Capítulo 4. Riesgos operacionales. 1. Introducción

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1 Capítulo 4 Riesgos operacioales Vicete Laze Jefe de la Divisió de Custodia y Liquidació de Valores de la Superitedecia de Valores y Seguros de Chile 1. Itroducció 2. Riesgo operacioal 3. Riesgo tecológico 4. Cotiuidad operacioal o de egocios 5. Situació e Iberoamérica 1. Itroducció El riesgo operacioal se puede defiir como el riesgo de pérdida debido a la iadecuació o a la falla de los procesos, del persoal, y de los sistemas iteros y/o de los cotroles iteros aplicables que podría perjudicar la prestació de servicios, lo que podría repercutir e la exposició del mercado a u riesgo sistémico, e caso de afectar ua etidad de depósito y custodia de valores, o ua etidad de compesació y liquidació. Dichas fallas puede perjudicar la reputació y la percepció sobre la fiabilidad de ua etidad, derivado e cosecuecias legales y pérdidas fiacieras para las etidades y sus participates. De acuerdo co el actual borrador del documeto sobre Pricipios CPSS IOSCO para las Ifraestructuras del Mercado Fiaciero 1, el Pricipio 17: Riesgo operativo establece que: Ua Ifraestructura de Mercados Fiacieros (FMI) deberá idetificar todas las fuetes plausibles de riesgo operativo, tato iteras como exteras, y miimizar su impacto a través del uso de sistemas, cotroles y procedimietos adecuados. Los sistemas deberá dispoer de u alto grado de seguridad y fiabilidad operativa, y tedrá ua capacidad adecuada y versátil. Los plaes de cotiuidad del servicio deberá teer como objetivo la recuperació oportua de las operacioes y el cumplimieto de las obligacioes de la FMI, icluso e caso de que se produzca alteracioes a gra escala. Asimismo, estos estádares idica que las Ifraestructuras del Mercado Fiaciero debe: 1 Ver Capítulo 8 de este Estudio 171

2 Estudio sobre los sistemas de registro, compesació y liquidació de valores e Iberoamérica Cotar co u sólido marco de gestió del riesgo operativo que dispoga de los sistemas, políticas, procedimietos y cotroles oportuos para idetificar, cotrolar y gestioar los riesgos operativos. Defiir claramete las fucioes y resposabilidades co relació al riesgo operativo, y su marco de gestió del riesgo operativo deberá cotar co el respaldo del cosejo de admiistració de la FMI. Cotar co uos objetivos de fiabilidad operativa claramete defiidos y dispoer de políticas que sea proporcioales a dichos objetivos. Ua FMI deberá cotar co ua capacidad y versatilidad adecuadas, así como co las herramietas y procedimietos ecesarios para cotrolar el redimieto de la FMI. Dispoer de políticas de seguridad de la iformació y de seguridad física debidamete defiidas. Todas las vulerabilidades y ameazas poteciales deberá ser ivestigadas, evaluadas y documetadas. Cotar co u pla de capacidad y cotiuidad de servicio que aborde acotecimietos que represete u riesgo importate de alteració de sus actividades, como tambié, acotecimietos de gra escala. Idetificar, cotrolar y gestioar los riesgos que los pricipales participates, las otras FMI y los proveedores de servicios podría represetar para sus actividades. Asimismo, ua FMI deberá idetificar, cotrolar y gestioar los riesgos que sus actividades pueda represetar para otras FMI. De acuerdo a lo mecioado, estas ifraestructuras debe adquirir fiabilidad operativa e su fució, cotrolado los riesgos operativos y tecológicos producto del uso itesivo de tecologías de iformació, capacidad operativa, seguridad de la iformació, y cotiuidad de egocios y recuperació ate desastres. A cotiuació se detalla dichos riesgos y se defie los estádares iteracioales que está asociados para su cotrol. 172

