ESPECIFICACIONES PRÉSTAMOS HIPOTECARIOS PARA ADQUISICIÓN DE VIVIENDA EN UNIDADES INDEXADAS

Transcripción

1 Página 1 de CARACTERÍSTICAS DEL PRÉSTAMO 1.1. Destin: adquisición de vivienda nueva usada pr parte de ahrristas y n ahrristas, en cualquier lcalidad del Uruguay, para inmuebles urbans, suburbans aquells inmuebles rurales que pr sus características, se asimilen a ls urbans, según las plíticas establecidas pr el BHU. Pueden cnsiderarse ingress de hasta ds slicitantes, quienes deberán adquirir cm prpietaris el inmueble que es bjet de la slicitud. Ls slicitantes pueden ser prpietaris de trs inmuebles; ell n es impediment para la slicitud de un préstam Mneda: Unidad Indexada (UI) Mnt: entre UI y UI Plaz: hasta 25 añs Tasa de interés: 7% efectiva anual. Ls ahrristas que reúnan ls requisits detallads en el numeral 8.2.2, pueden acceder a una rebaja en la tasa de interés. Para préstams trgads cn el Fnd de Garantía de Crédits Hiptecaris, aplica una sbretasa. Ver numeral Cutas: Ls préstams se amrtizan en cutas fijas, mensuales y cnsecutivas, vencidas e iguales en UI, pr su equivalente en mneda nacinal al día de pag Frma de pag: Las cutas se abnarán pr agente de retención (descuent sbre sueld) siempre que sea psible. Se abnarán, en trs cass, en las dependencias del BHU, ANV, redes de cbranza descentralizada (Abitab, Redpags Crre Uruguay) Prcentaje a financiar: Hasta el 80% del valr del inmueble para empleads públics, privads prfesinales independientes. Hasta el 70% del valr del inmueble para empresaris, cmerciantes u tras fuentes de ingress. Hasta un 10% adicinal de financiación, sbre el valr del inmueble para ahrristas cn cuentas del Y Ahrr. Hasta un 5% adicinal de financiación, sbre el valr del inmueble, para ahrristas cn cuentas de ahrr previ que hayan acumulad al mens punts Servicis asciads a la financiación (integrables en la cuta): Segur de Vida (bligatri) del BSE, a nmbre del primer slicitante del préstam, pr el plaz de la hipteca, a favr del BHU Fnd de prtección al inmueble, que cubre a la vivienda en cas de un siniestr, durante el plaz de financiación del crédit Plaz máxim de trgamient: 70 días crrids, según el cmprmis de gestión suscript al mment de ingresar la slicitud de préstam. Ver Cmprmis de Gestión en el FO.CRE.05 (

2 Página 2 de OBTENER INFORMACIÓN SOBRE PRÉSTAMOS DEL BHU Para cncer las características más relevantes del préstam y realizar preguntas acerca de ls misms, puede llamar al teléfn 1911, pción 1. Si desea saber si califica cm sujet de crédit y btener el mnt estimad del préstam al que puede acceder, un peradr del call center, tmará sus dats de cntact para que pdams cmunicarns cn usted telefónicamente pr crre electrónic. Es cnveniente que cuand realice la llamada tenga ls cmprbantes de ingress de ls slicitantes a la vista. 3. INGRESAR UNA SOLICITUD DE PRÉSTAMO 3.1. En Mntevide y Ciudad de la Csta: Llamar al 1911, pción 1, para agendar día y hra para ingresar una slicitud de Préstam Hiptecari Cncurrir el día agendad, al Departament Crédit en Mntevide sucursal Ciudad de la Csta (según la agenda) presentand tda la infrmación requerida para el Ingres de la Slicitud (ver punt 4) En el rest del país Cncurrir a la Sucursal del BHU ANV más cercana para Ingresar la slicitud de Préstam Hiptecari, presentand tda la dcumentación necesaria (ver punt 4). NOTA IMPORTANTE: Para slicitar el préstam se debe indicar al mment del ingres el inmueble que se quiere cmprar. 4. DOCUMENTACIÓN A PRESENTAR PARA EL INGRESO DE LA SOLICITUD Frmularis en el Siti web del BHU: (ver listad en el centr del siti baj el títul: Frmularis para Clientes ). TODOS LOS FORMULARIOS DEBEN VENIR COMPLETOS Y FIRMADOS POR EL (LOS) SOLICITANTE(S) FORMULARIOS CÓDIGO NOMBRE OBSERVACIONES FO.CRE.05 Slicitud de préstam Cmpletad y firmad pr el/ls slicitante/s. En la declaración de cmpsición e ingress del núcle familiar (página 2 de 6 del FO.CRE.05) se deben incluir tdas las persnas que vivirán en el inmueble, así cm ls slicitantes del préstam, aunque n vayan a residir en él. En 2 vías. FO.CRE.14 Frmularis Segur de Vida Estad de Respnsabilidad Patrimnial cn certificación ntarial de firma y de bienes pr Escriban. F BSE - Declaración Jurada de Salud Un pr cada slicitante. La certificación ntarial debe venir en papel ntarial y cn mntepí. Aunque n se psea ninguna prpiedad, se debe anexar certificación ntarial de firma. N es necesari certificar el pasiv del cliente. Cmpletada y firmada pr el primer slicitante. Deben firmarse tdas las carillas. En cas de que el primer slicitante tenga asma, el cliente deberá cmpletar el frmulari crrespndiente. En cas de tener diabetes, el médic tratante debe cmpletar el frmulari crrespndiente. En cas de estar embarazada, debe cmpletarse el frmulari crrespndiente, y anexar una ftcpia del carné perinatal, y la última rutina.

