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1 Construindo uma agenda global inclusiva:

2 Curva de la inclusión financiera Calidad Acceso Sucursales Cajeros automáticos Terminales Corresponsales bancarios teléfonos celulares Uso Productos y servicios ahorro seguros Crédito Pensiones Incremento en la capilaridad Protección consumidor Educación financiera Mejores Oportunidas Mayor eficiencia Mayor numero de personas en el sistema financiero formal Medición de inclusión financiera

3 El G-20 reconoce a la medición y a los indicadores como una parte fundamental para avanzar en inclusión financiera a nivel global En 2010, se crea la Alianza Global para la Inclusión Financiera (GPFI) con el objetivo de institucionalizar, expandir y dar continuidad a la agenda global sobre inclusión financiera. Dentro del GPFI se crea el Sub-Grupo de Medición con los siguientes objetivos durante el primer año: 1. Identificar el inventario actual de información disponible de inclusión financiera 2. Evaluar las brechas en la información 3. Desarrollar indicadores clave de desempeño (KPI) 4. Exponer diferentes enfoques para determinar el proceso de fijación de metas de inclusión financiera

4 PROVEEDOR USUARIO INFORMACIÓN RECOLECTADA BÁSICOS Comparación resumen de algunos esfuerzos globales o de varios países para obtener información del lado de la oferta Disponible públicamente Frecuencia Cobertura Indicadores de Uso básicos Acceso / Infraestructura Barreras de Acceso Ambiente Regulatorio disponible Agregado Empresas Hogar / Individuo Bancos Comerciales Cooperativas y Uniones Banca de Desarrollo Microfinancieras Aseguradoras Compañías financieras Proveedores Informales IMF FAS No No Parcial No No Anual Bi-anual Irregular Irregular Irregular Anual Varía Varía Global Global Global Selección en Desarrollo Selección Global Global Global A C A C A C A C A C A C A C P I P P I A C A C A C A C A C P I P P A C P * * * WB Payment Systems Survey WB Fin. Inst. Survey * En la base de datos del IMF, se categorizan las instituciones de captación como "bancos comerciales" y "otros". A - Ahorro, C - Crédito, I - Insurance, P - Pagos Áreas con problema Brechas de información mayores The MIX BankScope FinStats IMF - IFS * * * IMF - FSI

5 PROVEEDOR USUARIO INFORMACIÓN RECOLECTADA BÁSICOS Comparación resumen de algunos esfuerzos globales o de varios países para obtener información del lado de la demanda Disponible públicamente Frecuencia Cobertura Indicadores de Uso básicos Acceso / Infraestructura Barreras de Acceso WB Migration WB Enterprise WB & Gates CP / FL Surveys WB LSMS & Remittances Surveys GFII - WB FPD Surveys Finscope MECOVI Parcial Parcial No No Cada algunos años Irregular Anual Una vez Una vez Irregular Irregular Selección en Selección en Selección en 14 en SSA & Global 5 en SSA Desarrollo Desarrollo Desarrollo Pakistan, India 12 en LAC A C A C A C A C A C A C A C P I P I P P I I A C P I Agregado Empresas en 6 países Hogar / Individuo Bancos Comerciales Cooperativas y Uniones Banca de Desarrollo (postal) (postal) Microfinancieras Aseguradoras Compañías financieras Proveedores Informales Sí LAC - América Latina y el Caribe, SSA - Africa Sub-Sahara A - Ahorro, C - Crédito, I - Insurance, P - Pagos Áreas con problema Brechas de información mayores

6 Implicaciones importantes y recomendaciones del GPFI Medición General Armonizar definiciones de los conceptos a medir. Estandarizar la recolección de datos y el cálculo de indicadores. Mejorar la capacidad de generar estadísticas. Mejorar los indicadores existentes y definir los que faltan. Medición de la Demanda Asegurar que las bases de datos sean públicas. Estandarizar definiciones e indicadores para que las encuestas puedan ser comparables entre países. Coordinación entre instituciones del mismo país para realizar encuestas conjuntas, bajando el costo y aumentando la frecuencia. Medición de la Oferta Dar mayor importancia a la base de datos del IMF ya que está bien posicionada entre los países. Mejorar la medición en uso(ej. entre cuentas activas e inactivas). Contar con una identidad única para facilitar la identificación del número de usuarios que usan los servicios financieros formales.

7 Fijación de metas de Inclusión Financiera Para la fijación de metas, se comenzó a explorar diferentes enfoques que pudieran ayudar a los países a definir prioridades y definir sus objetivos de inclusión financiera. La fijación de metas debe: Generar compromiso y pertenencia en los países Adoptar la definición de una completa inclusión financiera Considerar que existen países con diferentes niveles de inclusión y que por lo tanto, afecta en que las metas sean realistas y aspiracionales Realizarse a través de la medición y con una metodología basada en evidencia Poder comunicarse fácilmente a los países, para que puedan implementar su proceso de fijación de metas

8 Arquetipos de Inclusión Financiera Level of full financial inclusion Current state Focus of primary targets Group 1 Foundation builders Access: low usage: ngle-product Public-sector enablers: low Macroeconomic conditions: low Focus on putting a strong foundation of public sector enablers in place Group 2 Emerging reformers Access: low ngle-product usage: low Strong public sector enablers or macroeconomic conditions Focus on aggressive growth of single-product usage and access (physical proximity) Group 3 Progressive countries Access: high ngle-product usage: high Strong public-sector enablers or macroeconomic conditions Shift focus towards multiproduct penetration Implementing other components of FI (quality, affordability, ease of opening an account, financial literacy) Financial inclusion vanguard Access: high ngle-product usage: high Multi-product usage: high Strong public-sector enablers or macroeconomic conditions Focus on full financial inclusion in all its dimensions, including quality, affordability, ease of opening an account, and financial literacy Source: See Financial Inclusion Data: Assessing the Landscape and Country-level Target Approaches. GPFI./ IFC. October Also: AFI Survey Report on Financial Inclusion Policy in Developing Countries (2010); Hannig, Bringing Developing Country views & voices to the G20 (2010); Expert interviews; Team analysis of the IFC., McKinsey. CNBV.

9 AFI desarrollo un marco conceptual para definir y medir la inclusión financiera Indicadores de acceso: miden la posibilidad de utilizar servicios financieros a través de canales o puntos de acceso 1. Indicadores de uso: miden el uso de las cuentas de depósito y de crédito a través de instituciones reguladas. Indicadores de calidad: debido a su complejidad no forman parte de los indicadores clave. Indicadores de Acceso Número de puntos de acceso por cada 10,000 adultos Porcentaje de municipios con al menos un punto de acceso Porcentaje de adultos que viven en un municipio con un punto de acceso Indicadores de Uso Porcentaje de adultos con al menos una cuenta de depósito Porcentaje de adultos con al menos una cuenta de crédito Actualmente se realiza una prueba piloto con al menos 12 países

10 La Presidencia de Mexico del G-20 promovera tres temas: i. Inclusión Financiera Mayor participación de miembros y no miembros del G-20 a través del Global Partnership for Financial Inclusion (GPFI). Apoyo del Banco Mundial-IFC, CGAP, AFI en el diseño e implementación de las estrategias nacionales de inclusión financiera. i. Educación Financiera En coordinación con el International Network on Financial Education (OECD/INFE) se buscara desarrollar las recomendaciones sobre Educación Financiera adoptadas por la OECD para desarrollar Guidelines que promuevan la adopción de estrategias nacionales de educación financiera. i. Protección al Consumidor Promover la formalización de el International Financial Consumer Protection Network (FinCoNet). Desarrollo de Guidelines basados en los High Level Principles preparados por el grupo de trabajo de la OECD sobre protección al consumidor y adoptados en Cannes por el G-20..

11 Muito obrigado pela vossa atenção! Raúl Hernández Coss

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