3 Riesgos operacioales Dispoibilidad, desempeño y capacidad e las etidades de custodia, compesació y liquidació Existe ua estrecha relació etre los coceptos de dispoibilidad, desempeño y capacidad de los sistemas tecológicos. Particularmete e las etidades de custodia, compesació y liquidació. Esta itercoexió de los tres elemetos es esecial para desarrollar la estrategia y determiar la adecuació de las etidades a los objetivos que les impoe el mercado. Objetivo de Dispoibilidad - Porcetaje del tiempo que el servicio tiee que estar dispoible co u cierto ivel de desempeño - (Vg. 99,5% del tiempo) Dado u cierto ivel de dispoibilidad, cuál es el desempeño que debe esperarse de los servicios? Objetivo de Desempeño - Tiempo máximo que puede tomar el procesamieto de ua operació - (Vg. 0,5 segudos por trasacció) Dado u cierto objetivo de desempeño cuál es la capacidad que debe teer los compoetes? Objetivo de Capacidad - Carga que el sistema puede procesar al meos durate el tiempo de dispoibilidad co u cierto ivel de desempeño - (Vg. 3 veces el máximo histórico) Fuete: Superitedecia de Valores y Seguros Chile. Iforme Estado y evaluació del Sistema de Compesació, Custodia y liquidació de valores 2009/ Riesgo operacioal Para gestioar los riesgos operacioales y cumplir co los pricipios mecioados e el apartado aterior, las ifraestructuras del mercado fiaciero puede emplear diversos estádares iteracioales. E particular, el estádar COSO (Committee of Sposorig Orgaizatios of the Treadway Commissio) es u modelo itegrado de cotrol itero que permite a las etidades u mejor tratamieto de los riesgos. Bajo este estádar, las prácticas iteracioales defie que, e el marco de la gestió de riesgo operacioal, se debe idetificar, medir, cotrolar y moitorear el riesgo operacioal que pueda afectar de forma adversa la cosecució de sus obligacioes establecidas e el marco legal. Para ello, se debe establecer procedimietos documetados que debe cosiderar al meos: Ua política de gestió de riesgo aprobada por el directorio de la etidad. 173

4 Estudio sobre los sistemas de registro, compesació y liquidació de valores e Iberoamérica U maual de gestió de riesgo operacioal que detalle los procedimietos formales para gestioar los riesgos de la etidad. Idetificar los riesgos y factores que ifluye e los procesos, defiiedo el ivel de riesgo iherete, impacto y probabilidad de ocurrecia. A partir de ello se debe estimar el riesgo residual o ivel de riesgo expuesto. Aalizar las opcioes para el tratamieto de riesgos establecidas e la política, de acuerdo a las que se debe elaborar u pla de acció. El moitoreo de dichos riesgos y actividades de cotrol, debe ser permaete de modo de defiir la efectividad de las medidas implemetadas. Toda la orgaizació, e geeral, debe ser costatemete iformada de la gestió de riesgo que se lleva a cabo y el moitoreo realizado. Este estádar se emarca e u proceso, cuyas etapas se muestra e el siguiete esquema del estádar australiao semejate a COSO y a la orma ISO : Estádar de gestió de riesgos AS/NZS 4360:2004 Australia Itero Extero Establecer el cotexto Gestió de riesgos Desarrollar criterio Defiir la estructura Comuicar y cosultar Idetificar riesgos Qué puede pasar? Cuádo y dóde? Cómo y por qué? Idetificar cotroles existetes Comparar co el criterio Aalizar riesgos Determiar cosecuecias Evaluar riesgos Establecer prioridades Determiar probabilidad Determiar ivel de riesgo Tratamieto de riesgos? Moitorear y revisar Idetificar opcioes Evaluar opcioes Tratamieto de riesgos Preparar e implemetar plaes de tratamieto Aalizar y evaluar riesgo residual 174

