Reunión de Gestión de Negocios Internacionales entre la Banca de Desarrollo Latinoamericana. Cooperación financiera para el desarrollo

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1 Reunión de Gestión de Negocios Internacionales entre la Banca de Desarrollo Latinoamericana Cooperación financiera para el desarrollo Buenos Aires, Argentina, 11 y 12 de octubre de 2012 Daniel Titelman Director División de Financiamiento del Desarrollo

2 En América Latina la cooperación financiera para el desarrollo se ha organizado en torno a una Red de Seguridad Financiera sustentada en tres pilares Mecanismos para evitar crisis de Balanza de Pagos: Instrumentos para promover el financiamiento al sector productivo: Instrumentos para facilitar el comercio intrarregional: Fondos de Reserva Banca de Desarrollo regional y subregional Banca de Desarrollo y acuerdos bialterales y/o multilaterales de pago Estos dos pilares tienen relación con el comercio intra-regional

3 El comercio intrarregional en América Latina y el Caribe continúa siendo bajo en comparación con otras regiones Durante las últimas dos décadas, las exportaciones intrarregionales se multiplicaron por diez. Pero su participación en las exportaciones totales de la región nunca ha excedido el 20% Esto se sitúa lejos del 46% que representó en promedio el comercio intrarregional en Asia Oriental y el Pacífico entre 2006 y AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: COMERCIO INTRARREGIONAL, (En miles de millones de dólares y porcentajes del total) 14,2 16,9 16,1 19,3 19,6 19,0 19,0 20,0 19,8 19,1 15,5 16,1 16,9 14,7 14,8 16,7 15,5 18,8 21,7 22,5 20,1 20,8 19,9 20,0 17,5 15,0 12, Exportaciones intrarregionales (izq.) Coeficiente comercio intrarregional (der.) ,0 7,5 5,0 2,5 0,0 Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), sobre la base de Naciones Unidas, Base de datos estadísticos sobre el comercio de mercaderías (COMTRADE), institutos de estadística nacionales y Fondo Monetario Internacional, Direction of Trade Statistics (DOTS). 3

4 La evolución e importancia del comercio intra-regional han sido heterogéneas a nivel sub-regional La Comunidad Andina y el Mercado Común del Sur tienen los niveles más bajos de comercio intra-regional ESQUEMAS SUBREGIONALES DE INTEGRACIÓN DE AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: PARTICIPACIÓN DE LAS EXPORTACIONES INTRASUBREGIONALES EN LAS EXPORTACIONES TOTALES, (En porcentajes) 25 26, ,4 15, , Comunidad Andina Comunidad del Caribe Mercado Común Centroamericano Mercado Común del Sur Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), sobre la base de información de los respectivos esquemas subregionales de integración. 4

5 Y también a nivel de país existen diferencias significativas en la importancia del comercio intra-regional América del Sur América Central + México AMÉRICA LATINA : PARTICIPACIÓN DE SOCIOS SELECCIONADOS EN LAS EXPORTACIONES TOTALES, 2000 Y 2010 (En porcentajes) Asia Pacífico Estados Unidos Unión Europea América Latina y el Caribe Argentina 9,4 18,2 12,0 5,2 18,0 16,6 48,1 41,8 Bolivia, Est. Plurinacional 1,4 16,3 24,0 9,4 17,3 9,8 44,2 60,5 Brasil 10,3 28,2 24,3 9,6 28,0 21,4 24,8 23,1 Chile 26,1 49,7 16,5 9,9 25,2 17,2 21,9 18,2 Colombia 2,6 8,6 50,4 42,5 13,9 12,5 28,9 18,2 Ecuador 10,9 6,4 37,9 34,8 12,9 12,9 31,5 41,2 Paraguay 2,0 4,9 3,9 1,4 13,6 9,2 74,5 67,9 Perú 16,9 26,5 28,0 16,3 22,0 17,8 18,1 17,1 Uruguay 8,3 9,0 8,3 2,9 16,3 14,8 54,2 42,8 Venezuela, Rep. Bolivariana 1,9 16,4 59,6 49,5 5,8 10,0 19,6 15,6 Costa Rica 5,5 13,4 52,0 36,7 22,1 17,8 19,0 28,5 El Salvador 0,4 1,8 65,5 48,3 5,7 4,3 27,8 42,9 Guatemala 3,6 3,6 44,0 39,6 10,9 5,6 35,6 42,3 Honduras 1,6 6,5 79,3 36,5 4,5 23,7 6,0 29,8 México 1,4 4,0 88,2 80,1 3,5 4,9 3,6 7,0 Nicaragua 0,8 4,6 57,2 30,6 16,4 11,7 23,4 44,1 Panamá 2,0 14,1 45,9 29,2 21,7 21,8 23,2 20,7 América Latina y el Caribe 5,3 17,2 59,7 39,6 11,6 12,9 16,0 19,3 Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), sobre la base de Naciones Unidas, Base de datos estadísticos sobre el comercio de mercaderías 5

