Compendio Estadístico de la Industria del Crédito. Diciembre 2014
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- Ángel Escobar Salazar
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1 Compendio Estadístico de la Industria del Crédito Diciembre 2014
2 Ajustes Estadísticos Relevantes A partir de Marzo A contar de Marzo de 2014, los gráficos y tablas son construidos utilizando cifras en Moneda Nacional. De manera de poder comparar con compendios anteriores todas las etiquetas que representen montos siguen siendo expresadas en dólares. La razón de dicho cambio es el fuerte aumento del tipo de cambio dólar-peso, el que experimentó una subida de 8,04% entre dic 2012 y dic El cambio de criterio anterior afecta a: Gráfico 2, Gráfico 3, Gráfico 4, Gráfico 8, Gráfico 9, Gráfico 11, Gráfico 12, Gráfico 13, Gráfico 16, Gráfico 18, Gráfico 23, Gráfico 28, Gráfico 29, Gráfico 30, Gráfico 31, Gráfico 35 y Gráfico Se agregó gráfico 41 de número de Puntos de Atención a Clientes.
3 Ajustes Estadísticos Relevantes A partir de Marzo A contar de Junio de 2014 las cifras publicadas por SBIF reflejan la incorporación de CAR S.A. (tarjetas Ripley y Mastercard) a Banco Ripley. Esta fue autorizada por el regulador con fecha 23 Diciembre 2013 pero se reflejó en la data oficial sólo a contar de Junio de Para considerar este cambio SBIF adicionalmente rectificó los datos previamente publicados en Marzo El cambio de criterio anterior implica que las tarjetas emitidas por CAR S.A. son consideradas Bancarias. Esto se refleja en los trimestres de Marzo y Junio de 2014 afectando mayoritariamente los gráficos de la Sección 2 Indicadores Industria del Crédito
4 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
5 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno: 7 Gráficos 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
6 Gráfico 1: IPC Divisiones Vestuario, Calzado vs Muebles, Artículos para el hogar Puntos IPC ene-09 feb-09 mar-09 abr-09 may-09 jun-09 jul-09 ago-09 sep-09 oct-09 nov-09 dic-09 ene-10 feb-10 mar-10 abr-10 may-10 jun-10 jul-10 ago-10 sep-10 oct-10 nov-10 dic-10 ene-11 feb-11 mar-11 abr-11 may-11 jun-11 jul-11 ago-11 sep-11 oct-11 nov-11 dic-11 ene-12 feb-12 mar-12 abr-12 may-12 jun-12 jul-12 ago-12 sep-12 oct-12 nov-12 dic-12 ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 may-13 jun-13 jul-13 ago-13 sep-13 oct-13 nov-13 dic-13 ene-14 feb-14 mar-14 abr-14 may-14 jun-14 jul-14 ago-14 sep-14 oct-14 nov-14 dic-14 I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO 185,00 Índice de Precios al Consumidor Divisiones 175,00 169,65 165,00 155,00 145,00 135,00 125,00 115, ,00 97,12 95,00 85, Prendas de vestir y calzado Muebles, artículos para el hogar y para la conservación corriente del hogar Fuente: Elaboración propia con datos del Banco Central Índice promedio: 2013=100
7 Gráfico 2: Stock Colocaciones Total País $ millones de pesos chilenos I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO Colocaciones Totales US$209 mil millones US$216 mil millones US$118 mil millones dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Fuente: Elaboración propia con datos de la SVS y Memoria Empresas Incluye Colocaciones Totales de Bancos a Empresas, Bancos a Personas, Retail, Cajas de Compensación y Cooperativas
8 Gráfico 3: Colocaciones Totales vs IMACEC $ Millones de Pesos Chilenos I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO IMACEC puntos Colocaciones Totales vs IMACEC US$209 mil millones US$118,434 millones 135, , dic-08 dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic COLOCACIONES $MM IMACEC Fuente: Elaboración propia con datos del Banco Central. IMACEC (Promedio 2008=100). Incluye Colocaciones Totales de Bancos a Empresas, Bancos a Personas, Retail, Cajas de Compensación y Cooperativas
9 Gráfico 4: Colocaciones Totales vs Tasa Desempleo Desempleo % I. INDICADORES MACRO Y DE ENTORNO $ Millones de Pesos chilenos 11,0% 10,0% Colocaciones Totales vs Desempleo US$209 mil millones ,0% ,0% ,0% ,0% 5,0% 6.0% Título del eje Desempleo COLOCACIONES $MM Fuente: Elaboración propia con datos del Banco Central. Colocaciones totales (moneda nacional + extranjera). Promedios mensuales en millones de dólares Desempleo: Cifras preliminares correspondientes a la Nueva Encuesta Nacional del Empleo levantada en 2009.
