LINEAS ICO 2010 ÁREA DE MEDIACIÓN

Transcripción

1 LINEAS ICO 2010 ÁREA DE MEDIACIÓN Mallorca, 17 de junio de 2010

2 1.- El Instituto de Crédito Oficial (ICO) 2.- Esquema de funcionamiento de Líneas de Mediación 3.- Evolución Mediación Actividad Global Líneas ICO Líneas ICO Retos ICO Clientes Principales Líneas ICO Línea ICO Fondo de Economía Sostenible Línea ICO Inversión Línea ICO Liquidez Línea ICO Emprendedores Línea ICO Internacional Línea ICO Vivienda Línea ICO FuturE Otras Líneas ICO Distribución Regional Líneas ICO Vías de colaboración ICO-CCAA 9.- Facilitador Financiero 10.- Préstamos ICOdirecto

3 1.- ICO: NATURALEZA, FINES Y FUNCIONES

4 EL ICO. NATURALEZA El ICO es una entidad pública empresarial, adscrita al Ministerio de Economía y Hacienda a través de la Secretaría de Estado de Economía, que tiene naturaleza jurídica de entidad de crédito, y consideración de Agencia Financiera del Estado, con personalidad jurídica, patrimonio y tesorería propios, así como autonomía de gestión para el cumplimiento de sus fines.

5 EL ICO. FINES Y FUNCIONES Son fines del ICO sostener y promover aquellas actividades económicas que contribuyan al crecimiento y a la mejora de la distribución de la riqueza nacional y en especial aquéllas que, por su trascendencia social, cultural, innovadora o ecológica, merezcan una atención prioritaria. Estos objetivos son llevados a cabo por el ICO en su doble función: Banco público de inversión Agencia Financiera del Estado

6 EL ICO. BANCO PÚBLICO DE INVERSÓN En esta faceta, el ICO actúa de dos formas: Líneas de mediación: Banco Tienen por objetivo apoyar a las empresas españolas mediante la financiación de sus inversiones productivas. Los préstamos se conceden, con las condiciones marcadas por el ICO, por las entidades crediticias privadas (bancos, cajas de ahorro y cooperativas de crédito), quienes asumen el riesgo de insolvencia. Caja A partir de 2009, de manera excepcional, por indicación del Gobierno, se financia también activo circulante. Programas de Financiación Directa: Tienen como objetivo financiar grandes proyectos de inversión públicos o privados. El ICO estudia, concede y asume el riesgo de crédito de los préstamos. El Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010 instruye al ICO para que conceda préstamos directos de hasta euros a Pymes y autónomos.

7 2.- ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO DE LA MEDIACIÓN

8 LÍNEAS DE MEDIACIÓN. ESQUEMA DE FUNCIONAMIENTO Fondos. Convenio. MERCADO FINANCIERO ICO Convenio. Fondos. CLIENTE Préstamo y Bonificación ENTIDAD CRÉDITO (Bancos, Cajas y Coop. Crédito) Presentación proyecto. Estudio Proyecto. Ministerios, CC.AA., Unión Europea,... Solicitud de fondos. SI NO FORMALIZACIÓN OPERACIÓN FIN CIRCUITO LÍNEA ICO

9 CONSULTA TIPOS DE INTERÉS

10 3.- EVOLUCIÓN MEDIACIÓN

11 EVOLUCIÓN MEDIACIÓN IMPORTE DISPUESTO POR AÑO LÍNEAS DE MEDIACIÓN , , , , , , AÑO 2004 AÑO 2005 AÑO 2006 AÑO 2007 AÑO 2008 AÑO 2009

12 EVOLUCIÓN ACTIVIDAD CREDITICIA ICO Disposiciones Totales DISPOSICIONES TOTALES VOLUMEN POR DISTRIBUCIÓN Incremento Total 20 % Incremento Mediación 59 % MEDIACIÓN MEDIACIÓN DIRECTOS DIRECTOS *Incluye avales prestados

