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1 EDUCACIÓN PREVISIONAL Y BUEN TRABAJO PARA MICROEMPRESARIOS súbele el perfil a tu emprendimiento! toma hoy una decisión para tener un buen mañana Hacer tus cotizaciones previsionales es un paso adelante: mejora la calidad de tu servicio a los cientes te da mayor seguridad a ti y tu familia te asegura un futuro Inscríbete en el proyecto Educación Previsional y Buen Trabajo para Microempresarios que te entregará capacitación y asesoría gratuita para dar este importante paso en tu negocio Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno de Chile

2 PROGRAMA DE FORMACIÓN DE MONITORES EN PREVISIÓN SOCIAL El presente manual plantea una propuesta didáctica, atractiva, lúdica y novedosa para enseñar Previsión Social a microempresarios. Este material ha sido desarrollado por el equipo de Fundación Trabajo para un Hermano, a fin de lograr que los trabajadores independientes tengan un empleo de mejor calidad. El objetivo del uso de este material, es lograr que microempresarios identifique, conozcan y usen el Sistema de previsión social en Chile. Además de hacer uso de las herramientas que entregan los distintos organismos gubernamentales y privados en el tema. Con este material, los participantes serán capaces de identificar las características del sistema previsional chileno y las reformas que se han realizado, para tomar decisiones que les permitan mejorar su calidad de vida presente y futura. También, los usuarios de este material serán capaces de calcular montos de pensiones, realizar trámites, presentar documentación adecuada, llenar formularios usados en el sistema previsional actual y escribir un plan previsional para lograr su afiliación al Sistema. La información de este manual se encuentra actualizada a junio de

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9 43.1 Sistema Público Grupo A (indigente) 43.1 Sistema Público Grupo B 43.3 Sistema Público Grupo C 43.3 Sistema Público Grupo D 43.5 Sistema Público. No se el grupo 43.5 FF.AA ISAPRE 43.7 Otro sistema. Especifique 43.9 Ninguno 43.9 No sabe 8 8

10 Ejercicio: NAIPE DE MI FUTURO Instrucciones: Capa participante va sacando un naipe del mazo y contesta según su realidad. El moderador invita a los otros participantes a decir su opinión respecto de esa carta. Se escribe en el papelógrafo la respuesta del grupo. Un miembro del grupo saca la siguiente carta y continúan así hasta terminar el mazo. Tiempo para desarrollar esta actividad: 20 minutos 9

11 Hasta qué edad piensas que vas a trabajar? Hasta qué edad piensas que vas a vivir? Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas Cuál es el promedio de vida de los chilenos? De qué vas a vivir una vez que dejes de trabajar? Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas 10

12 Cuanto dinero has pensado que necesitas para vivir, una vez que dejes de trabajar? Qué estás haciendo hoy para financiar tu vejez, una vez que dejes de trabajar? Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas Cuál es el monto de pensión que recibirás después de dejar de trabajar? Por qué hay que cotizar en alguna AFP o en el IPS? Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas 11

13 Tienes niños o adolescentes a tu cargo? Has pensado de que van a vivir si fallecieras repentinamente? Si tuvieses un accidente grave, que te imposibilitara seguir trabajando. Con qué mantendrías a tu familia y a ti mismo? Naipe de mi Futuro: Preguntas Naipe de mi Futuro: Preguntas Si tuvieras un/a hijo/a discapacitado/a, que no puede valerse por si mismo/a, de qué va a vivir cuando no lo/a puedas cuidar? Naipe de mi Futuro: Preguntas 12

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27 naipe de la previsión social Ejercicio: NAIPE DE LA PREVISIÓN SOCIAL Instrucciones: 1. Nos vamos a separar en parejas. 2. A cada pareja se le entregarán 12 cartas, compuestas por 12 preguntas y 12 respuestas. 3. Cada pareja debe ordenar cada pregunta con la respuesta que le corresponda. 4. Se premiará a las parejas que tengan el 100% de las preguntas correctas en el menor tiempo. 26