10 Gráfico 5: Tasa Máxima Convencional porcentaje % ene/2007 mar/2007 may/2007 jul/2007 sep/2007 nov/2007 ene/2008 mar/2008 may/2008 jul/2008 sep/2008 nov/2008 ene/2009 mar/2009 may/2009 jul/2009 sep/2009 nov/2009 ene/2010 mar/2010 may/2010 jul/2010 sep/2010 nov/2010 ene/2011 mar/2011 may/2011 jul/2011 sep/2011 nov/2011 ene/2012 mar/2012 may/2012 jul/2012 sep/2012 nov/2012 ene/2013 mar/2013 may/2013 jul/2013 sep/2013 nov/2013 ene/2014 abr/2014 jun/2014 ago/2014 oct/2014 dic/2014 I. INDICADORES II. MACRO 5 USO Y DE MOROSIDAD ENTORNO Tasa Máxima Convencional (Para Créditos hasta 200 UF - Vigente hasta 13-Diciembre-2013) (Para Créditos hasta 50 UF - Vigente desde 14-Diciembre-2013) 65% 60% 53,19% 13 Diciembre 2013 Créditos hasta 200 UF 55% 50% 46% nov/2014; 41% 45% 40% 35% 30% TMC Anual hasta 200 UF Nueva TMC (realizada) hasta 50 UF o menos Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
11 Gráfico 6: Deudas Informales de los hogares Porcentaje de Hogares I. INDICADORES II. MACRO 5 USO Y DE MOROSIDAD ENTORNO 12,0% Tenencia de Deudas Informales en Chile Porcentaje Número de Hogares 10,3% 10,0% 8,0% 6,0% 5,8% 4,0% 2,4% 2,5% 2,0% 1,7% 0,0% 2007 País 2008 RM 2009 RM 2010 RM 2012 País EFH-B.Central CCS Fuente: CCS y Encuesta Financiera Hogares del Banco Central.
12 Gráfico 7: Deudas Informales de los hogares. Estratos Porcentaje % I. INDICADORES II. MACRO 5 USO Y DE MOROSIDAD ENTORNO 14,0% Tenencia de Deudas Informales en Chile por Estrato de Ingreso Porcentaje Número de Hogares 12,7% 12,0% 10,0% 9,6% 8,0% 6,0% 5,6% ,0% 2,0% 2,0% 1,2% 2,0% 0,0% Estrato I (decil 1 al 5) Estrato II (decil 6 al 8) Estrato III (decil 9 al 10) Fuente: Encuesta Financiera Hogares del Banco Central.
13 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito: 31 Gráficos I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
14 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones: 2 Gráficos II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
15 Gráfico 8: Distribución Colocaciones en Chile $MM pesos II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Distribución Colocaciones en Chile (por tipo de Emisor y Cliente) US$219,748 millones US$ 207,795 millones US$ 216,838 millones US$227,553 millones US$223,167 millones US$ 209,181 millones US$ 209,157 millones US$ 222,311 millones US$220,340 millones 2% % 2% 2% 2% US$ 180,122 millones 2% 2% % 2% 3% % 59% 58% 59% 59% 58% 58% 58% 58% 57% % 36% 36% 35% 37% 37% 39% 39% 38% 39% 0 dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 SISTEMA BANCARIO PERSONAS SISTEMA BANCARIO EMPRESAS RETAIL FINANCIERO COOPERATIVAS CAJAS DE COMPENSACIÓN Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.
