Prevención del Lavado de Dinero y Bank Secrecy Act. Edward Monahan, Director Servicios Asesoría Regulatoria

Transcripción

1 Prevención del Lavado de Dinero y Bank Secrecy Act Edward Monahan, Director Servicios Asesoría Regulatoria

2 Agenda En qué consiste el Lavado de Dinero? Evolución de las leyes PLD Trasfondo Político tico: Acto Patriota 2001 Programa PLD y Capítulos Patriotas Requerimientos Regulatorios Adicionales Consideraciones a Futuro

3 En qué consiste el Lavado de Dinero? Encubrir el origen y disfrazar la procedencia de recursos financieros derivados de actos ilegales e ilícitos citos. Legitimizar la plata sucia.

4 Legitimización de Capitales Lavar Dinero en Efectivo Efectivo: Introducir fondos en efectivo al sistema financiero a través de transferencias múltiples y transacciones dispersas para limpiarlo. Convertir los efectivos: Transformar sumas importantes de efectivo a saldos financieros, depósitos legítimos o instrumentos negociables. Convertir Invertir recursos legitimizados en activos: inmobiliaria, bonos o participaciones en negocios.

5 Motivos Típicos? Encubrimiento de Actividad Ilícita Evasión Impositiva Financiamiento del Terrorismo

6 Metodología de Legitimación Recursos Ilícitos Colocar Traspasar y Encubrir Legitimizar

7 Metodología de Legitimación Recursos Ilícitos Colocar Traspasar y Encubrir Legitimizar La fase inicial....colocar recursos ilícitos dentro del sistema financiero es es el punto de mayor vulnerabilidad del lavador.

8 Colocar Introducir los recursos ilícitos al sistema financiero ( o bien llevar el efectivo físicamente al extranjero) es el paso decisivo en el proceso de legitimizar los capitales. Convertir el efectivo en activo financiero (cuenta bancaria u otra inversión legítima tima)

9 Traspasar y Encubrir Traspaso: Transacciones múltiples que por volúmen y carácter cter complejos pueden parecer legítimas y normales. Encubrimiento: Obfuscar y oscurecer la procedencia de los fondos ilícitos para convertirlos en depósitos comunes y corrientes.

10 Legitimización Recursos maquillados para aparentar ser lícitos. Transacciones transparentes Disfrazar las procedencias ilegales (difícilmente pueden distinguirse los depósitos legales de los ilegales)

11 Evolución de las Leyes PLD

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13 Evolución de las Leyes PLD Bank Secrecy Act 1970 Money Laundering Control Strategy Act 1986 Suspicious Activity Reporting & KYC 1996 USA PATRIOT Act

14 Bank Secrecy Act (BSA( BSA) Ley de Reportaje Obligatorio: Transacciones en Efectivo y Transferencias con el Extranjero Registro y Reportaje de Transacciones

15 Bank Secrecy Act Legislación Adoptada en 1970 Propósito: Prevenir Evasión n Fiscal Aspectos Claves: Registro y Almancenaje de Transacciones Reportaje Reporte de Transacciones en Efectivo ( CTR ) Transferencias por Wire Reporte de Actividad Sospechosa ( SAR )

16 Transacciones en Efectivo (CTR) Los bancos, financieras y agentes de cambio tienen obligación de llenar el formulario federal #4789 de registro de transacciones en efectivo superiores al $10,000. Se transmite al IRS.

17 Registro de Transacciones por Wire Las siguientes categorías as de información deben registrarse para transferencias por Wire: Identificación del remitente/beneficiario Identificación de los bancos que participan en las transferencias Documentación de la transacción

18 Reporte de Actividad Sospechosa (SAR) Formulario Federal #TD F

19 Reportaje SAR: Criterios Claves 1. Transacciones evidentemente Ilícitas citas: Todas y sin Límites 2. Transacciones potencialmente ilícitas en que: Los montos superan los US$5,000 y un beneficiario/remitente remitente puede ser identificado Los montos supuestamente ilícitos superan los US$25,000 y no hay un sospechoso preciso 3. Cualquier tranacción superior a los US$5,000 que aparenta tener vínculos ni lícitos ni legales.

