alerta que establezca que el consumidor va a adquirir un producto que no es sencillo y que puede ser difícil de comprender. 26

27 1. Normativa internacional: 3. Directiva MIFID II DIRECTIVA 2014/65/EU, DEL PARLAMENTO EUROPEO Y DEL CONSEJO, DE 15 DE MAYO, SOBRE MERCADOS DE INSTRUMENTOS FINANCIEROS (MIFID II) Y POR LA QUE SE MODIFICA LA DIRECTIVA 2002/92/CE SOBRE LA MEDIACIÓN EN LOS SEGUROS Y LA DIRECTIVA 2011/61/UE RELATIVA A LOS GESTORES DE FONDOS DE INVERSIÓN. 1) Entrada en vigor 2 de julio de 2014 (Publicación Diario Oficial de la Unión Europea ). Fecha máxima de transposición 3 de julio de ) En relación con las modificaciones en el ámbito de la mediación de seguros: 2.1.) Se definen los productos de seguros de inversión: Productos de seguros de inversión: todos los productos de seguro de vida cuyo valor de rescate o capital a vencimiento pueda verse total o parcialmente expuesto a las fluctuaciones de mercado. Se excluyen: los seguros de vida-riesgo y los seguros no vida. Se excluyen igualmente los productos de pensiones. 2.2.) Se incorpora un nuevo capítulo (capítulo III) con el objetivo de establecer requisitos adicionales de protección al consumidor en relación con la mediación de los productos de seguros de inversión (normas destinadas a evitar conflictos de interés). Este nuevo capítulo es de aplicación no solo a los mediadores, sino también a la venta directa por parte de las compañías aseguradoras de los productos de seguros de inversión. 27

28 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II Solvencia II PILAR 1 Requerimientos de capital PILAR 2 Gobierno y revisión supervisora PILAR 3 Disciplina de Mercado Fase preparatoria 1 de enero de 2014 Valoración de Activos. Valoración de Pasivos. Requerimientos de capital: SCR MCR Modelos internos. Sistema de Gobierno. ORSA. Proceso de revisión supervisora. Información al supervisor. Transparencia. Revisión del Mercado. Procedimientos de aprobación 1 de abril de 2015 Entrada en vigor plena 1 de enero de

29 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II Nivel 1: Transposición de la Directiva, antes del 31 de marzo de 2015, a través de Ley y Reglamento (ALOSSEAR Y AROSSEAR). Nivel 2: Aplicación Directa Nivel 3: Estándares Técnicos: aplicación directa Directrices de EIOPA: cumplir o explicar 312 artículos 408 páginas páginas 29

30 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II Directrices EIOPA para la preparación a Solvencia II en vigor desde 1 de enero de 2014: Sistema de Gobierno: Aplicable a todas las entidades. Información al Supervisor: Envío de modelos de reporting de acuerdo a Solvencia II. Anual datos 2014 se aplica a las entidades del 80% de cuota de mercado. Y tercer trimestre al 50% del mercado. Evaluación interna prospectiva de los riesgos (FLAOR): Evaluación de necesidades globlales de solvencia para todas las entidades, comparación con el capital de formula estándar applicable solo a las entidades dentro del 80% de cuota de mercado. Pre solicitud de modelos internos. Comunicación de 30 de diciembre de 2013 de la DGSFP. Orden ECC/730/2014, de 29 de abril, de medidas temporales para facilitar la progresiva adaptación de las entidades aseguradoras y reaseguradoras al nuevo régimen de la Directiva 2009/138/CE de Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2009, sobre el seguro de vida, el acceso a la actividad de seguro y de reaseguro y su ejercicio. Resolución de 16 de junio de 2014, de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones, de medidas temporales para facilitar la progresiva adaptación de las entidades aseguradoras y reaseguradoras al nuevo régimen de la Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo, de 25 de noviembre de 2009, sobre el seguro de vida, el acceso a la actividad de seguro y de reaseguro y su ejercicio. 30