16 Gráfico 9: Distribución Colocaciones en Chile. Proporciones. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO 2,02% 1,06% 1,37% Distribución de Colocaciones Totales Al 31 de Diciembre de 2014, por tipo de Emisor y Cliente Proporción 38.55% Banca Personas 57.00% Banca Empresas Bancos: 95.55% Retail: 2.02% Otros: 2.43% Total: US$209,157 millones (128 Billones de Pesos) SISTEMA BANCARIO EMPRESAS SISTEMA BANCARIO PERSONAS RETAIL FINANCIERO COOPERATIVAS CAJAS DE COMPENSACIÓN Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.
17 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas: 3 Gráficos III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
18 Gráfico 10: Distribución Colocaciones a Personas. $ millones de pesos chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO US$ 90,800 millones US$89,346 millones US$ 74,908 millones 7% 6% 7% % 5% 5% 7% 6% Distribución Colocaciones a Personas en Chile (por tipo de Emisor y Cliente) US$93,396 millones US$89,549millones US$92,798 millones US$92,627 millones 6% 6% 5% 6% 5% 4% US$89,932 millones US$89,415 millones US$92,996 millones 6% 6% 6% 5% 5% 4% % 88% 88% 88% 89% 88% 90% 90% 90% 90% dic-11 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 SISTEMA BANCARIO PERSONAS RETAIL FINANCIERO Otros Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.
19 Gráfico 11: Distribución Colocaciones a Personas. Proporciones. II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO RETAIL FINANCIERO 4.69% COOPERATIVAS 2,47% CAJAS DE COMPENSACIÓN 3.19% Distribución de Colocaciones a Personas en Chile Al 31 de Diciembre de 2014, por tipo de Emisor y Cliente Proporción Bancos: 89.65% Retail: 4.69% Otros: 5.66% BANCA PERSONAS 89.65% Total: US$ 89,932 millones (55 Billones de Pesos) Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Activos Colocaciones Corto y Largo Plazo al último día hábil de cada mes. Incluye Consumo e hipotecarios.
20 Gráfico 12: Colocaciones a Personas s/viviendas II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Colocaciones a Personas (no considera Hipotecarios) (Cifras en Millones de Pesos) Dic.2012 % Mar.2013 % Jun % Sept.2013 % Dic.2013 % Mar.2014 % Jun.2014 % Sep.2014 % Dic.2014 % BANCARIO PERSONAS S/VIVIENDA 13,479,715 72% 13,749,039 72% 13,992,055 73% 15,187,783 74% 16,296,396 74% 16,687,006 76% 16,990,048 77% 17,374,957 76% 17,685,122 76% RETAIL FINANCIERO 2,401,261 13% 2,388,770 13% 2,356,187 12% 2,360,842 12% 2,668,621 12% 2,205,129 10% 2,218,228 10% 2,422,572 11% 2,582,794 11% COOPERATIVAS 1,283,162 7% 1,285,323 7% 1,286,898 7% 1,282,400 6% 1,299,119 6% 1,306,875 6% 1,325,308 6% 1,337,804 6% 1,357,982 6% CAJAS DE COMPENSACIÓN 1,623,328 9% 1,580,417 8% 1,637,860 8% 1,644,454 8% 1,738,375 8% 1,700,929 8% 1,645,857 7% 1,672,608 7% 1,756,786 8% Total 18,787, % 19,003, % 19,273, % 20,475, % 22,002, % 21,899, % 22,179, % 22,807, % 23,382, % Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS
21 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito: 6 Gráficos Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
22 Gráfico 13: Colocaciones con Tarjetas de Crédito. Stock. $ millones de pesos chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Colocaciones con Tarjetas de crédito (por tipo de Emisor) US$ 10,692 millones US$ 10,526 millones US$ 10,771 millones US$ 10,309 millones US$ 10,733 millones US$ 10,188 millones US$ 10,262 millones US$ 10,478 millones US$ 10,051 millones MM US$ 5,033 MM US$ 5,056 MM US$ 4,685 MM US$ 4,679 MM US$ 5,040 MM US$ 3,911 MM US$ 4,011 MM US$ 4,082 MM US$ 4, MM US$ 5,445 MM US$ 5,677 MM US$ 5,366 MM US$ 5,509 MM US$ 5,730 MM US$ 6,351 MM US$ 6,515 MM US$ 6,227 MM US$ 6,476 - dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Bancarias Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Colocaciones al último día hábil de cada mes.
