La Emisión Monetaria en México

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1 La Emisión Monetaria en México 25 de mayo, 2010

2 Agenda Mandatos del Banco de México Billetes y Monedas y los Sistemas de Pago Pronóstico de Billetes Producción Esquema de Distribución ib ió Falsificación 2

3 Mandatos del Banco de México La Ley del Banco de México establece: ARTICULO 2o. - El Banco de México tendrá por finalidad proveer a la economía del país de moneda nacional. En la consecución de esta finalidad tendrá como objetivo prioritario procurar la estabilidad del poder adquisitivo de dicha moneda. Serán también finalidades del Banco promover el sano desarrollo del sistema financiero y propiciar el buen funcionamiento de los sistemas de pagos. 3

4 Billetes y monedas y los Sistemas de Pago El Banco de México es la única institución ió que puede emitir moneda nacional para que con ésta, se realicen transacciones en nuestro país. En el caso particular de México, el Banco Central tiene la facultad de especificar todas la características de los billetes, además de su fabricación, mientras que la Casa de Moneda de México se encarga de fabricar la moneda metálica a petición del Banco Central. 4

5 Billetes y monedas El mundo lleva más de mil años utilizando el papel moneda y más de dos mil utilizando monedas metálicas. Estamos tan acostumbrados a convivir con estas expresiones del dinero, que a veces obviamos su complejidad así como sus fortalezas. Para conocer su complejidad y sus fortalezas, situemos primero a los billetesymonedas dentro de los medios y sistemas de pago. 5

6 Qué instrumentos de pago existen? Billetes y Monedas Cheques Tarjetas de crédito, débito o prepagadas Transferencias electrónicas Otros Son los Billetes y Monedas un Sistema de Pagos?

7 Qué es un Sistema de Pagos? Es un acuerdo formal que puede estar basado en leyes o en contratos privados, que establecen normas, reglas o procedimientos para realizar pagos entre los participantes. Los Billetes y Monedas, sí es un sistema de pagos, el acuerdo formal de su funcionamiento, i se encuentra expresado en la Ley Monetaria de los Estados Unidos Mexicanos.

8 Sistemas de Pago en México Sistema de Pagos Pi Primarioi Billetes y Monedas Cuentas electrónicas del Banco Central (SIAC) Sistema de Pagos Interbancario (SPEI) Sistema de Pagos para la Liquidación de Valores (DALI) Sistema de Compensación de Cheques (CECOBAN) Sistema de Compensación de Transferencias (CECOBAN) Sistema de Compensación de Tarjetas (PROSA) SS RTG

9 Sistemas de Pago en México Sistema de Pagos Pi Primarioi Billetes y Monedas Cuentas electrónicas del Banco Central (SIAC) Sistema de Pagos Interbancario (SPEI) Sistema de Pagos para la Liquidación de Valores (DALI) Sistema de Compensación de Cheques (CECOBAN) Sistema de Compensación de Transferencias (CECOBAN) Sistema de Compensación de Tarjetas (PROSA) SS RTG

10 Por qué son importantes los Sistemas de Pago? La política monetaria y los sistemas de pago están íntimamente ligados. Muchos bancos centrales en sus leyes además de tener el mandato de proteger el poder adquisitivo de la moneda, tienen obligaciones como encargarse de la instrumentación de la política monetaria o encargarse de la ejecución de pagos domésticos o internacionales o velar por el buen funcionamiento de los sistemas de pago.

11 Por qué son importantes los Sistemas de Pago? No exageramos en decir que el buen funcionamiento de un banco central depende de un sistema de pagos seguro y eficiente. El contar con un sistema de pagos es un prerrequisito para la transmisión efectiva de los estímulos de la política monetaria y de la estabilidad del proceso de transmisión.

