Tarjetas de Crédito riesgo y enfoques de supervisión

Transcripción

1 Tarjetas de Crédito riesgo y enfoques de supervisión

2 El abordaje de nuestra charla. Un Vistazo a.. Evolución del Negocio Perspectiva Digital del Negocio Gestión del Riesgo Emisor Balance entre Oportunidad - Prudencia - Proporcionalidad Cadenas de Valor del Negocio Control, Riesgo y Normativas

3 Una Creciente cantidad de participantes. Franquicias Visa Master Card Amex Diners Club Participantes Emisores Adquirentes s Comercios Otros Participantes Procesadores Facilitador de pagos (antes PSP) Servicios de Web Organizaciones independientes (ISO) Redes de Cajeros Proveedores de Aplicaciones de Pago Proveedores de Terminales y Cajeros Fabricantes de Plásticos Personalizadores de Tarjetas Mantenimiento de terminales Integradores APPs - APIs Otros

4 De un esquema tradicional..

5 a un volumen de participantes mayor con una propuesta digital

6 On Line Física Un Ecosistema en constante crecimiento en la nueva experiencia de pagos. Mobile POS NFC EMV Banda Magnética Impresión Manual Tokenization Card on File 3D Security Manual Data Imput

7 Horizontes Tecnológicos, su impacto en medios de pago

8 Horizontes Tecnológicos, su impacto en medios de pago

9 Horizontes Tecnológicos, su impacto en medios de pago

10 Tecnología y datos generando una nueva experiencia de compra:

11 Una mas amplia perspectiva de Riesgo y Control. Adquisición Contracargo Autorización Liquidación Quien puede atacar la institución: Cual es el impacto del Fraude Conciencia en todo nivel la organización Criminales Comunes Crimen Organizado L-I Comercios Provedores Terceros Empleados s Financiero Reputacional Imagen Marca Otros Negocio Basada en riego Cumplir Normativa Reglamentos Operativos Monitorear Actividad Monitorear Transacciones Probabilidades de Ocurrencia. Desarrollo ambiente seguro

12 Una mas amplia perspectiva de Riesgo y Control. Procedimiento Operativos Control de Proveedores Metodologías Física Banda Magnética EMV Mobile POS NFC Investigación Operaciones EXITO Comercial Monitoreo Impresión Manual On Line Riesgo Servicio Tokenization 3D Security Card on File Seguridad de la Información Análisis de Información Manual Data Imput Informes Gerenciales Personal Especializado

13 Una mas amplia perspectiva de Regulación y Control. Entes Bancarios Reguladores Normas y Reglamentos Reglamentos Operativos Certificaciones Técnicas Cambios de Responsabilidad Requisitos del contrato Estados de Cuenta Gestiones de Cobranza Obligaciones de Información Derechos de acceso, rectificación y cancelación Protección de los datos personales Régimen de Responsabilidad Regulación Normas de Hacienda Regulación Ministerio de Economía Bancos Centrales (Efectivo) Oficialía de Cumplimiento Oficina del Consumidor Regulación de Usura Regulación de Comisiones Cámaras de Comercio

14 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Inteligencia de Negocios Desarrollo de Cartera Innovación y Desarrollo Un negocio exitoso requiere mas cadenas de valor.. Con impacto incremental en áreas de control Definición de Producto Gestión de la Big Data Activación de Cuentas Desarrollo de Ecomerce Captación Cuentas Procesamiento Crédito Segmentación - Clouster Estrategias de Uso Desarrollo de Tokenización Emisión Tarjetas Autorizaciones Descriptiva y Pred. Hábitos Consumo Fomentar Saldos Aceptación /Acceso (Marcas) Facturación al Proceso de Pagos Ejecución y Definición de Canales Retención Proactiva y Reactiva Plataformas Móviles / Gestión Comercial Servicio al Cliente Promoción y Retención Decision Analytics Fidelización y Reconocimiento Economía Colaborativa Cobranzas Adm. Fraudes Administración información Racionalizar inversión Programa de Lealtad Pagos sin Contacto Adm. Negocio Emisor

15 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Captación Cuentas Procesamiento Crédito Definición de Producto Propuesta Tradicional Emisión Tarjetas Autorizaciones Facturación al Nueva enfoque en la generación de productos Proceso de Pagos Servicio al Cliente Sentido de Pertenencia Promoción y Retención Afinidad Cobranzas Prestigio Adm. Fraudes Áreas de Interés Adm. Negocio Emisor

16 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Captación Cuentas Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Crédito en actitud de Compra Autorizaciones Modelos de Remuneración Facturación al Ventas Colaborativa Telemercadeo Suplantación Identidad Proceso de Pagos Servicio al Cliente Ventas Digitales Ventas Directas Productividad Compromiso de información Promoción y Retención Cobranzas Imagen y Prestigio Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

