Límites diarios a definir por la Entidad Emisora 21

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1 Visa Débito Abril de 2009

2 Indice Introducción 2 Qué es Visa Débito 3 Principales Características 4 Transacciones que se pueden realizar 5 Visa Débito Mini 7 Visa Débito es Visa Electron 8 Indicador de aceptación Débito en las Tarjetas 8 Servicios 10 Atención telefónica 10 Cash Back 11 Servicio de Débitos Automáticos 12 Beneficios 14 Para las Entidades 14 Para los Socios 14 Para los Establecimientos 15 Operatoria Red Banelco 17 Efecto cascada en el proceso de autorización 19 Forma de operatoria en Establecimientos 20 Liquidación del pago a Establecimientos 20 Límites diarios a definir por la Entidad Emisora 21 Implementación y condiciones de emisión 22 1

3 Introducción Visa Débito es un producto desarrollado por Visa Internacional cuyo lanzamiento en Argentina data de Esta tarjeta fue creada para cubrir las expectativas y necesidades del mercado, los diversos segmentos de consumidores y los requerimientos de las Entidades Financieras. Reemplaza al efectivo o al cheque en las compras en los comercios y permite realizar movimientos de dinero utilizando una amplia red de cajeros automáticos a nivel nacional e internacional. Este manual brinda información acerca de Visa Débito, sus características, beneficios, forma de operar y oportunidades. Además de brindar un conocimiento más acabado del producto, este manual es una herramienta de consulta para asesorar a los actuales o potenciales clientes. 2

4 Qué es Visa Débito Es un producto pensado para el mercado masivo y se puede recomendar a todos los usuarios de cuentas bancarias, clientes que no califican para un producto de crédito o sin historial bancario. Visa Débito es un producto de la familia de medios de pago Visa que opera en cajeros automáticos y que permite realizar compras de forma segura en los establecimientos adheridos. Se pueden efectuar además transacciones en comercios locales e internacionales mediante terminales de captura electrónica o sistemas propios. Solo permite realizar compras en un solo pago. Con esta tarjeta se puede acceder a todas las operaciones en cajeros automáticos como pago de servicios, transferencias entre cuentas, consultas de saldo, depósitos, pago de tarjetas de crédito y acceso a dinero en efectivo, durante las 24 hs., todos los días del año. Permite realizar operaciones con débitos inmediatos en cuentas bancarias asociadas, ya sea utilizando una o varias cuentas: caja de ahorros en $ y/o cuenta corriente en $. Existen más de tarjetas de débito Visa en Argentina, son aceptadas en de comercios adheridos en el mundo y de cajeros automáticos. 3

5 Principales características o Permite el acceso a depósitos vinculados a una o más cuentas bancarias: caja de ahorros en $ y/o cuenta corriente en $. o Está orientada exclusivamente a transacciones electrónicas con débito en cuenta. o Es una tarjeta unnemmbosed, grabada en bajo relieve. o Puede estar relacionada a una o varias cuentas bancarias que operan con efecto cascada: cuenta primaria y secundaria. o Es aceptada en todos los comercios adheridos a Visa que se encuentren tecnificados. o Cuenta con cobertura nacional e internacional. o Opera en el 100% de las transacciones, con autorización "full on line". o La verificación se realiza mediante la firma del socio en el comercio, el cual avalará su identidad con la presentación de su documento. o Cuenta con cobertura ante extravío, robo y/o hurto desde las cero horas del día en que el socio realiza la denuncia. 4

6 Transacciones que se pueden realizar EN ESTABLECIMIENTOS o Compras o Anulación de la compra / Devolución de la compra (Esta operatoria es válida excepto en estaciones de servicio donde sólo se acepta la anulación de la transacción. La transacción se realiza mediante terminales de captura electrónica o sistema propio.) POR INTERNET o Compras a través de E-commerce Tanto VISA Débito como Electron funcionarán en un esquema de usuario registrado en el servicio Verified by Visa. Los tarjetahabientes deberán estar previamente registrados en sus Home Bankings antes de poder realizar la compra. EN CAJEROS AUTOMATICOS CON ALCANCE NACIONAL o Redes: Banelco y/o Link. o Extracciones y depósitos en pesos. o Pago de servicios. o Consulta de saldo. o Movimientos de fondos entre cuentas en pesos. o Pago del resumen de cuenta Visa. o Cambio de PIN. o Transacciones propias de la entidad. 5

7 EN CAJEROS AUTOMATICOS CON ALCANCE INTERNACIONAL o Red: Plus. o Extracciones en efectivo (en la moneda del país o en dólares, si el cajero brinda este servicio). o Consulta de saldo. 6