6 A nivel de producto predominan las exportaciones manufactureras (no basadas en recursos naturales) AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: PARTICIPACIÓN DE DESTINOS SELECCIONADOS EN LAS EXPORTACIONES MANUFACTURERAS, PROMEDIO (En porcentajes del total) País América Latina Estados Unión Resto del Asia y el Caribe Unidos Europea mundo Ecuador 89,5 5,5 1,6 0,5 2,9 Panamá 77,7 17,7 0,5 2,1 2,0 Paraguay 76,9 3,1 9,0 4,0 7,0 Argentina 75,0 6,4 10,2 2,4 6,0 Colombia 70,1 11,7 6,7 5,4 6,2 Uruguay 66,4 3,6 11,2 6,2 12,6 Chile 64,5 9,4 10,8 7,0 8,4 Perú 59,6 28,2 7,6 1,7 2,8 Guatemala 55,5 40,0 2,0 0,5 2,0 Honduras 54,7 42,3 1,0 0,7 1,3 Venezuela (R. B.) 47,5 20,3 17,4 5,9 8,9 Bolivia (E. P.) 45,3 30,9 19,4 2,2 2,3 Brasil 44,8 15,6 18,1 6,8 14,7 El Salvador 39,8 58,3 1,2 0,2 0,5 Nicaragua 33,2 54,0 7,8 0,7 4,3 Costa Rica 26,4 37,9 10,4 18,7 6,6 Rep. Dominicana 19,3 68,3 7,2 2,4 2,8 México 7,5 81,9 4,4 1,3 4,9 América Latina y el Caribe 24,1 58,5 7,6 2,9 6,9 América Latina y el Caribe sin México 51,9 19,6 12,8 5,6 10,0 Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), sobre la base de COMTRADE. 6

7 A nivel de producto predominan las exportaciones manufactureras (no basadas en recursos naturales) AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: PARTICIPACIÓN DE DESTINOS SELECCIONADOS EN LAS EXPORTACIONES MANUFACTURERAS, PROMEDIO (En porcentajes del total) País América Latina Estados Unión Resto del Asia y el Caribe Unidos Europea mundo Ecuador 89,5 5,5 1,6 0,5 2,9 Panamá 77,7 17,7 0,5 2,1 2,0 Paraguay 76,9 3,1 9,0 4,0 7,0 Argentina 75,0 6,4 10,2 2,4 6,0 Colombia 70,1 11,7 6,7 5,4 6,2 Uruguay 66,4 3,6 11,2 6,2 12,6 Chile 64,5 9,4 10,8 7,0 8,4 Perú 59,6 28,2 7,6 1,7 2,8 Guatemala 55,5 40,0 2,0 0,5 2,0 Honduras 54,7 42,3 1,0 0,7 1,3 En promedio,(sin tener en consideración a México) los países Venezuela (R. B.) 47,5 20,3 17,4 5,9 8,9 Bolivia (E. P.) de América Latina 45,3 destinan 30,9 más 19,4 de la mitad 2,2 de 2,3 sus Brasil exportaciones 44,8 manufactureras 15,6 (no 18,1 basadas 6,8 en recursos 14,7 El Salvador naturales) a la propia 39,8 región 58,3 1,2 0,2 0,5 Nicaragua 33,2 54,0 7,8 0,7 4,3 Costa Rica 26,4 37,9 10,4 18,7 6,6 Rep. Dominicana 19,3 68,3 7,2 2,4 2,8 México 7,5 81,9 4,4 1,3 4,9 América Latina y el Caribe 24,1 58,5 7,6 2,9 6,9 América Latina y el Caribe sin México 51,9 19,6 12,8 5,6 10,0 Fuente: Comisión Económica para América Latina y el Caribe (CEPAL), sobre la base de COMTRADE. 7