17 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Captación Cuentas Procesamiento Crédito Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Segmento (Bajo, Medio Alto) Canales de Adquisición Autorizaciones Plataformas de Scoring Riesgo Precio Facturación al Proceso de Pagos Administración de líneas de crédito Aumentos de Líneas Servicio al Cliente Transferencia de Saldos Segundas Tarjetas Promoción y Retención Cobranzas Ventas Cruzadas Reducción de Líneas de Crédito Adm. Fraudes Limite de Crédito Único Política de Sobregiro Adm. Negocio Emisor

18 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Emisión Tarjetas Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Autorizaciones Fabricación de Plásticos Facturación al Proceso de Pagos Empresas de Mensajería Centros de Embozado Servicio al Cliente Promoción y Retención Cobranzas Procesos de Formalización Generación de Kits Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

19 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Autorizaciones Captación Cuentas Procesamiento Crédito Parámetros Correctos Emisión Tarjetas Autorizaciones Revisión de Limites Razones Tarjeta Presente Indicadores de Autorizaciones Facturación al Proceso de Pagos Volumen Internacional Tarjeta NO Presente Servicio al Cliente Coordinación Riesgo Negocio Uso en el Exterior ecomerce Promoción y Retención Volumen Doméstico Cobranzas Adm. Fraudes Lucro Cesante Costo Oportunidad Cuentas Comprometidas Adm. Negocio Emisor

20 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Facturación Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Estados de Cuenta Físicos Autorizaciones Correos Electrónicos Facturación al Proceso de Pagos Mensajería de Texto Servicio al Cliente Apps Promoción y Retención Cobranzas Quiosco de Consulta Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

21 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Proceso de Pagos Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Autorizaciones Facturación al Alto impacto en Retención Alto Impacto en Aceptación Proceso de Pagos Servicio al Cliente Plataformas Digitales Pagos de Conveniencia Promoción y Retención Cobranzas Parámetros Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

22 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Servicio al Cliente Captación Cuentas Procesamiento Crédito Índice de Abandono Emisión Tarjetas Autorizaciones Facturación al Eficiencia en la Gestión Flujos y Actividades de Gestiones Proceso de Pagos Servicio al Cliente Promoción y Retención Sistemas Automatizados Certificación Normas Industria Cobranzas Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

23 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Promoción y Retención Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Influencia en la decisión de compra Autorizaciones Facturación al Proceso de Pagos Impacto en Reservas y métodos de Estimación. Posibilidad de Marcas Compartidas Servicio al Cliente Promoción y Retención Cobranzas Adm. Fraudes Inversión del programa de Lealtad Inversión por cuenta en promoción Adm. Negocio Emisor

24 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Cobranzas Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Gerencial Estructura Personal Horarios Capacidad Instalada Compensación Variable Autorizaciones Facturación al Estrategias de cobros Procesos Herramientas de Mitigación Estrategias Proveedores Resultados Proceso de Pagos Servicio al Cliente Tecnología e Inteligencia de negocio Sistema Reportes Promoción y Retención Plan de Acción Acciones Cobranzas Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

25 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Administración Fraudes Captación Cuentas Procesamiento Crédito Emisión Tarjetas Autorizaciones Facturación al Proceso de Pagos Servicio al Cliente Promoción y Retención Prevenir Políticas, Herramientas tecnológicas, estrategias que ayuden a prevenir el fraude antes de que ocurra. Proteger Proveer estándares de seguridad. Evitar que datos sensibles sean vulnerados. Almacenamiento y procesamiento correcto de datos. Responder Monitorear y administrar el Fraude para asegurar que el impacto sea minimizado mediante acciones oportunas. Cobranzas Adm. Fraudes Adm. Negocio Emisor

26 Tradicional Negocio Tarjetas de Crédito Definición de Producto Nuevas funciones en la administración del negocio emisor Captación Cuentas Procesamiento Crédito Business Analytics Emisión Tarjetas Inteligencia de Cobranza Autorizaciones Facturación al Proceso de Pagos Servicio al Cliente Promoción y Retención Administración Centro EMISOR Desarrollo de Cartera Ventas Digitales Conversión Digital Laboratorio de Riesgo Cobranzas Área de Calidad Adm. Fraudes Business Intelligence Adm. Negocio Emisor

27 Un Negocio Emisor con mas cadenas de valor Gestión de la Big Data Product Portafolio Optimization Segmentación - Clouster Engagement Index Inteligencia de Negocios Descrip. y Pred. Hábitos Consumo Administración información Ejecución y Definición de Canales Decision Analytics

28 Un Negocio Emisor con mas cadenas de valor Activación de Cuentas Market Basket Analysis Estrategias de Uso Desarrollo de Cartera Racionalizar Programa de Lealtad Fomentar Saldos Fidelización y Reconocimiento Retención Proactiva y Reactiva

29 Un Negocio Emisor con mas cadenas de valor Desarrollo de Ecomerce Speach Analytics - AI Desarrollo de Tokenización ChatBot - AI Nuevas Tecnologías Aceptación-Acceso (Marcas) Audiencias Digitales Plataformas Móviles / Gestión Comercial Economía Colaborativa

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