S A R L AFT Un cambio de cultura y gestión en la prevención del Riesgo de Lavado de Dinero en Paraguay

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1 S A R L AFT Un cambio de cultura y gestión en la prevención del Riesgo de Lavado de Dinero en Paraguay

2 INSTRUCCIONES RELATIVAS A LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE LAVADO DE ACTIVOS Y DE LA FINANCIACIÓN DEL TERRORISMO La Superintendencia imparte las instrucciones a través de las cuales se busca que las entidades vigiladas implementen un Sistema de Administración del Riesgo de Lavado de Activos y de la Financiación del Terrorismo (en adelante SARLAFT). Objetivo Prevenir ser utilizadas para dar apariencia de legalidad a activos provenientes de actividades delictivas o para la canalización de recursos hacia la realización de actividades terroristas. Por lo anterior, establece los criterios y parámetros mínimos que las entidades vigiladas deben atender en el diseño, implementación y funcionamiento del SARLAFT.

3 ALCANCE DEL SARLAFT El SARLAFT es el sistema de administración que deben implementar las entidades vigiladas para protegerse frente al riesgo de LA/FT y se instrumenta a través de: ETAPAS ELEMENTOS Pasos sistemáticos e interrelacionados mediante los cuales las entidades administran el riesgo de LA/FT. Conjunto de componentes a través de los cuales se instrumenta de forma organizada y metódica la administración del riesgo de LA/FT en las entidades. Es deber de las entidades vigiladas revisar periódicamente las etapas y elementos del SARLAFT a fin de realizar los ajustes que consideren necesarios para su efectivo, eficiente y oportuno funcionamiento.

4 ETAPAS Identificación del riesgo Medición o Evaluación Control LOS SUJETOS OBLIGADOS DEBEN COMO MÍNIMO: Establecer y aplicar las metodologías para la segmentación de los factores de riesgo y la identificación del riesgo de LD/FT y sus riesgos asociados respecto de cada uno de los factores de riesgo. Establecer y aplicar las metodologías de medición o evaluación con el fin de determinar la posibilidad o probabilidad de ocurrencia del riesgo de LD/FT y su impacto en caso de materializarse frente a cada uno de los factores de riesgo y los riesgos asociados. Establecer y aplicar las metodologías para definir las medidas de control del riesgo de LD/FT. Establecer los niveles de exposición en razón de la calificación dada a los factores de riesgo en la etapa de medición. Realizar los reportes de operaciones sospechosas a la Unidad Administrativa. Monitoreo Especial de Información y Análisis Financiero UIAF. Desarrollar un proceso de seguimiento efectivo que facilite la rápida detección y corrección de las deficiencias en las etapas del SARLD. Realizar el seguimiento del riesgo inherente y residual de cada factor de riesgo. Establecer indicadores que evidencien potenciales fuentes de riesgo de LD/FT y asegurar que los riesgos residuales se encuentren en los niveles de aceptación establecidos por la entidad.

5 Lo que vendrá Etapas en la Administración del Riesgo 1 Identificación 2 Medición Identificar los riesgos de LA/FT inherentes al Administrarlo desarrollo de su actividad 4 Monitoreo 3 Control

6 Lo que vendrá Etapas en la Administración del Riesgo 1 Identificación 2 Medición medir la probabilidad de ocurrencia y el Administrarlo impacto del riesgo inherente de LA/FT 4 Monitoreo 3 Control

7 Lo que vendrá Etapas en la Administración del Riesgo 1 Identificación 2 Medición tomar las medidas conducentes a controlar el Administrarlo riesgo inherente 4 Monitoreo 3 Control

8 Lo que vendrá Etapas en la Administración del Riesgo 1 Identificación 2 Medición comparar la evolución del riesgo inherente con el riesgo residual, Administrarlo tanto en forma desagregada como consolidada 4 Monitoreo 3 Control

9 Lo que vendrá Etapas en la Administración del Riesgo 1 Identificación 2 Medición Administrarlo 4 Monitoreo 3 Control

10 Contrapartes Factores de Riesgo Productos y/o Servicios utilizados Zonas o áreas geográficas Procesos de los productos

11 Los accionistas Los administradores Contrapartes Los empleados con vínculo laboral Los empleados de servicios temporales Las personas con las cuales se desarrollan las operaciones propias del objeto social principal (CLIENTES) Los usuarios

12 Productos Naturaleza y características del producto Transferencia electrónica de fondos Banca electrónica Banca privada (doméstica e internacional) Instrumentos negociables Cuentas corresponsales extranjeras Actividades de crédito Fideicomiso y administración de activos Financiamiento del comercio (cartas de crédito) Productos de inversión y seguros Banca telefónica Por la cuantía de la operación Por su movilidad Por la forma de colocación

13 Zonas o áreas geográficas Zona con alto número de reportes de operaciones sospechosas Índice de criminalidad de la zona Considerada área de cultivo de estupefacientes Zona de frontera Índice de transparencia en corrupción

14 Procesos de los productos Un proceso de cobranza en efectivo, tiene un mayor riesgo, que aquella que se realiza por débito automático. Un cliente que obtiene su pago de salario a través de la entidad y realiza sus pagos desde esa financiación, tiene menos riesgo que aquel del cual no se tiene definido sus ingresos.