31 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II Calendario JULIO Calendario de implantación de Solvencia II ENERO Informe de progreso ENERO Informe de progreso Procedimientos JUNIO JULIO ENERO Informe FLAOR al supervisor Información anual 2014 Individual Información anual 2014 Grupos Informe FLAOR al supervisor NOVIEMBRE Información Tercer Trimestre Invididual Información Tercer Trimestre Grupos Informe ORSA al supervisor FLAOR: Forward looking assessment of own risks. ORSA: Own risks and solvency assessment. 31

32 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II Procedimientos A partir del 1 de abril de 2015 A partir del 1 de julio de 2015 Fondos propios complementarios. La clasificación de los elementos de fondos propios. Parámetros específicos. Entidades con cometido especial. Los fondos propios complementarios de una sociedad de cartera de seguros intermedia Modelo interno de grupo. El uso del sub módulo de riesgo de renta variable basado en la duración. El uso del ajuste de correspondencia en la pertinente estructura temporal de tipos de interés sin riesgo. El uso del ajuste de volatilidad en la pertinente estructura temporal de tipos de interés sin riesgo. El uso de la medida transitoria en los tipos de interés sin riesgo. El uso de la medida transitoria en las provisiones técnicas. Determinar el nivel y el ámbito de aplicación de la supervisión de grupo. Identificar el supervisor de grupo. Establecer un colegio de supervisores. Decidir deducir cualquier participación. Determinar la elección del método para calcular la solvencia de grupo. Hacer la valoración sobre la equivalencia. Permitir a las empresas de seguros y de reaseguros, de conformidad con el artículo 236, estar sujetas a los artículos 238 y 239 (gestión centralizada de riesgos). Determinar lo dispuesto en los artículos 262 y 263 (falta de equivalencia). Determinar, en su caso, la aplicación de medidas transitorias de conformidad con el artículo 308b. 32

33 1. Normativa internacional: 4. Directiva de Solvencia II Sistema de Gobierno Entidad Sistema de gobierno Artículos 40 a 49, 93, 132 y 246 Directiva Solvencia II Dirección: responsabilidad última órgano de gobierno de la entidad. Requisitos de aptitud y honorabilidad Externalización de funciones Funciones clave: 1. Función de gestión de riesgos. 2. Función de auditoría interna. 3. Función actuarial. 4. Función de cumplimiento. 5. Sistema de control interno. 33

34 1. Normativa internacional: 4. Directiva de Solvencia II Directiva 2009/138/CE del Parlamento Europeo y del Consejo (Directiva de Solvencia II) Disposiciones generales sobre el acceso a la actividad de seguro y reaseguro. Disposiciones específicas para vida, no vida y reaseguro. Supervisión de entidades de seguros y reaseguros que formen parte de un grupo. Saneamiento y liquidación de entidades de seguros. Modificada por la Directiva Ómnibus en los siguientes aspectos: Introducir el tratamiento de las garantías a largo plazo en productos de vida (ajuste casamiento de flujos, ajuste de volatilidad, medidas transitorias), tanto en el cálculo de provisiones técnicas como de cálculo de capital. Regulación de los actos delegados y normas técnicas de regulación y de ejecución. Amplia las facultades de EIOPA, en aspectos como por ejemplo la participación en inspecciones conjuntas, el acceso a la información o el carácter vinculante de su decisión en la aprobación de modelos internos de grupo cuando intervienen varios supervisores. 34

35 1. Normativa internacional: 4. Solvencia II normas de Nivel 2 Borrador de Actos Delegados de Solvencia II: Normas de Pilar I, II y III: aspectos generales, valoración de activos y pasivos, provisiones técnicas, fondos propios, fórmula estándar del SCR, modelos internos, MCR, inversiones, sistema de gobierno, add-on de capital, extensión del periodo de recuperación, información pública, información al supervisor, transparencia y contabilidad, entidades de cometido especial. Regulación de Grupos. Equivalencia de terceros países. 35