13 4.- ACTIVIDAD GLOBAL LÍNEAS ICO 2009

14 ACTIVIDAD GLOBAL LÍNEAS ICO 2009 IMPORTE DISPOSICIONES QUINCENALES ENERO FEBRERO 611,03 MARZO 690,25 654,72 786,19 611,60 ABRIL 764,81 MAYO JUNIO 817,60 730,72 733,82 669,67 JULIO 925,03 AGOSTO 807,53 742,57 SEPTIEMBRE OCTUBRE 508, NOVIEMBRE 514,13 580,14 DICIEMBRE 511,82 689, , M Ops Ptmo. Medio ,57 282, ,41 204,47 179, Ops. / Día hábil 0 1ª Q 2ª Q 3ª Q 4ª Q 5ª Q 6ª Q 7ª Q 8ª Q 9ª Q 10ª Q 11ª Q 12ª Q 13ª Q 14ª Q 15ª Q 16ª Q 17ª Q 18ª Q 19ª Q 20ª Q 21ª Q 22ª Q 23ª Q 24ª Q 25ª Q 26ª Q

15 Distribución Regional Líneas 2009 COMUNIDAD AUTÓNOMA % S/ TOTAL CATALUÑA 17,17% COMUNIDAD VALENCIANA 14,54% MADRID 12,50% ANDALUCIA 11,40% REGION DE MURCIA 5,84% CASTILLA Y LEON 5,65% BALEARES 4,70% CANARIAS 4,62% GALICIA 4,48% ARAGON 4,47% PAIS VASCO 4,39% CASTILLA LA MANCHA 3,14% NAVARRA 2,06% ASTURIAS 1,63% CANTABRIA 1,15% EXTREMADURA 1,11% LA RIOJA 1,11% OTROS PAISES 0,03%

16 PRODUCCIÓN PRINCIPALES LÍNEAS ICO 2009 EMPRENDEDORES; 0,42% PRESTAMO RENTA 0,48% TURISMO FOMIT 1,01% RENOVE TURISMO 6,60% VIVE AUTOBUSES 0,21% FUTURE 2,60% INTERNACIONALIZACIO N 1,31% PLAN VIVE 4,60% VIVIENDA 7,46% RESTO LINEAS 1,67% MORATORIA HIPOTECARIA 0,48% PYME 34,10% AVANZA 3,64% CRECIMIENTO 5,38% LIQUIDEZ MEDIANAS 6,00% LIQUIDEZ PYME 24,04%

17 PRODUCCIÓN PRINCIPALES LÍNEAS ICO 2009 EN BALEARES INTERNACIONAL; 1,34% AVANZA; 1,94% PLAN VIVE; 2,43% CRECIMIENTO; 4,56% LIQUIDEZ MEDIANAS; 10,50% VIVIENDA; 0,99% RESTO LINEAS; 0,65% RENOVE TURISMO; 30,69% FUTURE; 11,25% PYME; 17,72% LIQUIDEZ; 17,44%

18 5.- LÍNEAS ICO 2010

19 Retos ICO 2010 DIFICULTADES Dotar Dotar de de liquidez de de la la economía 2 Potenciar una una economía sostenible 3 Facilitar que que la la financiación llegue llegue a las las empresas solventes Objetivo 1: 1: RETOS Aportación Aportación de de recursos. recursos. Línea Línea Liquidez. Liquidez. Objetivo 2: 2: Fondo Fondo de de Economía Economía Sostenible: Sostenible: Financiación Financiación Participación Participación en en capital capital Objetivo 3: 3: Simplificación Simplificación y y estandarización estandarización de de líneas líneas Facilitador Facilitador Financiero Financiero Ampliación Ampliación de de canales canales

20 Objetivo 1: Aportación de recursos. ACTIVIDAD LINEAS DE MEDIACION 2010 DIRECTOS MEDIACIÓN MEDIACIÓN (Objetivo) 59% %

21 Objetivo 1: Línea de Liquidez Línea ICO-Liquidez 2010 Financiación Tesorería de las empresas con independencia de su tamaño. Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según número empleados). La cobertura del ICO para fallidos se podrá incrementar del 5% al porcentaje medio de morosidad de cada Entidad comunicada por Banco de España a cierre de 2010, relativo al crédito a actividades productivas excluyendo construcción y actividades inmobiliarias.