15 Son los riesgos a través de los cuales se materializa el riesgo de LD/FT: RIESGOS ASOCIADOS AL LD/FT RIESGO REPUTACIONAL Posible pérdida por desprestigio, mala imagen, publicidad negativa, cierta o no, respecto de la institución y sus prácticas de negocios, que cause pérdida de clientes, disminución de ingresos o procesos judiciales. RIESGO OPERATIVO Posibilidad de incurrir en pérdidas por deficiencias, fallas o inadecuaciones, en el recurso humano, los procesos, la tecnología, la infraestructura o por la ocurrencia de acontecimientos externos. RIESGO DE CONTAGIO Posibilidad de pérdida que una entidad puede sufrir, directa o indirectamente, por una acción o experiencia de un relacionado o asociado. RIESGO LEGAL Posibilidad de pérdida por sanciones, multas o indemnizaciones por daños como resultado del incumplimiento de normas o regulaciones y obligaciones contractuales.

16 Lo que vendrá Elementos de la Administración del Riesgo Estructura Organizacional Órganos de Control Políticas Procedimientos Documentación Infraestructura tecnológica Divulgación de información Capacitación

17 Lo que vendrá Estructura Organizacional = Compromiso Máximo Órgano Responde por la entidad Responde en la entidad Desarrolla actividad Junta Directiva Representante Legal Oficial de Cumplimiento Todos los Funcionarios Mayor compromiso Principal ejecutor Más capacitado y conocedor de LA/FT Seguir procesos Órganos de Control

18 Lo que vendrá Documentación Garantías Integridad Oportunidad Confiabilidad Disponibilidad Características - Respaldo físico. - Seguridad que permita su consulta sólo por quienes estén autorizados. - Criterios y procesos de manejo, guarda y conservación de la información

19 Lo que vendrá Infraestructura tecnológica Contar con una herramienta tecnológica para aplicar el SARLAFT a los productos de la entidad, sobre sus respectivos procesos. Sistematizar la matriz de riesgo aplicada a los procesos de cada uno de los productos. Además debe sistematizar los siguientes aspectos: Registro de eventos de riesgo Registro de controles sobre los riesgos Registro de auditoria sobre los controles Registro de tratamiento de dichos controles de auditoria Generación de mapas de riesgo Identificación y monitoreo de los riesgos en el tiempo Consolidación y análisis de observaciones de riesgos Sistematización del monitoreo del SARLAFT

20 Infraestructura Tecnológica Aspectos tecnológicos aplicados a los CLIENTES: Herramienta tecnológica para determinar el perfil de riesgo de cada cliente al momento de vinculación. Control de listas restrictivas Control a PEP s Captura y actualización periódica de la información de los distintos factores de riesgo DOCUMENTACIÓN DEL SARLAFT Segmentación de factores de riesgo en relación al mercado, perfil comercial y ubicación del cliente dentro de dicho aspecto.

21 Infraestructura Tecnológica Aspectos tecnológicos aplicados a los CLIENTES (cont) Sistematización de señales de alerta Control automatizado de análisis de operaciones inusuales y sospechosas Sistematización de proceso de reportes de operaciones sospechosas Consolidación electrónica de las operaciones Sistematización de las transacciones en efectivo Automatización de todas las actividades de monitoreo Sistematización de las actividades de divulgación del SARLAFT

22 Lo que vendrá Nuevas definiciones Operación inusual Operación sospechosa Campañas políticas PEP s Personas Expuestas Públicamente

23 Lo que vendrá GAFI 1. Personas Expuestas Políticamente - PEP 2. En un país extranjero PEP S PARAGUAY 1. Personas Expuestas Públicamente - PEP 2. Personas extranjeras 3. Desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas. 3. Desempeñan o han desempeñado funciones públicas destacadas

24 Lo que vendrá Transición a SARLAF Programa de implementación y ajuste Capacitación Tecnología (equipos, programas, modelos) Mayor conciencia y cultura antilavado Mejora calidad de reportes a UAF

25 Gracias por su atención

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