36 1. Normativa internacional : 4. Solvencia II Regulación de Nivel 3 Estándares Técnicos: obligatorios. Directrices: recomendaciones (cumplir o intentar cumplir). 1. Procedimiento aprobación fondos propios complementarios. 2. Procedimiento aprobación modelos internos. 3. Decisión conjunta para modelos internos de grupos. 4. Aprobación de la solicitud de matching adjustment. 5. SPV. 6. Procedimiento aprobación de USP. 7. EBA, EIOPA y ESMA, convergencia de prácticas supervisoras para conglomerados financieros. 8. EBA, EIOPA y ESMA, c.p. conjunto sobre ITS de ECAIS. Consulta pública 1 de abril de Pilar 1, incluido provisiones técnicas, fondos propios, SCR por fórmula estándar y solvencia de grupo. 2. Modelos internos. 3. Pilar 2, incluido ORSA y sistema de gobierno. 4. Proceso de revisión supervisora. 5. Equivalencia. 6. Análisis de impacto de las directrices. Consulta pública 2 de junio de Transparencia: modelos y estructura de la publicación. 2. Informe regular al Supervisor. 3. Add- on de capital: procedimiento, cálculo y sobreseimiento. 4. Gestión de riesgos. 5. Modelos públicos. 6. Asignación de rating por calidad crediticia. 7. Lista de Gobiernos Regionales asimilables a bonos del Gobiernos centrales. 8. Dampener de acciones. 9. Sub-modulo riesgo tipo cambio. 10. Sistema de compensación de riesgo de salud desviación estándar. 11. Riesgo de concentración. 12. Transacciones intra grupo. 13. Intercambio de información Colegios. 14. Informe financiero y de solvencia de grupo. 15. Carga transitoria de acciones. Set 2 Consulta pública prevista diciembre de Métodos para determinar la cuota de mercado a efectos la exención de información al supervisor. 2. Informe de estabilidad financiera. 3. Add-on de capital. 4. Exención del período de recuperación Set 2 Consulta pública prevista diciembre de

37 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Título I. Disposiciones generales. Título II. Acceso a la actividad aseguradora y reaseguradora. Título III. Ejercicio de la actividad. Título IV. Supervisión de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título V. Supervisión de grupos de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título VI. Situaciones de deterioro financiero. Medidas de control especial. Título VII. Revocación, disolución y liquidación. Título VIII. Infracciones y sanciones. 19 Disposiciones Adicionales. 19 Disposiciones Transitorias. 1 Disposición Derogatoria. 12 Disposiciones Finales. Anexo ramos de seguro. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

38 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Título I. Disposiciones generales. Capítulo I. Objeto, ámbito de aplicación y definiciones. Capítulo II. Órganos de supervisión y competencias. Título II. Acceso a la actividad aseguradora y reaseguradora. Capítulo I. Acceso a la actividad de las entidades aseguradoras y reaseguradoras españolas. Capítulo II. Acceso a la actividad en España de entidades aseguradoras y reaseguradoras de otros estados de la Unión Europea. Capítulo III. Acceso a la actividad en España de entidades aseguradoras y reaseguradoras de terceros países. Título III. Ejercicio de la actividad. Capítulo I. Sistema de gobierno de las entidades aseguradoras y reaseguradoras. Capítulo II. Valoración de activos y pasivos, garantías financieras e inversiones. Capítulo III. Información pública sobre la situación financiera y de solvencia. Capítulo IV. Obligaciones contables. Capítulo V. Régimen de participaciones en entidades aseguradoras y reaseguradoras. Capítulo VI. Operaciones societarias. Capítulo VII. Conductas de mercado. Capítulo VIII. Régimen especial de entidades de reducida dimensión. Capítulo IX. Ejercicio simultaneo de la actividad de seguro de vida y de seguro distinto del de vida. Capítulo X. Coaseguro comunitario. Reaseguro limitado. Capítulo XI. Condiciones relativas al ejercicio de la actividad por sucursales y filiales de entidades aseguradoras y reaseguradoras de terceros países. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