8 Lo que contrasta con la composición del comercio extra-regional de América Latina basado fundamentalmente en la explotación de ventajas comparativas estáticas 100% 90% 80% 70% 60% AMÉRICA LATINA Y EL CARIBE: INTENSIDAD TECNOLOGICA DE LAS EXPORTACIONES A DESTINOS SELECCIONADOS, (En porcentaje del total a cada región o país) 20,5% 29,5% 5,7% 5,7% 3,4% 8,0% 7,5% 13,6% 2,3% 2,3% 4,5% 24,5% 31,8% 23,9% 50% 40% 30% 20% 10% 10,2% 12,0% 28,4% 52,3% 52,1% 62,0% 0% Estados Unidos Unión Europea Resto del mundo Asia Pacífico Rec. naturales Manuf. recursos naturales Manuf. tecnología baja Manuf. tecnología media Manuf. tecnología alta Los productos primarios y las manufacturas basadas en recursos naturales representan en conjunto un 75% de las exportaciones de la región a la UE y un 87% de las destinadas a la zona Asia Pacífico. Fuente: CEPAL sobre la base de datos oficiales 8

9 Un desafío fundamental para potenciar el comercio intra-regional es mejorar la capacidad de financiamiento El financiamiento puede darse a dos niveles: Financiamiento al proceso de importación y exportación. Financiamiento al proceso de producción de bienes y servicios. La capacidad de financiamiento del comercio en América Latina es limitada. 9

10 Además los mercados financieros en la región son poco profundos, cortoplacistas, segmentados y el acceso a financiamiento es bajo y desigual Porcentaje de empresas con crédito bancario o línea de crédito (en porcentaje, ca. 2010) Asia del Este y Pacífico Medio Oriente y Noráfrica Europa del Este y Asia Central África Subsahariana América Latina Asia del Sur Pequeña Grande Diferencial Fuente: CEPAL, División de Financiamiento para el Desarrollo sobre la base de Banco Mundial (2012)

11 Esta desigualdad se refleja en el valor del colateral para el acceso a un crédito Valor del colateral necesario para un préstamo (% del valor del préstamo) para empresas grandes, medianas y pequeñas para América Latina y sus subregiones (2010) Fuente: CEPAL, División de Financiamiento para el Desarrollo sobre la base de Banco Mundial (2012) 11

12 En América Latina, los sistemas de pago constituyen una forma mediante la cuál la cooperación financiera busca potenciar el comercio intra-regional Sistemas de pago Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos (CPCR) de la ALADI (1982) Sistema de Pagos en Monedas Locales (SML) (2008) Sistema Unitario de Compensación Regional (SUCRE) (2010) Países Miembros Argentina, Brasil, Bolivia, Chile, Colombia, Ecuador, México, Paraguay, Perú, República Dominicana, Uruguay y la República Bolivariana de Venezuela. Argentina y Brasil. Bolivia, Cuba, Ecuador, y la República Bolivariana de Venezuela. 12

13 Esta cooperación financiera se concibe esencialmente a nivel de la banca central Sistemas de pago Objetivos Instrumentos Comunes Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos (CPCR) de la ALADI (1982) Sistema de Pagos en Monedas Locales (SML) (2008) Sistema Unitario de Compensación Regional (SUCRE) (2010) Todos los sistemas de pago tienen objetivos comunes: Potenciar el intercambio comercial recíproco entre los países miembros. Profundizar en la integración financiera. El SUCRE tiene además un objetivo específico Reducir las transferencias de divisas entre Bancos Centrales a través de sistemas de compensación. Reducción de los costos de transacción El manejo del riesgo crediticio y de liquidez Facilitar la consolidación de una zona de complementación económica 13

14 Esta cooperación financiera se concibe esencialmente a nivel de la banca central Sistemas de pago Objetivos Instrumentos Comunes Convenio de Pagos y Créditos Recíprocos (CPCR) de la ALADI (1982) Sistema de Pagos en Monedas Locales (SML) (2008) Sistema Unitario de Compensación Regional (SUCRE) (2010) Todos los sistemas de pago tienen objetivos comunes: Potenciar el intercambio comercial recíproco entre los países miembros. Promueve la estabilidad cambiaria para los exportadores e importadores. Profundizar en la integración financiera. Permite una mayor participación de las Pymes en el comercio intra-regional. objetivo específico El SUCRE tiene además un Reducir las transferencias de divisas entre Bancos Centrales a través de sistemas de compensación. Reducción de los costos de transacción El manejo del riesgo crediticio y de liquidez Facilitar la consolidación de una zona de complementación económica 14

