Cómo funciona MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE?
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- Héctor Herrera Carrizo
- hace 6 años
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1 Cómo funciona MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? Qué es MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? Es una Sociedad de Inversión Adicional que tiene por objeto invertir las aportaciones voluntarias, las aportaciones voluntarias con perspectiva de inversión de largo plazo, las aportaciones de ahorro a largo plazo realizadas por trabajadores afiliados o no afiliados, así como los recursos provenientes de los fondos de previsión social de las empresas privadas, dependencias y entidades públicas. Cuál es la diferencia entre Afore XXI y MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? Afore XXI es una institución cuya función es abrir, administrar y operar las Cuentas Individuales de Ahorro para el Retiro de los trabajadores en los términos de la Ley de los Sistemas de Ahorro para el Retiro. Por su parte, MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE es una Sociedad de Inversión Adicional, con patrimonio diferente al de la Afore, a través de la cual Afore XXI administra exclusivamente la inversión de los Fondos de Previsión Social que las empresas, dependencias o entidades otorgan a sus trabajadores. Los fondos de previsión social son los procedentes de Fondo de Ahorro y asimilables, Fondo de Prima de Antigüedad, Fondo de Pensiones (con o sin individualización) de contribución definida o de beneficio definido. El principal objetivo de esta sociedad es proteger y preservar los Fondos de Previsión Social de los trabajadores a través del otorgamiento de rendimientos competitivos en el largo plazo. Quiénes pueden invertir en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? Trabajadores que laboren para empresas privadas o Dependencias y Entidades Públicas, en los tres niveles de gobierno que disfruten de programas de beneficios de previsión social (Fondos de Previsión Social) distintos del régimen obligatorio de la Ley del IMSS, o de la Ley del ISSSTE, cuyos fondos sea aportaciones directas del trabajador, de sus patrones o de ambos y en el que los trabajadores sean beneficiarios finales. Qué recursos se invierten en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE es una SIEFORE Adicional y, por lo tanto puede invertir los recursos cuya procedencia sea de: a) Fondos de las subcuentas de Previsión Social de empresas, dependencias y entidades; b) Aportaciones Adicionales de los trabajadores destinadas al fondo de previsión social, distintas a las aportaciones del ahorro voluntario al IMSS e ISSSTE c) Las inversiones obligatorias de Afore XXI, y d) Otros recursos que se deban invertir en las Sociedades de Inversión de conformidad con las leyes de seguridad social. 1 1 de 8
2 Cómo se invierten los recursos? Afore XXI recibe tus Aportaciones Adicionales y los Fondos de Previsión Social realizadas en tu Cuenta Individual y las canaliza a la Sociedad de Inversión Adicional mediante la compra de acciones a tu nombre en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE al precio de la acción vigente ese día. Así, te conviertes en accionista de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE. MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE invierte de manera segura y cuidadosa, en instrumentos y valores de los mercados financieros, de acuerdo a una estricta política de inversión y cumpliendo con lo establecido en el Prospecto de Información de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE en lo relativo a la sección IV, que detalla los límites y parámetros de inversión y de riesgos del Régimen de Inversión. El trabajador, ahora también accionista, obtiene con el tiempo rendimientos sobre su cuenta a través del incremento en el precio de la acción de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE. Cuánto tiempo deben permanecer los recursos en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? Los recursos de tu Cuenta Individual deberán permanecer invertidos en acciones de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE de acuerdo a los términos pactados en el contrato celebrado entre la empresa, dependencia o entidad con Afore XXI. Cuándo se pueden retirar los recursos? Recibirás los recursos y rendimientos acumulados en tu Cuenta Individual de Ahorro para el Retiro en el momento en los siguientes casos: Cuando te separes de la empresa, dependencia o entidad para la cual trabajas y te otorgue los beneficios de previsión social, Cuando tengas derecho a gozar de una pensión, del beneficio de la prima de antigüedad, del derecho al fondo de ahorro o a alguna otra prestación pactada con tu Empresa, dependencia o entidad. Cuando se presente una modificación a los parámetros de inversión de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE. Cuando se modifiquen los términos y condiciones del contrato por una fusión, o por el término de la vigencia del contrato celebrado entre la Administradora y las Empresas o Dependencias y Entidades. Cuál es la ventaja de invertir en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE, contra otras formas de ahorro? En MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE, se administran los recursos de todos nuestros Afiliados, de tal manera que cada trabajador, aunque es un pequeño ahorrador, obtiene las ventajas del gran inversionista, ya que: 2 2 de 8
