Aplicación de Subsidios Hipotecarios en la Vivienda

Transcripción

1 Aplicación de Subsidios Hipotecarios en la Vivienda EXPERIENCIA DE PANAMÁ ORDECCCAC Licdo. Roderick A. McGowen S. Presidente CAPAC

2 Temas a desarrollar: I. Introducción II. III. IV. Mercado Hipotecario Nacional Leyes e incentivos aprobados Programas de Vivienda por parte del Estado V. Déficit Habitacional en Panamá VI. Conclusiones

3 Introducción Un indicador clave que demuestra que el Sistema Bancario de un país está demostrando un buen desempeño es el crédito. Cuando se tiene acceso al crédito, se observa una vinculación directa entre el crédito del sector privado y el crecimiento económico de un país. En esta presentación abordaremos el tema relacionado con el mercado hipotecario, las leyes de incentivos que el Gobierno panameño en conjunto con la empresa privada, permiten el alcance a los ciudadanos de obtener una vivienda digna.

4 Mercado Hipotecario Nacional I. Bancos proveen suficientes recursos hipotecarios - condiciones favorables II. Acceso para amplios sectores de la población III. Plazo a 30 años, tasas de interés competitivas (5-6%) IV. Sector en crecimiento e importante para PIB nacional V. Variedad de oferta y demanda VI. Estabilidad monetaria; regulación bancaria óptima

5 Mercado Hipotecario Nacional Créditos Nuevos por Sector Económico I Semestre (En Balboas) SECTORES SISTEMA BANCARIO 2014 SISTEMA BANCARIO 2015 Jun. 14 (R) Ene - Jun. 14 (R) En. 15 (R) Feb. 15 (R) Mar.15 (R) Abr.15 (R) May.15 (R) Jun.15 (P) Ene-Jun. 15 (P) Entidad Pública 18, , ,363 11,867 54,914 20,989 25,142 14, ,437 Empresas Financieras 111, ,155 25, , ,956 97, ,107 77, ,413 Agricultura (Incluye Forestal) 16, ,813 11,824 13,887 21,382 27,753 13,985 11, ,360 Ganadería 51, ,476 40,847 30,514 36,551 39,842 45,242 39, ,238 Pesca 16, ,586 17,978 14,805 9,737 11,218 7,444 9,508 70,690 Minas y Canteras 4,905 29,067 4, , , ,314 Comercio (Incluye Servicios) 1,042,329 6,682,984 1,086,964 1,073,649 1,094,007 1,067, ,207 1,021,649 6,311,360 Industria 227,213 1,404, , , , , , ,979 1,381,522 Hipoteca 189,727 1,155, , , , , , ,975 1,289,822 Construcción 297,066 1,496, , , , , , ,204 1,676,402 Consumo Personal 228,828 1,413, , , , , , ,369 1,507,445 TOTAL 2,205,086 14,018,785 2,437,095 2,128,562 2,421,385 2,260,419 2,178,369 2,161,173 13,587,002 (R) Cifras Revisadas (P) Cifras Preliminares Fuente: Dirección de Estudios Financieros de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). CAPAC, Dirección Económica

6 Mercado Hipotecario Nacional Tasa de Referencia del Mercado Local Hipotecario (en %) AÑOS TRIMESTRES I II III IV Nota: Esta tasa se determina como resultado del promedio ponderado de las tasas de interés reportadas por los cinco bancos privados con mayores carteras de crédito hipotecario residencial, más la Caja de Ahorros. Fuente: Dirección de Estudios Financieros de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). CAPAC, Dirección Económica

7 Leyes e Incentivos Aprobados I. Ley Nº6 del 14 de marzo de 1983 Régimen establece sobre intereses preferenciales / Exoneración de impuestos inmuebles II. Ley Nº3 del 20 de mayo de 1985 Incentivos a la industria de la construcción III. Ley Nº6 del 01 de febrero de 2006 Reglamenta el ordenamiento territorial para el desarrollo urbano IV. Ley Nº29 del 02 de junio de Modifica Código Fiscal (Impuestos) / Ley de Intereses Preferenciales

