DPF DEPÓSITO A PLAZO FIJO

Transcripción

1 FORMULAS Y EJEMPLOS: DPF DEPÓSITO A PLAZO FIJO Caja Centro tiene la obligación de difundir información de conformidad con la Ley Nº y el Reglamento de Transparencia de Información y Disposiciones Aplicables a la Contratación con Usuarios del Sistema Financiero, aprobado mediante Resolución SBS N

2 1. Definiciones básicas APLICACIÓN DE FORMULAS PARA CUENTAS DPF Es depósito que el cliente tiene a su nombre en Caja Centro. En dicha cuenta se deposita dinero por un plazo pactado entre el cliente y Caja Centro. El dinero depositado en la cuenta es remunerado con la Tasa Efectiva Anual (TEA) vigente en el Tarifario vigente. 2. Consideraciones Generales: a. Los Depósitos a Plazo están afectos al Impuesto a las Transacciones Financieras (ITF). b. Caja Centro no cobra ninguna comisión o gasto para los DPF, por lo que la Tasa Efectiva Anual TEA de la operación es igual a la Tasa de Rendimiento Efectiva Anual TREA. La TEA y TREA están expresadas en plazos de 360 días. c. La tasa de interés fijada al inicio se respeta hasta el final del periodo pactado, siempre y cuando no se cancele la cuenta antes, caso contrario, se le abonará la TEA de Ahorro Convencional. d. Todos los DPF que fueron definidos con retiro de intereses mensuales o al final del período a una cuenta de ahorros, deben estar previamente vinculados a una cuenta de Ahorro Convencional, donde se abonarán los intereses, bajo la frecuencia que el cliente lo indique. e. Las condiciones de pago de intereses son proporcionadas por el Cliente al momento de la apertura del DPF, éstas pueden ser: Mensual en cuenta de ahorros: El pago de intereses se realizará el último día al cierre de cada mes. A la fecha de vencimiento, el capital se renueva por el mismo período actualizando la TEA según tarifario y pago de interés mensuales. Al vencimiento en cuenta de ahorros: A la fecha de vencimiento los intereses generados se abonan a la cuenta de ahorros vinculada, mientras que el capital se renueva por el mismo período actualizando la TEA, según tarifario y pago de intereses al vencimiento. Al vencimiento en la misma cuenta: A la fecha de vencimiento los intereses se capitalizan, renovando el DPF por un nuevo período, actualizando la TEA, según el tarifario y pago de interés capitalizados. f. La cuenta permite recibir incrementos de monto, considerando como un mínimo de s/100 y registrando el incremento hasta 30 días previos a la fecha de vencimiento. 2

3 g. En caso de cancelaciones anticipadas, Caja Centro no aplica penalidades o descuentos adicionales al saldo inicialmente depositado, pero si se aplica la siguiente política: Si la cancelación se registra antes de los 30 días de vigencia, se paga el intereses de cuenta de Ahorro Convencional, el cual a la fecha es 1.20% TEA. Si la cancelación es posterior a los 30 días de vigencia, se aplica la TEA de cuentas a plazo fijo normal, es decir del tarifario vigente y sólo por el tiempo efectivamente transcurrido Formulas Aplicables a Depósitos A Plazo h. Los DPF pueden se aperturar en Moneda Nacional y Moneda Extranjera. 3. Formulas Aplicables a los DPF Depósitos a Plazo Fijo: a. FORMULA 1: Para calcular los intereses del período: Dónde: I = [(1 + TEA) N/360 1] * C I TEA N C : Intereses. : Tasa Efectiva Anual. : Número de días de la apertura DPF. : Capital. b. FORMULA 2: Para aplicar el ITF ITF = 0.005% * Monto Bruto 3

4 4. Ejemplos: CASO 1: DPF CON RETIRO DE INTERESES MENSUALES Y AL FINAL DEL PERIODO: Una persona desea aperturar un DPF en Caja Centro por el monto de S/. 30, a un plazo de 180 días, el 03 de agosto de Preguntas: a. Cuánto ganará de intereses, si desea retirarlo mensualmente? b. Cuánto ganará de intereses, si desea retirarlo al final del periodo? Según el tarifario vigente la TEA por los 180 días es 4.45% Solución: Cuánto ganará de intereses, si desea retirarlo mensualmente? Determinamos el Monto Neto (Aplicado ITF), para ello aplicamos la FORMULA 2: ITF = 0.005% * Monto Bruto ITF = 0.005% * S/.30, ITF = S/ Determinar los intereses a pagar de manera mensual, para ello se aplica la FORMULA 1: I = [(1 + TEA) N/360 1] * C El usuario en suma total de todos los intereses pagados mensual recibirá S/

5 Solución: Cuánto ganará de intereses, si desea retirarlo al final del periodo? Determinar los intereses a pagar al final del periodo: El usuario al final del período de 180 días debe recibir un total de S/ CASO 2: DPF CON PAGO DE INTERESES MENSUAL Y AL FINAL DEL PERIODO, CON INCREMENTO EN LA CUENTA: Un cliente apertura dos DPF, el día 01 de julio de 2017 por 365 días, con las dos modalidades de retiro de interés: mensual y al final del periodo respectivamente, ambas cuentas de S/70,000, el día 2 de agosto realiza un incremento de S/10,000 a la primera cuenta y el día 05 de agosto realiza un incremento de S/13,000 a la segunda cuenta. Preguntas: a. Cuánto ganará de intereses, en la primera cuenta? b. Cuánto ganará de intereses, en la segunda cuenta? Según el tarifario vigente la TEA es de 6.35% Solución: Determinar los intereses a pagar de la primera cuenta: 5

6 El cliente ganará por la primera cuenta con pago de interés mensual en suma total S/ 4, Determinar los intereses a pagar de la segunda cuenta: El cliente ganará por la segunda cuenta con pago de interés al final del periodo en total S/5, CASO 3: CANCELACIÓN ANTICIPADA DPF CON PAGO DE INTERESES MENSUAL Y AL FINAL DEL PERIODO: Un cliente aperturó dos cuentas de DPF: a. La primera cuenta aperturó con el monto de S/ 38,000 el día 17 de mayo 2017 a 365 días con la TEA del 7.10%, el pago de interés es de manera mensual, pero el cliente se acerca el día 05 de agosto a cancelar dicha cuenta, Cuánto será su monto de cancelación y su TEA de cancelación? Solución: El monto de cancelación de la primera cuenta será de S/ 37,664.25, debido a que su TEA de cancelación es del 2.50%, por el tiempo transcurrido y según el tarifario vigente, además se suma el capital más los interés de cancelación y se descuenta los intereses abonados mensualmente. 6

7 Solución: b. La segunda cuenta aperturó con el monto de S/ 15,000 el día 25 de mayo 2017 a 180 días con la TEA del 6.00%, el pago de interés es al final del periodo, pero el cliente se acerca el día 07 de agosto a cancelar dicha cuenta, Cuánto será su monto de cancelación y su TEA de cancelación? El monto de cancelación de la segunda cuenta será de S/ 15,076.33, debido a que su TEA de cancelación es del 2.50%, por el tiempo transcurrido y según el tarifario vigente. 7