3 No se requieren montos mínimos de inversión y el ahorro es invertido en una amplia gama de instrumentos financieros. La sociedad es un vehículo de inversión especializado cuyo objetivo único es un manejo prudente y rentable del ahorro para el retiro. En qué invierte los recursos MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE es una Sociedad de Inversión Adicional diseñada para invertir en para invertir en instrumentos y valores extranjeros de deuda de los mercados nacionales e internacionales. El objetivo de inversión de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE es alcanzar las tasas de rendimiento más altas posibles a niveles prudentes de riesgo. Para ello, MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE basa su política de inversión en una administración activa del fondo que busca aprovechar las oportunidades y eventos de corto plazo sin descuidar su objetivo principal de inversión de largo plazo. Con MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE la inversión de recursos es segura? Hay riesgo en las inversiones de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE? Las inversiones de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE, al igual que cualquier otra forma de inversión, se encuentran sujetas a diferentes factores de riesgo. Estos riesgos son inherentes a los mercados financieros y principalmente se refieren a la pérdida de valor que las inversiones en los mercados financieros nacionales e internacionales pueden enfrentar bajo diferentes circunstancias. Afore XXI administra y controla estos riesgos de manera diaria; a través de un equipo experimentado y especializado tanto en la realización de las inversiones como en el control de sus riesgos. A nivel interno, la administración de riesgos se lleva a cabo mediante un Comité de Riesgos Financieros, el cual administra los riesgos cuantificables y no cuantificables y vigila que las operaciones de inversión se ajusten a los límites, políticas y procedimientos autorizados. A nivel externo, las inversiones de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE se encuentran sujetas a un régimen de inversión establecido por la CONSAR, el cual señala, entre otros, el tipo de instrumentos en que se pueden realizar inversiones y las exposiciones máximas que se pueden tener a diferentes tipos de riesgos. El cumplimiento a este régimen de inversión es supervisado diariamente tanto por la CONSAR como por los órganos de revisión interna de Afore XXI. Quién toma las decisiones de inversión en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4? El Comité de Inversión de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE se encuentra integrado por reconocidos expertos financieros, consejeros independientes y representantes de los sectores obrero y patronal. Determina la estrategia de inversión a seguir y la composición de los activos de la MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE. 3 3 de 8
4 Dicha estrategia se establece en apego con el régimen de inversión determinado por la CONSAR y de conformidad con las condiciones económicas y financieras imperantes en los mercados financieros nacionales e internacionales. Cómo se garantiza la protección de los recursos de los trabajadores? MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE es vigilada y supervisada por diversos agentes y mecanismos que garantizan la integridad de los recursos y la administración transparente y eficaz de los mismos: CONSAR Comité de Inversión Contraloría Normativa Agencia Calificadora Consejeros Independientes Comité de Riesgos Agencia Valuadora Instituto de Depósito de Valores y Custodias Cuáles son las comisiones que aplica Afore XXI por la administración de tu cuenta individual? Afore XXI, Administradora de Fondos para el Retiro que opera a MULTIFONDO DE PREVISIÓN 3 SIEFORE, cobrará las comisiones pactadas entre la empresa, dependencia o entidad y Afore XXI. Las comisiones sobre saldo sólo podrán cobrarse cuando los recursos se encuentren efectivamente invertidos en MULTIFONDO DE PREVISIÓN 3 SIEFORE y se hayan registrado las provisiones diarias necesarias en la contabilidad de dicha sociedad. Información pública sobre MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE Acerca de la Cartera de Valores La composición de la cartera estará disponible en las oficinas de Afore XXI en forma mensual con corte al último día hábil del mes. Asimismo, la cartera se informará a través de al menos un periódico de circulación nacional o en la página de Internet Acerca de Rendimientos Históricos Afore XXI te informará los rendimientos históricos de fecha reciente y de los últimos doce meses o de los correspondientes a otros periodos que señale la normatividad aplicable, a través de pizarrones en nuestras Oficinas de Servicio, así como en la Página de Internet de 8
