Inclusión Financiera: Iniciativas de Políticas y Nuevas Directrices de AML/CFT

Transcripción

1 Inclusión Financiera: Iniciativas de Políticas y Nuevas Directrices de AML/CFT John Owens, Senior Policy Advisor, AFI Inclusión Financiera: Innovaciones y Principales Retos, 12 de junio 2013

2 Generalidades Por qué la Inclusión Financiera? La tendencia Global El Trabajo de la AFI Las Nuevas Directrices de AML/CFT que facilitan la Inclusión Financiera Experiencia Internacional Impacto de las Nuevas Tecnologías

3 Dato Global de Inclusión Financiera 2.5 billones de adultos no tienen acceso a sistemas financieros formales % Banked No Data <20% 20-40% 40,1-60% 60,1-80% >80% Source: World Bank Global Findex AFI elaboration. Based on the question: do you have an account at a formal institution?

4 Financial Inclusion within Latin America Source: World Bank Global Findex AFI elaboration. Based on the question: do you have an account at a formal institution? Global Findex Report

5 Inclusión Financiera en El Salvador Cuenta en una Institución Financiera Formal (% mayor de 15 años) 14% Cuenta en una Institución Financiera Formal, Ingreso, Inferior 40% (% mayor de 15 años) 6% Préstamo de una Institución Financiera en el último año (% mayor de 15 años) 4% Source: World Bank Global Findex AFI elaboration. Based on the question: do you have an account at a formal institution?

6 Crecimiento Mundial de la Relevancia de la Inclusión Financiera Inclusión Financiera ya no es sólo un problema de desarrollo, sino la piedra angular del esquema y modelo de desarrollo económico Ministerios de Finanzas y Bancos Centrales están incluyendo Inclusión Financiera junto con la estabilidad e integridad Inclusión Financiera se entiende cada vez más en un marco amplio incluyendo el acceso, el uso y la calidad de una variedad de servicios financieros Países Desarrollados están enfrentando cada vez más el problema de la exlcusión financiera G20 reconoce los beneficios de Inclusión Financiera para el crecimiento inclusivo, la estabilidad y la integridad

7 Tendencias de Políticas de Inclusión Financiera Innovación tecnológica para reducir el costo de entrega y aumentar el acceso a gran escala Proporcionar políticas del sector financiero y regulación son factores fundamentales Mayor importancia de los datos para tomar decisiones informadas de política Aspectos de calidad (protección al consumidor) de inclusión financiera Estrategias nacionales coordinadas para promover la inclusión financiera

8 La Alianza para la Inclusión Financiera Diseño de Concepto Construyendo la Red Activando la Red Enriqueciendo el Valor de la Red Conduciendo la Política de la Red 107 Instituciones, 89 países Red Única de Aprendizaje entre Pares (Grupos de Trabajo) 7 Áreas de Política Más de 35 cambios tangibles en la políticas Inclusión Financiera como Agenda de la Política Internacional Declaración Maya

9 Oportunidades Creciente alineación de intereses entre los gobierno, el sector privado y la comunidad global Una mayor comprensión de los aspectos relacionados con Inclusión Financiera, así como más datos e información Reconocimiento de las condiciones específicas de cada país y de los enfoques de los países en desarrollo y desarrollados Vías de comunicación más abiertas con los Organismos Internacionales de Normalización/Estándares Innovación Tecnológica y Marco Normativo Favorable

10 Evaluación basada en Riesgo para AML/CFT Balance de Integridad e Inclusión Financiera Lograr el buen conocimiento de la evaluación de los riesgos a nivel nacional Participación de la instituciones del sector público y privado Utilizar el proceso para identificar y abordar las brechas existentes en los datos Aprovechar la experiencia de los órganos intergubernamentales

11 Peru: Un ejemplo de participación de las Partes Interesadas Policía Nacional Superintendencia del Mercado de Valores Evaluación Nacional de Riesgos Otras Entidades del Gobierno Ministro de Relaciones Exteriores Banco Central

12 Evaluación basada en Riesgo para AML/CFT Balance de Integridad e Inclusión Financiera Aplicar de manera proporcional requerimientos de Conoce a tu Cliente Agrupar productos por el riesgo Encontrar el justo equilibrio entre el acceso y la funcionalidad Decidir cuando y cómo realizar el Conoce a tu Cliente Requisitos de Identificación Flexible para Clientes de Bajo Riesgo Tramo escalonado para aplicar el Conoce a tu Cliente

13 Mexico & Nigeria: Conoce a Tu Cliente Mexico Nigeria Nivel 1 Bajo riesgo, No requiere ID Nivel 1 Bajo riesgo, nombre y # de telefono Nivel 2 ligeramente mayor riesgo, nombre, lugar y fecha de nacimiento, genero, dirección Nivel 2 Ligeramente mayor riesgo, Nombre, # de telefono, dirección Level 3 Riesgo estándar, información completa Level 3 Riesgo estándar, Completo Conoce a tu Cliente

14 Experiencia Internacional: Inclusión Financiera Las Filipinas: Cuentas de Ahorro con Requisitos Simplificados Cuentas por debajo de P15,000 ($375), Requerimientos mínimos CCD, tercerización de Conoce a tu Cliente Brasil: Corresponsal Bancario Más de 160,000 corresponsales bancarios, cubre las 5,564 municipalidades del país Peru: Regulación de Dinero Electrónico Permite a las entidades de dinero electrónico (Bancario o no bancario) el cash-in/cash-out via Corresponsale, Cuentas de Ahorro Simplificado

15 Dinero Electrónico resaltado por FATF FATF apoya el aumento de la cooperación entre el sector privado, y en particular la creación de asociaciones entre los diferentes prestadores de servicios, destinada a entregar productos financieros innovadores que promueven la inclusión financiera. Servicios de pago móviles, así como las remesas de productos que promueven la sustitución de los pagos en efectivo por cuentas bancarias, cuentas de pago o productos de valor almacenado constituyen ejemplos de productos innovadores que pueden promover la inclusión financiera.

16 E-money & Financial Inclusion

17 Gracias