Taller de Periodistas: EVOLUCIÓN DEL SECTOR SEGUROS Febrero, 2016

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1 Taller de Periodistas: EVOLUCIÓN DEL SECTOR SEGUROS Febrero, 2016

2 TEMAS A TRATAR Evolución del mercado asegurador Características del mercado de seguros Caracterización de los productos comercializados Perspectivas y Retos 2016

3 Tema 1 EVOLUCIÓN DEL MERCADO ASEGURADOR

4 IMPORTANCIA DEL SECTOR ASEGURADOR EN EL SISTEMA FINANCIERO Y LA ECONOMÍA Año Activo Total Mercado de Seguros 6,64% 6,94% 6,93% Entidades Financieras 83,69% 88,26% 93,15% Mercado de Valores 1,18% 1,18% 1,27% Sistema Nacional de Pensiones (administradores) 0,20% 0,20% 0,20% Patrim onio Total Mercado de Seguros 2,76% 2,76% 2,85% Entidades Financieras 11,50% 11,85% 12,58% Mercado de Valores 0,56% 0,53% 0,60% Sistema Nacional de Pensiones (administradores) 0,10% 0,10% 0,10% Inversiones totales Mercado de Seguros 4,40% 4,52% 4,47% Entidades Financieras 14,73% 14,85% 15,68% Mercado de Valores 1,05% 1,02% 1,08% Sistema Nacional de Pensiones (cotizantes) 25,90% 26,70% 29,40% Fuente: Elaborado con información de los supervisados. Información de sectores diferentes al de seguros proviene de Informe Anual del Banco Central de Costa Rica (BCCR) a la Asamblea Legislativa.

5 IMPORTANCIA DEL SECTOR ASEGURADOR EN LA ECONOMÍA (PORCENTAJE DEL PIB) Fuente: Cifras de estudio sobre el mercado de seguros de Gilberto Arce, actualizadas con datos de los supervisados y el BCCR.

6 % PIB COLONES/PERSONA EVOLUCIÓN DE LOS INDICADORES DE PENETRACIÓN Y DENSIDAD 2,50% 2,33% ,2 2,00% 1,50% 1,98% 1,37% 1,92% 1,31% 2,05% 2,10% 1,41% 1,46% 1,61% 2,01% 1,52% , , , , , , , , ,5 1,00% , , ,50% ,00% Total Obligatorios Personales Generales Voluntarios Total Obligatorios Personales Generales Voluntarios

7 % PIB EVOLUCIÓN DEL INDICADOR DE PENETRACIÓN PIB AÑO BASE ,50% 2,33% 2,00% 1,99% 2,09% 1,99% 1,50% 1,38% 1,45% 1,60% 1,51% 1,00% 0,50% 0,00% Total Obligatorios Personales Generales Voluntarios

8 COMPARATIVO COSTA RICA VERSUS PAÍSES SELECCIONADOS Primas Per cápita (US$/Persona) Profundidad (% PIB) OCDE 2.921,8 OCDE 7,62 Venezuela 735,0 Chile 4,20 Chile 613,0 Brasil 3,90 Brasil 422,0 Venezuela 3,60 Argentina 379,0 Panamá 3,00 Uruguay 350,0 Argentina 3,00 Panamá 342,0 Colombia 2,50 Costa Rica 234,0 Costa Rica 2,30 México 220,0 Uruguay 2,20 Colombia 194,0 México 2,10 Perú 116,0 Perú 1,80 Ecuador 107,0 Ecuador 1,70 R.Dominicana 73,0 Guatemala 1,40 Guatemala 53,0 R. Dominicana 1,20 0,0 500, , , , , , ,0 0,00 2,00 4,00 6,00 8,00 10,00 Fuente: Sigma 4/2015, Swiss Re. Fuente: Sigma 4/2015, Swiss Re.

9 MILLONES DE COLONES INGRESOS POR PRIMAS TOTALES Y POR CATEGORÍA CRECIMIENTO Y ESTRUCTURA , , , , , , , , , , , , TOTAL OBLIGATORIOS PERSONALES GENERALES VOLUNTARIOS INDICADOR CRECIMIENTO (%) Total ND 6,2% 16,2% 11,1% 20,3% -9,4% Obligatorios ND 10,0% 13,1% 9,7% 22,5% -29,3% Voluntarios ND 4,5% 17,7% 11,7% 19,3% -0,3% Personales ND 35,5% 35,5% 25,2% 31,0% -6,5% Generales ND -3,0% 11,6% 6,1% 13,5% 3,1% ESTRUCTURA (%) Total 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Obligatorios 30,8% 31,9% 31,0% 30,7% 31,2% 24,4% Voluntarios 69,2% 68,1% 69,0% 69,3% 68,8% 75,6% Personales 13,5% 17,3% 20,2% 22,7% 24,8% 25,5% Generales 55,7% 50,8% 48,8% 46,6% 44,0% 50,1%

10 MILLONES DE COLONES SINIESTROS TOTALES Y POR CATEGORÍA CRECIMIENTO Y ESTRUCTURA , , , , , , , , , , , , TOTAL OBLIGATORIOS PERSONALES GENERALES VOLUNTARIOS INDICADOR CRECIMIENTO (%) Total ND 19,4% 21,7% 9,3% 23,5% 11,5% Obligatorios ND 16,7% 4,4% 10,6% 47,6% 15,3% Voluntarios ND 21,2% 32,4% 8,7% 11,5% 8,9% Personales ND 40,1% 25,0% 27,7% 17,5% 25,7% Generales ND 14,4% 35,7% 1,0% 8,5% -0,3% ESTRUCTURA (%) Total 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% 100,0% Obligatorios 39,1% 38,3% 32,8% 33,2% 39,7% 41,0% Voluntarios 60,9% 61,7% 67,2% 66,8% 60,3% 59,0% Personales 16,0% 18,8% 19,3% 22,5% 21,4% 24,2% Generales 44,8% 43,0% 47,9% 44,3% 38,9% 34,8%

11 INGRESOS POR PRIMAS POR PRINCIPALES RAMOS % 28% 35% 26% 13% 5% 9% 18% 13% 13% Automóviles Vida Otros Incendio y Líneas Aliadas Accidentes y salud (excl. Oblig.) Automóviles Incendio y Líneas Aliadas Vida Accidentes y salud (excl. Oblig.) Otros

12 Tema 2 CARACTERÍSTICAS DEL MERCADO DE SEGUROS

13 NÚMERO DE ASEGURADORAS ENTRADA DE EMPRESAS AL MERCADO PERSONALES GENERALES MIXTAS TOTAL

14 ENTIDADES DE SEGUROS PARTICIPANTES ASEGURADORA PROPIEDAD CATEGORÍA INICIO DE OPERACIONES Instituto Nacional de Seguros Estatal Mixta No aplica Seguros del Magisterio, S.A. Capital privado local Personales 2009 MAPFRE Seguros Costa Rica, S.A. Capital privado extranjero Mixta 2010 Assa Compañía de Seguros, S.A. Capital privado extranjero Mixta 2010 Pan American Life Insurance de Costa Rica, S.A. Capital privado extranjero Personales 2010 Aseguradora del Istmo ADISA, S.A. Capital privado local y extranjero Personales 2010 Seguros Bolívar Aseguradora Mixta S.A. Capital privado extranjero Mixta 2011 Best Meridian Insurance Company (Sucursal Costa Rica) Capital privado extranjero Personales 2011 Triple-S Blue INC. (Sucursal en Costa Rica) Capital privado extranjero Personales 2012 Aseguradora Sagicor Costa Rica, S.A. Capital privado extranjero Mixta 2013 Quálitas Compañía de Seguros (Costa Rica), S.A. Capital privado extranjero Generales 2011 Oceánica de Seguros, S.A. Capital privado extranjero Generales 2013 Seguros Lafise Costa Rica, S.A. Capital privado extranjero Generales 2014

15 PARTICIPACIÓN DEL MERCADO DE SEGUROS SEGÚN PROPIEDAD PRIMAS TOTALES Ingresos primas totales 2010 Privadas 1,8% Ingresos primas totales 2015 Privadas 25,4% INS 98,2% INS 74,6% (*) Incluye seguros obligatorios

16 PRIMAS SEGUROS PERSONALES PARTICIPACIÓN DEL MERCADO SEGÚN PROPIEDAD Privadas; 3,8% Privadas; 40,3% INS; 59,7% INS; 96,2%

17 PRIMAS SEGUROS PERSONALES PARTICIPACIÓN DEL MERCADO SEGÚN PROPIEDAD 2010 Privadas; 1,3% Ingresos primas generales 2015 Privadas; 17,8% INS; 98,7% INS; 82,2%

18 COMPOSICIÓN DE PRIMAS POR RAMO Y ASEGURADORA-AUTOMÓVILES ,4% Oceánica 1,9% Quálitas 4,7% Mapfre 1,4% Lafise 1,2% Assa 1,1% INS 89,7% 99,6% INS MAPFRE

19 COMPOSICIÓN DE PRIMAS POR RAMO Y ASEGURADORA-INCENDIO Assa 1,5% Sagicor 0,1% Lafise 0,5% Bolívar 0,5% Oceánica 0,7% Mapfre 4,2% Assa 8,4% INS 85,6% INS 98,5%

20 COMPOSICIÓN DE PRIMAS POR RAMO Y ASEGURADORA-VIDA Magis 2,9% ALICO 0,2% PanAm 0,1% BMI 1,0% Bolívar 1,3% Mapfre 3,0% PanAm 5,1% Assa 5,4% Sagicor 0,9% Triple S 0,0% Adisa 7,2% Magis 7,4% INS 96,9% INS 68,7%

21 COMPOSICIÓN DE PRIMAS POR RAMO Y ASEGURADORA-ACCIDENTES Y SALUD Magis; 3,3% ALICO; 1,6% PanAm; 0,3% Triple S 2,6% Magis 1,1% Mapfre 2,7% BMI 3,1% Assa 0,9% Sagicor 0,1% Adisa 11,4% INS 50,6% PanAm 27,6% INS; 94,8%

22 Tema 3 CARACTERIZACIÓN DE LOS PRODUCTOS COMERCIALIZADOS

23 EVOLUCIÓN DEL NÚMERO DE PRODUCTOS REGISTRADOS 700 PRODUCTOS REGISTRADOS dic-09 dic-10 dic-11 dic-12 dic-13 dic-14 dic-15 TOTAL INS Del total de registros a diciembre 2015 se desinscribieron a lo largo del periodo 28 productos, lo que representa un 4% del total de registros. Esto se originó en decisiones voluntarias de las aseguradoras, por tratarse de productos que no comercializaban.

24 CANTIDAD DE PRODUCTOS REGISTRADOS POR CATEGORÍA Y RAMO AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Pérdidad pecuniarias 5% Otros 6% Rentas 2% Mercancías transportadas 7% Otros daños a los bienes 31% Accidentes y salud 52% Caución 7% Vida 46% Automóvil 9% Responsabilidad civil 12% Incendio y líneas aliadas 23% Seguros Generales: 373 productos (59%) Otros incluye: Agrícolas y pecuarios, crédito, vehículos marítimos, aviación y seguros de asistencias de ramos generales Seguros Personales: 264 productos (41%) Ramo de accidentes y salud son independientes a partir del 26 de noviembre de 2014.

25 CANTIDAD DE PRODUCTOS REGISTRADOS POR MODALIDAD DE CONTRATACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Individual y Colectiva (5%) 33 Colectiva (27%) 170 Individual (68%)

26 CANTIDAD DE PRODUCTOS REGISTRADOS POR TEMPORALIDAD DE CONTRATACIÓN AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Anual (81%) 515 Anual, Menor a un año (10%) 66 Por duración (4%) 24 Vitalicio (2%) 11 Menor a un año (2%) 10 Mayor a un año (1%) 8 Anual, Mayor a un año, Menor a un año 2 Anual, Por duración 1