23 Gráfico 14: Comparación Colocaciones del Retail Financiero según Segmento participación % II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Participación Colocaciones del Retail Financiero Según Segmento Al 31 de Diciembre 2014 US$ 209,157 millones US$ 89,932 millones US$ 37,268 millones US$ 10,692 millones 100% 90% 80% 70% 60% 50% US$204,943 Millones 98% 95% US$85,718 Millones 89% US$33,054 Millones 61% US$6,478 Millones 40% 30% 20% 10% 0% Total Sistema US$4,214 Millones 2% 5% Personas Incluido Hipotecario US$4,214 Millones 11% Personas Sólo Consumo US$4,214 Millones 39% Tarjetas de Crédito US$4,214 Millones Retail Financiero Otros Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Colocaciones al último día hábil del mes.
24 Gráfico 15: Comparación Participación del Retail Financiero según Segmento MMUS$ II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Comparación Colocaciones del Retail Según Segmento Al 31 de Diciembre 2014 MM US$ US$209,157 millones MM US$ MM US$ US$204,943 Millones 98% US$ 89,932 millones MM US$ US$85,712 Millones US$ 37,268 millones US$ 10,692 millones MM US$ MM US$ 0 Total Sistema 95% US$4,214 Millones 2% Personas Incluido Hipotecario US$4,214 Millones 5% US$33,048 Millones 89% Personas Sólo Consumo US$6,478 Millones 61% US$4,214 Millones 11% Tarjetas de Crédito US$4,214 Millones 39% Retail Financiero Otros Fuente: Elaboración propia con datos de E.E.F.F. empresas en SVS Colocaciones al último día hábil del mes.
25 Gráfico 16: Evolución Colocaciones con Tarjetas de Crédito. Stock. $ millones de pesos chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Pesos Corrientes expresados en equivalente dólar de cada año Colocaciones Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral por tipo de emisor) US$ 6,478 millones Q4:2014 Bancarias MM US$ 4,991 Q1: 2010 US$ MM 2,778 Q1: 2010 US$ 4,214 millones Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Bancarias Stock Colocaciones Tarjeta de Crédito Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
26 Gráfico 17: Distribución Colocaciones con Tarjetas de Crédito. Proporción. mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Distribución de Colocaciones con Tarjeta de Crédito (Evolución Trimestral. Proporción.) 64% 63% 62% 62% 53% 53% 52% 52% 51% 50% 49% 48% 47% 47% 46% 47% 38% 38% 39% 39% 36% 37% 38% 38% 47% 47% 48% 48% 49% 50% 51% 52% 53% 53% 54% 53% 62% 62% 61% 61% Proporcion Colocaciones Tarjeta de Crédito Bancarias Proporcion Colocaciones Tarjeta de Crédito Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
27 Gráfico 18: Monto Operaciones con Tarjetas de Crédito. Flujo. $ millones de pesos chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO Monto Operaciones con Tarjeta de Crédito (Evolución Trimestral. Flujo) US$ 5,138 millones Bancarias US$ 2,164 millones Q1: 2014 US$ 1,930 millones Q1: 2014 Bancarias US$ 2,748 millones - Monto de Operaciones Bancarias MM US$ Monto de Operaciones MM US$ Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
28 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre: 9 Gráficos V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail
29 Gráfico 19: Número de Operaciones con Tarjetas de Crédito. Número de Operaciones dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 II. INDICADORES INDUSTRIA DEL CREDITO dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Número de Operaciones (Evolución Total Trimestral) ,787,940 Q4: ,106, ,532,703 Q4:2014 Bancarias ,543,737 Q4: Número de Operaciones Bancarias Número de Operaciones Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