39 Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Título IV. Supervisión de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Capítulo I. Principios generales. Capítulo II. Supervisión financiera. Capítulo III. Supervisión de conductas de mercado. Capítulo IV. Supervisión por inspección. Capítulo V. Deber de secreto profesional y uso de información confidencial. Título V. Supervisión de grupos de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Capítulo I. Disposiciones generales sobre grupos. Capítulo II. Ejercicio de la supervisión de grupos. Capítulo III. Situación financiera del grupo. Capítulo IV. Disposiciones específicas para determinadas clases de grupos. Título VI. Situaciones de deterioro financiero. Medidas de control especial. Capítulo I. Situaciones de deterioro financiero. Capítulo II. Medidas de control especial. Título VII. Revocación, disolución y liquidación. Capítulo I. Revocación de la autorización administrativa. Capítulo II. Disolución y liquidación de entidades aseguradoras y reaseguradoras. Título VIII. Infracciones y sanciones. Capítulo I. Infracciones. Capítulo II. Sanciones. Capítulo III. Procedimiento sancionador. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR 39

40 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Disposición adicional primera. Régimen aplicable a los Estados del Espacio Económico Europeo que no formen parte de la Unión Europea. Disposición adicional segunda. Establecimiento e Información sobre seguros obligatorios. Disposición adicional tercera. Validez de la autorización administrativa en toda la Unión Europea. Disposición adicional cuarta. Validez de las autorizaciones de ampliación de prestaciones concedidas a mutualidades de previsión social. Disposición adicional quinta. Información a la Comisión Europea y a la Autoridad Europea de Seguros y Pensiones de Jubilación (AESPJ) sobre dificultades de las entidades aseguradoras o reaseguradoras españolas. Disposición adicional sexta. Entidades con cometido especial. Disposición adicional séptima. Revisión de cantidades en euros. Disposición adicional octava. Obligaciones de los auditores de cuentas de las entidades aseguradoras y reaseguradoras. Disposición adicional novena. Actuarios de seguros. Disposición adicional décima. Peritos de seguros, Comisarios de Averías y Liquidadores de Averías. Disposición adicional undécima. Conciertos de entidades aseguradoras con organismos de la Administración de la Seguridad Social. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

41 Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Disposición adicional decimosegunda. Comunicaciones entre supervisores en materia de sanciones. Disposición adicional decimotercera. Seguro de caución a favor de Administraciones públicas. Disposición adicional decimocuarta. Agencias de suscripción. Disposición adicional decimoquinta. Obligación de las entidades aseguradoras de suministrar determinada información a efectos de la liquidación y recaudación de las tasas por mantenimiento del servicio de prevención y extinción de incendios y de las contribuciones especiales por el establecimiento y mejora del servicio de prevención y extinción de incendios, previstas en el texto refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales, aprobado por el Real Decreto Legislativo 2/2004, de 5 de marzo. Disposición adicional decimosexta. Bases Técnicas y calibración de los riesgos del seguro de decesos. Disposición adicional decimoséptima. Colaboración de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones con la Administración de Justicia. Disposición adicional decimoctava. Introducción progresiva. Disposición adicional decimonovena. Obligatoriedad de la comunicación a través de medios electrónicos. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