3 Página 3 de 13 Ftcpia autenticada de la cédula de cada slicitante. Ftcpia de ls estads de cuenta de tdas las tarjetas de crédit de cada slicitante, de ls últims 3 meses Certificacines de tras deudas sin retención de haberes DOCUMENTACIÓN En cas de que el/ls slicitante/s sea/n) casad/s) sin separación de bienes, debe/n anexar ftcpia de la CI del/ del cónyuge. Tdas las tarjetas que hayan tenid mvimients en ls últims 3 meses. Si n ls tuviera, puede btenerls en la Institución emisra. De ambs slicitantes si crrespnde. Histria labral del BPS de cada slicitante Puede slicitarla en el BPS persnalmente cn la C.I. descargarla de la página web del BPS. Slicitar la Cnsulta de Actividades y la Histria Labral Nminada que abarque pr l mens ls últims tres añs. COMPROBANTES DE DEPENDIENTES (Empleads públics, privads jubilads y pensinistas) Últims 12 recibs de sueld de cada emple que se presente. En el cas de jubilads pensinistas, presentar ls últims 6 recibs de la pasividad. FO.CRE.06 - Autrización para retención de haberes para pag de servicis. Ls recibs deben estar sellads y firmads pr la empresa aunque sean riginales. Si el slicitante percibe adelants, debe anexar una carta firmada y sellada pr la empresa que indique que ls adelants quedarán supeditads a la retención de la cuta del BHU. En cas de ser emplead públic cntratad deberá presentar dcumentación respect al tip de cntrat, vigencia, renvación y legislación aplicable. Sól se tmarán en cuenta ls cntrats de función pública ls cntrats temprales de derech públic. Las restantes frmas de cntratación se evaluarán cas a cas. Ds vías pr cada emple declarad, pr cada slicitante. En tds ls cass, el frmulari debe entregarse: - firmad pr el slicitante (quien figura cm autrizante en el frmulari) - sellad y firmad pr la empresa (except para funcinaris públics, jubilads pensinistas). INDEPENDIENTES (Prfesinal Independiente, cmerciantes, empresaris, etc. Certificación de Ingress pr Cntadr Públic, de acuerd al FO.CRE.30. Ftcpia de las Declaracines Juradas de impuests presentadas a la DGI (IVA, IRPF, IRAE, IPAT, ICOSA, IMEBA, etc.) pr ls ds últims ejercicis anuales Certificad únic de DGI Certificad únic de BPS Ver FO.CRE.30 en N se aceptará ningún certificad que n se ajuste al FO.CRE.30. Tdas las declaracines juradas ante DGI que crrespndan de ls últims ds añs (ftcpiar tdas las páginas). Si estuviera exent de presentar Declaracines Juradas ante DGI (mntributs pequeñas empresas), deberá detallarl el cntadr en el certificad. El certificad debe estar HABILITADO: de l cntrari, deberá gestinarl ante la DGI. _cnsulta_certificads_cmunes_vigentes.html El certificad debe estar VIGENTE, de l cntrari, deberá gestinarl ante el BPS.

