CÓMO MANEJAR MI LIQUIDEZ MES A MES?

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1 Financiamiento CÓMO MANEJAR MI LIQUIDEZ MES A MES? La liquidez es el dinero que dispones para pagar tus compromisos mensuales y mantener tu Pyme funcionando. La falta de liquidez es uno de los principales desafíos de las Pymes. Para mantener la salud financiera de tu Pyme, es esencial que conozcas tus necesidades de liquidez y las alternativas de financiamiento para cubrirlas cuando lo requieras

2 01 PROYECTA Y MONITOREA TU FLUJO DE CAJA: El flujo de caja es una herramienta que incluye todos los ingresos y egresos de efectivo de una empresa en un determinado período de tiempo. Proyectarlo te permitirá saber con anticipación todos los recursos que requiere tu empresa para operar sin problemas de liquidez. A estos recursos se les llama comúnmente capital de trabajo. Es recomendable que lo proyectes en el corto plazo (12 meses) para anticipar tus necesidades de liquidez y resolverlas a tiempo. Para planificar el desarrollo de tu Pyme y mantener su estabilidad en el tiempo, también puedes proyectarlo en el largo plazo (5 años). MARZO 28 Descarga la planilla PROYECCIÓN DEL FLUJO DE CAJA, para hacerlo con facilidad.

3 02 DISTINGUE LOS INGRESOS EFECTIVOS DE LAS VENTAS: Tus ventas comprometidas no necesariamente implican un ingreso de caja inmediato. Es importante que consideres los ingresos efectivos en tu flujo de caja, para que tengas un panorama realista de tu situación. Algunas situaciones comunes en que el ingreso se hace después de la venta son: Pago a plazo: si bien puedes facturar en un mes determinado, en este caso recibes el pago por tus productos o servicios en un plazo establecido con anterioridad con tus clientes (por ejemplo, 30 o más días). CONTINÚA... Pago en cuotas: el ingreso total de efectivo no ocurre al momento de vender o prestar el servicio, si no al pagarse cada una de las cuotas. Ambas situaciones producen Cuentas por Cobrar, que si bien son un Activo, no constituirán un ingreso efectivo hasta ser cobradas.

4 02 Para proyectar el ingreso real de las Cuentas por Cobrar en tu flujo de caja debes considerar: Qué condiciones de pago estás ofreciendo a tus clientes? Al contado, a plazos, posibles descuentos? En qué plazo efectivamente te pagarán? Qué parte de ellas será incobrable? Qué tipo de respaldos tienes para garantizar los pagos? (contratos, facturas emitidas o promesas de compra-venta) Siempre recuerda: Aunque vendas, sin liquidez no podrás cubrir tus compromisos.

5 03 INCLUYE TODOS LOS EGRESOS DE TU PYME: Para hacer funcionar tu Pyme debes incurrir en costos, los que pueden ser costos fijos o costos variables. COSTOS FIJOS: Son aquellos que no dependen del nivel de actividad de tu Pyme. Es decir, que deberás pagar mes a mes independiente de si vendes o no. Por ejemplo, los arriendos, sueldos fijos, obligaciones financieras, cuentas básicas, gastos de oficina, gastos de administración y ventas, entre otros. COSTOS VARIABLES: Son aquellos que surgen de la actividad de tu Pyme. Es decir, en los que debes incurrir para producir tus productos o servicios. Por ejemplo, los insumos, materiales, comisiones por ventas, existencias, subcontrataciones, entre otros. CONTINÚA... En la planilla COSTOS FIJOS Y VARIABLES encontrarás una guía para distinguirlos fácilmente.

6 03 Una confusión habitual sucede cuando se mezclan los gastos propios de los gastos de tu Pyme. Es fundamental que los diferencies, determinándote un sueldo, incluyéndolo luego en los costos fijos mensuales de tu negocio.

7 04 CALCULA TU NECESIDAD DE CAPITAL DE TRABAJO: Una vez que proyectes tus ingresos y egresos en el flujo de caja, podrás determinar los recursos que requieres para operar mes a mes sin tener problemas de liquidez. Dependiendo de la estacionalidad de tus ventas, en algunos meses tendrás los ingresos necesarios para cubrir tus egresos. Pero sucederá que en otros meses tendrás que planificar la manera de financiar tu necesidad de capital de trabajo, para así mantener tu negocio funcionando. Es momento de planificar!

8 05 PLANIFICA EN DISTINTOS ESCENARIOS: Una vez que hayas hecho tu flujo de caja, puedes proyectar diferentes escenarios, considerando la posibilidad de tener meses buenos y meses malos. Así, estás en condiciones de prepararte ante cualquier situación. Puedes plantearte un escenario positivo, en que aumentan tus ventas y/o disminuyen tus costos y un escenario negativo, donde disminuyen tus ventas y/o aumentan tus costos. Ante cada escenario debes tener un plan de acción que te permita mantener tu Pyme funcionando en caso de que ocurra. Recuerda ser lo más objetivo posible, sólo así podrás planificar con seguridad.

9 06 MONITOREA TUS RESULTADOS Y MANTÉN TU FLUJO DE CAJA ACTUALIZADO: Es recomendable que monitorees tu flujo de caja mes a mes, asegurándote que los ingresos y egresos estén dentro de lo planificado. MES 2 $ MES 1 MES 3 $ $99.200

10 07 CALZA SIEMPRE EL PLAZO DE TUS PAGOS CON EL DE TUS INGRESOS: Dependiendo si tus ingresos son variables o estacionales, debes tratar de acomodar tus pagos a esos plazos, para asegurarte de tener la liquidez necesaria para cubrirlos. Aquí encontramos un conocido principio de los negocios: Financia tus compromisos de corto plazo con ingresos de corto plazo y tus compromisos de largo plazo con ingresos de largo plazo.

11 08 SI NECESITAS LIQUIDEZ, LAS INSTITUCIONES FINANCIERAS TE OFRECEN DISTINTAS POSIBILIDADES: Es común que te encuentres con descalces entre tus ingresos y egresos, por lo que necesitarás liquidez. Algunas alternativas para conseguirla son: Factoring: Te permite adelantar el pago de un porcentaje de tus cuentas por cobrar, traspasando la cobranza de facturas, letras o pagarés a una institución financiera. Tarjeta y Línea de Crédito: Te permiten cubrir necesidades inmediatas de liquidez. La Línea de Crédito produce intereses diarios y la Tarjeta de Crédito a la fecha de vencimiento, por lo que es recomendable pagarlas lo antes posible y así evitar intereses acumulados. CONTINÚA...

12 08 Créditos de Corto Plazo: Te permiten acceder a dinero de libre disponibilidad y calzar el pago del crédito con tu proyección de ingresos. Recuerda cotizar en más de una institución para el mismo monto y plazo. Repactación o Consolidación de Deudas: Te permiten acceder a cuotas más convenientes que se ajusten a tu capacidad de pago. En la planilla INSTRUMENTOS DE FINANCIAMIENTO DE CORTO PLAZO podrás conocer en profundidad estos instrumentos de financiamiento.

13 Conclusión PROYECTAR Y PLANIFICAR TU FLUJO DE CAJA ES CLAVE! MANTENLO SIEMPRE ACTUALIZADO Y EN ORDEN PARA MANTENER LA SALUD FINANCIERA DE TU PYME.

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