28 El multifondo más riesgoso es. Si estoy formalizado en segunda categoría (emito boletas de honorarios), entonces... Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas Si nunca he cotizado para el fondo de pensiones, y quiero comenzar a cotizar en una AFP, entonces... El pago de las cotizaciones previsionales se compone de: Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas 27

29 Para escoger un multifondo debo tener en cuenta Si estoy afiliado/a a AFP Modelo como independiente voluntario/a y pago por una renta imponible de $ , debo pagar por cotizaciones previsionales un total de Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas La renta mínima imponible para cotizar es de: Recibiré los siguientes beneficios si me afilio como trabajador independiente voluntario a una AFP Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas 28

30 Si no elijo multifondos, y tengo 45 años, entonces la AFP me asignó al multifondo Soy trabajador independiente informal, nunca he cotizado, sin embargo comenzaré a cotizar como: Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas Los fondos de capitalización individual pertenecen a: Los trabajadores que no elijan multifondos... Naipe de la Previsión Social: Preguntas Naipe de la Previsión Social: Preguntas 29

31 El Fondo A Estoy obligado a cotizar a partir del año 2012 Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas Tendré que cotizar de forma obligatoria en aquella de menor costo de administración (Licitación de Cartera) actualmente AFP MODELO 10 % de la base imponible para fondo de capitalización individual 1,26% de la base imponible para Seguro de Invalidez y Sobrevivencia (SIS) hasta junio de 2012 x% comisión de la base imponible que cobran las AFP Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas 30

32 La edad de la persona, el perfil de riesgo y la rentabilidad de los fondos Escribe tu respuesta y ponla sobre esta carta Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas Sueldo mínimo Cobertura en pensión de Vejez, Invalidez, Sobrevivencia, Cobertura del SIS, Cuota mortuoria entre otros Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas 31

33 Fondo C Escribe tu respuesta y ponla sobre esta carta Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas El trabajador Serán asignados por la AFP en la que esté cotizando Naipe de la Previsión Social: Respuestas Naipe de la Previsión Social: Respuestas 32

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65 Ejercicio Individual: BINGO DE LAS PENSIONES Y EL APV Bingo de las pensiones y el apv INSTRUCCIONES Se entrega a cada participante un cartón de respuestas, cuidando que reciban diferentes modelos de cartones. Se ponen los cartones chicos con preguntas en la bolsa. Cada participante recibe un cartón con respuestas. Deben escuchar las preguntas y marcar con una ficha si tienen la respuesta correcta en su cartón. El facilitador lee una pregunta al azar y da 20 segundos para que los participantes marquen en sus cartones la respuesta si la tienen. Gana el participante que logra marcar el cartón completo primero, quien debe decir BINGO! Nadie debe retirar sus fichas de los cartones: primero el facilitador debe chequear que todas las respuestas marcadas en el cartón del ganador hayan salido efectivamente. Si hay algún error, se elimina la/s ficha/s incorrectas en el cartón y se continúa el juego hasta que haya un nuevo ganador. 64

66 Cartón A I N G O Pasa a Constituir herencia Cuatro: Retiro Programado, Renta Vitalicia inmediata, Renta Temporal con Renta Vitalicia diferida, Renta Vitalicia inmediata con Retiro Programado 5 Ahorro Previsional Colectivo El afiliado Cartón B I N G O Sí. al menos una vez, y se pueden hacer hasta tres consultas en él. Única y permanente 65 años E Incrementar fondo de pensiones individual para aumentar pensión 65

67 Cartón C I N G O En las AFP y en otras instituciones autorizadas 60 años D - Obtener una pensión igual o superior al 70% del promedio de las rentas imponibles de los últimos 10 años de trabajo y - Obtener una pensión igual o superior al 150% de la pensión mínima garantizada por el Estado A partir del año 2012, Cotizantes Obligados Cartón D I N G O Sueldo mínimo No, no existe un tope mínimo AFP Modelo Actual ganadora de la Licitación de cartera Sistema electrónico de interconexión entre las AFP y las Compañías de Seguros que comercializan rentas vitalicias, al que debe acudir una persona antes de seleccionar su modalidad de pensión Renta Vitalicia 66

68 Cartón E I N G O La comisión que cobran y la rentabilidad de los fondos Cónyuge del afiliado fallecido, a la madre o al padre de hijos de afiliación no matrimonial del afiliado fallecido, o a los hijos del afiliado fallecido 15 % Fijo en UF y permanente A Cartones con Preguntas Cuántas modalidades de pensión existen? Nómbrelas. La edad legal para jubilarse para los hombres es de Cuáles son los requisitos para solicitar la pensión por vejez anticipada? En el retiro programado la propiedad de los fondos es de 67

69 Qué es el SCOMP? Quiénes pueden solicitar pensión de sobrevivencia? La edad legal de pensión para las mujeres es de Es obligatorio usar el SCOMP? Cuántas veces puedo consultarlo? Si tengo altas expectativas de vida, temor al riesgo, y no tengo patrimonio o ingresos adicionales para mi pensión, entonces la modalidad que más me conviene es La Bonificación que entrega el Estado por APV y APVC corresponde a un % de Qué significan las siglas APVC? El objetivo del Ahorro Previsional Voluntario es... Dónde puedo contratar un APV? Existe un monto mínimo en un APV? En la modalidad de Renta Vitalicia el monto de la pensión es Qué pasa constituir el Fondo de Pensión de un pensionado por retiro programado que fallece que no posee beneficiarios de pensión de sobrevivencia? 68

70 Cuántos multifondos existen? La afiliación al sistema de AFP es Los trabajadores independientes que emiten boletas de honorarios son Para elegir una AFP debo tener en cuenta Si nunca me he afiliado al sistema de AFP, debo afiliarme en El multifondo más riesgoso y de mayor rentabilidad es El multifondo con menos rentabilidad esperada y menor riesgo es... La renta mínima imponible es Si no elijo multifondos, y soy mujer con 55 años, entonces la AFP me asignará al multifondo 69

71 Para iniciar su trámite de pensión debe ir a su AFP y firmar una solicitud de pensión, o de pensión anticipada y declaración de beneficiarios. Dentro de los 10 días hábiles siguientes, la AFP debe emitir un certificado de saldo que informa la cantidad de dinero con que cuenta para pensionarse. Su AFP automáticamente deberá enviar un Certificado Electrónico de saldo al SCOMP. El certificado tiene una vigencia de 35 días, durante los cuales usted tiene derecho a hacer tres consultas al sistema. Si el certificado expira antes, deberá solicitar otro a su AFP. Es obligatorio hacer, al menos, una consulta para pensionarse

72 Con dicho certificado debe elegir al partícipe que usted desee para ingresar su consulta al SCOMP. Infórmese sobre las modalidades de pensión existentes a las que usted puede acceder antes de realizar su consulta. En cada consulta puede seleccionar hasta tres condiciones especiales de cobertura para cada tipo de renta vitalicia. No se podrá realizar una nueva consulta mientras exista una en trámite Para ingresar al sistema deberá firmar personalmente ante el partícipe el formulario de Solicitud de Ofertas de pensión, en caso de no poder suscribirlo personalmente, su firma deberá ser autorizada por un Notario Público. El partícipe tiene un día hábil para ingresar la consulta al SCOMP desde que el consultante firmó la Solicitud de Ofertas. SCOMP acusará recibo al correspondiente partícipe, de cada una de las consultas recibidas, dentro de los 30 minutos siguientes de su recepción. El Sistema aceptará o rechazará la consulta durante el mismo día en que ésta fue ingresada, debiendo informar de ello al partícipe que la ingresó. En caso de rechazo, será responsabilidad del partícipe comunicarle a usted el rechazo de su solicitud