30 Gráfico 20: Número de Tarjetas de Crédito Vigentes. Número de Tarjetas dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 II. I. INDICADORES 4 NÚMERO TARJETAS INDUSTRIA Y OPERACIONES DEL CREDITO dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic ,488,847 Q4:2007 Número de Tarjetas Vigentes (Evolución Total Trimestral) ,056, ,347,649 Q4: ,012,086 Q4:2014 Bancarias Número de Tarjetas Bancarias Número de Tarjetas Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
31 Gráfico 21: Número de Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones. Número de Tarjetas dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 II. II. INDICADORES 4 NÚMERO TARJETAS INDUSTRIA Y OPERACIONES DEL CREDITO dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic ,520,158 Q4: 2007 Número de Tarjetas Vigentes con Operaciones (Evolución Total Trimestral) ,667, ,126,167 Q4: ,564,812 Q4:2014 Bancarias - Número de Tarjetas Vigentes con Operaciones Bancarias Número de Tarjetas Vigentes con Operaciones Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF. Nota. N Tarjetas Bancarias calculado como promedio vigentes c/operaciones en el trimestre.
32 Gráfico 22: Número de Tarjetas de Crédito sin Operaciones. Número de Tarjetas II. II. INDICADORES 4 NÚMERO TARJETAS INDUSTRIA Y OPERACIONES DEL CREDITO ,968,689 Q4: 2007 Número de Tarjetas Vigentes sin Operaciones (Evolución Total Trimestral) ,447, ,221,482 Q4: ,388,888 Bancarias - Número de Tarjetas Vigentes sin Operaciones Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF. Nota: N Tarjetas Bancarias calculado como promedio vigentes s/operaciones en el trimestre. Número de Tarjetas Vigentes sin Operaciones
33 Gráfico 23: Monto Promedio por Operación en $. $ Pesos Chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Monto promedio por operación (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 54,738 Bancarias $ 40,751 Q1: $ 27,568 - Monto Promedio por Operación Bancaria Monto Promedio por Operación No Bancaria Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
34 Gráfico 24: Evolución Nro. De Cuentas Corrientes (Moneda nacional y Extranjera) Nro de Cuentas Corrientes dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 Nro. Cuentas Corrientes 3,467,297 Sep ,199,752 Dic Nro Ctas Corrientes Total Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
35 Gráfico 25: Evolución Nro. De Créditos Hipotecarios Nro de Créditos dic-07 mar-08 jun-08 sep-08 dic-08 mar-09 jun-09 sep-09 dic-09 mar-10 jun-10 sep-10 dic-10 mar-11 jun-11 sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Nro Créditos Hipotecarios 1,386,578 Dic ,702 Dic Nro Créditos Hipotecarios Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
36 Gráfico 26: Evolución Nro. De Tarjeta de Débito Vigentes Nro de Tarjetas Nro. Tarjetas de Débito Vigentes 17,356,718 Jun ,107,733 Dic Nro Tarjetas de Débito Vigentes Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
37 Gráfico 27: Evolución Nro. De Cuentas de Ahorro Nro. de Cuentas Número de Cuentas de Ahorro 14,462,765 Abril ,361,063 Enero ene-13 feb-13 mar-13 abr-13 Nro Ctas de Ahorro Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
38 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito: 11 Gráficos 3. Indicadores Industria Retail
39 Gráfico 28: Monto Promedio por Operación en $. $ Pesos Chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Monto promedio por operación (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 54,738 Bancarias $ 40,751 Q1: $ 27,568 - Monto Promedio por Operación Bancaria Monto Promedio por Operación No Bancaria Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
40 Gráfico 29: Deuda Promedio por Tarjeta no Bancaria en $. $ Pesos Chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Deuda promedio en Tarjetas no Bancarias (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 317,455 Q3: 2011 $ 409, sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Tarjetas Fuente: Elaboración propia con datos de la SVS. Considera Monto Total de Colocaciones y Nº Total de Tarjetas con Saldo.