4 Página 4 de 13 Certificad de estar al día de la CJPPU El slicitante debe estar al día cn sus aprtes a la CJPPU. DE RENTAS POR ALQUILERES (ARRENDAMIENTOS) Ftcpia del/ de ls cntrats de alquiler. Certificación de rentas pr Cntadr Públic que indique: mnt del alquiler, pags a DGI, cmisines devengadas pr ANDA, CGN, inmbiliarias, etc. e ingress nets resultantes. Últims 3 pags a la DGI, las últimas 3 liquidacines (resguards) de la inmbiliaria, ANDA CGN. DOCUMENTACIÓN DEL INMUEBLE A HIPOTECAR Prpiedad Hrizntal: - Plan de Fraccinamient y Mensura (2 ftcpias). Prpiedad Cmún: - Plan de Cnstrucción: de n cntar cn el mism, se presentará un crquis de las cnstruccines existentes en el padrón (1 ftcpia). - Plan de Mensura (1 ftcpia). NOTA: Al mment del ingres de la dcumentación ntarial crrespndiente, se exigirá la certificación de un arquitect pr la antigüedad de las cnstruccines. Ver la ES.CRE.07 en Dich plan, se puede btener en la Dirección Nacinal de Tpgrafía del Ministeri de Transprte y Obras Públicas. El crquis es efectuad pr un arquitect al mment de la realización de la caracterización urbana infrmada. El Plan de Mensura se puede btener en la Dirección Nacinal de Tpgrafía del Ministeri de Transprte y Obras Públicas. 5. COSTOS ASOCIADOS AL TRÁMITE DE LA SOLICITUD Y AL OTORGAMIENTO DEL PRÉSTAMO 5.1. AL MOMENTO DE INGRESAR LA SOLICITUD Arancel de tramitación y tasación: UI En cas de inmuebles ubicads a más de 30Kms. de la Sucursal (BHU ANV), se cbrará además el transprte del tasadr desde la Sucursal hasta la vivienda, crrespndiente al 20% del preci del litr de nafta súper multiplicad pr el ttal de kilómetrs desde la sucursal al inmueble (ida y vuelta) SI REQUIERE ACTUALIZACIÓN DEL ANÁLISIS DEL PRÉSTAMO CONCEDIDO. La aprbación de una slicitud de préstam tiene una vigencia de 60 días, desde la fecha de aprbación del BHU. Si pr raznes ajenas al BHU, es necesari actualizar el análisis de ls sujets de crédit, est tiene un cst para ls slicitantes de U.I. que se descntarán del mnt prestad el día de la escritura AL MOMENTO DE CONCEDER EL PRÉSTAMO Y ESCRITURAR. Retención de hnraris del escriban del cliente crrespndientes a la escritura del préstam hiptecari: 2,10% + IVA sbre el ttal del préstam cncedid (incluyend el segur de vida, si se financia). Este imprte crrespnde a ls hnraris del escriban del cliente pr la hipteca. Se retiene del préstam a cnceder el día de la escritura, y se depsita en una cuenta bancaria a nmbre del escriban actuante.

5 Página 5 de SERVICIOS ASOCIADOS A LA FINANCIACIÓN DEL BHU La cuta del BHU incluirá: El Préstam (amrtización e intereses) para integración del preci del inmueble. El Segur de Vida del BSE a nmbre del primer slicitante del préstam, en cas de que se pte pr financiarl. El Fnd de Prtección al Inmueble (FPI) SEGURO DE VIDA DEL BANCO DE SEGUROS DEL ESTADO El slicitante del préstam cn mayres ingress, debe cntratar un segur de vida del BSE pr el ttal del plaz de financiación, que garantiza la cancelación de la deuda a favr del BHU en cas de fallecimient del asegurad. El segur de vida es bligatri y es requisit para la aprbación del préstam. Las gestines del segur se efectúan en el BHU. El BSE pdrá requerir al cliente la realización de exámenes médics, la presentación de infrmes del médic tratante, si l entendiera necesari. El cst del segur dependerá del mnt a asegurar y del plaz de financiación y se abnará el día de la escritura del préstam hiptecari. El BHU pdrá incluir en la financiación el cst del segur cuand las cndicines de la peración l permitan. De l cntrari, se deducirá del imprte a pagar al mment del cbr del préstam. Cst del segur = 0,159 x Mnt del préstam x plaz (meses) 1000 El BSE pdrá incrementar el mnt del segur de acuerd a la evaluación del riesg que efectúe para cada cliente. La infrmación prprcinada es ilustrativa FONDO DE PROTECCIÓN AL INMUEBLE (FPI). FPI mensual = Ttal préstam x 0,35 / 1200 (el ttal del préstam incluye la financiación del cst del segur de vida, si crrespndiera). El FPI se incluye en la cuta del servici hiptecari. El FPI al Inmueble cubre a la vivienda en cas de un siniestr (incendi, inundación, etc.), durante el plaz de financiación. 