8 Visa Débito Mini Es un nuevo concepto en tarjetas que visa ha desarrollado para brindar mayor comodidad y conveniencia a los socios. Por su tamaño reducido, Visa Débito Mini se convierte en una alternativa práctica y cómoda. Mide 6.5cm de largo por 3.9cm de alto. Funcionalidad y aceptación Al igual que con la tarjeta convencional, con Visa Débito Mini, se pueden realizar compras en cualquier comercio adherido al sistema Visa que cuente con terminal de captura electrónica. Debido a su tamaño reducido, Visa Débito Mini no puede utilizarse en cajeros automáticos, estaciones de servicio equipadas con terminales incorporadas a expendedores automáticos de combustible ni en lectores de bandas magnéticas profundas. 7

9 Visa Débito es Visa Electrón A comienzos de 2007, la tarjeta adoptó el nombre de Visa Débito a instancias de Visa Internacional que buscó homogeneizar la denominación de sus productos a nivel mundial. La nueva identificación Visa Débito contribuye a reflejar la fuerza de la marca en el creciente número de productos y servicios. Ayuda a una mayor asociación del producto con la función en el punto de venta. Opera con las mismas características en cuanto a funcionalidad, condiciones de adhesión, distribución arancelaria, plazo de pago (48 horas), aceptación de operaciones a través de E-Commerce (Verified by Visa) y débitos automáticos. Indicador de aceptación Débito en las Tarjetas Debajo del isologotipo VISA caracterizado por la V realzada se ubica la palabra 'Débito'. Esta palabra es constituida a través de arte de diseño y es provista por el Fabricante. Identificador de aceptación 8

10 VISA DÉBITO está siendo incorporado progresivamente en los elementos que promueven el uso y aceptación y en los materiales de comunicación relacionados con el producto. Isologotipo en puntos de venta y cajeros automáticos 9

11 Servicios Atención telefónica Los socios Visa Débito pueden realizar consultas en el call center de su Entidad. Allí se brinda asesoramiento sobre el uso de la tarjeta, recepción y seguimiento de reclamos. En caso de extravío, robo o hurto, el cliente podrá efectuar la denuncia en los siguientes teléfonos: En Argentina o Centro de denuncias Visa: (011) o Centro de denuncias Red Banelco: (011) En el exterior (a través de Visa Internacional) o Estados Unidos y Canadá: (1-800) (llamada sin cargo) o Resto del mundo: (1-410) (se debe solicitar el cobro revertido de la llamada) Además ingresando en se accede al buscador de cajeros en todo el mundo 10

12 Cash Back Servicio de extracción de efectivo en puntos de venta con tarjetas de débito Visa. Para acceder a este servicio el socio debe efectuar una compra con su tarjeta de débito emitida en Argentina. Por cada operación de compra puede obtener dinero en efectivo hasta el tope definido por el comercio (máximo de $200 - doscientos pesos - ). Para autorizar la operación de extracción solicitada el sistema verifica que: No supere el Límite de Consumo de la tarjeta Visa Débito/ Electron No sea mayor a $200 o al monto definido por la entidad emisora No supere el Límite de Extracción diario (Red Link) o el Límite diario de Cash Back (Red Banelco) de la tarjeta de débito Visa La/ s cuenta/ s corriente/ s o caja/ s de ahorro asociada/ s a la tarjeta de débito tenga/ n disponible suficiente para cubrir la operación (compra + transacción de extracción) No existan restricciones por las regulaciones vigentes El importe requerido es automáticamente debitado de la/ s cuenta/ s corriente/ s o caja/ s de ahorro asociadas al producto Visa Débito. Identificación de los comercios que operan con Cash Back (A través de la página de Visa se puede acceder a un buscador de comercios adheridos al servicio de extracción de efectivo.) 11

13 Servicio de Débitos Automáticos Visa le brinda a sus socios la posibilidad de adherir Comercios y/o Establecimientos al Servicio de Débitos Automáticos sobre VISA Débito. No tiene costo adicional y le permite pagar sin necesidad de hacer largas colas ni de contar con dinero en efectivo. Beneficios de adherirse al débito automático con Visa Débito. o El pago de la factura de servicios o de impuestos se debita automáticamente de la cuenta bancaria (caja de ahorro o cuenta. corriente) asociada a su tarjeta Visa Débito en la fecha de vencimiento. o El débito de una factura puede suspenderse mediante la modalidad de Stop Debit con una antelación mínima de 24 horas al vencimiento del servicio. o El extracto de cuenta funciona como constancia de pago ante las empresas prestatarias. o El débito puede cancelarse en forma definitiva cuando el socio así lo desee. o Este consumo afecta el límite de compra diario de la tarjeta Visa Débito. Por lo tanto, para que el débito ingrese en forma correcta, la cuenta bancaria asociada deberá contar con saldo suficiente. o Se envía el Detalle Anual de Débitos Automáticos. (La decisión del envío de este Detalle es definición de cada Entidad) El Detalle Anual de Débitos constituye un comprobante de pago que le permite reemplazar los resúmenes mensuales y conservar este único informe para su control personal. 12