20 Transacciones típicamente Sospechosas Depósitos con billetes de mayor cantidad Cancelación de préstamo con recursos no identificados Transacciones originadas en bancos/financieras de Fachada ubicados en los Paraísos Fiscales Depósitos realizados por terceros no calificados Transferencias a países que no gozan de sistemas regulatorios desarrollados

21 Transacciones típicamente Sospechosas Ingreso de unas transferencias desde un pais con escaso sistema supervisorio o regulatorio Cantidades mayores y redondas Transferencias que sirven cancelar grandes préstamos de largo plazo Depósitos en efectivos que se traducen a otros activos financieros.

22 1,200,000 1,000, , , , ,000 Registro de los SARs en el período (FinCen SAR Activity Review 2004) 0 '96 '97 '98 '99 '00 '01 '02 ' Total

23 Plazos Obligatorios para Despachar (a la FinCen) la planilla SAR Plazo = Entrega del formulario en forma expedita Sospechoso Específico = 30 Days Sospechoso No Específico = 60 Days

24 Inmunidad Legal para los que Informan o 31 USC 5318(g)(3)(A) o Otorga inmunidad legal (civil) a los que han reportado (delatado) actividad delictiva e ilícita cita.

25 Trasfondo Político

26 Acto Patriota 2001 Uniting and Strengthening America By Providing Appropriate Tools Required to Intercept and Obstruct Terrorism Capítulo III International Money Laundering Abatement and Financial Anti- Terrorism Act of 2001 Ley autorizada el 26 de octubre de 2001

27 Acto Patriota: Aspectos Principales Enmienda al Acto BSA de 1970 Se aplica a la vigilancia de transacciones con entidades financieras extranjeras y clientes no nacionalizados ( NRA ) Ampliar cobertura de la BSA a las instituciones no bancarias financieras, corredoras de bolsa, cambistas, etcétera tera Obliga a que las instituciones adiestren programas íntegras de PLD (Capítulo 352)

28 Acto Patriota: Aspectos Principales Los bancos tienen obligación para: Implementar un programa formal de PLD No permitir transacciones con entidades de fachada Certificar la integridad de las instituciones financieras extranjeras Implementar un programa de Conocer al Cliente (KYC) Participar en programas de suministro de información n al FinCen

29 Programa de PLD Capítulo 352 1) Oficial encargado formalmente para ejecutar la implementación plena del programa de PLD 2) Políticas y procedimientos para sustentar un programa comprensivo de controles internos 3) Entrenamiento PLD de ejecutivos, oficiales y empleados 4) Auditoría independiente y análisis detallado de los sistemas de control interno

30 1) Oficial encargado del programa de PLD Cargo designado por Junta Ejecutiva Un profesional altamente calificaado: Experiencia demostrada Conocimiento del Marco Regulatorio de PLD Obligaciones para Instituciones Financieras Autoridad y Peso Recursos Adecuados

31 2) Políticas ticas,, Procedimientos y Sistema de Controles Internos Políticas actualizadas e íntegras Procedimientos que se prestan a controlar (entre otros varios elementos): Aperturas de cuentas Monitoreo de transacciones y clientes Categorización de riesgos por producto, servicio y cliente Controles para asegurar y registrar ejecución de procedimientos

32 2) Controles Internos: Tareas Cuentas de Individuos Documentos Oficiales Oficiales (Licencia de Conducir, Pasaporte, Cédulas, Documentos Nacionales) Ubicación físcia de residencia del cuentahabiente Procedencia de depósitos (énfasis en efectivo) Referencias confiables y lícitas mayores) citas (para cuentas

33 2) Controles Internos: Tareas Cuentas Corporativas Verificación de las Escrituras Constituyentes de la entidad (licencias, documentación de carácter cter impositivo, etcétera tera) Identificación de accionistas principales Documentación y constancia de referencias Procedencia de depósitos Balances e información de auditoría Desglose de actividad actual y anticipada

34 2) Controles Internos: Tareas Sistemas informáticos que respaldan: Identificación de transacciones en efectivo Identificación de clientes riesgosos (al establecer relación comercial) (al intentar Vigilancia intensiva de actividad que inspira sospecha Registro y almacenaje de transacciones

35 3) Entrenamiento PLD Programa debe tratar, a lo mínimo, m de los siguientes temas: Contexto del marco formal de regulación nacional Leyes y administración de regulaciones Casos ejemplares históricos y prácticos de legitimación de capitales y sus aspectos ilícitos citos. Entrenamiento continuo que contempla modificación de leyes e implementación n de nuevas regulaciones. Orientación sobre los riesgos PLD en la provisión de los productos y servicios a los clientes. Registro de asistencia de los oficiales y empleados Costos a la institución (financieros y de imágen gen) ) y sus oficiales que supone la falta de cumplir.