15 Pese a estos esfuerzos algunos sistemas de pagos han enfrentado limitantes para potenciar el comercio intra-regional En el caso de la ALADI el uso del CPCR creció a la par con el comercio intra-regional llegando a alcanzar un grado de cobertura del 90% en la década de los noventa pero no obstante luego entró en descenso Evolución de las transacciones del Sistema de Pagos de la ALADI (CPCR) (En millones de US$ dólares y en % de las importaciones intra-regionales) 100, ,0 80,0 70,0 60,0 50,0 40,0 30,0 20,0 10,0 0,0 Valor de las transacciones (eje izq.) Transacciones (% de las importaciones intrarregionales) Fuente: Secretaría General de la ALADI (2012) 15

16 Los otros sistemas de pago son demasiado recientes para evaluar su contribución al desarrollo del comercio intra-regional Valor de las transacciones (eje izq.) Transacciones (% de las importaciones intragrupales) 4,50 4,00 3,50 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 Sistema Unitario de Compensación Regional (SUCRE) 1.200, ,0 800,0 600,0 400,0 200,0 0, Valor de las transacciones (eje izq.) Transacciones (% de las importaciones intragrupales) 3,00 2,50 2,00 1,50 1,00 0,50 0,00 Sistema de Pagos en Monedas Locales (SML) 16 Fuente: Elaborado por la División de Financiamiento del Desarrollo, CEPAL, sobre la base de datos de SCRE, BCRA, y BCB..

17 La banca de desarrollo es una forma de dinamizar los convenios de pago Es una puerta de entrada al uso de instrumentos financieros para canalizar flujos comerciales a través de los sistemas de pago BNDES: Desembolsos totales y desembolsos efectuados a través del CPCR (ALADI) para Exportaciones Brasileñas a América Latina (millones de US$ y % del total) Año Desembolso a Desembolso a través del Desembolso en % Desembolso vía CPCR AL CPCR Infraestructura ,5% ,7% ,1% ,3% ,8% ,4% ,2% ,9% ,3% ,0% ,0% ,4% ,9% ,7% ,4% Acumulado ,0% Fuente: Elaborado por la División de Financiamiento del Desarrollo, CEPAL, sobre la base de datos del BNDES.

18 Dentro de los desafíos de la Banca de Desarrollo está generar financiamiento para el comercio exterior Cobertura de riesgo de las transacciones comerciales. El riesgo de una transacción comercial transfronteriza es mayor que el una transacción comercial doméstica (Mayor incertidumbre). El tiempo promedio de una transacción transfronteriza es mayor al de una transacción doméstica. Provisión de liquidez y financiamiento al comercio (créditos, seguros y garantías). Financiamiento a las transacciones comerciales Incluye compatibilizar los tiempos de cobro y pago para exportadores e importadores.(cuando el exportador desee enviar el producto después de recibir el pago y el importador desee efectuar el pago una vez recibido el producto). Financiamiento a la producción de bienes y servicios para el comercio. Financiamiento a todas las etapas del proceso de producción y exportación. Generar acuerdos con otras bancas de desarrollo. 18

19 La banca de desarrollo en América otorga financiamiento a las transacciones comerciales Selección Programas de Financiamiento Pre Financiación de Exportaciones (preembarque) Pos Financiación de Exportaciones (embarcadas) Sociedades Mixtas en MERCOSUR Descuentos Financiamiento Importación Características Recursos para producción de exportables. Productos primarios, manufacturados agro e industrial. Bienes de Capital y tecnología. Productos primarios, manufacturados agro e industrial. Bienes de Capital, servicios técnicos, estudios, investigaciones. Productos no tradicionales. Constitución de Sociedades en países MERCOSUR Apoyo a empresas que otorgan crédito a sus compradores en el exterior y necesitan adelantos de fondos sobre las cobranzas que esas ventas a plazo generan, descontando giros y facturas aceptadas por el comprador. Descuento facturas a exportadores indirectos producto de ventas a empresas exportadoras. Al vencimiento de Carta de Crédito a favor de exportador del otro país. Financiamiento al Importador extranjero Créditos a compradores extranjeros de bienes de capital y durables nacionales (%integración nacional) Garantías y Seguros de Crédito a la Exportación Coberturas para asegurar cobros de un % de exportaciones ante Riesgos Comerciales (u otros) en operaciones de crédito a la exportación. Destinado a exportadores de bienes y servicios y también 19 a bancos.