42 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Disposición transitoria primera. Régimen de las mutuas de seguros, mutualidades de previsión social y cooperativas a prima variable. Disposición transitoria segunda. Régimen transitorio de adaptación a las cuantías mínimas de capital social y fondo mutual. Disposición transitoria tercera. Adaptación de las mutuas de seguros y las mutualidades de previsión social a las previsiones de la ley. Disposición transitoria cuarta. Régimen transitorio en las condiciones de ejercicio de las mutualidades de previsión social que no hayan obtenido autorización administrativa de ampliación de prestaciones. Disposición transitoria quinta. Régimen de determinadas operaciones de seguro realizadas por mutualidades de previsión social al amparo del texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre. Excepción de límites a prestaciones en forma de capital. Disposición transitoria sexta. Régimen de la previsión de riesgos sobre las cosas autorizada a mutualidades de previsión social al amparo del texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre. Disposición transitoria séptima. Régimen de las prestaciones sociales autorizadas a las mutualidades de previsión social al amparo del texto refundido de la Ley de ordenación y supervisión de los seguros privados, aprobado por el Real Decreto Legislativo 6/2004, de 29 de octubre. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

43 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Disposición transitoria octava. Régimen transitorio de la actividad reaseguradora de las federaciones de mutualidades de previsión social. Disposición transitoria novena. Régimen transitorio del capital mínimo obligatorio. Disposición transitoria décima. Límites del capital mínimo obligatorio. Disposición transitoria undécima. Entidades aseguradoras de reducida dimensión. Disposición transitoria duodécima. Informe sobre la situación financiera y de solvencia. Disposición transitoria decimotercera. Procedimientos administrativos en curso. Disposición transitoria decimocuarta. Infracciones y sanciones. Disposición transitoria decimoquinta. Prohibición de establecer diferencias de trato entre hombres y mujeres en las tarifas de primas y bases técnicas. Disposición transitoria decimosexta. Régimen del cálculo transitorio de las provisiones técnicas. Disposición transitoria decimoséptima. Medida transitoria sobre los tipos de interés sin riesgo. Disposición transitoria decimoctava. Medida transitoria sobre las provisiones técnicas. Disposición transitoria decimonovena. Otras medidas transitorias. Disposición derogatoria única. Derogación normativa. Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

44 2. Proyectos normativos nacionales: 1. ALOSSEAR Anteproyecto de Ley de Ordenación, Supervisión y Solvencia de las Entidades Aseguradoras y Reaseguradoras. Disposición final primera. Título competencial. Disposición final segunda. Incorporación de Derecho de la Unión Europea. Disposición final tercera. Modificación de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados. Disposición final cuarta. Modificación del texto refundido del Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros, aprobado por el Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre. Disposición final quinta. Modificación de la Ley 22/2003, de 9 de julio, Concursal. Disposición final sexta. Modificación del Real Decreto legislativo 8/2004, de 29 de octubre, por el que se aprueba el texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor. Disposición final séptima. Modificación del texto refundido de la Ley Reguladora de las Haciendas Locales, aprobado por el Real Decreto Legislativo 2/2004, de 5 de marzo. Disposición final octava. Modificación de la Ley 38/1999, de 5 de noviembre, de Ordenación de la Edificación. Disposición final novena. Remisiones normativas Disposición final décima. Potestad reglamentaria Disposición final undécima. Entrada en vigor. Anexo. Ramos de Seguro Junta Consultiva de Seguros y Fondos de Pensiones de 6 de mayo de

45 2. Proyectos normativos nacionales: 2. Proyecto de Código Mercantil LIBRO QUINTO DE LOS CONTRATOS MERCANTILES EN PARTICULAR Título IX. D e los contratos de seguros y de mediación de seguros Capítulo I. Disposiciones generales. Sección 1.ª Preliminar. Sección 2.ª De la conclusión, documentación del contrato y deber de declaración del riesgo. Sección 3.ª De las obligaciones y deberes de las partes Sección 4.ª De la duración del contrato y de la prescripción Capítulo II. De los seguros contra daños Sección 1.ª Disposiciones generales Sección 2.ª Del seguro de incendios Sección 3.ª Del seguro contra el robo. Sección 4.ª Del seguro de transportes terrestres Sección 5.ª Del seguro de lucro cesante. Sección 6.ª Del seguro de caución Sección 7.ª Del seguro de crédito. Sección 8.ª Del seguro de responsabilidad civil. Sección 9.ª Del seguro de defensa jurídica Sección 10.ª Del reaseguro. Capítulo III. Del seguro de personas Sección 1.ª Disposiciones comunes Sección 2.ª D el seguro sobre la vida. Sección 3.ª D el seguro de accidentes. Capítulo IV. De la mediación en la contratación de seguros. Sección 1.ª D el contrato de agencia de seguros. Sección 2.ª D el contrato de correduría de seguros. 45