22 Objetivo 2: Fondo de Economía sostenible FONDO DE ECONOMIA SOSTENIBLE SECTORES OBJETIVO DEL FONDO MEDIOAMBIENTAL CONOCIMIENTO E INNOVACIÓN SOCIAL Eficiencia Energética Eco-Innovación Tratamiento y Gestión Integral de Residuos Gestión del Agua Rehabilitación de Viviendas, Barrios y Areas Rurales Movilidad Sostenible Energías Renovables Salud y Biotecnología Energía y Cambio Climático Construcción Sostenible Agroalimentación de Calidad Tecnologías de la Información y la Comunicación Aeronáutica y Sector Aeroespacial Manociencia y Nanotecnología Atención a los Mayores, Dependientes y Otros Colectivos Vulnerables Profesionalización de los Servicios Asistenciales Fomento de los Servicios de Apoyo a la Conciliación Responsabilidad Social Corporativa

23 FONDO ECONOMIA SOSTENIBLE PRODUCTOS DOTACIÓN CAPITAL INVERSION M CAPITAL RIESGO 300 M MEDIACIÓN DIRECTOS M M (*) (*) Cofinanciación 50% con EECC PRODUCTOS CAPITAL INVERSION CAPITAL RIESGO DOTACIÓN MÁXIMA PLAZO MÁXIMO IMPORTE MÁXIMO FINANCIACIÓN TIPO INTERÉS MÁXIMO M Hasta 30 años Hasta 100 M Precio Mercado 300 M Hasta 12 años Hasta 15 M Precio Mercado MEDIACIÓN M (*) DIRECTOS (*)Sin preasignación de fondos. Hasta 20 años Hasta 50 M Tramo I: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 165 p.b. (Incluye bonificación de 35p.b.) Tramo II: Tipo de Partida (F/V) + Hasta 200 p.b. Hasta 30 años Hasta 100 M Precio Mercado

24 Objetivo 3: Simplificación y estandarización de líneas Creación del Facilitador Financiero Ampliación de canales ESTANDARIZACIÓN DE LÍNEAS DE MEDIACIÓN Creación Creación del del Producto Producto ICO ICO Financiación hasta el 100% Financiación IVA o impuesto autonómico equivalente (ligado a la inversión) Sin limitación en grupos contables. Se financian activos de segunda mano sin restricciones. Se financian vehículos hasta un importe de (IVA incluido) Se financia la adquisición de empresas. Se amplían y homogenizan plazos de amortización y carencia (3/0, 5/0, 5/1, 7/0, 7/2, 10/0, 10/3, 12/0, 12/3). Se amplían importes de financiación hasta 50 Mills. Euros (según líneas y tipo empresa). Se amplía la tipología de cliente, abarcando todos los tamaños de empresa.

25 DEFINICIÓN DE CLIENTES MICROEMPRESA 1 Trabajadores 9 Balance 2 M y/o FACT. 2 M PEQUEÑAS EMPRESAS 10 Trabajadores 49 Trabajadores 9 B.G. 10M 2 M < B.G.< 10 M y/ó y FACT. 10M 2 M < FACT.< 10 M MEDIANAS EMPRESAS 50 Trabajadores 249 Trabajadores 50 Balance 43M 10 M < Balance< 43 M ó y FACT. 50M 10 M < FACT.< 50 M

26 SEGMENTACIÓN DE CLIENTES POR LÍNEAS Ciudadanos, Jóvenes, Estudiantes, Autónomos, Micro, Pequeñas y Medianas Empresas Autónomos, Micro, Pequeñas, Medianas y Resto de Empresas Autónomos, Micro, Pequeñas Medianas y Resto de empresas ECONOMIA SOSTENIBLE VIVIENDA AVANZA Autónomos, INVERSION Micro, Pequeñas Medianas y INTERNACIONAL Resto de empresas EMPRENDEDORES Empresas Promotoras LIQUIDEZ Autónomos, Micro, Pequeñas, Medianas y Resto de Empresas Autónomos, Microempresas nuevas