5 Glosario de principales términos financieros Acción.- Título que acredita y representa el valor de una parte del capital de la SIEFORE. Accionista.- Propietario de una o varias acciones de una sociedad y que lo acreditan como socio. Ahorro Voluntario.- A las Aportaciones Complementarias de Retiro, Aportaciones Voluntarias, Aportaciones Voluntarias con Perspectivas de Inversión de Largo Plazo y Aportaciones de Ahorro de Largo Plazo que realicen los trabajadores. Derivados, a las Operaciones a Futuro, de Opción o de Swap, a que se refieren las Disposiciones del Banco de México. Estructuras Vinculadas a Subyacentes, a los activos que cumplan con las siguientes características: a. Ser ofertados mediante un mecanismo de oferta pública en algún País Elegible para Inversiones; b. Tener una estructura de pago de flujos a los inversionistas integrada por los siguientes dos componentes: i. Un bono cupón cero no subordinado, o en su caso un pago con estructura financiera similar a éste, a través del cual se devuelve al inversionista en la fecha de vencimiento del título el monto invertido. Este componente puede estar denominado en pesos, Unidades de Inversión o Divisas y puede ser emitido por Emisores Nacionales o Extranjeros. ii. El pago de cupones, cuyo valor esté vinculado a Divisas, Unidades de Inversión, pesos, tasas de interés reales o nominales, el índice nacional de precios al consumidor, Mercancías, Componentes de Renta Variable o una combinación de las anteriores. El valor de los cupones en ningún caso podrá ser negativo. Dicho valor podrá determinarse a través de Derivados autorizados. c. En su caso, la estructura de pago de flujos al inversionista puede ofrecer un vencimiento no definido, a cien años o a un plazo mayor a éste; d. Contar con las calificaciones crediticias previstas en las Disposiciones de carácter general que establecen el Régimen de Inversión al que deberán sujetarse las siefores y, El instrumento podrá requerir al inversionista únicamente la aportación del monto de inversión inicial y no deberá requerir a éste la administración ni la aportación de garantías. Fondos de Previsión Social.- A los fondos de pensiones o jubilaciones de personal, de primas de antigüedad, así como fondos de ahorro establecidos por empresas privadas, dependencias o entidades públicas federales, estatales o municipales o por cualquier otra persona, como una prestación laboral a favor de los trabajadores. Fibras.- a los títulos o valores emitidos por fideicomisos que se dediquen a la adquisición o construcción de bienes inmuebles en territorio nacional que se destinen al arrendamiento o a la adquisición del derecho a percibir ingresos provenientes del arrendamiento de dichos bienes, así como a otorgar financiamiento para esos fines, 5 5 de 8
6 que cumplan con lo previsto en los artículos 223 y 224 de la Ley del Impuesto sobre la Renta. Fondos Mutuos.- a las entidades nacionales o extranjeras, que se encuentren registradas, reguladas y supervisadas por alguna autoridad perteneciente a los Países Elegibles para Inversiones que cumplan con la regulación de su país de origen. Instrumentos.- a todos los Instrumentos Bursatilizados, Instrumentos de Deuda, Instrumentos Estructurados e Instrumentos de Renta Variable denominados en moneda nacional, Unidades de Inversión o Divisas emitidos por Emisores Nacionales, incluidos los Certificados Bursátiles y los Certificados de Participación, los documentos o contratos de deuda a cargo del Gobierno Federal, los depósitos en el Banco de México, los depósitos bancarios de dinero a la vista realizados en Instituciones de Crédito, las Estructuras Vinculadas a Subyacentes, o en su caso los componentes de éstas, emitidos por Emisores Nacionales, así como las Mercancías. Instrumentos de Deuda, a los siguientes.- a. Activos Objeto de Inversión, cuya naturaleza corresponda a valores, títulos o documentos representativos de una deuda a cargo de un tercero, colocados en mercados nacionales o extranjeros, emitidos por Emisores Nacionales, así como a los Instrumentos Bursatilizados y los depósitos en el Banco de México; b. Las obligaciones convertibles en acciones de Sociedades Anónimas Bursátiles, distintas a los Instrumentos de Renta Variable; c. Las obligaciones subordinadas no convertibles emitidas por Instituciones de Crédito a que se refiere el artículo 64 de la Ley de Instituciones de Crédito; d. Las obligaciones subordinadas no convertibles que cumplan con los siguientes requisitos: i. Que tengan por objeto financiar proyectos de infraestructura en territorio nacional; ii. Que en ninguno de los tramos o series en que se estructuren se establezcan aportaciones adicionales con cargo a los tenedores; iii. Que sin perjuicio del orden de prelación establecido entre dichos tramos o series en ningún caso se libere al emisor de la obligación de pago del principal, aun cuando dicho principal pueda ser diferido o amortizado anticipadamente, y iv. Que en el caso de que sean emitidas a través de un Vehículo, éste no confiera derechos directa o indirectamente, respecto de Derivados o implique estructuras sujetas a financiamiento. e. Obligaciones subordinadas no convertibles en acciones. Se exceptúan de las comprendidas en este inciso, las series contempladas en la emisión de un instrumento financiero que ante cualquier evento distinto al de liquidación o concurso mercantil otorgue derechos de prelación de cobro diferenciados a los tenedores de dichas series, cualquiera que sea su denominación. En particular no quedan contempladas en la presente definición las series subordinadas o mezzanine de los Instrumentos Bursatilizados. 6 6 de 8