8 Leyes e Incentivos Aprobados Evolución Histórica de la Ley de Intereses Preferenciales Ley Nº 3 (De 20 de mayo de 1985) Decreto Ejecutivo Nº 58 (De 08 de julio de 1985) (Reglamenta la Ley Nº 3 de 20 de mayo de 1985) Ley Nº 11 (De 26 de septiembre de 1990) Ley Nº 05 (De 17 de mayo de 1994) Ley Nº 28 (De 20 de junio de 1995) / Artículo Nº14 Ley Nº 30 (De 20 de julio de 1999) Ley Nº 50 (De 27 de octubre de 1999)

9 Leyes e Incentivos Aprobados Evolución Histórica de la Ley de Intereses Preferenciales Ley Nº 65 (De 29 de octubre de 2003) Ley Nº 29 (De 02 de junio de 2008) / Artículos Nº 3-9 Ley Nº 08 (De 15 de marzo de 2010) Reforma Código fiscal, crea Tribunal Administrativo Tributario (TAT) Ley Nº 28 (De 08 de marzo de 2012) Reforma Código fiscal y adopta medidas fiscales tasas / Artículos Nº 1-17 Ley Nº 63 (De 19 de septiembre de 2013) / Establece un régimen de intereses preferenciales en ciertas hipotecas

10 Leyes e Incentivos Aprobados Licdo. Roderick A. McGowen S. Cámara Panameña de la Construcción 28 de Agosto de 2015

11 Leyes e Incentivos Aprobados En caso que la vivienda sea de hasta B/.40 Mil, el tramo preferencial será equivalente a la tasa de referencia que se establezca durante el período de vigencia del beneficio hipotecario. EXCLUSIONES: I. Inmuebles con valor registrado superior a los B/.120 Mil II. Financiamientos fraccionados por uno o varios adquirentes sobre el mismo inmueble (superando los B/.120 Mil) III. Financiamientos para la compra o construcción de viviendas nuevas, cuyo prestatarios estén ya beneficiados

12 Leyes e Incentivos Aprobados Crédito de Vivienda Hipotecaria con y sin LIP (Millones de B/.) Fuente: Dirección de Estudios Financieros de la Superintendencia de Bancos de Panamá (SBP). CAPAC, Dirección Económica

13 Programas de Vivienda por parte del Estado I. Proyecto Techo de Esperanza / (Beneficia a familias de escasos recursos que cuentan con casas condenadas, se reparan, reconstruirán y mejorara las viviendas en la Comunidad de Burunga, Ciudad Capital) II. Proyecto de Renovación de la Ciudad de Colón - Rep. Panamá / (Programa orientado a la construcción y renovación de viviendas localizadas en el área de la provincia de Colón durante un lapso de 5 años) III. Fondo Solidario de Vivienda (Bono de B/. 10 Mil) / (Aporte Estatal a familias de bajos ingresos y que puedan adquirir viviendas nuevas, precio no mayor a B/.50mil y deben tener una superficie cerrada de 50M²) IV. Programa de Mensura y Legalización / (Objetivo ordenar, medir y legalizar las tierras, lotes y mejorar el desarrollo urbano de los asentamientos. Existen 500 asentamientos informales)

14 Programas de Vivienda por parte del Estado Fondo Solidario de Vivienda (Bono de B/. 10 Mil) Grupo Familiar que aplica: Cónyuge o concubino/a Hijos de edad postulante o de su cónyuge o concubino/a Hijos del postulante o de su cónyuge o concubino/a, incapacitados que habiten con ellos Personas sobre las cuales el postulante, cónyuge o concubino/a mantengan la tutela legal y habiten con ellos Requisitos: Declaración jurada de ingreso familiar Comprobante de aprobación bancaria para el préstamo hipotecario Ingreso familiar que no supere los B/.1, No ser propietario de una vivienda Ser panameño mayor de edad o extranjero con residencia formal.