14 Este resumen facilita los siguientes datos. o Información clara y detallada para un mejor control y administración de los pagos realizados bajo la modalidad de Débito Automático. o Totalidad de sus consumos detallados por fecha del débito e importe. o Débitos de cada una de las tarjetas de su cuenta en forma desagregada. o Subtotal por cada una de las tarjetas de su cuenta y un total final correspondiente al año considerado. 13

15 Beneficios Para las Entidades Financieras Contar con un sistema de pago integral que sustituye el efectivo y el cheque en el punto de venta. Optimizar y ampliar la cartera de clientes, mediante la inclusión de nuevos segmentos del mercado: jóvenes que inician su actividad laboral, estudiantes, etc. Utilizar Visa Débito como motivación para la apertura de nuevas cuentas. Incorporar al sistema bancario de la población no bancarizada. Captar nuevos grupos de afinidad: Clubes, Universidades, Asociaciones, etc. Conformar una oferta más tentadora de paquetes de productos. Disminuir costos operativos, mediante el reemplazo de operaciones manuales con cheque por transacciones electrónicas. Reemplazar las operaciones en cajeros, con costo para las Entidades, por consumos que generan ingresos por arancel y mejoran el float de la Entidad Financiera. Incrementar los saldos promedios en las cuentas al mantener los depósitos hasta el momento en que el cliente cancela una obligación de pago. Para los Socios Los beneficios de Visa Débito se resumen en una mayor seguridad, comodidad, practicidad, control del gasto y una amplia cobertura: Evita el riesgo del dinero en efectivo. 14

16 Exime del paso por el cajero automático antes de salir de compras por lo que economiza tiempo. Permite el manejo del dinero disponible en las cuentas bancarias. Cubre los consumos no reconocidos en caso de extravío, robo o hurto de la tarjeta, desde las cero horas del día en que se realizó la denuncia. Posibilita el uso de dinero en forma electrónica sin necesidad de disponer de efectivo: efectivo al alcance siempre ya sea mediante compras o extracción de dinero por cajero automático. Permite acceder a la/s cuenta/s bancaria/s desde cualquier lugar del mundo. Permite el pago exacto ya que no necesita contar con el cambio exacto porque siempre abona el importe justo. Se puede usar en una amplia gama de comercios a nivel nacional e internacional y facilita el acceso a toda la red de cajeros automáticos dentro del país como en el resto del mundo. Devolución del 5% del IVA (según resoluciones vigentes) Para los Establecimientos Visa Débito es una importante oportunidad para los comercios y las ventajas diferenciales podrían sintetizarse en: Seguridad en el cobro de las transacciones. Disminuir el riesgo que ocasiona el manejo de efectivo o la aceptación de cheques sin fondo. 15

17 Comodidad operativa ya que no requiere de la presentación de cupones en la Entidad Financiera para su cobro. Fidelizar los clientes sin realizar ninguna inversión. Disminuir costos por traslado de efectivo. Además su implementación implica el incremento de las ventas porque: El cliente dispone de dinero electrónico y no está limitado al efectivo que posea en el momento de la compra. El cliente puede acceder a promociones y, por lo tanto, este medio de pago le resultará más beneficioso. Se amplía la captación de clientes, tanto en el mercado nacional como internacional. 16

18 Operatoria Red Banelco A continuación se describe el recorrido de la información proveniente de las transacciones de los establecimientos y/o cajeros, tanto locales como internacionales ESTABLECIMIENTOS LOCALES ENTIDADES OFF HOST ESTABLECIMIENTOS El establecimientosolicita la autorización de una operación de débito. VISA ARGENTINA La información pasa por Visa Argentina. RED BANELCO Autoriza o deniega la transacción. ENTIDADES ON HOST ESTABLECIMIENTOS Idem punto 1 VISA ARGENTINA Idem punto 2 RED BANELCO La información pasa por la Red Banelco. ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción. 1 2 CAJEROS LOCALES ENTIDADES OFF HOST CAJERO AUTOMATICO El usuario realiza una extracción en un cajero automático. RED BANELCO Autoriza o deniega la transacción ENTIDADES ON HOST CAJERO AUTOMATICO El usuario realiza una extracción en un cajero automático. RED BANELCO La información pasa por la Red Banelco. ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción. 17