5 Riesgos operacioales 3. Riesgo tecológico El riesgo tecológico toma relevacia e la gestió de riesgo operacioal, debido al uso de los sistemas de iformació (TI) detro de los procesos de egocio. Las etidades de ifraestructura de mercado so altamete itesivas e el uso de sistemas de iformació, por lo que la correcta gestió de los riesgos asociados al uso de las tecologías de iformació (recursos tecológicos), resulta de suma importacia y es ecesario que deba estar bajo u adecuado cotrol. Los recursos tecológicos so: 1) Las aplicacioes, 2) La iformació; 3) La ifraestructura y 4) Las persoas (que opera estos recursos). Para garatizar u adecuado cotrol de los recursos tecológicos, se utiliza los estádares Cobit (Cotrol Objectives for Iformatio ad related Techology), ITIL (Iformatio Techology Ifrastructure Library) e ISO 27001, que pasaremos a cometar a cotiuació: Cobit Es u marco de trabajo de cotrol itero de TI para las empresas, que permite a la gerecia cerrar la brecha co respecto a los requerimietos de cotrol, temas técicos y riesgos de egocio. E este cotexto, provee de u marco de bueas prácticas para defiir y aliear los objetivos de TI co los requerimietos y objetivos del egocio. Dichas prácticas se emarca e u modelo de procesos que está efocado e los aspectos que se requiere para lograr ua admiistració y u cotrol adecuado para todos los procesos de TI, costituyedo ua guía itegral para la gerecia y para los resposables de los procesos de egocio. El pricipio clave de Cobit es que la empresa ecesita ivertir, admiistrar y cotrolar los recursos de TI, usado u cojuto estructurado de procesos que provea los servicios de tecología requeridos para que la empresa logre sus objetivos. De esta maera, Cobit permite describir los procesos, defiir los objetivos, geerar las métricas, y medir el estado de madurez e el que se ecuetra dichos procesos, efocádose e satisfacer los objetivos del egocio coforme a criterios de efectividad, eficiecia, cofidecialidad, itegridad, dispoibilidad, cumplimieto y cofiabilidad. Cobit etrega al gobiero de TI herramietas efocadas e: la alieació estratégica, garatizar la etrega de valor, la admiistració de recursos críticos de TI, la admiistració de riesgos y medició del desempeño de los recursos de TI. El ciclo de Cobit costa de cuatro domiios, estos so: Plaear y orgaizar. Adquirir e implatar. Etregar y dar soporte. Moitorear y evaluar. 175

6 Estudio sobre los sistemas de registro, compesació y liquidació de valores e Iberoamérica Moitorear y evaluar el desempeño de la TI. Moitorear y evaluar el cotrol itero. Garatizar cumplimieto regulatorio. Proporcioar gobiero de TI. Moitorear y evaluar Iformació Recursos Plaear y orgaizar Defiir el pla estatégico de TI. Defiir la arquitectura de la iformació. Determiar la direcció tecológica. Defiir procesos, orgaizació y relacioes de TI. Admiistrar la iversió e TI. Comuicar las aspiracioes y la direcció de la gerecia. Admiistrar recursos humaos de TI. Admiisrar calidad. Evaluar y admiistrar riesgos de TI. Admiisrar proyectos. Defiir y admiistrar iveles de servicio. Admiistrar servicios de Etregar y terceros. dar soporte Admiistrar desempeño y capacidad. Garatizar la cotiuidad del servicio. Garatizar la seguridad de los sistemas. Idetificar y asigar costos. Educar y etrear a los usuarios. Admiistrar la mesa de servicio y los icidetes. Admiistrar la cofiguració. Admiistrar los problemas. Admiistrar los datos. Admiistrar el ambiete físico. Admiistrar las operacioes. Adquirir e implatar Idetificar solucioes automatizadas. Adquirir y mateer el software aplicativo. Adquirir y mateer la ifraestructura tecológica. Facilitar la operació y el uso. Adquirir recursos de TI. Admiistrar cambios. Istalar y acreditar solucioes y cambios. E el cotexto de gestió de riesgo operacioal, Cobit defie los siguietes aspectos a ser cosiderados: Itegrar el gobiero, la admiistració de riesgos y el marco de cotrol de TI, al marco de trabajo de admiistració de riesgos de la orgaizació. Establecimieto del cotexto e el cual, el marco de trabajo de evaluació de riesgos, se aplica para garatizar resultados apropiados. 176

7 Riesgos operacioales Idetificació de evetos (ameazas y vulerabilidades) co u impacto potecial sobre las metas o las operacioes de la empresa, aspectos de egocio, regulatorios, legales, tecológicos, de sociedad comercial, de recursos humaos y operativos. Evaluació de la posibilidad e impacto de todos los riesgos idetificados, cualitativa y cuatitativamete. Idetificació de los resposables de cotrolar los riesgos y a los dueños de procesos afectados, y elaborar y mateer respuestas que permita la mitigació cotiúa de los riesgos. La respuesta a los riesgos debe idetificar estrategias de riesgo tales como evitar, reducir, compartir o aceptar. Mateimieto y moitoreo de u pla de acció de riesgos. Esto sigifica asigar prioridades y plaear las actividades de cotrol a todos los iveles para implatar las respuestas a los riesgos, idetificadas como ecesarias, costos, beeficios, resposables y riesgo residual aceptado. Además se debe realizar evaluacioes de riesgo periódicas co los geretes seior y co el persoal clave. ITIL Provee u marco de trabajo de mejores prácticas para la gestió de servicios de TI, y se efoca e la medició y mejoramieto cotiuo de la calidad del servicio etregado desde la perspectiva del egocio y del cliete. A través de ua aproximació sistemática a la plaificació, desarrollo, etrega y soporte de los servicios TI para el egocio, aúa la comuidad dedicada al egocio y el departameto de TI. Su fudameto es la calidad y mejora cotiua del ciclo de vida del servicio, el cual es iterativo y multidimesioal. ITIL divide las actividades e procesos, proporcioado u marco eficaz para lograr ua gestió de servicios TI más madura, al objeto de optimizar y mejorar la coordiació de los procesos. De este modo, provee estructura, estabilidad y fuerza a la admiistració de los servicios TI, co el fi de proteger las iversioes y proveer la base ecesaria para la medició, apredizaje y mejora de los servicios de TI. El ciclo de vida del servicio comprede 5 aspectos: Estrategia de servicios: diseño, desarrollo e implemetació de la admiistració como u activo estratégico. Diseño del servicio: diseño y desarrollo de servicios y de procesos de admiistració de servicios para covertir objetivos estratégicos e portafolios de servicios. Operació del servicio: gestió de operacioes que permite alcazar la eficiecia y eficacia e la prestació y soporte garatizado el valor al cliete. 177

8 Estudio sobre los sistemas de registro, compesació y liquidació de valores e Iberoamérica Trasició de servicio: guía para el desarrollo y mejora de la trasició de servicios uevos o modificados a operacioes cotrolado los riesgos asociados. Mejoramieto cotiúo del servicio: creació y mateció del valor a través de u mejor diseño, combiado pricipios, prácticas y métodos de gestió de la calidad, gestió de cambios y mejoramieto de capacidad. Ciclo de vida del servicio segú ITIL Gestió de iveles de servicios. Gestió de Catálogo de Servicios. Gestió de dispoibilidad. Gestió de seguridad de iformació. Gestió de proveedores. Gestió de capacidad. Gestió de cotiuidad de servicios TI. Diseño de servicios Mejora cotiua Estrategia de servicios: Geeració de estrategias. Gestió fiaciera. Gestió de portafolio de servicios. Gestió de demada. Trasició de servicios Pla y soporte de trasició. Gestió de cambios. Gestió de activos de servicios y cofiguració. Gestió de versioes y despliegues. Validació y evaluació de pruebas. Gestió del coocimieto. Mejora cotiua Proceso de mejoramieto de 7 pasos. Medició de servicios. Reportes de servicios. Operació de servicios Mejora cotiua Gestió de icidecias. Gestió de evetos. Cumplimieto de peticioes. Gestió de problemas. Gestió de acceso. ISO La seguridad de la iformació es otro elemeto de importacia e la gestió de la seguridad tecológica. Este objetivo de cotrol ivolucra tres compoetes: la itegridad de la iformació, la seguridad de la iformació y la cofidecialidad. Los elemetos de seguridad tecológica so aalizados e base a diversos estádares de la materia. Destaca el estádar ISO 27001, que correspode a u estádar de seguridad de la iformació que 178

9 Riesgos operacioales especifica los requerimietos ecesarios para establecer, implemetar, operar, moitorear, revisar, mateer, y mejorar cotiuamete el sistema de gestió de seguridad de la iformació, para así preservar la itegridad, cofidecialidad y dispoibilidad de la iformació. Para ello se adopta ua aproximació de procesos que permite: Compreder los requerimietos de seguridad de la iformació y la ecesidad de establecer políticas y objetivos para seguridad de la iformació. Implemetar y operar cotroles para gestioar los riesgos de seguridad de la iformació e el cotexto de todos los riesgos de egocios. Moitorear y revisar el redimieto y efectividad del sistema de gestió. Desarrollar u proceso de mejora cotiua basada e medició de objetivos. Este estádar establece como requerimietos para gestioar la seguridad de la iformació lo siguiete: La admiistració debe establecer ua política de seguridad de la iformació, idicado roles y resposabilidades: se debe desarrollar ua metodología que permita idetificar los riesgos para aalizar y evaluar el riesgo aceptado. Desarrollo de u pla de tratamieto de riesgos, además de implemetar cotroles: se debe defiir las métricas, y se debe cosiderar la documetació de procedimietos ate icidetes y la capacitació. Ejecució de u moitoreo y revisioes regulares de la efectividad del sistema: se debe revisar los iveles de riesgo residual y aceptado y coducir auditorías iteras co periodicidad. La admiistració debe actualizarse costatemete e fució de la experiecia real frete a evetos de impacto. Implemetar las mejoras idetificadas e u proceso de mejora cotiua que debe comprobar la efectividad de la gestió de seguridad de la iformació. Realizar auditorías iteras para evaluar la coformidad de los objetivos, cotroles, procesos y procedimietos respecto a los estádares y la regulació. 4. Cotiuidad operacioal o de egocios Como cotiuidad operacioal se etiede el garatizar la cotiuidad de u proceso ate u eveto que afecte o iterrumpa su ormal fucioamieto, como puede ser u terremoto, ua pademia, etc., sucesos e los que puede existir ua pérdida temporal o permaete de la ifraestructura o de recursos de la etidad. 179

10 Estudio sobre los sistemas de registro, compesació y liquidació de valores e Iberoamérica La suspesió o el atraso prologado por parte de las etidades de ifraestructura de mercado e la prestació de servicios críticos, tedría cosecuecias operacioales y fiacieras sobre todos sus usuarios, a raíz de la icertidumbre e imposibilidad de cotiuar operado e los mercados hasta el reiicio de los servicios, los cuales so eseciales para la propia cotiuidad de egocio y sustetabilidad de sus usuarios. E el mudo, las orgaizacioes adopta estádares que establece mejores prácticas, recomedacioes y actividades específicas para garatizar la cotiuidad de egocio tales como el BS Este estádar exige a las etidades el desarrollo de ua política de cotiuidad de egocio dode se defia el alcace de la gestió de cotiuidad, sus lieamietos, objetivos y pricipales roles y resposabilidades. Además, establece que los servicios exteralizados debe cumplir co las disposicioes de estos estádares. Se debe idetificar los servicios críticos para la etidad, cosiderado las ameazas que puede teer efectos sobre la dispoibilidad, capacidad fiaciera, desempeño, cumplimieto ormativo y reputació. Se debe desarrollar u pla de gestió de crisis, el cual debe compreder al meos los siguietes elemetos: listado de tareas, persoal resposable, cotactos relevates, estrategias de comuicació frete a u esceario crítico. Asimismo, se exige u tiempo de recuperació objetivo para los servicios críticos de las etidades. Se debe geerar u pla de cotiuidad de egocios, cuyo fi es documetar las estrategias de respuesta y sus plaes de recuperació de los servicios para reducir el impacto Secuecia temporal - Gestió de cotiuidad de egocios Objetivo: volver a la ormalidad lo más rápidamete posible Política de cotiuidad de egocios INCIDENTE Pla de gestió de crisis Servicios críticos Pla de cotiuidad de egocios Totalidad de la ifraestructura Pla de recuperació de mediao plazo Tiempo Miutos-Horas Miutos-Días Semaas-Meses 180