36 4) Auditoría Independiente La auditoría debe ejecutarse en base a procedimientos que contemplan verificar acatamiento con todas y cada una de las leyes y regulaciones vigentes Auditores plenamente capacitados y actualizados en el tema PLD. Informes detallados y de carácter cter específico al tema PLD. Las inspecciones de auditoría deben de realizarse con independencia de los departamentos repectivos de 1)Compliance y 2) BSA. Las deficiencias identificadas en los informes de inspección deben corregirse en forma acelerada.

37 Capítulos del Acto Patriota: : 326 Programa Identificación del Cliente (CIP) El CIP debe ser: Consecuente con el grado de institución bancaria (grande vs. pequeño; ubicación; productos; enfoque of negocios) Forma parte de las políticas PLD escritas y aprobadas; Es un programa formal autorizado por la Junta de Directores y la Dirección General.

38 Capítulos del Acto Patriota: : 326 Programa Identificación del Cliente (CIP) Apertura de Cuentas Categorizar a los Cientes por Riesgo Hacer filtrar nombres de clientes por listas anti- terroristas,, OFAC y otras. Informar a los clientes sobre procedimientos de revisión n de información. n. Registración y almacenaje de información sobre transacciones y clientes. Procedimientos específicamente diseñados para evaluar riesgos de cliente, productos y servicios.

39 Capítulos del Acto Patriota: : 312 Revisión Adicional para Cuentas de Corresponsales y Banca Privada Revisión intensificada ( EDD ) para cuentahabientes no nacionales y extranjeros Revisión intensificada ( EDD ) para cuentas de corresponsalía de bancos off-shore y los que operan en países preocupantes para LD. Certificación de clientes corresponsales

40 Capítulos del Acto Patriota: : 312 Revisión Adicional para Clientes de Banca Privada Cuentas con depósitos mayores que superan los US$1MM pueden considerarse el enfoque inicial. Revisión intensiva para las personas políticamente prominentes (PEPs) Una revisión n anual de auditoría que apunta identificar clientes (individuos y entidades) de carácter cter ilícita, encubierta y oscura.

41 Capítulos del Acto Patriota: : 313 Prohibidos los Bancos de Fachada Se prohibe mantener cuentas de bancos fantasmas en jurisdicciones narcoestatales y terroristas. Salvos casos en que esas institutciones formasen parte de bancos legítimos y reconocidos. EDD para identificar clientes de clientes. Identidad respaldada por Certificación.

42 Capítulos del Acto Patriota: : 313 Prohibidos los Bancos de Fachada Certificación de Cuentas de Corresponsalía Identificación de los acionistas verdaderos Un banco banco (incluso las sucursales y agencias de bancos internacionales) tiene que designar un representante legal para responder a encausamientos legales presentadas en EE.UU. Un banco debe responder a los órdenes regulatorios que instruyen cerrar cuentas no deseables.. No responder en forma expédita puede ocasionar sanciones y multas.

43 Aspectos Regulatorios Adicionales

44 Entorno Regulatorio en proceso de Evolución Rápida Marco PLD intensivo,, continuo y duro Definición de los procedimientos específicos de las inspecciones BSA (por( medio del Manual de Exámen FFIEC) sirven para aclarar y sistematizar Las Reglas de inspecciones PLD Órdenes regulatorios que pueden contemplar sanciones monetarias mayores: : Civil Money Penalities ( CMP ) Expectativas agresivas de los inspectores federales y estatales: : Ni Períodos de Gracia ni inspecciones que hacen caso omiso de deficiencias. Las agencias federales y estatales cuentan con inspectores especialistas en el tema PLD. Las inspecciones son concentradas y específicas ficas.

45 OFAC Office of Foreign Assets Control U.S. Treasury Department Unidad administrativa del Ministerio de Finanzas que ejecuta e implementa las sanciones económicas: 1) al comercio exterior con países prohibidos, 2) organizaciones terroristas y sus patrocinadores y, por supuesto, 3) las organizaciones narcotraficantes.