41 Gráfico 30: Deuda Promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones. $ Pesos Chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Deuda promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $ 409, $ 396,561 Bancarias sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente Bancarias: Elaboración propia con datos de la SBIF Fuente : Elaboración propia con datos de la SVS. Considera Monto Total de Colocaciones y Nº Total de Tarjetas con Saldo.
42 Gráfico 31: Deuda Promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes $. $ Pesos Chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Deuda promedio en Tarjetas de Crédito Vigentes (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) $1,113,775 Bancarias $ 163,303 Q3: 2011 $233,606 - sep-11 dic-11 mar-12 jun-12 sep-12 dic-12 mar-13 jun-13 sep-13 dic-13 mar-14 jun-14 sep-14 dic-14 Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente Bancarias: Elaboración propia con datos de la SBIF Fuente : Elaboración propia con datos de la SVS. Considera Monto Total de Colocaciones y Nº Total de Tarjetas Emitidas Titulares.
43 Gráfico 32: Nro. De TC vigentes por Hogar Número de tarjetas II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 6,0 Nro. Tarjetas de Crédito Vigentes por Hogar (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) 5,0 4,7 Q2: ,0 3,0 2,6 2,0 1,0 1,0 Q2: 2008 Bancarias 2,4 Bancarias 0,0 Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
44 Gráfico 33: Nro. De TC vigentes con Operaciones por Hogar Número de Tarjetas II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 2,0 Nro. Tarjetas de Crédito Vigentes con Operaciones por Hogar (Evolución Trimestral. Expresado en Pesos Chilenos) 1,8 1,6 1,4 1,7 Q1: ,3 1,2 1,0 0,8 0,6 0,4 0,2 0,4 Q1: 2008 Bancarias 0,8 Bancarias - Tarjetas Tarjetas Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF
45 Gráfico 34: Razón de Uso de Cupo Tarjetas de Crédito II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 55,0% Razón de Uso de Cupo Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral. Expresado en % del Total) 50,0% 51.3% Bancarias 45,0% 40,0% 38.0% Q1: 2010 Bancarias 35,0% 30,0% 25,0% 31.0% Q1: % 20,0% Ratio Bancarias Ratio Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas
46 Gráfico 35: Cupo sin Uso tarjetas de Crédito $ millones de pesos chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO US$ 11,130 millones Q1: 2010 Cupo sin Uso Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral.) US$ 11,733 millones Bancarias US$ 4,525 millones Q1:2010 Bancarias US$ 4,013 millones - Cupo Potencial S/Uso Estimado MM$ Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas
47 Gráfico 36: Endeudamiento Potencial Máximo en Tarjetas de Crédito $ millones de pesos chilenos II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Pesos Corrientes expresados en equivalente dólar de cada año Endeudamiento Potencial Máximo en Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral) US$ millones Bancarias US$ millones Q1: US$ millones Q1:2010 Bancarias US$ millones - Monto Potencial MM$ Bancarias Monto Potencial MM$ no Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas
48 Gráfico 37: Índice de Provisiones asociadas a Créditos de Consumo o TC II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO 7,0% 6,5% 6.45% Q1: 2010 Bancarias Índice de Provisiones - Colocaciones de Consumo 6.0% Bancarias 6,0% 5,5% 5,0% 4,5% 4,0% 4.89% Q1: % 3,5% 3,0% 2,5% 2,0% Indice Provisiones Indice Provisiones Bancarias Fuente: Elaboración propia con datos SVS y SBIF
49 Gráfico 38: Tasas de Morosidad en Tarjetas de Crédito (SBIF) porcentaje % II. INDICADORES INDUSTRIA II. 5 USO Y DEL MOROSIDAD CREDITO Tasas de Morosidad en Tarjetas de Crédito (Evolución Trimestral. Porcentaje Cartera Vencida sobre Total Cartera) 14,0% 12,0% 11.5% (SBIF) 13.6% Q3: ,0% 8,0% 6,0% 7.5% Q4:2014 4,0% 2,0% 0,0% 2.1% Bancarias 3.0% Bancarias 2.9% Q2: Bancarias 2014 Total Moroso TC No Bancaria Total Moroso TC Bancaria SBIF Fuente: Elaboración propia con datos de la SBIF, SVS y Memorias Empresas
50 INDICE 1. Indicadores Macro y de Entorno 2. Indicadores Industria del Crédito I. Total Colocaciones II. Créditos a Personas III. IV. Colocaciones con Tarjetas de Crédito Número de Tarjetas y Operaciones por Trimestre V. Uso y Morosidad de Tarjetas de Crédito 3. Indicadores Industria Retail: 3 Gráficos
51 Gráfico 39: Número Empleados Retail vs Total País III. INDICADORES INDUSTRIA RETAIL Número de Empleados Retail vs Total País 249,194 Empleados Retail 3% (Cifras a Diciembre 2012) 7,450,206 Otros Empleados 97% Total: 7,699,400 empleados Fuente: INE, Empleados deretail contabilizando sólo empresas con información pública. Hites, D&S, Ripley, Falabella, Cencosud. Elaboración Propia
52 Gráfico 40: Número Empleados Retail Distribución. III. INDICADORES INDUSTRIA RETAIL Número de Empleados Retail Comparación Industria (Cifras a Diciembre 2012) Hites 1% Walmart (D&S) 14% Ripley 6% Falabella 22% Cencosud 57% Total: 249,194 empleados Fuente: Revista que pasa"ranking por empleos 2008", Press Release, memorias y páginas web de las distintas compañías.
53 Gráfico 41: Número de Puntos de Atención a Clientes III. INDICADORES INDUSTRIA RETAIL RETAIL FINANCIERO PUNTOS DE ATENCIÓN A CLIENTES A 30 DE JUNIO DE 2014 otras aperturas; 115 hipermercados; 113 tiendas; 419 4,451,768 Metros Cuadrados 1,161 Puntos de Atención supermercados; 514 Abierto: am a 22.00pm Fuente: Elaboración propia en base Press Release y Memoria Empresas.
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FEB.2008 DIC.2016 122.5150 1.4042 FEB.2008 87.2480 MAR.2008 DIC.2016 122.5150 1.3941 MAR.2008 87.8803 ABR.2008 DIC.2016 122.5150 1.3909 ABR.2008 88.0803 MAY.2008 DIC.2016 122.5150 1.3925 MAY.2008 87.9852
El crédito permanece con un nivel
3 de diciembre de 216 Cifras Financieras-Noviembre 216 Crédito permanece con bajo crecimiento. Bancos aumentan resguardos por concepto de riesgo de crédito. Utilidad disminuye por mayor gasto en provisiones.
I N D I C E D E P R E C I O S A L C O N S U M I D O R
BASE 1999 = 100 Ene 82 0,0000041116 + 11,9 Feb 82 0,0000043289 + 5,3 Mar 82 0,0000045330 + 4,7 Abr 82 0,0000047229 + 4,2 May 82 0,0000048674 + 3,1 Jun 82 0,0000052517 + 7,9 Jul 82 0,0000061056 + 16,3 Ago
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