Requisitos para Extranjeros comprando inmuebles en E.U.

Transcripción

1 Requisitos para Extranjeros comprando inmuebles en E.U. En este archivo encuentran los requisitos para Extranjeros comprando en E.U. Las cartas de ejemplo sirven como modelo para que los clientes se las puedan mandar a cada banco o personal con quien le corresponda. Atentamente, Alex Berg Presidente Lic. Asesor Financiero 2665 South Bayshore Drive, Suite 220 Coconut Grove, Fl Cell Off alexberg@bellsouth.net

2 I. INGRESOS: PRESTAMOS HASTA 75% FINANCIAMIENTO TASAS DESDE 8% Propietario de Negocio - Carta de un contador (COMO EN LA CARTA DE EJEMPLO abajo), copia de la licencia del contador(a), correo electrónico, dirección y número de teléfono. II. VERIFICACION DE SALDOS BANCARIOS: LOS ULTIMOS 2 MESES DE TODOS LOS ESTADOS DE CUENTAS (COMPLETOS) QUE SE ESTARAN UTILIZANDO PARA SOLICITAR EL CREDITO. El Banco requiere que usted tenga los fondos para cerrar en una cuenta bancaria en E.U. ANTES de cerrar y tienen que ser verificados con los estados de cuenta mensual que usted provee. Las reservas son para verificarlas solamente, no para retenerlas o depositarlas con el banco El comprador debe tener suficientes fondos en el banco antes del cierre para completar el depósito inicial de la compra, costos de cierre y 12 meses de: principal, interés, impuestos y seguro de la propiedad. Todo en una cuenta en E.U. IMPORTANTE: Los fondos para la compra pueden ser utilizados de una cuenta personal o cuenta corporativa. Por favor, antes de hacer algún depósito inicial consulte con nosotros. Depósitos hechos vía corporaciones en el exterior o depósitos en efectivo, tienen que ser verificadas por un estado de cuenta de donde se transfirieron los fondos. Todos los depósitos, costos de cerrar y reservas tienen que ser verificados por cuentas a nombre personales o corporaciones con un comprobante que estas cuenta(s) sean suyas. Es siempre mejor que si dan un depósito inicial, que el depósito sea transferido directo de su cuenta personal en E.U. III. IV. 3 Cartas de Referencias de crédito (tarjeta Visa, MC, Amex, Puede ser Comercial ) y 2 cartas de referencias bancarias. Esas cartas tiene que mencionar que la cuenta se ha mantenido en un estado de satisfacción por lo mínimo dos años. Pueden utilizar una combinación de referencias de su país y E.U. Si están tomando título a nombre de una empresa, necesitamos: El Acuerdo de Operación mencionando los nombres de los dueños y porcentaje de acciones que pertenece a cada persona. Resolución corporativa dándole permiso a la empresa de comprar y obtener un crédito. El número de identidad de la empresa ( Tax ID). Todos los dueños de la empresa que tengan más de un 10% de acciones, tiene que aplicar para el crédito y firmar todos los documentos relacionados con la hipoteca, la nota y la garantía. V. VERIFICACION DE VIVIENDA Necesitamos una copia de la factura de electricidad o teléfono, o cualquier documento que compruebe la dirección que coloca como vivienda en su país de origen. VI. COPIA DE UN CHEQUE ANULADO (que diga VOID), de su cuenta de los E.U. para que el banco pueda debitar los pagos mensuales. VII. DOS TIPOS DE IDENTIFICACION: COPIA DE VISA, PASAPORTE Y CEDULA

3 VIII. COPIA DEL CONTRATO DE COMPRA. IX. SI LOS FODOS NO ESTAN EN UNA CUENTA DE E.U. NECESITAMOS VERIFICACION DE LA TRANSFERENCIA DE ESOS FONDOS. SI FUE POR TRANSFERENCIA BANCARIA, NECESITAMOS LOS ESTADOS DE CUENTA COMO COMPROBANTE. SI FUE DEPOSITADO POR MEDIO DE UN CHEQUE, NECESITAMOS LA COPIA DE ESE CHEQUE (FRENTE Y DETRÁS) X. CHEQUE A NOMBRE DE GLOBAL LENDING, CORP. POR LA CANTIDAD DE $1, Este honorario cubrirá los siguientes gastos: 1) Costo de iniciación del préstamo $1, (no es reembolsado si no cierra) 2) Avalúo de la propiedad $ ) Costo de pedir el cuestionario del condominio $300. El costo de iniciación el préstamo será acreditado en sus gastos de cierre, menos cualquier costos que son realizados con el préstamo como traducir información y costos relacionados con ordenar los cuestionarios de la asociación para verificar que el condominio este en buen estado para el banco y ustedes.

4 (FECHA) EJEMPLO-CARTA DEBE ESTAR BAJO EL MEMBRETE DEL CONTADOR A Quien Pueda Interesar: De acuerdo a la solicitud de Sr./Sra. (NOMBRE), portador/a de la cédula de identidad número ( ), y a petición de ustedes, a continuación encontrará la siguiente información: 1. Las utilidades en los años 2015 y 2014, alcanzaron a MONEDA LOCAL y respectivamente. 2. En la actualidad, el ingreso bruto anual hasta la fecha de el/la Sr./Sra. (NOMBRE) es De MONEDA LOCAL. 3. El negocio de el/la Sr./Sra. (NOMBRE) se llama y el mercado en que se especializa es (especifique servicios comerciales de la Empresa). 4. Lleva años en su negocio y es % dueño (a) del negocio. Constancia que se expide en (CIUDAD) a los (FECHA). (Firma del Contador) (Nombre del Contador) (C.I.) (C.P.C.) (SELLO)

5 2 CARTAS DE REFERENCIA EJEMPLO REFERENCIA BANCO REFERENCIA DEBE ESTAR BAJO EL MEMBRETE DEL BANCO O LA (FECHA) A quien le pueda interesar: CERTIFICACIÓN Es un placer informarle que el/la Sr./Sra. (Nombre) es nuestro cliente desde (Fecha). Ha manejado su cuenta ############, a nuestra entera satisfacción. REFERENCIA COMMERCIAL (AÑADIR): A nivel personal, conocemos al Sr./Sra. ( Nombre del cliente), y como una persona seria y de carácter moral. Por lo tanto cumpliría con cualquier obligación que tome con su institución. Constancia que se expide a petición de la parte interesada en (Ciudad), a los (Fecha). (FIRMA) (NOMBRE) (TITULO)

6 spanish reference

7 3 CARTAS EJEMPLO-REFERENCIA DE CREDITO(VISA, MC, AMEX, HIPOTECO, O PRESTAMO DE CARRO.. DEBE ESTAR BAJO EL MEMBRETE DEL BANCO DE CRÉDITO (Fecha) A quien le pueda interesar: A petición de nuestro cliente, (NOMBRE), portador de la Cedula de Identidad No., hacemos constar que mantiene relaciones con ésta institución referente a la siguiente tarjeta de crédito que se le otorgó con los siguiente detalles: Fecha de apertura de la tarjeta: Número de cuenta: Balance actual: Pago mensual: Limite de CRÉDITO Experiencia de pago: Tipo de tarjeta: VISA/MASTERCARD/AMEX, ETC. Constancia que se expide a petición de la parte interesada en (Ciudad), a los (Fecha). (Firma) (Nombre) (Titulo) FORMS/SPANISH CREDITREFERENCE

8 INFORMACIÓN PERSONAL NOMBRE: DIRECCION CORREO ELECTRONICO: # TELEFONO (CASA): # DE TELEFONO (CELULAR): FECHA DE NACIMIENTO: ESTADO CIVIL: AÑOS DE ESTUDIOS: CUANTOS HIJOS MENORES DE 18 AÑOS VIVEN SU CASA: NOMBRE DE LA ESPOSA(O): FECHA DE NACIMIENTO: AÑOS DE ESTUDIOS: EDADES: QUE NOMBRES QUIERE EN EL TITULO DE SU PROPIEDAD? QUE NOMBRES QUIERE EN LA NOTA HIPOTECARIA? DIRECCIÓN ACTUAL: # DE AÑOS EN DIRECCIÓN ACTUAL: ES DUENO DE SU CASA? SI NO VALOR APROXIMADO DE SU CASA: PAGO MENSUAL: TIENE UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO? SI NO BALANCE QUE DEBE: FUE DUEÑO DE SU CASA? SI NO PAGO MENSUAL: TUVO UN PRÉSTAMO HIPOTECARIO? SI NO BALANCE QUE DEBÍA: SI TUVO UN PRESTAMO HIPOTECARIO. POR FAVOR VEA CARTA EJEMPLAR QUE ACOMPAÑA ESTE FORMULARIO. NOMBRE Y DIRECCIÓN DE SU COMPAÑÍA O EMPLEADOR: INFORMACIÓN SOBRE EMPLEO # DE TELÉFONO (OFICINA): # DE FAX (OFICINA): TOTAL DE AÑOS EN ESTE TRABAJO: TOTAL DE AÑOS EN LA PROFESIÓN: NECESITAMOS VERIFICACION DE INGRESOS PARA USTED Y SU CONYUGE (SI VAMOS A USAR SU INGRESO PARA CALIFICAR). POR FAVOR VE CARTA EJEMPLAR QUE ACOMPAÑA ESTE FORMULARIO. INFORMACION DE EMPLEO DE CONYUGE NOMBRE Y DIRECCIÓN DE SU COMPAÑÍA O EMPLEADOR: # DE TELÉFONO (OFICINA): # DE FAX (OFICINA): TOTAL DE AÑOS EN ESTE TRABAJO: TOTAL DE AÑOS EN LA PROFESIÓN: ACTIVOS

9 BANCOS EN SU PAIS Y EXTRANJEROS, NECESITA ENTREGARNOS CARTAS DE VERIFICACION DE ACTIVOS. POR FAVOR VEA CARTA EJEMPLAR QUE ACOMPAÑA ESTE FORMULARIO. BANCOS EN LOS ESTADOS UNIDOS POR FAVOR INDIQUE LA SIGUIENTE INFORMACION: - NOMBRE DE INSTITUCION BANCARIA: - DIRECCION: - NOMBRE DE LA PERSONA ENCARGADA DE SU CUENTA: - TELEFONO: - NUMERO(S) DE CUENTA(S): - TIPO DE CUENTA (INVERSION, CORRIENTE, DEPOSITO, ETC.): SI HA TENIDO ALGÚN DEPOSITO GRANDE (FUERA DE COMÚN) EN LOS ÚLTIMOS TRES MESES. FAVOR DE INDICAR DE DONDE SALIO Y PROVEER MUESTRA.

10 PARA EVITAR DEMORAS PRESENTA TODA LA INFORMACION NECESARIA AL MISMO TIEMPO VERIFIQUE QUE TODOS LOS DOCUMENTOS CONTENGAN: Direccion, numero de telefono, y firma en todos los documentos Las cartas de referencia sean una replica de las cartas de ejemplo Si es una cuenta bancaria, el numero completo de la cuenta, y el nombre de ustedes Depositos para la compra: Deben venir de una cuenta personal. Independientemente del pais de procedencia, los fondos tienen que verificarse Necesitamos una copia de ambos lados de la transferecia realizada o del cheque emitido A partir del dia que se firme el contracto de compra y se comience el financiamiento, es mandatorio que transfieran el depostio completo, costos de cierre, y reservas en una cuenta perosonal en los E.E.U.U. Clientes Venezolanos: Para que los fondos del deposito, gastos de cierre, y reservas puedan ser aprobados, tienen que estar en una cuenta fuera de Venezuela en dolares. Para la aprobacion del prestamo en Estados Unidos, los bancos intercambian la tasa utilzada en el mercado paralelo sobre los ingresos o ahorros reportado por usted. Nota: La informacion indicada puede cambiar en cualquier momento. Si cambian los requisitos por parte de las entidades prestamistas se les informara al respecto. Atentamente, Alex Berg alexberg@bellsouth.net