7. REQUISITOS EXCLUYENTES PARA ACCEDER AL PRÉSTAMO El primer slicitante debe ser menr de 70 añs al finalizar el plaz del préstam, y mayr de 18 añs al mment de slicitarl. El segund slicitante deberá ser menr de 70 añs al mment trgarse el préstam. De ser mayr de 65 añs en ese mment, sól se tendrán en cuenta el 30% de sus ingress. El segund slicitante n tiene que alcanzar un ingres brut (nminal) mínim, salv el requisit de alcanzar el mínim del perfil establecid cn el primer titular. Ls slicitantes n pueden tener ningún incumplimient en el Clearing de Infrmes, y sól hasta 3 cancelacines cn atras. Tampc pdrán tener antecedentes negativs en la Liga de Defensa Cmercial (LIDECO). Ningún slicitante pdrá estar calificad pr atrass en el sistema financier cn calificación 3, 4 ó 5, de acuerd a la Central de Riesgs del BCU. N tener deuda de mra haber tenid en el BHU. El agente de retención (la empresa en que trabaja el slicitante) n pdrá estar calificad pr atras en las categrías 3, 4 5 en la Central de Riesgs del BCU, ni tener antecedentes negativs en la Liga de Defensa Cmercial. Es cndición necesaria para la slicitud del préstam, que el/ls slicitante/s autricen al BHU a retener la cuta de su sueld, jubilación pensión, en cas de tener. Sin esta autrización, n se pdrá slicitar el préstam. Este requisit n se aplica a persnas que sól cuenten cn ingress pr actividades independientes (empresaris, cmerciantes, prfesinales en el ejercici libre de su prfesión, etc.).

6 Página 6 de PERFILES DE CLIENTES Y CONDICIONES DE FINANCIACIÓN A cntinuación se describirán las situacines a evaluar pr el BHU a la hra de definir las cndicines de trgamient de un crédit. En ningún cas el cumplimient de estas cndicines bastará para el trgamient de un determinad crédit, simplemente fija el marc para determinar las cndicines máximas en las que el/ls cliente/s pueden perar en un determinad mment. El BHU incrpra en el análisis de la capacidad de pag, además del estudi de ls ingress, la infrmación de ls cnsums cn tarjetas de crédit (particularmente aquells que sean financiads), préstams, retencines y trs gasts recurrentes que enfrente el cliente. De la evaluación integral que realice el BHU sbre la capacidad de pag y el nivel de endeudamient del/ls slicitante/s, pdrán surgir mdificacines respect del mnt del préstam riginalmente slicitad pr el cliente estimad pr el BHU. El BHU tiene definids cuatr perfiles de clientes, de acuerd a su fuente de ingress: emplead públic jubilad, emplead privad, prfesinal independiente, y trs ingress. Ests perfiles establecen el mínim de ingress nminales (bruts) para acceder a un préstam del BHU. Ls ingress bruts que se muestran en ls perfiles están expresads en UI (ver el numeral 8.1). Para cncer cuál es el ingres mínim en pess para acceder a un crédit, se debe multiplicar el mnt en UI que figura en el perfil que crrespnda, pr el valr de la UI del día (la ctización de la UI se puede btener en Cada perfil tiene además, tres niveles de cbertura (nrmal, media alta), que permiten financiar distints prcentajes del valr del inmueble (a mayr ingres y/ mayr antigüedad labral, mayr financiación). La relación préstam/valr del inmueble, indica el prcentaje máxim a financiar del valr del inmueble, que varía según el perfil del cliente y el nivel de cbertura, y que pdrá incrementarse únicamente pr la financiación del cst del segur de vida. El BHU efectuará una tasación del inmueble, que fijará ds valres: Valr cntad del inmueble ( valr de mercad ). Valr de rápida cnvertibilidad (VRC, valr de remate ). El BHU pdrá financiar cm máxim, hasta el 80% ( el prcentaje que crrespnda al perfil y cbertura del primer slicitante) del menr valr entre el valr cntad de la tasación y el preci de venta del inmueble, más segur de vida, si se pta pr financiarl. Para préstams cn FGCH de la ANV Y Ahrr el tpe es de hasta un 90%. El ttal del préstam (incluid el segur de vida si se financia) nunca pdrá superar: El 100% del valr de remate (VRC) para n ahrristas, ahrristas que n integran el Y Ahrr. El 120% del valr del remate (VRC) para ahrristas del Y Ahrr