12 Por qué son importantes los Sistemas de Pago? Si bien es cierto que la instrumentación de la Política Monetaria se realiza a través de sistemas de pago electrónicos, aproximadamente el 70% de todas las operaciones comerciales se llevan a cabo con billetes y monedas. Billetes y Monedas es el sistema de pago de bajo valor con mayor uso en el mundo, además de ser el único de bajo valor con liquidación inmediata.

13 Características de los Billetes y Monedas Los Billetes y Monedas cuentan con características muy especiales: Unidad Monetaria a del país o Unidad de cuenta. Almacenan valor. Poder Liberatorio otorgado por ley (certidumbre en la aceptación). Finalidad inmediata. Alta seguridad. Muy bajo costo de operación. Anonimato. Fácil acceso y uso. El pago en efectivo es rápido.

14 Características de los Billetes y Monedas La seguridad frente a la falsificación es vital, otro aspecto importante de los billetes es que es un producto manufacturado, usado diariamente por millones de personas alrededor del mundo. Esto es, miles de millones de billetes son producidos cada año, y sus características por lo tanto, tienen que ser reproducidas confiablemente. Los billetes tienen que ser durables ante el uso normal y capaces de sobrevivir dobleces, arrugamiento y suciedad. Su diseño debe ser agradable y finalmente como todo producto Su diseño debe ser agradable, y finalmente, como todo producto manufacturado, la producción de billetes debe ser eficiente desde el punto de vista de costos.

15 Billetes y monedas: costos Producción. La producción de billetes se encarece por la necesidad de hacerlos difíciles de falsificar. Financieros para los tenedores. Son activos que no pagan intereses.

16 Billetes y monedas: costos Adicionalmente, se requiere: Transporte. Custodia. Conteo. Mantener una estructura de denominaciones. Seleccionar el billete para mantenerlo limpio y para detectar falsificaciones. Destruirlo.

17 Billetes y monedas En general los pagos en efectivo han disminuido de manera relativa con la introducción de los pagos de salarios a través de depósitos electrónicos a cuentas, sin embargo a pesar de diferentes innovaciones en los medios de pago, el efectivo mantiene su popularidad y sigue creciendo en monto y número de operaciones entre los consumidores, como un medio barato para realizar pagos.

18 Billetes y Monedas como porcentaje del PIB 7.0% 6.0% 5.0% 4.0% 3.0% 2.0% 1.0% 0.0% Dic-85 Dic-87 Dic-89 Dic-91 Dic-93 Dic-95 Dic-97 Dic-99 Dic-01 Dic-03 Dic-05 Dic-07 Dic-09

19 Base Monetaria en Circulación $1,000,000 $900,000 $800,000 $700,000 Millon nes de Pesos s $600,000 $500,000 $400,000 $300,000 $200,000 $100,000 $0 Dic-01 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 Ene-10 Ene-11 Ene-12 Ene-13 Base Observada Base Esperada

20 Tasa Nominal Promedio a un Mes 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Porcentaje Dic-96 Ene-98 Ene-99 Ene-00 Ene-01 Ene-02 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 Ene-10

21 Inflación Anual Observada 30% 25% 20% Por rcentaje 15% 10% 5% 0%

22 Piezas per cápita en circulación Piezas Dic-96 Ene-98 Ene-99 Ene-00 Ene-01 Ene-02 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 Ene-10

23 Piezas per cápita en circulación Piezas Dic-01 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 Ene-10 Ene-11 Ene-12 Ene-13 Observado Pronóstico

24 Pronóstico de Billetes Para cumplir con sus funciones, la Dirección General de Emisión considera que debe proporcionar billetes y monedas: En Cantidad Suficiente, En las Denominaciones Requeridas, Con la Seguridad Suficiente, Con la Calidad Adecuada, y En Todo el País. Todo lo anterior debe ser realizado de forma Eficiente y Segura. 24

25 Pronóstico de Billetes BILLETE Fábrica de Billetes Inventario Apto Retiros Puesta en Circulación Inventario Nuevo Política de Inventarios Depósitos De Apto Circulación c de Billete Depósitos de Deteriorado Variables Macroeconómicas Billete Deteriorado 25

26 Proporción de Moneda Metálica respecto a la Base Monetaria Dic-09, Ene-99 Ene-00 Ene-01 Ene-02 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 Proporción de Monedas respecto a Billetes y Monedas 26

27 Pronóstico de Moneda MONEDA Casa de Moneda Política de Inventarios Inventario Nueva y Apta Retiros (Retiros en Sucursales y Envíos a Plazas Bancarias) Depósitos Circulación de Moneda 27

28 Otros factores a considerar: Vida media de los billetes, según el substrato base. La vida útil de los billetes, depende de la cantidad de billetes en circulación de esa denominación, de la actividad económica, de la inflación, así como de las características físicas del billete. Proceso de reemplazo de la Familia de billetes. Encuestas para medir la percepción del público sobre: Mezcla de denominaciones Calidad de los billetes Nivel de falsificación 28

29 Duración de los Billetes Meses (A Año Base = 2006) Dic-98 Dic-99 Dic-00 Dic-01 Dic-02 Dic-03 Dic-04 Dic-05 Dic-06 Dic-07 Dic (Presup 08) F 20 29

30 Producción de Billetes El proceso de fabricación de billetes, es un proceso que se realiza con la más alta tecnología a nivel mundial. Todos los insumos, son bienes controlados que solo pueden ser adquiridos por bancos centrales o imprentas autorizadas para ello, los insumos tienen que pasar un gran número de pruebas fisicoquímicas antes de ser empleados en la elaboración de billetes. En general se utilizan impresionesi tipo offset, intaglio y tipografía, y en el caso del polímero además se barnizan los billetes para proteger las tintas. 30

31 Número de Piezas de Billete en Circulación 2,800 2,600 2,400 Dic 08, 2, Dic 09, 2, ,200 Dic-06, 2, Dic 07 07, 2, ,000 Dic-05, 1, ,800 1,600 1,400 1,200 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 Circulante de Billete 31

32 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Proporción por monto de cada denominación 32 Ene-99 Ene-00 Ene-01 Ene-02 Ene-03 Ene-04 Ene-05 Ene-06 Ene-07 Ene-08 Ene-09 $20 $50 $100 $200 $500 $1,000

33 33 Denominación Promedio

34 Esquema de Distribución El Banco de México, cuenta con un esquema de distribución para hacer llegar el billete a cualquier rincón del país. El esquema consiste en una oficina central situada en la Cd. de México, seis sucursales y 43 corresponsales. La geografía, la población, la cantidad de billetes a emitir, los arreglos con los bancos, así como la seguridad son algunos de los aspectos que determinan el esquema de distribución empleado por los bancos centrales. 34

35 Sistema de Distribución de Billetes Para ubicar las Sucursales se analizaron ubicaciones geográficas en relación al consumo regional de billetes, costos de distribución y restricciones de seguridad. Los envíos de billete se realizan utilizando medios propios (aviones y camiones blindados). 35

36 Operación de los Corresponsales Banco de México envía billetes al banco corresponsal, de tal manera que pueda mantener un inventario de billetes de cada denominación suficiente para mantener la demanda del sistema bancario en la ciudad. El corresponsal tiene la responsabilidad de guardar esos billetes y operar por cuenta del Banco de México, los retiros y depósitos de los bancos comerciales. El Banco de México decide el momento de enviar billetes al banco corresponsal o de retirar los billetes deteriorados y regresarlos a sus instalaciones. 36

37 37

38 Lucha contra la falsificación Existen tres condiciones sine-qua-non para enfrentar la lucha contra la falsificación ió de moneda, estas son: Que los billetes tengan elementos de seguridad que dificulten o disuadan su falsificación, Que la población conozca estos elementos y su utilización, y Que la autoridad d competente persiga el delito. 38

