ESTUDIO ADICAE - COSTE ANUAL POR COMISIONES QUE AFRONTA UN USUARIO DE SERVICIOS BANCARIOS

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1 ESTUDIO ADICAE - COSTE ANUAL POR COMISIONES QUE AFRONTA UN USUARIO DE SERVICIOS BANCARIOS En el informe se han analizado los costes que soportan anualmente los consumidores por utilizar los servicios más básicos y comunes que ofrecen las entidades financieras. Son servicios casi imprescindibles: por tener abierta una cuenta, realizar pagos mediante transferencia, disponer de efectivo en cajeros, abrir una hipoteca o un préstamo... Hipótesis de partida A) El consumidor tiene contratados o utiliza los siguientes productos y servicios: - Cuenta Corriente: Con ella realiza las operaciones cotidianas (paga recibos, cobra la nómina, realiza reintegros, etc...) - Cuenta o libreta de ahorro: Se diferencia de la cuenta corriente en que ofrece una cierta rentabilidad para los fondos que se depositan en ella. Es una cuenta a la vista, es decir, se puede disponer del dinero en cualquier momento, sin tener que afrontar ninguna comisión ni penalización. - Tarjeta de débito: Con ella pueden pagarse las compras y disponer de efectivo en los cajeros automáticos. - Tarjeta de crédito: Se utiliza para pagar compras de importe elevado, permite fraccionar el pago y retirar dinero en efectivo a crédito (con coste) en cajeros. - Transferencias bancarias: Sirve para transferir fondos de una cuenta a otra, ya sea de la misma o de distinta entidad. Se realiza un ingreso en la cuenta de destino. B) El consumidor utiliza los productos anteriores de esta manera: - Cuenta Corriente: Realiza 4 apuntes al mes (48 al año). - Cuenta o libreta de ahorro: Sin operaciones. - Tarjeta de débito: 40 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de la propia red. 2 disposiciones de efectivo de 180 euros en cajeros de la propia entidad 10 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de otra entidad pero de la misma red. 2 disposiciones de efectivo de 180 euros en cajeros de otra entidad pero de la misma red. 5 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de otra red. en cajeros de la propia entidad. - Tarjeta de crédito: 6 disposiciones de efectivo de 60 euros en cajeros de la propia entidad. 1 disposición de efectivo de 150 euros en cajero de otra red. - Transferencias: 5 transferencias normales de 200 euros a cuentas de la misma entidad.

2 CUADRO RESUMEN : CONJUNTO DE ENTIDADSE ANALIZADAS Tipo de entidad Coste Medio de las comisiones Coste Máximo de comisiones Entidades saneadas 243,09 338,20 Entidades extranjeras 330,90 546,71 Entidades rescatadas o en previsión de serlo 356,39 635,32 Coste medio Global 310,13 506,74 ENTIDADES SANEADAS PRODUCTO/SERVICIO COSTES MEDIA MÁXIMO Cuenta Corriente 42,72 Comisión por 48 apuntes 21,6 28,8 64,32 80,8 Libreta de ahorro 42,72 42,72 6 Tarjeta de débito () 21, disp de 6 en 2 disp de 18 en 10 disp de 6 en cajeros de otra entidad de la misma red 11,9 3 2 disp de 18 cajeros de otra entidad misma red 5,69 14,4 5 disp de 6 en cajeros de distinta red 16,35 17,5

3 en en cajeros de distinta entidad 8, ,04 73,9 Tarjeta de crédito () 38, disposiciones de 6 en cajeros de la propia entidad 17, disposición de 15 en cajeros de otra red 6,54 7,5 62,81 83,5 Transferencias bancarias 5 transf normales de 20 a cuenta de la misma plaza 19,5 25 3transf de 18 a cuenta de otra plaza 11, ,2 4 COSTE 243,09 338,2 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras españolas saneadas (Santander, BBVA, La Caixa, Banco Pastor, Banco Popular, Ibercaja, Banco Sabadell, Bankinter, Unicaja y Kutxabank). *En la columna máximo se ha reflejado el coste que tendría realizar las operaciones descritas con la entidad que aplica una mayor comisión en ese concepto.

4 ENTIDADES EXTRANJERAS PRODUCTO/SERVICIO COSTES MEDIA MÁXIMO Cuenta Corriente 59,16 84 Comisión por 48 apuntes 25,47 36,12 84,63 120,12 Libreta de Ahorro 59,16 84,00 59,16 84 Tarjeta de débito () disp de 6 en 2 disp de 18 en 10 disp de 6 en otra 9,5 15 2disp de 18 en otra 4,47 4,79 5 disp de 6 en distinta red 16,5 2 en en cajeros de distinta red 6,24 7,8 36,71 86,59 Tarjeta de crédito () 40,50 80,00 6 disp de 6 en la propia entidad 17, disp de 15 en cajeros de otra red 6,9 1

5 64,8 114 Transferencias bancarias 5 transf normales de 20 a cuenta misma plaza 3 transf de 18 cuenta distinta plaza 13,00 7,8 85,6 17,50 10,5 142 COSTE 330,9 546,71 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras extranjeras que operan en España (Barclays, Citi Bank, Deutsche Bank, Espirito Santo, Triodos Bank y BNP). *En la columna máximo se ha reflejado el coste que tendría realizar las operaciones descritas con la entidad que aplica una mayor comisión en ese concepto.

6 ENTIDADES RESCATADAS O EN PREVISIÓN DE SERLO PRODUCTO/SERVICIO COSTES MEDIA MÁXIMO Cuenta Corriente 59, Comisión por 48 apuntes 25,92 28,8 85,49 178,8 Libreta de Ahorro 59,57 59,57 Tarjeta de débito () 21, disp de 6 en 2 disp de 18 en 10 disp de 6 en otra 17,6 35 2disp de 18 en otra 8 14,4 5 disp de 6 en distinta red 17,1 22,5 en en cajeros de distinta red 14,16 36,12 78,43 138,02 Tarjeta de crédito () 55, disp de 6 en la propia entidad 22, disp de 15 en 6,75 7,5

7 cajeros de otra red 84,66 114,5 Transferencias bancarias 5 transf normales de 20 a cuenta misma plaza 3 transf de 18 cuenta distinta plaza 30,15 18,09 48,24 90, COSTE 356,39 635,32 *Se han tenido en cuenta los valores medios de las entidades financieras que han necesitado ayuda pública o que pueden necesitarla en el futuro (Liberbank, Caja3, CAM, Banco Novacaixagalicia, Catalunya Caixa, Bankia y Banco Mare Nostrum). *En la columna máximo se ha reflejado el coste que tendría realizar las operaciones descritas con la entidad que aplica una mayor comisión en ese concepto.

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