20 Y el financiamiento de la producción de bienes y servicios Selección Programas de Financiamiento Adquisión Bienes de Capital Proyectos de Inversión, productividad, innovación y desarrollo tecnológico Leasing Infraestructura de transporte Características Bienes de capital nuevos, % en gastos instalación, repuestos, accesorios. Compra materia prima, pago mano obra, actividades de difusión. Bienes nuevos, servicios y capital de trabajo. Creación, ampliación, adquisición, capitalización. Reestructuración, modernización industrial. Acciones para integración vertical u horizontal. Mejoramiento tecnológico. Relocalización de empresas. Bienes de capital, nuevos, nacionales o importados, objeto de contratos de leasing. Casos de leasing financiero, internacional, operativo, inmobiliario y leaseback. Financiar la ejecución de proyectos de inversión en infraestructura vial nacional Financiamiento Ciclo Productivo Financiar compras de materiales; aperos; ganado; producción; acopio;existencias de bienes terminados o semiterminados;importación de insumos; pago de sueldos de la mano de obra directa y servicios que integren el costo directo de producción. Financiación a Pymes Pymes - producción y ventas de bienes y servicios con destino a productores locales de bienes de capital y de consumo durables 20 Fuente: CEPAL División de Financiamiento para el Desarrollo sobre la base de ALIDE (2003); "Financiamiento para el comercio exterior latinoamericano``

21 El financiamiento en general y en particular al comercio exterior debe cubrir todo el ciclo de inicio y consolidación de una empresa y su cadena productiva Gestación Inicio Crecimiento Consolidación Resultados Capital semilla Financiamiento semiinformal y más flexible Acceso al sistema bancario y Mercado Capital de de Riesgo Capitales Y Acceso a Financiamiento para Emprendimiento (PYMES) Empresas de mayor tamaño PYMES AMIGOS Y PARIENTES Valle de la muerte Punto de equilibrio Tiempo Fuente: CEPAL, División de Financiamiento para el Desarrollo`(2012) 21

22 Estas iniciativas pueden complementarse con acuerdos de cooperación financiera entre bancas de desarrollo para la coordinación y promoción del comercio Mejorar el acceso al crédito y la liquidez Otorgamiento de líneas de crédito entre bancas de desarrollo. Mejorar el acceso al mercado de divisas por parte de los agentes que participan en el comercio exterior. En marzo de 2012, los bancos de exportación e importación de los BRICS (Brasil, Federación de Rusia, India, China y Sudáfrica) firmaron dos acuerdos para concederse mutuamente créditos en moneda local. Diversificación del riesgo Ampliación de los sistema de garantías para las empresas que participan en la integración productiva y comercial en la región. Provisión de bienes regionales públicos. Acuerdos con banca de desarrollo regional. 22

23 Conclusiones En el caso de América Latina el acceso a financiamiento es limitado y desigual. Esto incluye el acceso a financiamiento para el comercio exterior. Las PyMES enfrentan importantes restricciones al acceso a financiamiento. Esto afecta la informalidad del empleo y la capacidad de inserción internacional de las PyMES. El acceso a un financiamiento inclusivo es un tarea pendiente en América Latina. El financiamiento inclusivo es parte de una política de inserción productiva. El instrumental disponible para el financiamiento al comercio exterior es incompleto. Los instrumentos para financiar el comercio exterior deberían cubrir el ciclo completo de la cadena productiva. 23

24 Conclusiones (cont.) La cooperación financiera puede jugar un papel importante en la provisión de un financiamiento inclusivo, que englobe las distintas etapas del proceso productivo para dinamizar del comercio e inversión intra-regional. Los sistemas de pago son una forma viable para canalizar operaciones comerciales haciéndose cargo de disminuir el riesgo en particular para las PyMES. Los sistemas de pago no son solo esquemas de contingencia. Deben ser lo suficientemente flexibles para funcionar en épocas de escasez y abundancia de divisas. Bancas de desarrollo deben avanzar hacia una mayor articulación con los sistemas de pago para promover la inversión y el intercambio comercial. La Banca de Desarrollo puede asumir un papel más amplio e integral en el financiamiento al comercio exterior. 24

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