27 PRINCIPALES LÍNEAS ICO LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE INVERSIÓN: - ECONOMÍA SOSTENIBLE - INVERSIÓN (PYME + CRECIMIENTO) - INTERNACIONAL - EMPRENDEDORES 2.- LÍNEAS DE FINANCIACIÓN DE CIRCULANTE: - LIQUIDEZ 3.- LÍNEAS ESPECÍFICAS: - VIVIENDA - FUTURE - AVANZA

28 LÍNEA ICO FONDO ECONOMIA SOSTENIBLE DOTACIÓN: M (Mediación + Directos) AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 3/0 5/0-5/1 7/0-7/2 10/0-10/3 12/0-12/3 15/0-15/3 20/0-20/3 TIPO DE INTERES CLIENTE: Tramo I: Tipo de Partida (Fijo/Variable) + Hasta 1,15% Tramo II: Tipo de Partida (Fijo/Variable) + Hasta 1,50% LÍMITES POR CLIENTES: MEDIACIÓN: - Tramo I: Autónomos, Microempresas y Empresas de menos de 50 trabajadores: Hasta 2 M. -Tramo II: Medianas y Resto de empresas: Hasta 50 M. Particulares: Rehabilitación de viviendas IMPORTE FINANCIABLE: -Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA Incluido. INVERSIONES FINANCIABLES: - Sólo Activo Fijos Productivos clasificados dentro de los sectores de economía sostenibl - Activos de segunda mano. - Se financia la adquisición de empresas.

29 LÍNEA ICO INVERSIÓN 2010 DOTACIÓN: M AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 3/0 5/0-5/1 7/0-7/2 10/0-10/3 12/0-12/3 TIPO DE INTERES CLIENTE: Tipo de Partida (Fijo/Variable) + Hasta 1,50% LÍMITES POR CLIENTES: - Autónomos, Micro y Pequeñas empresas: Hasta 2M - Medianas y Resto de empresas: Hasta 10 M IMPORTE FINANCIABLE: Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido. INVERSIONES FINANCIABLES: - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). - Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta IVA incluido. - Adquisición de empresas.

30 LINEA ICO INTERNACIONAL 2010 DOTACIÓN: M AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 3/0 5/0-5/1 7/0-7/2 10/0-10/3 12/0-12/3 LÍMITES POR CLIENTES: - Tramo I: Autónomos y Pymes: Hasta 2M - Tramo II: Medianas y Resto de empresas: Hasta 10 M IMPORTE FINANCIABLE: - Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA Incluido. INVERSIONES FINANCIABLES: TIPO DE INTERES EECC-CLIENTE: Tramo I: Tipo Partida (Fijo/Variable) + Hasta 1,15% Tramo II: Tipo Partida (Fijo/Variable) + Hasta 1,50% - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). - Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta IVA incluido. -Adquisición de acciones de empresas extranjeras o creación de empresas en el extranjero (en este caso Activo Circulante 20%)

31 LINEA ICO EMPRENDEDORES 2010 DOTACIÓN: 100 M AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 3/0 5/0-5/1 7/0-7/2 10/0-10/3 12/0-12/3 CLIENTES: -Autónomos y microempresas nuevas que cumpla los requisitos siguientes: -Fecha de constitución, a partir del No tener más de 9 trabajadores. -Facturación o Balance anual 2 M. -No pertenecer a un grupo empresarial. IMPORTE FINANCIABLE: - Hasta el 100% del proyecto de inversión, IVA Incluido. - Importe máximo: TIPO DE INTERES CLIENTE: Tipo de Partida (Fijo/Variable) + Hasta 1,65% Bonificación ICO: 1,50% VAN (65 /1.000 ) INVERSIONES FINANCIABLES: - Activo Fijos Productivos (sin limitación por grupos contables). - Gastos inherentes a Constitución <10%. - Activos de segunda mano. - Vehículos turismo hasta IVA incluido. - Adquisición de empresas.