para préstams cn FGCH. La relación cuta/ingres indica el prcentaje máxim de ls ingress líquids nets que puede representar la cuta del BHU. Para la determinación de la relación cuta/ingres dispnible, se cnsidera el ingres del primer slicitante más el del segund, si hubiera. En cas de existir ds slicitantes, el primer debe ser el de mayr ingres y debe reunir al mens el 50% del perfil crrespndiente ( Ingress bruts en UI de un titular cn segund slicitante ). El 2º slicitante debe tener 1 añ de antigüedad labral, y ser menr de 70 añs al mment del trgamient del crédit. En cas de tener 65 añs más, sól se tendrán en cuenta el 30% de sus ingress. La antigüedad labral requerida pr el perfil Emplead Privad se pdrá alcanzar cn distints emples, siempre que ésts sean sucesivs, que n exista una interrupción ttal (períd sin actividad) de más de 60 días, y que en cada emple se haya permanecid un mínim de 6 meses. En cas de percibir

7 Página 7 de 13 ingress variables (ser jrnaler quincenal, percibir hras extras, prductividad, cmisines, viátics, etc.) se requerirán 12 meses en el últim emple. En el cas de que el primer titular esté en relación de dependencia (emplead públic privad), y siempre que se pueda descntar la ttalidad de la cuta de ls haberes, la relación cuta/ingres pdrá extenderse hasta un 30%. La autrización para retener de tds ls ingress dependientes pr jubilacines presentads es cndición para el trgamient del crédit y pr l tant n es pcinal, independientemente de si la cuta se descntara efectivamente n. Ls beneficiars del Subsidi al Capital el Subsidi a la Cuta del MVOTMA deberán cumplir cn las cndicines que se establecen en la fila Beneficiaris del MVOTMA para cada perfil. Para el cas de ls empleads públics n presupuestads, cn cntrats regids pr el art. 187 de la Ley , ls arts. 30 a 37 de la Ley , el artícul 41 incis c) de la Ley pr la Ley , la relación cuta/ingres dispnible se restringirá a un máxim de 25%. Las restantes cndicines, así cm tras frmas de cntratación, se evaluarán cas a cas. Para el cas de ls ciudadans uruguays que, tras haber emigrad, retrnarn al país, el BHU se reserva la psibilidad de analizar y autrizar, cm excepción, el cómput de la antigüedad labral generada en el exterir cuand sea necesaria para el cumplimient de ls requisits establecids, además, se deberán cnsiderar las siguientes cndicines: Ls tpes de la relación préstam/valr del inmueble, establecids en ls perfiles de clientes, n se pdrán incrementar pr el valr de la prima de segur. Es decir, que en cas de que el cliente slicite financiar el segur de vida, el tpe de la financiación, cn el segur incluid, n puede superar el tpe que le crrespndiera al perfil del cliente. La relación cuta/ingres dispnible se reducirá en 5% respect de la que crrespndiera al perfil del cliente. Para el análisis de ests cass el slicitante deberá presentar la dcumentación de respald que permita verificar la antigüedad labral en el extranjer expedida pr el Ministeri de Relacines Exterires el Cnsulad de/ls países dnde residió, y, en base a ests elements, se realizará la evaluación de frma de lgrar el requisit de cntinuidad labral que crrespndería al perfil del cliente PERFILES DE CLIENTES TITULAR EMPLEADO PÚBLICO, JUBILADO O PENSIONISTA PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE PLAZO MÁXIMO MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA Beneficiari s del MVOTMA 66% al 80% meses 25% 25 añs 51% al 65% meses 25% 25 añs Menr al 50% meses 25% 25 añs Hasta el 80% meses 25% 25 añs FGCH Hasta el 90% meses 25% 25 añs

8 Página 8 de 13 RESTO DEL PAÍS % al 80% 6 meses 25% 25 añs % al 65% 6 meses 25% 25 añs Menr al 50% 6 meses 25% 25 añs Beneficiari s del Hasta el 80% meses 25% 25 añs MVOTMA FGCH Hasta el 90% meses 25% 25 añs TITULAR EMPLEADO PRIVADO PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE PLAZO MÁXIMO 66% al 80% añs 25% 25 añs 51% al 65% añs 25% 25 añs Menr al 50% añ 25% 25 añs Beneficiaris del MVOTMA Hasta el 80% añs 25% 25 añs FGCH Hasta el 90% añs 25% 25 añs RESTO DEL PAÍS 66% al 80% añs 25% 25 añs 51% al 65% añs 25% 25 añs Menr al 50% añ 25% 25 añs Beneficiaris del MVOTMA Hasta el 80% añs 25% 25 añs FGCH Hasta el 90% añs 25% 25 añs

9 Página 9 de 13 PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE TITULAR PROFESIONAL INDEPENDIENTE BRUTOS EN U.I. DE 1er. TITULAR BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE PLAZO MÁXIMO MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA 70% al 80% añs 20% 20 añs 51% al 70% añs 20% 20 añs Menr al 50% añ 20% 25 añs Beneficiaris del MVOTMA Hasta el 80% añs 20% 25 añs FGCH Hasta el 90% añs 20% 25 añs RESTO DEL PAÍS 70% al 80% añs 20% 20 añs % al 70% añs 20% 20 añs Menr al 50% añ 20% 25 añs Beneficiaris del MVOTMA Hasta el 80% añs 20% 25 añs FGCH Hasta el 90% añs 20% 25 añs TITULAR CON OTROS VERIFICABLES PRÉSTAMO/ VALOR DEL INMUEBLE BRUTOS EN U.I. DE 1er. TITULAR BRUTOS en U.I. DE 1er. TITULAR CON 2º. SOLICITANTE ANTIGÜEDAD LABORAL RELACIÓN CUOTA/ INGRESO DISPONIBLE PLAZO MÁXIMO MONTEVIDEO Y CIUDAD DE LA COSTA Beneficiaris del MVOTMA 60% al 70% añs 20% 20 añs 51% al 60% añs 20% 20 añs Menr al 50% añ 20% 25 añs Hasta el 70% añs 20% 25 añs FGCH Hasta el 90% añs 20% 25 añs

10 Página 10 de 13 RESTO DEL PAÍS 60% al 70% añs 20% 20 añs 51% al 60% añs 20% 20 añs Menr al 50% añ 20% 25 añs Beneficiaris del MVOTMA Hasta el 70% añs 20% 25 añs FGCH Hasta el 90% añs 20% 25 añs 8.2. BENEFICIOS DE FINANCIACIÓN PARA AHORRISTAS Ls ahrristas del BHU, pdrán btener beneficis adicinales de financiación, tant en el prcentaje del inmueble a financiar cm en la tasa de interés siempre que reúnan ls requisits del perfil que les crrespnda, que sus ingress le permitan cubrir la cuta y que cumplan las cndicines de ahrr Benefici en el prcentaje a financiar sbre el valr del inmueble. Si su cuenta es una cuenta YO AHORRO, genera un benefici básic al mment de presentar la slicitud del préstam. La cuenta tiene que haber registrad depósits en al mens 18 de ls últims 24 meses inmediats a la presentación de la slicitud de crédit; en ese cas se pdrá incrementar el prcentaje de financiación un 5% del valr del inmueble pr sbre l que su perfil permite. Se cncede además un benefici adicinal, que cnsiste en incrementar el prcentaje de financiación pr un equivalente al prcentaje del valr del inmueble que el ahrrista tiene depsitad en su cuenta. N se cnsideran para el cálcul, ls depósits realizads en el trimestre previ a la slicitud del préstam. El benefici ttal (básic + adicinal) trgad en la financiación n puede superar el 10% del valr del inmueble a adquirir. Para ahrristas que n integran el YO AHORRO, el BHU pdrá financiar hasta un 5% adicinal pr sbre l que su perfil le permite. Para ell, deben cumplirse ls siguientes requisits: - Que la cuenta se haya abiert antes del 28/09/09 - Que tenga punts más a la fecha de la slicitud del préstam. - Que n se haya mdificad la titularidad de la cuenta cn psteriridad al 28/09/09. N ahrristas ahrristas cn mens de punts Ahrristas que n integran el Y Ahrr cn más de punts Ahrristas del Y Ahrr que cumplan cn las cndicines para reducir el aprte de fnds prpis PORCENTAJE MÁXIMO A FINANCIAR DEL VALOR DEL INMUEBLE 1er Titular emplead públic, privad, jubilad, pensinista prfesinal Otrs 80% 70% 85% 75% 90% 80% Benefici para ahrristas en la tasa de interés: Dependiend del prmedi ahrrad en el últim añ, previ al ingres de la slicitud del préstam, el BHU pdrá trgarles a ls ahrristas una rebaja en el pag de intereses:

11 Página 11 de 13 SALDO PROMEDIO DE LA CUENTA (calculad en base al sald prmedi mensual de ls últims dce meses previs a la fecha de ingres de la slicitud de préstam) Mayr igual al 10% del mnt de préstam slicitad. Entre el 5% y el 10% del mnt de préstam slicitad BONIFICACIÓN EN EL PAGO DE INTERESES Tasa cntractual Tasa equivalente si aplica bnificación de intereses 7% 6,50% 7% 6,75% El descuent en la tasa de interés se perderá en frma definitiva en aquells cass en ls que el cliente registre un atras igual superir a (60) sesenta días, en cualquier peración de crédit que mantenga en el BHU. En ls cass en que se pere cn Fnd de Garantía de Crédits Hiptecaris (FGCH) se mantiene la tasa adicinal que crrespnda de acuerd a l detallad en el numeral REQUISITOS DE LA VIVIENDA Haber cumplid cn ls aprtes tributaris municipales y nacinales vigentes al mment de la escritura del préstam. N existen restriccines en cuant a la ubicación el departament en que se sitúa el bien inmueble, siempre y cuand el mism se encuentre implantad en znas urbanas suburbanas. N existen restriccines a priri en cuant a ls materiales y tip de cnstrucción de la vivienda (ej.: tech livian, vivienda de madera prefabricada, vivienda a reciclar, etc.). El BHU evaluará técnicamente en cada cas, si el inmueble es aceptable cm garantía y baj qué cndicines. En cas de inmuebles baj régimen de prpiedad hrizntal, n deben haber cnstruccines que cupen znas definidas cm patis, espacis libres, etc., aun cuand sean de us exclusiv de la unidad. Se recmienda que previ a la slicitud se regularice el plan de fraccinamient respectiv, en cas de existir estas situacines. La vivienda a adquirir debe estar en cndicines de ser habitada, l que será determinad pr el tasadr del BHU. N se cncederán préstams para adquirir inmuebles cn destin diferente al de casa habitación de ls prpietaris. En cas de que el inmueble esté hiptecad pr tr acreedr, el préstam estará cndicinad a la cancelación de la hipteca que deberá realizarse antes simultáneamente cn el desembls. El préstam está cndicinad a la cnstitución de primera hipteca pr parte del BHU. 10. FONDO DE GARANTÍA DE CRÉDITOS HIPOTECARIOS (FGCH) Es un fnd cread pr la Agencia Nacinal de Vivienda para garantizar parcialmente ls crédits hiptecaris destinads a persnas físicas, para la adquisición de su vivienda. Tant la slicitud del crédit cm la adhesión al FGCH se gestinan en el BHU, sin necesidad de realizar trámites adicinales. Para acceder al FGCH se deben cumplir las siguientes cndicines: Debe ser la única vivienda del/ de ls slicitante/s Si es una vivienda nueva debe ser prmvida pr la Ley cm vivienda de interés scial. El preci de cmpraventa y el valr de tasación que fije el BHU n pueden superar ls tpes de preci máxims establecids pr la ANV, según la zna gegráfica y el tip de vivienda (nueva prmvida usada. El capital prestad n puede superar el 90% ni ser inferir al 85% del valr de la vivienda. Ls ingress líquids legales (ingres ttal mens descuents legales) del/ de ls slicitante/s deben ser inferires a UR 100. La tasa de interés dependerá de la relación deuda/garantía y variará entre 7,18% y 7,25%. Si además es ahrrista y reúne ls requisits, puede acceder a ls beneficis crrespndientes en la financiación. Pr más infrmación ver

12 Página 12 de PREGUNTAS FRECUENTES 3,5000 3,0000 2,5000 2,0000 1,5000 1,0000 Q Q Q Q Evlución Trimestral UI Q Q Q Q Q Q Q Q Q Q Qué es la Unidad Indexada en Mneda Nacinal? Es una unidad de valr, que se reajusta de acuerd a la inflación, medida pr el IPC - Índice de Precis al Cnsum- que es un indicadr de la variación de precis del cst de vida. Puede ser cnsultada a través del Institut Nacinal de Estadística (INE que es la entidad que fija y publica su valr ficial. El INE publica ls primers días de cada mes ls valres de la U.I. para td el mes. El siguiente gráfic (izquierda) muestra su evlución trimestral desde su creación. El métd de cálcul de la UI se establece en la Ley del 12/05/2004. La evlución pasada del índice es sól una referencia. N garantiza l que sucederá en el futur cn ls pags que el cliente deba realizar Cóm se hace para saber cuánt es cada cuta en Unidades Indexadas? Al mment de cntratar el préstam, se sabe el valr de la cuta en UI para td el plaz. Al efectuar algún pag, deberá multiplicar la cantidad de Unidades Indexadas pr el valr de la misma para ese día Hasta cuánt me prestan? El mnt a prestar varía según ls ingress dispnibles que tengan ls slicitantes, la capacidad de pag, el perfil y nivel de endeudamient glbal de ls misms, y el análisis de riesg realizad pr el BHU, pudiend mdificarse el mnt slicitad pr el cliente y el análisis de riesg realizad pr el BHU, pudiend mdificarse el mnt slicitad pr el cliente Cuál es el prcentaje máxim de mis ingress que pued destinar a la cuta del BHU? El prcentaje a prestar varía según ls ingress dispnibles que tengan ls slicitantes. El ingres dispnible surge de deducir al ingres líquid (nminal mens ls descuents legales que crrespnden aplicar) ls siguientes cncepts: - pensines alimenticias, - retencines judiciales, - tickets alimentación, - alquileres, - cutas pr préstams en el sistema financier y - tras bligacines recurrentes. Si el slicitante es emplead pasiv el prcentaje máxim que puede destinar a la cuta es el 25% de su ingres dispnible. Este prcentaje puede aumentar al 30% si fuera psible retener sbre sus haberes. Si n es emplead, el prcentaje a afectar pr la cuta n puede superar el 20% del ingres dispnible. La suma de ttas las retencines que tenga el cliente sbre sus haberes (las priritarias a la cuta BHU, las que n tienen priridad sbre la cuta del BHU más la prpia cuta) n pdrán superar el 50% del ingres líquid legal, según establece la Ley , pr l que el cliente nunca pdrá asumir una cuta que implique que terminará cbrand, en efectiv, mens del 50% de su líquid legal Cóm analiza el BHU la capacidad de pag? El BHU incrpra en el análisis de la capacidad de pag, además del estudi de ls ingress, la infrmación de ls cnsums cn tarjetas de crédit (particularmente aquells que sean financiads), préstams, retencines, alquileres y trs gasts recurrentes que enfrente el cliente. De la evaluación integral que se realice sbre la capacidad de pag y el nivel de endeudamient de/ls slicitante/s, pdrán surgir mdificacines respect de ls mnts riginalmente slicitads pr el cliente infrmads pr el BHU Se puede cancelar ttal parcialmente la deuda antes del vencimient? Sí, n hay impediment para cancelar la deuda antes del vencimient. N se cbra cmisión pr ell y se puede efectuar en cualquier mment a partir del cmienz de la financiación. Se pueden efectuar cancelacines ttales de deuda, bien amrtizacines parciales, debiéndse cntar para ell cn, al mens, el 10% del sald de deuda al mment de la amrtización. Las cancelacines ttales parciales n generan bnificacines quitas sbre el sald de deuda; el cliente se ahrra el pag de ls intereses. Q Q Q3-2014

13 Página 13 de El BHU tma en cuenta ingress del exterir? Sí, per únicamente aquells ingress de residentes en Uruguay que prvengan de jubilacines pensines del extranjer, debidamente certificadas, bien de rganisms internacinales u rganizacines diplmáticas extranjeras. Ls ingress deben haberse percibid de frma regular y permanente en ls últims 2 añs, y se cnsiderará dentr del perfil de Otrs Ingress verificables Si ya esty pagand una cuta cn el BHU, pued slicitar tr préstam? Sí, siempre que sumadas tdas las cutas (las vigentes más la del nuev préstam) n se supere el prcentaje máxim de ls ingress que se puedan destinar a la cuta del BHU (según el perfil que te crrespnda). Est se aplica para cualquier titular, cdeudr fiadr de una hipteca ( prmesa) cn el BHU, aunque esa persna n sea quien pague la cuta, así cm para titulares de préstams de refacción Pued slicitar el préstam y después salir a buscar una vivienda? Para ingresar la slicitud del préstam, debe indicar un inmueble específic Quiénes cmpran el inmueble? El inmueble que será garantía del préstam hiptecari debe ser cmprad pr el titular y el segund slicitante en cas de existir. Puede haber más cmpradres además de ls mencinads. El BHU n acepta fiadres garantías slidarias para ls crédits Quiénes firman la hipteca? Tds ls prpietaris del bien inmueble, entre ls cuales están incluids el titular del préstam y el segund slicitante en cas de existir Pr qué medi y en que mneda se entrega el imprte del préstam? El préstam se abna en efectiv en mneda nacinal, Si l desea, puede slicitar el cambi a dólares, según la ctización del día. Puede también slicitar trs medis de pag para evitar el manej de efectiv (en Casa Central: letra de cambi en las Sucursales: cheque). Las letras de cambi en mneda nacinal en dólares se slicitan directamente al cajer al mment de efectuar la transacción. Ls csts se pueden cnsultar en nuestr siti web Las situacines n cntempladas en estas especificacines serán analizadas cas a cas pr el BHU. El BHU es supervisad pr el Banc Central del Uruguay. Pr más infrmación acceda a Pr cnsultas y Reclams, acceda a