19 ESTABLECIMIENTOS INTERNACIONALES ENTIDADES OFF HOST ESTABLECIMIENTO El establecimientosolicita la autorización de una operación de débito. VISA INTERNACIONAL La información pasa por Visa Internacional. RED BANELCO Autoriza o deniega la transacción. ENTIDADES ON HOST ESTABLECIMIENTOS Idem punto 1 VISA INTERNACIONAL Idem punto 2 RED BANELCO La información pasa por la Red Banelco. ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción CAJEROS INTERNACIONALES ENTIDADES OFF HOST CAJERO AUTOMATICO El usuario realiza una extracción en un cajero automático. VISA INTERNACIONAL La información pasa por Visa Internacional. RED BANELCO Autoriza o deniega la transacción ENTIDADES ON HOST CAJERO AUTOMATICO Idem punto 1 VISA INTERNACIONAL Idem punto 2 RED BANELCO La información pasa por la Red Banelco. ENTIDAD FINANCIERA Autoriza o deniega la transacción. 18

20 Efecto cascada en el proceso de autorización de la Red Banelco En el caso que la autorización de la transacción sea otorgada por la red administradora, el sistema procede de acuerdo a la siguiente secuencia: 1 - Busca debitar de la cuenta definida como primaria de la misma moneda de la compra. Verifica la existencia de saldo. Si encuentra saldo, finaliza la operación con la autorización y aprobación de la compra. 2 - De no encontrar saldo, busca, de existir, en la siguiente cuenta informada de la misma moneda. Verifica el saldo, y de encontrar saldo suficiente, autoriza la compra. 3 - Si no encuentra saldo, el sistema busca en la cuenta de la otra moneda informada como primaria. Si encuentra saldo, finaliza la operación con la autorización y aprobación de la compra. 4 - De no encontrar saldo, busca, de existir, en la segunda cuenta asociada de la otra moneda. Si encuentra saldo, finaliza la operación con la autorización y aprobación de la compra. De no encontrar saldo en ninguna de las cuentas, no se autoriza la compra. La cantidad máxima de cuentas a informar por tipo son 5 mientras que la cantidad máxima de todas las cuentas a informar por cliente y por Entidad Financiera son 15. Estos criterios son uniformes para las distintas Entidades Financieras y clientes. 19

21 Forma de operatoria en Establecimientos Los establecimientos adheridos a Visa, que tengan instaladas terminales de captura en línea (POS) o sistemas propios, podrán operar también con Visa Débito utilizando el mismo número de establecimiento Visa. El socio solo debe presentar su tarjeta e ingresar su clave PIN (sólo en caso de que le sea requerida), firmar el comprobante original emitido por la terminal en la que se efectuó el consumo y guardar la copia. El importe de la transacción se debita de su cuenta bancaria en forma automática y en el día. Para verificar la identidad del tarjetahabiente el comerciante puede: o Comparar la firma del cupón con la que se encuentra en el panel del reverso de la tarjeta o Verificar el D.N.I del usuario para constatar que coincida con el nombre grabado en la tarjeta. o Verificar las normas de seguridad del plástico (ver Capítulo 16 del Manual Operativo o ingresar en Liquidación del pago a Establecimientos En la liquidación de pago las transacciones realizadas con Visa Débito se informarán en lotes discriminados. La alícuota máxima de retención que podrán fijar las Entidades Financieras a sus comercios clientes es del 1.50%. Las operaciones se abonan a las 48 hs. hábiles de su presentación. 20

22 Límites diarios a definir por la Entidad Emisora De consumo: importe máximo diario permitido para realizar transacciones de compra. De devolución: importe máximo diario para realizar devoluciones de consumos. De extracción: importe máximo diario permitido para realizar extracciones. De cantidad de extracciones: número de extracciones diarias que el socio puede realizar. De pago electrónico de servicios: importe máximo diario permitido para realizar pagos de servicios. En caso que los límites de consumo y devolución no se encuentren informados los socios y/o establecimientos no podrán efectuar transacciones de compra y devolución, respectivamente. Los límites diarios para consumos, extracciones y pago de servicios, son independientes pero afectan a un único saldo. 21

23 Implementanción y condiciones de emisión o Solicitar un BIN VISA Débito específico a través de VISA Argentina - Gerencia Comercial - Gerencia de Entidades. o Gestión y homologación con la Red de ATM. o La Entidad emisora elige el diseño de la tarjeta y luego debe completar el proceso de aprobación de diseño de las tarjetas ante VISA Internacional a través del proveedor de plásticos, respetando las instrucciones de uso de marca del Reglamento de Visa Internacional. o El plástico se adecuará a las siguientes pautas de diseño, en el Anverso y el Reverso. ANVERSO Diseño y arte de la tarjeta a elección de la Entidad emisora Grabada en bajo relieve Vencimiento máximo de hasta veinte años Especificación de: Solo para uso electrónico Presencia de la Entidad emisora Holograma de la Paloma Especificación del alcance internacional Presencia de la marca Visa Débito REVERSO Banda magnética de alta coercitividad (con CVV) Panel de firma con patrón de seguridad Grabado CVV2 Información al tarjetahabiente Identificación de las redes de cajeros nacionales e internacionales 22

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