15 Déficit Habitacional en Panamá Definición: Es el total de las viviendas o soluciones habitacionales que se requieren para que las familias panameñas que carecen de este bien, tengan acceso a este derecho social en condiciones óptimas de habitabilidad. De acuerdo al último XI censo poblacional y VII de vivienda Año 2010 por parte de la Contraloría General de la República, se presentó los siguientes datos:

16 Déficit Habitacional en Panamá La estimación del Déficit Habitacional abarca dos ámbitos: Déficit Habitacional Cuantitativo y el Déficit Habitacional Cualitativo. Fuente: Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MIVIOT). CAPAC, Dirección Económica

17 Licdo. Roderick A. McGowen S. Cámara Panameña de la Construcción 28 de Agosto Déficit Habitacional en Panamá DÉFICIT CUANTITATIVO TOTAL : AÑO , ,063 11% 8,704 2,811 IMPROVISADAS CONDENADAS LOCALES NO DESTINADOS A HABITACIÓN PERO TOTAL : 136,655 7% 2% UTILIZADA COMO VIVIENDA 12,739 9% 12% MATERIALES DEFICIENTES (PISO, TECHO PARED) 16,540 HOGARES ADICIONALES 59% NUCLEOS ADICIONALES QUE GENERAN HACINAMIENTO Fuente: Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MIVIOT). CAPAC, Dirección Económica

18 Déficit Habitacional en Panamá HERRERA 2% CHIRIQUI 8% DARIÉN 2% DÉFICIT CUANTITATIVO TOTAL SEGUN PROVINCIAS Y COMARCAS : AÑO 2010 LOS SANTOS 1% COLON 8% COCLÉ 6% PANAMÁ 32% BOCAS DEL TORO 8% COMARCA NGÖBE BUGLÉ 19% VERAGUAS 5% COMARCA KUNA YALA 8% COMARCA EMBERÁ 1% BOCAS DEL TORO : 11,179 COCLÉ: 8,326 COLÓN: 11,601 CHIRIQUÍ: 10,890 LOS SANTO : 1,147 PANAMÁ : 44,075 VERAGUAS: 7,054 COMARCA KUNA YALA: 10,876 TOTAL : 136,655 Fuente: Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MIVIOT). CAPAC, Dirección Económica

19 COMARCA KUNA YALA 1% Déficit Habitacional en Panamá COMARCA EMBERÁ 1% DÉFICIT CUALITATIVO SEGÚN PROVINCIAS Y COMARCAS : AÑO 2010 COMARCA NGÖBE BUGLÉ 20% BOCAS DEL TORO 5% COCLÉ 10% COLON 4% CHIRIQUI 12% VERAGUAS 18% BOCAS DEL TORO :3,482 COCLÉ: 7,705 COLÓN: 3,335 PANAMA: 13,169 CHIRIQUI:8,964 VERAGUAS: 14,105 DARIEN: 3,834 COMARCA KUNA YALA : 889 HERRERA : 3,326 COMARCA EMEBERÀ: 834 LOS SANTOS:2,102 COMARCA NGOBE BUGLE: 14,905 PANAMÁ 17% HERRERA 4% DARIÉN 5% LOS SANTOS 3% TOTAL : 76,650 Fuente: Ministerio de Vivienda y Ordenamiento Territorial (MIVIOT). CAPAC, Dirección Económica

20 CONCLUSIONES A medida que las economías se desarrollan y las necesidades de una vivienda digna para la creciente población aumentan, existe una mayor tendencia a reformar y a aprobar nuevas y mejores regulaciones, por lo que es importante que el Gobierno trabaje en esto en conjunto con el sector privado. Es importante lograr minimizar el déficit habitacional de Panamá, mediante programas de incentivos reforzados y mejorados, que abarque a diversos sectores urbanos y rurales; sobre todo en provincias del resto del país y las zonas comarcales. En los últimos años se ha comprobado que la Industria de la Construcción y sus actividades conexas (inmobiliaria, bienes raíces) son unas de las áreas económicas más activas y que ha incentivado la inversión privada tanto nacional como extranjera, y este factor aporta beneficio positivo al PIB de la República.

21 MUCHAS GRACIAS Licdo. Roderick A. McGowen S. Cámara Panameña de la Construcción 28 de Agosto de 2015