46 OFAC Office of Foreign Assets Control U.S. Treasury Department Países que han figurado en las listas históricas de prohibición: - Iran, Iraq, Libya, Yugoslavia, Cuba, North Korea, Unita (Angola), Burma, and Sudan. Organizaciones terroristas: : Taliban, Hamas, grupos paramilitares en Iraq y Libano, narcotraficantes, ciertos bancos y financieras (cambistas, grupos sin fines de lucro, casas de inversión privada y particular,, servicios de transmisión n de fondos, etcétera tera) ) y SDN y los denominados SDGT. Listas actualizadas mensualmente

47 Financial Action Task Force (FATF) Organización multilateral e inter-gubernamental (34 países miembros) Instruye políticas de PLD a nivel nacional e internacional Establecido por la Reunión G-7 7 en Paris en 1989 para evaluar, crear e instrumentar medidas PLD a nivel internacional Desde 1990 FATF ha emitido unas 49 recomendaciones que, a su vez, derivó en políticas para combatir la legitimación n de capitales, cooperar con organismos de policía a y los sistemas jurídicos nacionales.

48 Lista de Sanciones Civiles Organización UBS 7 de Mayo, 2004 Riggs National Corporation and Riggs International Banking Corporation 14 de Mayo, 2004 Standard Chartered PLC 8 de Octubre,2004 Orden Disciplinario Orden de pago de multa civil de $100,000,000 por Red de Control de Crímenes Financieros de EE.UU. (FinCEN) Cease & Desist por FRB OCC y FinCEN impusieron multa civil de 25 millones Acta de Consentimiento con la Reserva Federal Deficiencia Llevó a cabo transacciones ilegales ECI con Cuba, Libia, Irán y Yugoslavia y violó un contrato con la organización que prohíbe a UBS negociar o comercializar con países sancionados Falla en la identificación y reporte de transacciones sospechosas Falla en la identificación de cuentas de alto riesgo Proceso de Apertura de cuentas inadecuado y reportes de transacciones en efectivo inexactos Políticas y procedimientos relativos a banca corresponsal

49 Lista de Sanciones Civiles Organización Banco de Chile Sedes de Miami y New York 1ero de Febrero, 2005 Arab Bank 24 de Febrero, 2005 Orden Disciplinario Cease & Desist por FRB Acta de Consentimiento por OCC OCC y FinCEN aplicaron multa civil de 3 millones Acta de Consentimiento por OCC OCC y FinCEN aplicaron multa civil de 24 millones Deficiencia Falla en la identificación y reporte de transacciones sospechosas Falla en la identificación de clientes de alto riesgo y PEPs Programa antilavado débil Monitoreo de transacciones inadecuado Falla de reporte de transacciones sospechosas Programa antilavado débil Bank of New York 8 de Noviembre, 2005 Acuerdode No Enjuiciamiento por Oficina de Fiscales Federales en Dttos Este y Sur de NY Banco pagó 38 millones como restitución y confiscación. Falla de reporte de transacciones sospechosas Procedimientos Conozca a Su Cliente débiles Sistemas de monitoreo de transacciones inadecuados

50 Lista de Sanciones Civiles Organización ABN AMRO 19 de Diciembre, 2005 Bank Atlantic 26 de Abril, 2006 Israel Discount Bank of New York 31 de Octubre, 2006 Orden Disciplinario FinCEN impuso multa civil de 80 millones FinCEN impuso multa civil de 10 millones FinCEN impuso multa civil de 12 millones Deficiencia Sistemas de monitoreo de transacciones inadecuados Falla de reporte de transacciones sospechosas Procedimientos Conozca a Su Cliente débiles Programa ALD inadecuado Falla de reporte de transacciones sospechosas Procedimientos Conozca a Su Cliente débiles Sistemas de monitoreo de transacciones inadecuados Falla de reporte de transacciones sospechosas

51 Sanciones Económicas Multas Asesoradas Millones US$ $200 $150 $100 $50 $0 $174.6 $76.2 $13.3 $ Año

52 Consideraciones a Futuro

53 Retos a Futuro Lograr interpretar y entender las regulaciones básicas. Contratar oficiales capaces con dominio del tema PLD. Saber cómo evaluar, adquirir, implementar y utilizar sistemas automatizados de monitoreo e identificación de actividad sospechosa. Formar e implementar una auditoría independiente. Identificación de riesgos globales y específicos a las instituciones. Llegar a poder conocer al cliente ( KYC )

54 Novedades del entorno de Cumplimiento de Normatividad PLD Programas de CIP en plena implementación: : no hay prórogas rogas continuos e indefinidos. Demanda para diagnósticos externos PLD. Inspecciones de intensidad y fuerza. Designación n de oficiales de BSA independientes del Depto.. de Cumplimiento y Auditoría Interna. Monitoreo automatizado y tecnológico es una expectativa de base de los inspectores.