11 Riesgos operacioales de ua ameaza, ya sea terrorismo, terremoto, icedio, etc. Dicho pla debe defiir la respuesta de las persoas mediate documetació y capacitació apropiadas, debe cosiderar la existecia de ifraestructuras tecológicas alterativas distaciadas geográficamete, oficias alterativas y la posibilidad de ejecució remota de actividades criticas, replicació de toda la iformació ecesaria para reiiciar los servicios críticos de la etidad, dos coexioes a Iteret co distitos ISPs, ifraestructura alterativa, etidades relacioadas y proveedores exteros. Fialmete, debe desarrollarse u pla de recuperació de mediao plazo ecamiado al reestablecimieto total de la ifraestructura y la reposició de recursos de acuerdo a codicioes ormales de operació, u maual de coordiació que idique los servicios críticos, protocolo de comuicació y coordiació para recuperar los servicios críticos y el persoal clave. Se exige pruebas periódicas de los plaes mecioados, además de sistemas de comuicació alterativos co los clietes, persoal clave y autoridades supervisoras. 5. Situació e Iberoamérica La heterogeeidad del desarrollo orgaizacioal de la gestió de riesgo operacioal e Iberoamérica es otoria e los resultados del estudio. Por ua parte, e los sistemas de Chile, Portugal y Perú existe el desarrollo de ua uidad que coordia la gestió de riesgo además de otra uidad idepediete que audita la implemetació de los plaes de gestió de riesgo operacioal. E el caso particular de Chile, tato la orgaizació de la etidad de depósito, como la del sistema de compesació, comprede ambas uidades. Por otra parte, e España, Costa Rica y Paamá existe ua sola uidad comité resposable de la gestió de riesgo operacioal. Dicha uidad está coformada por miembros de la juta directiva. E México existe ua Direcció de admiistració de riesgos que realiza las tareas de admiistració, coordiació y supervisió, mietras que e Ecuador se establece ua uidad de riesgos. E Bolivia y Ecuador se cotempla la existecia de u oficial de cumplimieto. E el resto de los países, tambié se ha implemetado políticas de maejo de riesgos que icluye detecció, maejo y supervisió de riesgos, o obstate, o se explicita uidades establecidas e el orgaigrama que cumpla el rol de coordiar dicha gestió. Debido a que la estructura orgaizacioal efocada a la gestió de riesgo operacioal difiere etre los países, las directrices y políticas de gestió de riesgo tambié so diferetes. E este cotexto, existe desarrollos de reglas de buea coducta y cofidecialidad realizados e Paamá y Argetia, e tato e países como Brasil y Nicaragua pricipalmete se efoca e la cotiuidad de egocios. E Bolivia existe ua política de gestió de riesgos, y e Ecuador se ha desarrollado ormas de seguridad y mauales, mietras que e España existe u cotrol de capacidad técica. 181

12 Estudio sobre los sistemas de registro, compesació y liquidació de valores e Iberoamérica E Portugal, Perú, Costa Rica y Chile, las políticas y ormas desarrolladas ha dado orige a procedimietos, roles, resposabilidades y defiicioes de riesgos, aálisis de impacto de los riesgos e el egocio, riesgos aceptados, mauales, medidas de mitigació, errores y plaes de cotigecia, moitoreo y auditorías exteras. Los plaes de seguridad e Perú y Bolivia emplea la metodología COBIT y las ormas ISO Respecto a cotiuidad de egocios e Argetia, Bolivia, Brasil, Chile, Costa Rica, España, México, y Paamá, se cosidera políticas y procedimietos de cotigecia, pruebas periódicas y la dispoibilidad de sitios alterativos y de respaldo a ua distacia geográfica que permita garatizar la reposició rápida del fucioamieto del sistema frete a desastres, empleado diversos estádares tecológicos. Dichos estádares icluye, etre otras características, sitios de respaldo actualizados e tiempo real, geeradores, grupos electrógeos y plaes de cotigecia. Por su parte, e Nicaragua y Ecuador existe políticas y procedimietos de cotigecia. E Portugal el pla de cotiuidad de egocios se ecuetra e desarrollo. 182

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