32 LÍNEA ICO LIQUIDEZ 2010 DOTACIÓN: M AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 1 Bullet 3/1 5/1 LÍMITES POR CLIENTES: -Tramo I: Autónomos y empresas de menos de 50 trabajadores: Hasta 2M -Tramo II: Empresas: de más de 50 trabajadores: Hasta 50 M Finalidad: Tesorería TIPO DE INTERES EECC-CLIENTE: Modalidad A: Tipo de Partida (Fijo) + 2,00%/ +2,50%/ +3,00%/ +3,50% Modalidad B: Tipo de Partida (Fijo) +3,00% FINANCIACIÓN: -Modalidad A: ICO 50% - EECC 50% -Modalidad B: ICO 100% DISTRIBUCIÓN DEL RIESGO: -Modalidad A: ICO 50%- EECC 50% -Modalidad B: EECC 100%

33 LINEA ICO VIVIENDA DOTACIÓN: M AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 7 Bullet TIPO DE INTERES ICO-EECC: Tipo Variable, Euribor 6 meses + diferencial TIPO DE INTERES EECC-CLIENTE: Tipo Variable, Euribor 6 meses + diferencial + Hasta 1,50% LIMITE POR CLIENTES: - Hasta 50 M, - > 50 M, en caso de que el cliente sea una sociedad vehículo ó estructura en la que participe alguna CCAA, previa autorización del ICO. IMPORTE FINANCIABLE: El menor de: Hasta 80% préstamo promotor inicial / 80% importe tasación INVERSIONES FINANCIABLES: - Viviendas en España terminadas y destinadas a régimen de alquiler como vivienda habitual. - Alquiler con o sin opción a compra. - Se podrá llevar a cabo mediante Novación o nuevo préstamo hipotecario.

34 LINEA ICO FUTURE 2010 DOTACIÓN: 400 M AMORTIZACIÓN/ CARENCIA: 3/0 5/0-5/1 7/0-7/2 10/0-10/3 12/0-12/3 TIPO DE INTERES EECC-CLIENTE: Tipo de Partida (Fijo/Variable) + Hasta 0,50% LÍMITES POR CLIENTES: - Hasta 2 M (Autónomos y Empresas de actividades turísticas) IMPORTE FINANCIABLE: -Hasta el 100% de proyecto de inversión, IVA Incluido. INVERSIONES FINANCIABLES: - Las que se ajusten a la guía de inversiones financiables elaborada por el MITYC

35 6.- OTRAS LÍNEAS ICO 2010

36 OTRAS LÍNEAS ICO 2010 AVANZA ASTILLEROS PYMAR VIVE AUTOBUSES ICEX PRÉSTAMO RENTA CINE PRODUCCIÓN TEXTIL COBERTURA VPO Dotación1.760 M. Dotación 200 M. Dotación 166 M. Dotación 100 M. Dotación 75 M. Dotación 50 M. Dotación 50 M. Dotación M. MORATORIA HIPOTECARIA Dotación M.

37 7.- DISTRIBUCIÓN REGIONAL LÍNEAS 2010

38 Distribución Regional Líneas 2010 COMUNIDAD AUTÓNOMA % S/ TOTAL CATALUÑA 17,55% MADRID 15,01% COMUNIDAD VALENCIANA 12,42% ANDALUCIA 9,91% CASTILLA Y LEON 6,26% PAIS VASCO 4,95% GALICIA 4,82% ARAGON 4,63% REGIÓN DE MURCIA 4,38% CANARIAS 4,28% BALEARES 4,18% CASTILLA LA MANCHA 3,98% ASTURIAS 2,18% NAVARRA 2,09% CANTABRIA 1,18% EXTREMADURA 1,08% LA RIOJA 0,97% CEUTA Y MELILLA 0,12%

39 8.- VÍAS DE COLABORACIÓN ICO-CCAA

40 VÍAS DE COLABORACIÓN ICO-CCAA Bonificación tipo de interés en líneas de inversión. LÍNEAS DE MEDIACIÓN Asunción de Riesgo en Líneas de Liquidez completando al ICO en el cap.

