DESGRABACION DISERTACION FABIAN PONS

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1 DESGRABACION DISERTACION FABIAN PONS Vamos a hablar de temas poco menos gratos que la política y la economía, vamos a hablar de robos y fraudes y para empezar les vamos a comentar nuestras experiencias, lo que estamos viendo y generando desde CESVI, fruto de nuestras bases de datos y nuestros análisis, esas bases de datos son nuestro sistema integrado Sofía y todo el trabajo que rodea a todo el sistema informático de cruce de información proveniente de las 28 compañías de seguros. Empezando por el robo y su problemática, hoy representa un 25% de la siniestralidad total de las compañías de seguro dentro del ramo automotor; según datos oficiales, aproximadamente el 30% de homicidios se produce en ocasión de robos de automotores. Las aseguradoras tratan de defenderse de este flagelo trabajando sobre el delito ya consumado, buscando o tratando de recuperar esos vehículos con los sistemas de localización, con bastante buen suceso, tienen muy buena performance y recuperan gran cantidad de vehículos que tienen este equipamiento. Los autos más robados son los de baja gama, sin embargo las compañías de seguros tienden a colocar los sistemas de localización en los autos caros que serían los que más les cuesta pagar. Está demostrado a nivel mundial que en épocas de crisis aumenta tanto el robo como el fraude. Les quiero mostrar como fue la evolución año a año y mes a mes del delito de robo y tomamos como base enero de 2001 previo a la crisis del 2002, que nos pareció un buen punto de referencia y podemos ver que el aumento más sustancial se generó obviamente a partir de enero del 2002, hubo un crecimiento que prácticamente duplicó la cantidad de robos que venía sufriendo el mercado. Cuando el gobierno decidió tomar el toro por las astas y aplicó el operativo cerrojo y los controles de desarmaderos, el robo bajó a la mitad, por debajo de la línea que se tenía en el 2001 con una tendencia bastante plana que empezó a modificarse a partir del año Durante el año 2006 creció igual que el 2007 y entre principios y mediados del 2007 que coincide con la nueva ola de secuestros, hubo un cambio de la modalidad delictiva y justamente cuando hubo un aumento en los secuestros se generó un aumento en el robo de automóviles. Vamos a ver porqué. A partir de septiembre/octubre del 2008 con la crisis mundial, empezamos a notar cifras de aumento de robos, fuertemente a partir de diciembre del 2008 y que no dejó de crecer hasta junio de 2009, o sea tienen como primicia el análisis del primer trimestre. Así como hicimos los planteos anteriormente de esos cinco principios, la contraposición, es que el delito del robo no es tan mediático, son casos que se producen de a uno, no son tan mediáticos como el secuestro o como el robo de un blindado, por lo cual hay políticos y policías que nos han explicado que prefieren este tipo de delitos a un delito de secuestro, a

2 un delito de robo. Cuando la policía se ocupa del secuestro es normal que desatienda el robo, por eso aumenta. Cuando se repiten los homicidios en ocasión de robo ahí salen y corren y van a ver que es lo que pasa con el robo de automóviles, aunque cuando nos muestran por ejemplo por televisión los desarmaderos ilegales que venden piezas robadas, que es vox populi, en vez de salir a investigarlos miran para otro lado. Casualidad. La instalación de ABS mejoró el resultado de las aseguradoras pero no ataca de raíz el delito, lo que estamos trabajando es post, o sea estamos yendo atrás del delito ya consumado. Los autos de baja gama no tienen protección anti robo, protección electrónica, son fáciles de abrir y de poner en marcha y son los que se pueden robar sin usar violencia, sin usar armas. Aproximadamente el 50% de los autos que se roban no aparecen, van mayoritariamente a desarmaderos ilegales y también lo que muestran las estadísticas de estos últimos tiempos y esto está aparejado a la crisis, es que no solamente aumenta el robo por el hecho de vender las piezas, sino que aumentó considerablemente el auto-robo y hay cifras que así lo demuestran. El aumento del auto-robo es muy importante y hay policías distritales que empezaron a preocuparse por el tema de que estas cifras les pegaban directamente y tenían que hacer informes a asuntos internos, sabemos de comisarías de La Matanza que han empezado a hacer investigaciones por sus propios medios donde no toman la denuncia en el momento sino que esperan 24 horas para dejar en firme esa denuncia, y nos están hablando de que están entre el 30/35% de las denuncias, tienen visos o es casi seguro que son auto-robos. Acá les muestro lo que es la evolución robos total país, donde la barra azul es lo que pasaba en el año 2001, la barra roja lo que pasaba en el año 2008 y la barra celeste es lo que pasa en el Éste es primer semestre y la comparación mes a mes de lo que pasaba en estos 3 años, si comparamos el primer semestre del 2009 contra el primer semestre del 2008 en total país, tenemos un incremento del robo del 17,7%, si esto lo vamos dividiendo vemos que Capital Federal fue el distrito donde menos subió el robo, solamente fue 3,6%, esto se debe a varios motivos, hay mayor cantidad de controles, el parque automotor es bastante distinto a lo que pasa en el Gran Buenos aaires y el interior del país y lo que vemos es que la evolución de los meses anteriores también fue siempre menor lo de Capital Federal que lo del resto del país, con la sola excepción de diciembre del En el Gran Buenos Aires el aumento fue del 23,1% el primer semestre del 2009 contra el El interior del país ha tenido un crecimiento muy importante del 26,9% pero observamos una modificación del delito de robo a partir del operativo cerrojo y del control a los desarmaderos, en el 2001 el interior representaba solamente el 9,2% del total de los robos y en el 2009 estamos ya en el 19% del total de robos.

3 Qué ha pasado con esto? Los desarmaderos más grandes de la Argentina se han mudado, están en el interior del país y lo que vemos es un fenómeno de robar en el interior o en el GBA irse hacia esos desarmaderos ilegales y volver las piezas desarmadas para comercializarlas en el galponcito del fondo de los pseudo desarmaderos legales y que están vendiendo piezas robadas o de dudosa procedencia. Acá vemos la comparativa, año a año de lo que son las cinco zonas consideradas, Capital Federal, el GBA dividido ya en tres zonas, norte, oeste y sur y el interior del país, como vemos la zona que más subió fue el oeste del GBA, no es casualidad que haya una saga después lo vamos a ver por partidos, donde Merlo, Moreno, Rodríguez crecen, Rodríguez hace el pico, Rodríguez está en boca de todos por cualquier tipo de delito y cuando uno ve la problemática del lugar entiende porqué pasa lo que pasa y Luján que es quien sigue, también está muy alto. Como ven, el interior del país ha crecido mucho en cantidad de robos también y ahí es donde se ve claramente entre GBA y el interior del país el fenómeno del auto-robo. Acá vemos el resumen por zonas, donde tenemos la media del 17,7% y como se han comportado las distintas regiones con respecto a la media. Si vamos a ver, a desagregar los partidos de cada una de las zonas, si empezamos por la zona norte que fue dentro del GBA lo menos afectado, vemos la disparidad de situaciones que tienen los distintos partidos. San Isidro tiene una baja sustancial en el robo del orden del 28,4%, Escobar con un crecimiento del 74,3% San Martín y Pilar están en el orden del 43%, cada vez que publicamos estas cifras tenemos llamados de los intendentes, críticas. En la zona oeste no tenemos ningún partido con baja, Merlo con 42,7% de crecimiento, Moreno 67,4, Luján poco más del 80% y Rodríguez, que está entre ellos dos, un 184% de aumento en el robo, justo donde están los desarmaderos legales a la vista. Los acaban de escrachar con cámaras ocultas en la televisión y siguen operando perfectamente. Después nos mandan algún avisito, algunos amigos políticos o de las policías sobre estos temas, es hora de que se pongan a controlar, de fijarse quién está haciendo las cosas bien e ir a buscar a quién está haciendo las cosas mal. En cuanto a la zona sur, tenemos partidos que han subido muy poquito como el caso de Berazategui o Lomas de Zamora y otros donde realmente les fue muy mal como es el caso de Ezeiza. Otra cosa muy interesante de ver es la modalidad de robo. Clasificamos las modalidades de robo, en robo a mano armada o robo en la vía pública. Porqué hago esta aclaración? Porque para la policía está el robo y está el hurto, ahora también hay muchas discrepancias a la hora de tomar las denuncias cuando es hurto y también hay muchas discrepancias cuando en el momento de tomar la denuncia, cómo es influenciada la persona que fue

4 robada, cómo tiene que hacer la denuncia, es muy común que le digan, me robaron el auto, quién, una persona me robó a mano armada, o me rompió el vidrio o lo que sea y lo primero que le digan, es tiene que dejar el auto acá, vamos a llamar al fiscal, esto tiene que estar siete días, con lo cual lo primero que dice la persona es, me van a desmantelar el auto, qué tengo que decir para llevarme el auto ahora. Ese es el primer tema a considerar. El segundo tema a considerar que nos llamó poderosamente la atención es cómo está afectando la modalidad de robo al tema del fraude, que lo vamos a ver después a las compañías de seguros, es increíble ver a muchas compañías de seguros que no tienen departamentos anti fraudes o que sus departamentos anti fraudes son muy flojos, les están haciendo infinidad de denuncias de robo de autos en vía pública que tienen inmovilizador de llave de contacto, autos que son prácticamente imposibles de levantar como se dice en la jerga sino es con la llave, o sino es un robo a mano armada o un auto-robo, sin embargo muchas compañías no lo investigan. Vamos a ver como es la modalidad de robo en las distintas regiones en el país, un 73% del robo se ha estacionado en la vía pública y sólo un 27% es robo a mano armada, aclaremos que hace muchos años que la mayoría de los autos tienen inmovilizador de llave de contacto salvo los de baja gama o los autos más viejos, con lo cual no coincidiría con la estructura del parque automotor que tenemos hoy en día en la Argentina. En Capital Federal es mucho más claro, el 80% del robo es en vía pública y el 20% es a mano armada, en el Gran Buenos Aires es el 70 en vía pública y el 30% a mano armada y en el interior, el 85% es en vía pública y el 15% a mano armada. Si ven cómo va bajando el robo, esto también es un claro indicio de, aún modernizándose el parque automotor, teniendo más componentes electrónicos, cada vez se roba más autos de baja gama en la vía pública con lo cual es un indicio del auto-robo, autos que están asegurados, que puedo recuperar plata, que no se los puedo vender a nadie o que tuve un siniestro y lo declaro como robado. Yendo a cuáles son los 30 vehículos más robados y esto no está ponderado, o sea no tiene nada que ver con la frecuencia sino que son cantidades puras y duras, sigue encabezando el ranking el Fiat Duna, lo sigue el Gol, el Uno, el 147 y el 504 y si se fijan, hasta el Corsa, casi todos autos que nunca tuvieron inmovilizador de llave de contacto. Con lo cual, una persona viene y dice me lo robaron y si uno no lo investiga, es muy verosímil que se lo puedan haber robado en la vía pública. Hicimos la similitud de lo que pasa con la seguridad vial, una relación de cantidad de robos cada habitantes. Es muy común escuchar que se roban más autos porque hay más autos en la calle, los autos no se roban solos, tiene que haber gente que los robe. Y hay una relación entre la cantidad de autos que circulan y la cantidad de gente que tenemos, estamos viendo que ya en el año 2009 nos estamos arrimando a lo que eran las cifras previas a la crisis, llegamos a tener en el 2001, 138 robos cada habitantes y en el 2009 en los primeros seis meses, ya llevando a lo que sería, ponderando lo que sería el total del año estamos en 133 robos de autos cada habitantes.

5 El pico fue en el año 2002 con 183, esto es la parte de robos, después vamos a seguir vinculándolo. Quería hablar de la parte de fraudes y lo que estamos viendo y haciendo desde CESVI para el mercado asegurador argentino sobre el tema en cuestión. En el año 2007 el fraude realmente probado estaba en el orden del 1% del total de la siniestralidad, según datos surgidos de Sofia lo que representaban aproximadamente unos 25 millones de pesos. En lo que estamos viendo del 2009 van entre el 2 y el 3%, mucho más cerca del 3%, con lo cual estamos ponderando un ahorro del orden del 77%. A nivel mundial el nivel de fraude está en el orden del 10%, dependiendo mucho a que se considere fraude, si la magnificación de un siniestro también es fraude o no, pero a nivel mundial se considera que hay un 10% de fraude, algunos dicen que en la Argentina es mucho mayor, con lo cual la primer conclusión que se puede sacar es que hay mucho camino por recorrer en este tema. Qué acciones realizamos? Se aumentó la cruza de información a través de tener mayor cantidad de compañías de seguros aportantes y mejor calidad de datos, se mantienen reuniones mensuales para intercambiar experiencias, es muy jugoso por el hecho de compartir experiencias y sentirse que están peleando por la misma cuestión en común, es muy positivo. Se capacitó a empleados de distintas áreas, no solamente los que están trabajando en el área de fraudes o de siniestros. Siempre asimilo a la parte de fraudes o de siniestros con lo que pasa en una fábrica automotriz, que cuando algo sale mal miran a la gente de calidad, la gente de calidad es la que da el aviso, nada más, la que lo hizo mal es producción. En este caso cuando hay fraudes, no hay que mirar a siniestros ni al departamento de fraudes, hay que mirar a suscripción. Se realizó la 4º Jornada Internacional sobre Fraudes en el Seguro, nos enriquece mucho con las experiencias de otros países, ver que en muchas cuestiones somos muy parecidos y que la problemática es similar en otros lugares del mundo. Se implementaron distintas modalidades en la lucha contra el fraude, se implementaron controles técnicos automáticos y se automatizaron ciertos procesos de cruce de información que hace mucho más eficiente el análisis. En el sistema integrado Sofía están participando 28 compañías de seguros que las separamos en dos partes, lo que es cartera asegurada participan 22 compañías con un total de datos que se manejan constantemente y es un 43% del mercado, y en lo que es siniestros son 28 compañías que representan el 60% del mercado donde están asegurados 5 millones de vehículos. Estamos trabajando en automotores tanto lo que sea siniestros y pólizas, lo que son Riesgos Varios sólo en siniestros y estamos desarrollando accidentes de Vida y Accidentes Personales y ART.

6 En el tema de las reuniones mensuales que son aproximadamente 10, a las cuales concurren representantes de las 28 compañías que son los que están constantemente trabajando en este tema, para compartir casuística y experiencias, de encontrar soluciones en conjunto, realmente el hecho de involucrar da muy buenos resultados. Se capacitaron a empleados de distintas áreas dictados por los propios responsables de los departamentos de lucha contra el fraude y desde hace 2 años realizamos un encuentro anual para analistas del fraude, de forma tal que puedan compartir también sus experiencias. Este año ya se realizó una capacitación de 80 personas de 18 compañías, que son para empleados de distintos sectores de la compañía y no solamente de fraude, se realizó la 4ºta Jornada de Lucha contra el Fraude y este año vamos a realizar la 5º en el mes de octubre donde también vamos a hacer entregas de premios de lo que es primer Concurso Nacional de Lucha contra el Fraude con la idea es extenderlo el año que viene si es posible a países limítrofes. Algunas compañías también lanzaron sus propios concursos de lucha contra el fraude y algunos de ellos también a nivel internacional y la verdad es que a Argentina le ha ido muy bien con la parte de análisis y metodología en los procesos de investigación que tienen. Los controles automáticos disparan ciertos parámetros y alertas a los responsables de lucha contra el fraude para que analicen determinados tipos de casos y no pierdan tiempo en casos de menor valía o de menor costo. CESVI generó un sistema de consulta automático que les permite a las compañías agilizar todo lo que tenga que ver con el consumo de información acelerando los tiempos de análisis, el problema era que se generaban mucha cantidad de cruces y a veces se distraía la atención en algunos cruces que no eran tan relevantes, por más que había una ponderación y con esta automatización se va mucho más rápido para los que tienen indicadores de fraude más importantes. Yendo a las estadísticas de fraude y viendo por tipo de siniestro, tenemos que los siniestros de daños materiales participan en un 66% del total, lesiones un 18%, robos un 13% y destrucciones totales un 3. Pero cuando vemos los montos, las destrucciones totales junto a las lesiones son las que tienen promedios más altos, por eso es que muchas compañías se concentran más que nada en ellos aunque los daños materiales tienen el mayor porcentaje en cuanto a cantidad. Yendo a lo que es robo, vemos que el auto-robo participa en un 57% del total, estamos hablando de empresas que están trabajando fuertemente en el análisis de cruces que tienen departamentos anti fraude. La propia policía nos dice que están analizando fraudes y le preguntamos si ellos están preguntando en que compañías están asegurados esos sospechados, generalmente tienden a repetirse las compañías que son damnificadas y justamente en la mayoría de esos casos, son compañías que no tienen tipo de cruce de información con nadie.

7 El tema de reticencia es un 16% y así van bajando según el tipo de fraude y cuando vamos por los montos, obviamente el reclamo múltiple y el auto-robo son los más significativos y en tercer lugar está el tema de la reticencia. Cuando vamos a ver las modalidades de fraudes en general, los autos son robados y desaparecen para comercializar las piezas en el mercado clandestino para generar un mellizo con el fin de estafar a un tercero o a una aseguradora e hicimos un trabajo muy interesante durante 14 meses. Seguimos los autos que iban a los denominados resteros, muchos autos que son rechazados como destrucción total terminan siendo vendidos por el propio dueño a esta gente que se dedica a compra y venta de autos siniestrados. Sobre una cantidad de 335 vehículos considerados por el sistema integrado Sofía, detectamos 208 y de esos 208, 31 terminaron en fraude, o sea un 15% de los vehículos que hemos visto que estaban en los resteros terminaron en fraude. Es culpa del restero? No estamos diciendo esto, en la gran mayoría la culpa es de las propias compañías de seguros, de esta cantidad de casos la mitad no tenía inspección previa, con lo cual no es cuestión de demonizar al restero pero sí saber que terminan inexorablemente gran cantidad de ellos siendo fraudes, pero que el responsable de que ese fraude se cometa, en gran medida es la propia compañía. En conclusión, de éstos el 15% se detectó fraude o se siguen investigando los mismos y las las acciones que hicimos fue desarrollar el centro de reciclado de vehículos, de forma tal de concentrar la información, la documentación de esos vehículos, así no generamos nuevos fraudes y estamos trabajando en que se implemente de una vez por todas lo que está previsto en la Ley de Autopartes que es la denuncia de los vehículos que tienen daños que son mayores al 50% del valor del mismo. Otra herramienta para combatir el fraude que nos está dando muy buenos resultados es el tema de Cleas, en Cleas se pregona la reparación de la unidad evitando la doble indemnización de los siniestros y la magnificación de daños. Hemos hecho un estudio de mercado donde la gente, el asegurado o el tercero, nos dice que quiere que le reparen el auto lo antes posible, no quiere que le paguen ni que le den vueltas, quiere que le arreglen el auto. Acelera mucho los tiempos de tramitación, evita muchos conflictos y la mejor forma de demostrarlo fueron datos de las propias compañías de seguros que midieron desde septiembre de 2007 que empezó el sistema a hoy, como fue la baja de la judicialización en las distintas compañías. Tuvo una baja en la judicialización del 60% hasta llegar a valores que están entre el 80 y el 84%. Además de la baja de la judicialización, hay bajas de reservas, hay bajas de tiempos

8 administrativos, no hay erogaciones en abogados, con lo cual el sistema en el cual hay 9 compañías trabajando, está dando muy buenos resultados.

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