46 3. Modificaciones normativas en Mediación 2012 Real Decreto-Ley 2/2012, de 3 de febrero, de saneamiento del sector financiero: Reordenación acuerdos bancaseguros en relación con las entidades participantes en procesos de integración Real Decreto-ley 6/2013, de 22 de marzo, de protección a los titulares de determinados productos de ahorro e inversión y otras medidas de carácter financiero: Supresión limitación de entidades españolas para operar con Agencias de Suscripción. Real Decreto 633/2013, de 2 de agosto, por el que se modifican el Reglamento del Impuesto sobre Sociedades, aprobado por el Real Decreto 1777/2004, de 30 de julio y el Real Decreto 764/2010, de 11 de junio, por el que se desarrolla la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados en materia de información estadístico-contable y del negocio, y de competencia profesional: Supresión DEC semestral de mediadores (aplicable a partir del primer semestre de 2013). Resolución de 22 de octubre de 2013, de la DGSFP. Publica la actualización prevista en el apartado 2 de la disposición transitoria tercera de la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados: Actualización importes de los seguros de R.C. y capacidad financiera Real Decreto 681/2014, de 1 de agosto, por el que se modifica el Reglamento de planes y fondos de pensiones, el Reglamento sobre la instrumentación de los compromisos por pensiones de las empresas con los trabajadores y beneficiarios, el Reglamento de Ordenación y Supervisión de los Seguros Privados, y el Real Decreto 764/2010, de 11 de junio, por el que se desarrolla la Ley 26/2006, de 17 de julio, de mediación de seguros y reaseguros privados en materia de información estadístico-contable y del negocio, y de competencia profesional. Nuevo plazo de presentación DEC: 30 de abril (aplicable para la información del año 2014)

47 3. Modificaciones normativas en Mediación Proyecto normativos OBLIGACIONES GENERALES Propuesta modificación art. 6 de la Ley 26/2006: Agilizar las modificaciones de cara a incorporar normativa PRIIPS. AUXILIARES EXTERNOS Propuesta modificación art. 8 de la Ley 26/2006: Establecer una única figura de colaborador externo. Suprimir registro auxiliares asesores. Aplicar al colaborador el régimen de incompatibilidades del mediador. ANÁLISIS OBJETIVO Propuesta modificación art 42.4 de la Ley 26/2006: Simplificación régimen actual basado en una presunción de tres ofertas. Adaptar el texto a la redacción de la Directiva. IMD 2 Se sigue trabajando en alcanzar un texto definitivo. Último texto de la Presidencia italiana de fecha Se intenta alcanzar un acuerdo en determinadas cuestiones que siguen pendientes de decisión definitiva: Ámbito de aplicación. Información al cliente. Ventas cruzadas. Comparadores. REGLAMENTO PRIIPS Aprobado por el Parlamento Europeo el 15 de abril de 2014 (de aplicación a los dos años y veinte días de su publicación en el DOUE). Se trabajará en realizar una adecuación del texto a nuestro ordenamiento jurídico. 47

48 ECONOMIA SECRETARIA Y APOYO DE ESTADO A LA DE EMPRESA DIRECCIÓN GENERAL DE SEGUROS DIRECCIÓN Y FONDOS GENERAL DE DE SEGUROS PENSIONES Muchas gracias