41 9.- FACILITADOR FINANCIERO

42 FACILITADOR FINANCIERO Objetivos Vehículo encargado de canalizar las solicitudes de crédito que las PYMES y Autónomos realizan a las Entidades Financieras y que han sido rechazadas por estas en primera instancia. Sus principales objetivos serán: Mejorar la comunicación en la empresa y el sector financiero Asesorar a la empresa en el proceso de tramitación del crédito y de solvencia empresarial. Desbloquear expedientes de crédito denegados por las EEFF Monitorización de las EEFF en relación a las líneas de mediación de ICO, especialmente línea ICO-LIQUIDEZ y línea ICO-PYME.

43 FACILITADOR FINANCIERO Público Objetivo Autónomos o pequeña y mediana empresa (PYME), según definición de la Unión Europea. Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por importe máximo de 2M. Denegadas por alguna Entidad Financiera

44 FACILITADOR FINANCIERO Proceso EXTRANET WORKFLOW INFORMES GESTIÓN BASE DE DATOS INTRANET Pymes y Autónomos ENTIDAD FINANCIERA HERRAMIENTA EVALUACIÓN RIESGO CRÉDITO CENTRAL DE ANÁLISIS DE RIESGO CALL CENTER

45 10.- PRÉSTAMOS ICOdirecto

46 PRÉSTAMOS ICOdirecto Puesta en funcionamiento: Fases Consejo de Ministros de 9 de abril de 2010: instrucción al ICO para la concesión de operaciones de financiación directa a PYMES y autónomos. Contratación de dos Entidades Financieras (BBVA y Santander). Puesta en marcha de la medida a través de las Entidades financieras adjudicatarias (14 de junio de 2010).

47 PRÉSTAMOS ICOdirecto Público objetivo: Quién puede solicitarlo? Autónomos y PYMES. Con necesidades de financiación de Inversión y/o Circulante por importe máximo de Entidades adjudicatarias BBVA. SANTANDER.

48 PRÉSTAMOS ICOdirecto Préstamos directos: Qué son? MODALIDAD FINALIDAD IMPORTE PLAZO TIPO INTERES GASTOS RIESGO GARANTIA PRESTAMO / LEASING INVERSIÓN / CIRCULANTE HASTA /2 INVERSIÓN - 3/1 LIQUIDEZ VARIABLE COMISIÓN APERTURA (0,5%) ANALIZADO Y ASUMIDO 100% POR ICO REQUERIDAS Y NECESARIAS

49 PRÉSTAMOS ICOdirecto Procedimiento: Cómo solicitarlo? A través de Gestión Usuario Alta Operación Gestión / Estudio de la Operación Formalización / Seguimient de la Operación Alta Autónomo / Datos básicos Adjuntar documentación Formalización en EECC PYME - Datos contacto Validación documentación BBVA Condiciones Generales Datos Usuario: - Nombre - NIF / CIF - . Datos financieros - Activo / Pasivo - Gastos / Ingresos - Patrimonio - nº Empleados Datos de la Operación - Finalidad - Importe Análisis de Riesgos Garantías Adicionales Decisión Crediticia (positiva/negativa) SANTANDER Apertura Cuenta Corriente vinculada exclusivamente al Préstamo ICO Seguimiento por Entidad de Crédito según procedimientos y criterio bancarios

50 FACILITADOR FINANCIERO/PRÉSTAMOS ICOdirecto Proceso EXTRANET WORKFLOW INFORMES GESTIÓN BASE DE DATOS INTRANET Pymes y Autónomos ENTIDAD FINANCIERA HERRAMIENTA EVALUACIÓN RIESGO CRÉDITO CENTRAL DE ANÁLISIS DE RIESGO CALL CENTER

51 MUCHAS GRACIAS POR SU ASISTENCIA Tfno. Información: