ÍNDICE TEMÁTICO. Prólogo del Dr. Rolando Galli Rey... Palabras preliminares de los autores. Enfoque diferencial de la obra...

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1 Prólogo del Dr. Rolando Galli Rey... Palabras preliminares de los autores. Enfoque diferencial de la obra... Opinión del Revisor Dr. Alejandro J. Varo... IX XI XIII Datos de los autores... XXIII Encuadre de la obra dentro de la Administración Financiera... XXV Capítulo I: Introducción al enfoque integrado de operaciones financieras y bancarias básicas 1. Cómo se explica una operación financiera tradicional en la bibliografía de Matemática Financiera, Finanzas o similares Enfoque tradicional de Matemática Financiera versus enfoque integrado y de negocios La visión del enfoque integrado desde el punto de vista del tomador de fondos en la elección entre dos bancos Introducción al enfoque integrado El concepto del Costo Total de Financiarse Del Costo Financiero Puro al Costo Total de Financiarse El Costo Financiero Puro El Costo Financiero Total El Costo Total de Financiarse Entonces El indicador del Costo Total de Financiarse Aplicaciones prácticas más habituales XV

2 RICARDO A. BILLENE DIEGO F. SQUARTINI 3.6. Extensión Costos ocultos Resumen general del enfoque integrado Desarrollo de un ejemplo completo con el enfoque integrado y de negocios a. Desde el lado del banco a.1. Cálculo del resultado de la operación con enfoque económico-contable y de costos a.2. Cálculo del resultado de la operación con enfoque financiero o de flujo de fondos b. Desde el lado del tomador de crédito (la empresa, prestatario o cliente) b.1. Cuadro de Gastos de la Operación de Descuento - Criterio de resultado contable (sin IVA) - Estado de Resultados b.2. Flujo de fondos de la operación desde el punto de vista del prestatario Un concepto fundamental: El costo de oportunidad del tiempo y del dinero Aspectos esenciales de una propuesta de valor para el cliente Resumen APÉNDICE I: Repaso de conceptos elementales de Finanzas Capitales y flujos de dinero Tasas de interés y procesos de capitalización y actualización Tipos de tasas de interés Tasa Nominal Anual Tasa Proporcional o de Trabajo Tasas Efectivas o de Capitalización Única Rendimiento Relación entre las tres tasas Tasas Vencidas o de Capitalización Tasas Adelantadas o de Descuento Algunas relaciones básicas entre tasas Concepto de rendimiento Tasa Interna de Retorno Valor Actual Neto (VAN) XVI

3 Capítulo II: La cuenta corriente bancaria y sus principales operaciones 1. Introducción Concepto y aspectos jurídicos de la cuenta corriente bancaria Las principales transacciones de las cuentas corrientes bancarias Las comisiones bancarias Los intereses de la cuenta corriente. Las formas de liquidación y momentos de cómputo los acuerdos y los descubiertos transitorios. El análisis de las transacciones de las cuentas corrientes La cuenta corriente desde el punto de vista del cliente-empresa (enfoque integrado) a. y b. Montos o líneas de crédito aprobadas Condiciones y esquemas de Tasas de Interés y Comisiones Generales. 112 c. Operatividad de la cuenta corriente y servicios adicionales d. Costos administrativos de operar las cuentas corrientes e. Ventajas y beneficios de operar con determinados bancos La cuenta corriente desde el punto de vista del banco (enfoque integrado) La optimización en el uso de las cuentas corrientes por parte de las empresas Las cuentas corrientes remuneradas Capítulo III: Operaciones de descuento bancario más habituales 1. Principales operaciones de descuento bancario. Concepto, aspectos jurídicos y principales características Principales aspectos matemáticos de las operaciones de descuento de documentos a. Descuento utilizando tasas de descuento b. El descuento racional a interés simple c. Equivalencia de tasas en operaciones de descuento d. El descuento a interés compuesto El descuento de documentos desde el punto de vista del cliente El descuento de documentos desde el punto de vista de los bancos XVII