55 Preguntas sobre Temas? Edward Monahan

56 Anexo Acto Patriota 2001: Desglose de Elementos Esenciales

57 Un Tour del Cumplimiento Anti-Lavado de Dinero ( ALD( ALD ) El Titulo III de la Ley Patriota de los EEUU, titulada la Ley de 2001 para la Supresión Internacional del Lavado de Dinero y de la Financiación de Actividades Terroristas Exige también: Programas de Identificación del Cliente ( CIP en ingles) Debida Diligencia General y Mejorada para las Cuentas de Corresponsalía Extranjeras Debida Diligencia General y Mejorada para las Cuentas Bancarias Privada Compartir Información con las Autoridades y El Cumplimiento de Anti-Lavado de Dinero a los Negocios de Servicios Monetarios ( NSM )

58 Programa de Identificación n del Cliente ( CIP en inglés) La ley es la sección 326 de La Ley Patriota La ley modifica el Título 31, Art del Código de los EEUU. La norma que implementa la ley es 31 CFR

59 Objetivo y Requisitos del CIP El objetivo es permitirle al banco creer razonablemente que conoce la verdadera identidad de sus clientes Por escrito Evaluación n de Riesgos

60 Quién n es un Cliente? Persona física f o jurídica que abre una cuenta nueva Persona física f que abre una cuenta nueva en nombre de otra persona que carece de capacidad legal Persona natural que abre una cuenta nueva en nombre de una entidad sin existencia legal

61 Qué es una nueva cuenta que se abre? Es una relación n bancaria formal de prestación n o participación n en servicios Incluye: Cuenta de depósito Cuenta de crédito Otra extensión n de crédito Casillas de seguridad

62 Requisitos Mínimos M del CIP Obtener cierta información requerida de los clientes Verificar la identidad de los clientes Mantener registros y retención de datos Comparar con listas del gobierno Notificar adecuadamente a los clientes

63 Cuentas de Corresponsalía a Extranjeras La ley es la sección n 312 de la Ley Patriota La norma que implementa la ley es 31 CFR

64 Definiciones de Cuentas de Corresponsalía Con respecto a la Diligencia Debida Normal: : una cuenta establecida para una entidad financiera extranjera para recibir depósitos, o hacer pagos u otros desembolsos en nombre de la entidad financiera extranjera, o para manejar otras transacciones financieras relacionadas a la entidad financiera extranjera. Con respecto a la Diligencia Debida Intensificada: : una cuenta de corresponsalía es una cuenta establecida para un banco extranjero para recibir depósitos, o hacer pagos u otros desembolsos en nombre del banco extranjero, o para manejar otras transacciones financieras relacionadas al banco extranjero.

65 Diligencia Debida Normal Incluir políticas, procedimientos y controles basados en riesgos diseñados razonablemente para detectar y reportar lavado de dinero Tomar en cuenta los factores de riesgos, como: Mercados de la institución n financiera extranjera Naturaleza del negocio de la institución n financiera Tipo y finalidad de la cuenta Actividades anticipadas Naturaleza y duración n de la relación La jurisdicción n de la constitución n o licencia Otra información Determinar si se debe de aplicar Debida Diligencia Mejorada

66 Diligencia Debida Intensificada Las normas son 31 CFR (b) y (c) Publicadas el 9 de agosto de 2007 Efectivas el 10 de septiembre de 2007 Aplicables a partir del 5 de febrero de 2008 para cuentas establecidas después s de esa fecha Aplicables a partir del 5 de mayo de 2008 a cuentas establecidas antes del 5 de febrero de 2008

67 A A quién n se le aplica? Definitivamente, a ciertos bancos extranjeros, que son los que operan: Bajo licencia bancaria extraterritorial Bajo licencia bancaria expedida por una jurisdicción calificada como país s no cooperante en la lucha contra el lavado de dinero Bajo una licencia bancaria expedida por un país s calificado como país s que amerita medidas especiales

68 Diligencia Debida Intensificada Se exige para cuentas de ciertos bancos extranjeros de riesgo alto la diligencia debida normal y las siguientes medidas razonablemente dirigidas a: Realizar un examen mejorado que debe de reflejar el riesgo Determinar si el banco extranjero ofrece cuentas de corresponsalía a a otros bancos extranjeros Determinar la identidad de cada propietario para bancos no cotizados públicamentep

69 Cuentas Bancarias Privadas La ley es también n la Sección n 312 de la Ley Patriota La norma que implementa la ley es 31 CFR Exige políticas, procedimientos y controles específicos de ser necesario más m s exigentes para cuentas bancarias privadas.