73 Una vez aceptada la consulta el SCOMP envía la información a todas las Compañías participantes y a la AFP de origen si corresponde para que efectúen sus cotizaciones. Las Compañías deberán responder a las consultas con ofertas de montos de pensión neta o con la expresión NO, por la cual se entenderá que las Compañías no ofertan para ese caso en particular. Toda oferta de monto de pensión de renta vitalicia debe ser efectuada con carácter obligatorio y vinculante para la Compañía. La AFP de origen deberá remitir, para cada una de las AFPs, las comisiones mensuales y el monto neto de Retiro Programado, considerando la distribución por tipo de Fondo solicitada por el consultante. Dentro de los cuatro días hábiles siguientes de ingresada la consulta, el Sistema le enviará a su domicilio, por correo certificado, el original del Certificado de Ofertas que contendrá las ofertas de retiros programados y de rentas vitalicias recibidas. Simultáneamente, el Sistema pondrá a disposición del partícipe que ingresó la consulta, una copia del Certificado de Ofertas, la que deberá diferenciarse claramente del original y no podrá utilizarse para la aceptación de ofertas ni selección de modalidad de pensión

74 El original es el único documento válido para efectuar la aceptación de una oferta y selección de modalidad. Las ofertas que reciba tendrán una duración de quince días, y el proceso de pensión se hará obligatorio sólo si usted suscribe alguna alternativa. El consultante puede además obtener copia del original en digital despachado a un correo electrónico. El término del proceso de pensión o cambio de modalidad de pensión deberá ser informado al SCOMP por la AFP de origen, dentro del plazo de dos días hábiles contados desde que éste se produzca. La información de término del proceso deberá ser remitida por el Sistema a las Compañías. Traspaso de fondos e inicio de pago de pensión: La AFP deberá traspasar los fondos de su cuenta individual, suficientes para cubrir la prima única contratada, dentro de los 10 días hábiles siguientes a la recepción de la póliza. El pago se deberá efectuar mediante un cheque nominativo o vale vista, a favor de la Compañía, o a través de cualquier otro medio legal que las partes acuerden. La Compañía deberá emitir un comprobante del pago en señal de conformidad de la recepción. En el caso que el consultante seleccione la modalidad de retiro programado en una AFP distinta a la de origen, esta última deberá traspasar los fondos de la cuenta individual que corresponda, de acuerdo a la norma que imparta la Superintendencia de Administradoras de Fondos de Pensiones

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85 Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 84 73

86 1 PNUD, Revista Latinoamericana de Desarrollo Humano, 74 Previsión Social y Buen Trabajo para Microempresarios 85

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90 2 Gibran Khalil Gibran, El Profeta,

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96 Marco del Análisis FODA Factores positivos Factores negativos deben capitalizarse FORTALEZAS deben eliminarse DEBILIDADES Enumere fortalezas y debilidades relacionadas con su idea de proyecto específico Que pueden ser controladas por el empresario como: factores técnicos, financieros, promocionales, de redes, conocimientos, competencias, etc. Enumere oportunidades y amenazas fuera del control del empresario Relacionadas con su idea de proyecto específico como: factores sociológicos, políticos, demográficos, económicos, comerciales específicos, etc. OPORTUNIDADES AMENAZAS Para hacer uso de ellas para evitarlas 95 84

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98 CUADERNO DE TRABAJO Plan de previsión RESUMEN EJECUTIVO NOMBRE BREVE DESCRIPCIÓN DEL NEGOCIO BREVE PERFIL DEL EMPRESARIO 97 86

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105 EDUCACIÓN PREVISIONAL Y BUEN TRABAJO PARA MICROEMPRESARIOS Esta es una iniciativa del Fondo para la Educación Previsional, financiada por la Subsecretaría de Previsión Social del Gobierno de Chile

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