4 RICARDO A. BILLENE DIEGO F. SQUARTINI 5. El enfoque integrado y las operaciones de descuento Casos de aplicación a. Aspectos básicos a tener en cuenta b. Descuento de cheques de pago diferido (CPD) b.1. El Costo Total de Financiarse para el cliente b.2. Comparación de alternativas entre bancos b.3. El rendimiento final para el banco c. Descuento de documentos comerciales d. Descuento de certificados de obra Resumen y consideraciones Capítulo IV: Leasing y préstamos amortizables en cuotas 1. Introducción Leasing Definición. Partes. Principales características. Tipos de operaciones Definición Las partes Características principales Distinción entre leasing operativo, financiero y lease back Aspectos legales, contables e impositivos del contrato de leasing Cómo evaluar la incorporación de un activo a la empresa? Comprar o no comprar? Comprar o tomar un leasing? Préstamos amortizables en cuotas Introducción Tipos de sistemas de amortización. Principales características El enfoque integrado y de negocios en las operaciones de leasing y préstamos amortizables en cuotas Leasing o préstamo tradicional? Comparación entre distintos bancos. Caso de aplicación Las fuentes de valor en el leasing XVIII

5 6. El análisis agregado y los mercados financieros El leasing y los préstamos amortizables desde el punto de vista de los bancos APÉNDICE II: Los créditos a tasa variable Introducción Tipos de variabilidad Algunas tasas utilizadas como BASE Cómo incorporar la variabilidad de tasa al enfoque integrado APÉNDICE III: Decreto 1352/2005 Contrato de leasing Capítulo V: Otras operaciones bancarias y financieras básicas 1. Préstamos amortizables en un único pago (bullet) Las operaciones bullet y el enfoque integrado Las operaciones bullet y los descubiertos en cuenta corriente: una comparación Préstamos con pago de capital al vencimiento e intereses periódicos Préstamos garantizados con certificados de depósito a plazo fijo Call a empresas Factoring Tarjetas de crédito Descripción de la operatoria. Tipos de tarjetas. Relaciones. Regulaciones Tarjetas de crédito personales y corporativas Algunos aspectos financieros de las operaciones con tarjetas de crédito Los préstamos flexibles y a medida para empresas e individuos Préstamo PyME sobre evolución de ventas (hipotético) Préstamo personal flexible (hipotético) Préstamos a medida de las PyMEs Créditos con tasas de interés subsidiadas APÉNDICE IV: Sistema de amortización de deudas americano o sinking fund XIX

6 RICARDO A. BILLENE DIEGO F. SQUARTINI Anexo I: Las herramientas básicas del gerente financiero de una empresa 1. Introducción al juego de herramientas financieras básicas en las empresas Estado o Cuadro de Flujo de Fondos De Gestión Estado de Calce de Ingresos con Egresos Indicadores para la gestión financiera Algunas políticas elementales de administración de efectivo, créditos, cobranzas, compras y pagos A. El ciclo operativo y el ciclo de efectivo B. La demanda de dinero de las empresas y el capital de trabajo C. Las políticas de financiación del capital de trabajo y los entornos económicos D. Políticas de ventas, créditos y cobranzas E. Las políticas de compras y pagos a proveedores F. Un ejemplo de tomar un descuento y ofrecer un descuento. Comparación con tasas bancarias G. Extraído de un ejemplo real del negocio de agroquímicos en Cuyo Anexo II: Profundizando en conceptos de Costos y de Valor Actual Neto aplicables a las operaciones financieras y bancarias básicas 1. Aspectos de costos operativos y administrativos del prestamista Ejemplo para una sucursal bancaria de pequeñas dimensiones La estructura de una pequeña sucursal bancaria típica Los productos y servicios bancarios tradicionales Los resultados mensuales de una sucursal bancaria Los gastos estructurales y operativos de una sucursal bancaria Un ejemplo del costo administrativo aplicado a un procedimiento de otorgamiento de crédito El fondeo en los bancos y el costo del dinero prestado El VAN, una mejor forma de medir el resultado de las operaciones financieras. Repaso del concepto Valor XX

7 Actual Neto. El VAN de la operación desde el punto de vista del prestamista y del prestatario Los costos operativos y administrativos de la operación desde el punto de vista del tomador del crédito. El Costo Total de la Operación. El escudo fiscal de los intereses y gastos bancarios para el tomador del crédito Recomendaciones finales y sugerencias de la adopción del enfoque integrado y de negocios sobre el tradicional enfoque de las Matemáticas Financieras Bibliografía consultada XXI

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