Corporate Risk & Performance Management. Juan Voelker 6/6/12

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1 Corporate Risk & Performance Management Juan Voelker 6/6/12

2 Std b Coefficients Locutorios / 2012/I Interconexión / 2012/I Prepago / 2012/I SMS & SVA / 2012/I Internet / 2012/I /I13 Publicidad / 2012/I65 Acuerdo Comercial (MVNO) /.../I58 Comisiones / 2012/I60 Interconexión / 2012/I59 Recursos Humanos / 2012/I64 Costos de Operación / /I63 Contamos con un equipo de profesionales que comprende cómo las tecnologías disponibles pueden aplicarse a la mejora de la eficiencia y la capacidad analítica del área de finanzas Soft. Riesgo de Crédito Finanzas Aplicadas Soft. Riesgo de Mercado INDICADOR VALOR META < 7d 15y30 d 60y90 d 180y365 d mas 3 a GAP de Liquidez Acumulado a 30 días 25% 30% Calidad de Liquidez 45% 35% Coeficiente de Liquidez Neta Acumulada Total 1,90 1,50 Activo Pasivo G A P STRESS: GAP de Liquidez Acumulado a 30 días 12% 10% STRESS: Coeficiente de Liquidez Neta Acumulada Total 0,80 1,00 Modelos de Análisis de datos y predicción Aplicaciones Business Intelligence Modelos Presupuestación y Proyección Regression Sensitivity for EBITDA / Pospago & Control / 2012/I49.44

3 Pasado y presente Futuro Performance Cuadro de mando integral Reportes de gestión Métricas Financieras: EVA, CFROI, ROE, ROI, EPS Métricas no Financieras Presupuesto Proyecciones Financieras Valor actual de la firma (vía flujo de fondos) Modelo de Negocios Riesgo Mapa estratégico de riesgos Financieros Mercado Crédito Liquidez Operativos Estratégicos Legales Regulatorios Escenarios Simulación Stress Test Metodología desarrollada por CPA Ferrere

4 Análisis Proyecciones Financieras Gestión de la Performance y el Riesgo Reportes Presupuestos

5 Business Intelligence Planning

6 Business Intelligence Planning

7 ROA Margen Financiero Margen por Servicios Spread Portafolio ROE Eficiencia / Volumen de Negocios Exógeno Apalancamiento Volumen de Negocios Capital Requerido Menor grado de control Mayor grado de control

8 Margen Financiero Neto Gestión de Riesgos Margen de Servicios Activos y Pasivos (ALCO) Gestión de Costos

9 Algunas preguntas claves para el análisis de la rentabilidad del MFN en los Bancos Cómo han evolucionado en los últimos meses los márgenes de intermediación financiera? Qué segmento y clientes contribuyeron en forma positiva o negativa al desempeño? Qué parte de la expansión del margen financiero se debe al aumento de los créditos y qué parte al cambio de la tasa de interés? Cuáles son los oficiales de cuenta que generaron más rentabilidad en el último mes?

10 Implementación de un sistema de información gerencial Permite el acceso y análisis de la información de forma ágil y dinámica Reportes con información sobre las principales variables: Volumen de créditos y depósitos Tasas activas y pasivas Tasas de transferencias Comisiones ganadas y perdidas La información se podrá analizar en términos de: Evolución histórica Línea de negocio Sucursales Clientes

11 Algunas preguntas importantes sobre los drivers del margen por servicios En qué medida las tarjetas generan ingresos para el Banco? Cuál es la metodología de transacciones más conveniente para el Banco? Qué el cliente retire por sucursal, vía ATM o a través de internet? Cuáles son los clientes que generan mayores ingresos por comisiones? Qué tipo de clientes están generando las mayores comisiones perdidas?

12 Información no financiera sobre transacciones y operaciones Respuestas rápidas Por ejemplo: Cantidad de compras de los clientes de los distintos segmentos. Cantidad y tipo de transacciones que realizan clientes del Banco en cajeros externos. Cantidad de transacciones que se realizan por no clientes en cajeros propios.

13 Los Bancos necesitan acceso ágil y dinámico a información que facilite: Análisis de la evolución de la liquidez y encaje por moneda. Estudio de inversiones a corto plazo y en la cartera de valores, con acceso a la información del ESP y ER. Indicadores de la posición de cambios mantenida por el Banco. Reportes con análisis del flujo de fondos previsto según los vencimientos de activos y pasivos.

14 Business Intelligence Planning

15 Regression Sensitivity for EBITDA / 2012/I13 Presupuesto Publicidad / 2012/I Comisiones / 2012/I Interconexión / 2012/I59 Modelo de Planning integral Proyecciones financieras Estados contables con formato utilizado internamente y requerido por normativa local Simulación automática y rápida Cambios en variables macroeconómicas Pospago & Control / 2012/I49.44 Internet / 2012/I Principales variables del Banco Recursos Humanos / 2012/I64 Costos de Operación / /I63 Acuerdo Comercial (MVNO) /.../I58 SMS & SVA / 2012/I Prepago / 2012/I Interconexión / 2012/I Escenarios de estrés Locutorios / 2012/I Std b Coefficients Proceso eficiente, con fácil acceso de los involucrados y pasible de ser controlado y monitoreado por los responsables del presupuesto

16 Reportes Financieros Herramientas adecuadas con adecuado balance entre información histórica y proyectada, que vinculen los factores claves de éxito con los resultados financieros. que permitan determinar en forma rápida y adecuada el impacto de decisiones alternativas sobre el desempeño futuro. (Re) Proyección en forma automática para rápidamente reevaluar la situación del negocio ante cambios en el entorno. Análisis de Escenarios evaluar situaciones de estrés y los planes de contingencia correspondientes.

17 CRPM Corporate Risk & Performance Management Juan Voelker 6/6/12

18 Anexos

19 Perspectivas que necesitan los Bancos Finanzas / Performance Estados Contables Inversiones estratégicas Manejo de Disponibilidades Operaciones Tesorería Gestión del riesgo Riesgo de crédito Riesgo de operaciones Riesgo de mercado Riesgo de liquidez

20 Balances Estado de Resultados ROI ROE Capital de Trabajo Ratios de apalancamiento Variaciones presupuesto vs. Real Ingresos Márgenes Ingresos Netos/Ganancias Manejo de disponibilidades Ratios de liquidez Ratio Disponibilidades y valores/activos

21 Inversiones estratégicas Valor presente neto Inversiones ROI Operaciones Gastos de funcionamiento variables Eficiencia operativa Ratio costos/ingresos Tesorería Sensibilidad de intereses Evolución del dólar

22 Riesgo de crédito Riesgo operativo Riesgo de mercado Riesgo de liquidez Ratios de capital Exposición al riesgo de crédito Préstamos incobrables Visión de portafolio. Stress Testing Rating de riesgo operacional Controles de performance Pruebas de contingencia Riesgo sistémico Riesgo de precio Riesgo económico Riesgo tasa de interés Riesgo de tipo de cambio Gap de liquidez Gap de liquidez acumulado / activo líquido Stress Test Líneas contingentes

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