27 ALGUNAS CARACTERÍSTICAS ESPECIALES DE LOS PRODUCTOS REGISTRADOS AL 31 DE DICIEMBRE DE 2015 Renovable (94%) 601 Tarifa experimental (91%) 579 Coberturas adicionales (64%) 409 Proveedor de Servicios Auxiliares (24%) 151 Coberturas de servicio (19%) 120 Autoexpedible (17%) 109 Participación de beneficios (12%) 78 Tarifa de Reasegurador (12%) 76 Productos Paquete (1%) 4

28 PÓLIZAS CANALES DE COMERCIALIZACIÓN UTILIZADOS POR LAS ASEGURADORAS AL 31 DE DICIEMBRE DE ,3 0,25 Ofic Aseguradora 0,2 Soc. Agencia Corredoras 0,15 0,1 Operador de Seg Autoexpedibles Agent No Vinc. 0, ,05 0,1 0,15 0,2 0,25 0,3 0,35 0,4 0,45 0,5 PRIMAS COLOCADAS Nota: La dimensión de cada canal está en función del Ingreso por primas. Detalle Cantidad de intermediarios Agente de seguros no vinculados Sociedades Agencia de Seguros Sociedades Operador de Seguros Oficinas de la entidad Corredoras de Seguro Autoexpedible aseguradoras Total Cantidad de pólizas Porcentaje primas comercializadas 20% 21% 40% 2% 17% 100%

29 Tema 4 PERSPECTIVAS Y RETOS 2016

30 DIRECCIÓN ESTRATÉGICA SUGESE Misión Somos un Supervisor que vela por el respeto de los derechos del consumidor, la estabilidad y el eficiente funcionamiento del mercado de seguros. Visión Ser un supervisor referente en materia de seguros que genera confianza y credibilidad en el mercado. Estrategias 1. SUPERVISIÓN: Avanzar en el cumplimiento de las mejores prácticas internacionales de seguros 2. EDUCACIÓN E INCLUSIÓN: Mejorar el conocimiento y acceso el seguro. 3. EXCELENCIA OPERACIONAL: Brindar los servicios que competen a la Superintendencia en forma oportuna y eficiente

31 EXCELENCIA OPERACIONAL METAS 2015 SERVICIOS LIBERADOS Registro de productos Registro de Roles EMISIÓN NORMATIVA Y AJUSTE DE PROCESOS INTERNO PERSPECTIVA 2016 SERVICIOS EN PROCESO Quejas y reclamaciones Registro de intermediarios físicos SERVICIOS POR INICIAR Atención de consultas Constancias y certificaciones

32 EDUCACIÓN FINANCIERA E INCLUSIÓN EDUCACIÓN FINANCIERA Actividades ENEF de educación financiera correspondiente a la parte de seguros. Campañas de sensibilización sobre seguros ilegales y alcances legales de la Sugese. INCLUSIÓN 2016 Diagnóstico regulatorio que facilite la inclusión financiera Proyecto de reforma Reglamento de comercialización Registro de productos Publicación de revistas y booklets informativos. Participación en ferias y otros

33 IMPLEMENTACIÓN DEL MODELO DE SUPERVISIÓN BASADO EN RIESGOS Inicia Proyecto SBR Inicia SBR Ajuste del Marco y la Metodología de Supervisión SBR con aseguradoras Piloto Aplicación de la metodología en el resto de la industria en modo de pruebas Dic 2013 Dic 2014 Dic 2015 Dic 2016 Julio 2013 Ene 2017

34 TEMAS NORMATIVOS 2016 Mejoras en régimen solvencia 1. Tablas de vida dinámicas 2. Tasa Regulatoria 3. Riesgo catastrófico 4. Seguro de caución 5. Presentación proyecto modelo tipo solvencia II Normativa común del sistema financiero 1. Nuevo Reglamento de gobierno corporativo 2. Normativa de Tecnología de la información 3. Ley 8204 Otros 1. Revisión de la normativa aplicable a intermediarios de seguros 2. Revisión de la normativa de sucursales

35 DESAFÍOS Modelo SBR requiere: Gobierno corporativo robusto Gestión de riesgos adecuada Control interno Auditoría externa Función actuarial Proceso de adhesión OECD Recurso actuarial / auditores externos Planificar y ejecutar el proceso de cambio de una supervisión de cumplimiento a una supervisión basada en riesgos

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