39 Elementos de Seguridad en Billetes El Banco de México, participa en las tres instancias antes mencionadas. En las dos primeras, introduciendo elementos de seguridad de vanguardia, tomando en cuenta la compatibilidad con otros elementos, la factibilidad industrial de su introducción, los costos y por último el tipo de falsificaciones observadas en el país. Así mismo, el Banco mediante un programa de difusión, informa a la ciudadanía de las características de los elementos y como usarlos. Por último, la Dirección de Seguridad, comparte con la PGR, información de inteligencia i sobre la falsificación ió de moneda. 39

40 Elementos de seguridad en Billetes Los elementos de seguridad son aquellas características del billete que permiten reconocer su autenticidad. Estos se pueden agrupar en tres niveles: Para el público general, identificables con el uso de los sentidos; Para procesadores de billete, utilizando algún instrumento o máquina; y Exclusivos del banco central. 40

41 Falsificación (Número de piezas y monto) 280,000 $280,000,000 NÚMERO DE PIEZAS FA LSAS 240, , , ,000 80,000 40, , , , ,760 $64,467,620 $50,094,100 $31,140,600 $38,078, ,779 $75,523,000, $240,000,000 $200,000,000 $160,000,000 $120,000,000 $80,000,000 $40,000,000 $0 MONTO DE PIEZAS FA ALSAS

42 Número de piezas falsas por millón en circulación ió LSAS POR ACIÓN IEZAS FA N CIRCULA ERO DE P ILLON EN NÚME M AÑO 3

43 Nueva familia (polímero) 43

44 Nueva familia (papel) 44

45 Familia anterior IMPRESIÓN CON RELIEVE BANDA IRIDISCENTE MICRO-IMPRESIÓN REGISTRO PERFECTO TINTA QUE CAMBIA DE COLOR MARCA DE AGUA HILO MICRO-IMPRESOIMPRESO HILO MAGNÉTICO 45

46 D Nivel actual de falsificación Al cierre de 2009, el índice global l de falsificación en México fue de 87.4 piezas por millón. Por debajo de la media internacional Se observa que los falsificadores se han movido a las altas denominaciones. Billetes y monedas siguen siendo uno de los sistemas de pagos más seguros y económicos. 46

47 Diapositiva 46 D Ya está disponible el dato del 2008 D09005, 31/08/2009

48 Cuál será el futuro de éste Sistema de Pagos? Es cierto que el efectivo ha perdido mercado frente a otros medios de pago en la segunda parte del siglo XX. Lo anterior debido a la creación de tarjetas de crédito, débito, terminales puntos de venta, banca por internet y otras opciones como tarjetas prepagadas y pagos por teléfono. Sin embargo, el valor y el número de piezas circulando continua en ascenso, absolutamente en todos los países del mundo, tanto en los países desarrollados como en vías de desarrollo.

49 Cuál será el futuro de éste Sistema de Pagos? La cantidad de operaciones en efectivo representa en muchos países alrededor del 70% de todas las operaciones realizadas, enfocándose principalmente en las de bajo valor. Existen aproximadamente 1.7 millones de cajeros automáticos en el mundo, y el 70% de todas las operaciones son para retirar efectivo. En el Reino Unido se realizan 87 retiros de cajeros automáticos cada segundo, en México en el año pasado se realizaron cerca de 1,300 millones de operaciones en cajeros automáticos. ái

50 Número de Operaciones y Monto en Cajeros Automáticos en México Miles de Millo ones de Pesos An nuales Millo ones de Operacio ones Anu uales

51 Monto Promedio por Operación en Cajeros Automáticos en México $1, $1, $1,200 $1, Pesos $800 $ $400 $

52 Cuál será el futuro de éste Sistema de Pagos? Las monedas tienen con nosotros más de 2,700 años, y los billetes cerca de 1,500 años. Ahora preguntémonos cuantos inventos que conocemos han podido sobrevivir los riesgos de substitución durante tanto tiempo? f Posiblemente, la simplicidad del efectivo es la que ha producido esta longevidad.

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