70 Qué es una cuenta bancaria privada? Es una cuenta, o combinación de cuentas, mantenidas en un banco que: Exige un deposito mínimom no menos de $1,000,000 Se establece en nombre o para el beneficio de una o mas personas no-estadounidenses Se le asigna un agente como nexo

71 Diligencia Debida Se exige que el programa de Debida Diligencia incluya, como mínimo: m Determinar de la identidad de los titulares nominales y beneficiarios Determinar si es una personal expuesta políticamente ( PEP ) Determinar el origine de los fondos depositados Determinar el propósito de la cuenta Determinar las actividades anticipadas de la cuenta Revisar la actividad de la cuenta

72 Quién n es una Persona Expuesta Políticamente ( PEP( PEP )? Un PEP es: Un (o ex) alto funcionario de las ramas ejecutiva, legislativa, administrativa, militar o judicial de un gobierno extranjero (no de EEUU) alto funcionario de un importante partido político extranjero, o alto ejecutivo de una empresa de un gobierno extranjero

73 Quién n es una Persona Expuesta Políticamente ( PEP( PEP )? Un PEP también n puede considerse como: una corporación, empresa u otra entidad creada por dicho funcionario o para su beneficio, la familia inmediata del político extranjero de alto nivel, que incluye los padres, hermanos, cónyuge, c hijos y parientes políticos un asociado cercano de un político extranjero de alto nivel, el cual es una persona ampliamente conocida públicamente p como alguien asociado cercanamente con el individuo

74 Qué significa un Alto Funcionario? Es un individuo que tiene una autoridad sustancial sobre política, operaciones o el uso de recursos que le pertenecen al gobierno extranjero

75 Quién n es un Alto Funcionario? Para determinar esto, deben de evaluarse los siguientes factores: Las responsabilidades oficiales La naturaleza del titulo (honorario o una posición asalariada) El nivel de autoridad del individuo sobre actividades gubernamentales y otros funcionarios, y Si el cargo le da acceso a una cantidad significante de fondos o activos del gobierno

76 Diligencia Debida Intensificada Con respecto a una cuenta bancaria privada de un PEP, se debe de incluir una investigación n y vigilancia más m s exigente con el propósito de detectar transacciones que involucran fondos u activos derivados de la corrupción n extranjera.

77 Pedidos de Información: n: Provisión n de Información n a las Autoridades El capítulo 314(a) del Acto Patriota y la regla 31 CFR Solicitud de las Autoridades policíacas a FinCEN Una respuesta obligatoria de la Entidad Financiera al acusar recibo de una la Solicitud de FinCEN.

78 Pedidos de Información: n: Provisión n de Información n a las Autoridades Se exige la implementación n de políticas, procedimientos y procesos Uso de la información Confidencialidad Documentación

79 Pedidos de Información: n: Provisión n de Información n a las Autoridades Estadísticas sticas sobre los pedidos del Capítulo 314(a): Se han procesado 699 solicitudes entre 1 de noviembre 2002 y el 11 de septiembre de 2007 De las 699 solicitudes, 247 se relacionaban al terrorismo, y 452 al lavado de dinero Las investigaciones identificaron a 6,056 sujetos. De estos, las entidades financieras notificaron 39,526 aciertos Esto resulto en más m s de $46 millones de dólares d localizados, 129 arrestos, y 16 condenas.

80 Negocios de Servicios Monetarios ( NSM ) Según n la regla 31 CFR (uu uu)(1) )(1)-(6),(6), un NSM es cada agente, agencia, sucursal u oficina en los EEUU de un: Agentes o Casas de Cambios ( Cambistas ) Cajero de cheque Emisores de cheques viajeros, ordenes de dinero o valor en deposito Vendedor o alguien que redime cheques viajeros, u ordenes de dinero o valor en deposito Remitentes de dinero o remesadoras de dinero ( Money( transmitter en ingles) significa

81 Obligaciones del NSM Reportar Transacciones Sospechosas Registrarse con las Autoridades Federales ( FinCen( FinCen ) Lista de Agentes o Terceros Desarrollar, implementar y mantener un programa de Prevención del Lavado de Dinero

82 Preguntas sobre Anexos? Edward Monahan