7 Asimismo, quedan excluidas del presente inciso las distintas obligaciones y series de acciones emitidas por una sociedad anónima especializada en la inversión de recursos financieros. Las obligaciones a que se refieren los incisos b), c), d) y e) anteriores, deberán alcanzar las calificaciones mínimas que determine el Comité de Análisis de Riesgos. En todo caso, las calificaciones deberán ser otorgadas cuando menos por dos instituciones calificadoras de valores autorizadas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. Instrumentos Bursatilizados.- a los títulos o valores que representen derechos de crédito emitidos a través de Vehículos y cuyos activos subyacentes sean dichos derechos de crédito, no quedando incluido cualquier otro instrumento diferente a los antes mencionados, tales como los conocidos como Instrumentos Estructurados o cualesquiera otros que no reúnan los requisitos establecidos en el Anexo O contenido en el Prospecto de Información de MULTIFONDO DE PREVISIÓN 4 SIEFORE. Instrumentos Estructurados.- a los siguientes: a) Los títulos fiduciarios que se destinen a la inversión o al financiamiento de las actividades o proyectos dentro del territorio nacional, de una o varias sociedades, emitidos al amparo de las disposiciones de carácter general aplicables a las emisoras de valores y a otros participantes del mercado de valores expedidas por la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, con la salvedad de aquéllos que inviertan o financien la adquisición de capital social de sociedades mexicanas cuyas acciones se encuentren cotizadas en la Bolsa Mexicana de Valores, b) FIBRAS; Instrumentos de Renta Variable.- a los siguientes: a). Acciones destinadas a la inversión individual o a través de índices accionarios previstos en las reglas emitidas por CONSAR, de Emisores Nacionales listadas en la Bolsa Mexicana de Valores.; b) Obligaciones forzosamente convertibles en acciones de Sociedades Anónimas Bursátiles de Emisores Nacionales, y c) Las acciones de Emisores Nacionales, o los títulos que las representen, que sean objeto de oferta pública inicial, total o parcial, en la Bolsa Mexicana de Valores, o en ésta en conjunto con otras bolsas de valores. Mandatarios.- a las personas morales especializadas en la inversión de recursos financieros supervisadas y reguladas por autoridades de los Países Elegibles para Inversiones con las que las Sociedades de Inversión hayan celebrado contratos de intermediación en los que se otorgue un mandato cuyo ejercicio esté sujeto a los lineamientos que determine la Sociedad de Inversión contratante; Mercancías.- a los subyacentes enunciados en las Disposiciones del Banco de México en materia de operaciones derivadas, que tengan el carácter de bienes fungibles diferentes a las acciones, índices, tasas, derivados, moneda nacional, Divisas, Unidades de Inversión, préstamos y créditos, en los que la Sociedad de Inversión tenga la posición de acreedora. 7 7 de 8
8 Mercado financiero.- El conjunto de inversionistas, empresas e instituciones financieras que compran y venden instrumentos financieros para obtener rendimientos o recursos para la inversión. Régimen de Inversión.- Conjunto de lineamientos y restricciones que establece la autoridad para definir los instrumentos financieros y los límites máximos y mínimos en los que se debe invertir. Rendimiento.- Ganancia que produce una inversión o rentabilidad, el cual usualmente se expresa como porcentaje anual sobre la cantidad invertida. Riesgo financiero.- Probabilidad de disminución del valor que, en mayor o menor medida, tienen los instrumentos financieros según su tipo de riesgo. Valores extranjeros.- a todos los Valores Extranjeros de Deuda y Valores Extranjeros de Renta Variable, las Estructuras Vinculadas a Subyacentes, los componentes de éstas referidos en el inciso b) subinciso i de la definición de Estructuras Vinculadas a Subyacentes o bien la estructura de pagos referida en el inciso c) de la definición de Estructuras Vinculadas a Subyacentes, emitidos por Emisores Extranjeros, así como a los depósitos bancarios de dinero a la vista realizados en entidades financieras extranjeras autorizadas para tales fines y a los Derivados cuyo subyacente sean Valores Extranjeros de Renta Variable. 8 8 de 8
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