FINANZAS PERSONALES: Manejo del Dinero

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Emilio Lucero Soto
hace 5 años
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2 FINANZAS PERSONALES: Manejo del Dinero

3 Andrés Felipe Londoño Autorregulador del Mercado de Valores

Programa Educación Financiera para todos

4 Programa Educación Financiera para todos El primer programa de educación financiera independiente, impulsado con el apoyo de más de 70 entidades de la industria financiera. Queremos contribuir a que los Consumidores Financieros tomen buenas decisiones financieras y conozcan y exijan sus derechos. No te ofreceremos ningún producto, lo que hacemos es gratuito! El negocio es darte información, herramientas y contenidos.

5 Programa Educación Financiera para todos Qué elementos económicos afectan mis decisiones de inversión? Cuál es el esquema pensional y cómo funciona el esquema de multifondos? Generalidades Económicas Cuál es la estructura del sistema financiero y qué función tiene el Defensor del Consumidor Financiero? Pensión Aspectos Generales Financieros Financiamiento Vida Financiera Finanzas Personales Cómo realizar un presupuesto y qué aspectos tributarios afectan mis finanzas personales? Qué tipos de seguros existen y cuándo debo pensar en adquirir uno? Seguros Ahorro Inversión Cuál es el mejor producto de depósito según mis necesidades? Qué opciones de inversión tengo y cuales son los riesgos asociados?

6 Contenido 1. Qué es el Autorregulador del Mercado de Valores? 2. Contexto 3. Método de manejo del dinero 4. Tips

7 Contenido 1. Qué es el Autorregulador del Mercado de Valores? 2. Contexto 3. Método de manejo del dinero 4. Tips

8 Mercado de Valores Ministerio de Hacienda y Crédito Público República de Colombia INTERMEDIARIOS EMISORES INVERSIONISTAS INFRAESTRUCTURA Sistemas de negociación y registro Depósitos centrales de valores Ofrecen valores Negociación, compensación, liquidación y custodia Demandan valores

9 Qué es el Autorregulador del Mercado de Valores? Es una entidad privada, sin ánimo de lucro, creada en el año Su misión es proteger los derechos de los inversionistas y fortalecer el mercado de valores. Sus miembros son entidades que desarrollan actividades de intermediación en el mercado de valores REGULACIÓN SUPERVISIÓN DISCIPLINARIA CERTIFICACIÓN EMITIR REGLAS DE CONDUCTA Para el mercado de valores VELAR CUMPLIMIENTO Supervisión Reglamento AMV + normatividad del mercado SANCIONAR A quienes incumplen CERTIFICAR Profesionales del Mercado

10 Contenido 1. Qué es el Autorregulador del Mercado de Valores? 2. Contexto 3. Método de manejo del dinero 4. Tips

11 FINANZAS PERSONALES Planeación Tributaria Planeación del retiro Vivienda Educación Seguros Inversión Manejo de Herencia

12 MANEJO DEL DINERO - Manejo cotidiano - Planeación y Metas financieras - Gestión de ingresos - Seguimiento de gastos - Ahorro

13 Requisitos Lógica/ Intuición Organización Disciplina

14 OBJETIVOS Mayor liderazgo y control de su vida Mayor libertad Mayor coherencia entre objetivos y acciones Racionalización del gasto, ahorro e inversión Reducción de estrés Pensamiento a largo plazo Simplicidad y Felicidad

15 Contenido 1. Qué es el Autorregulador del Mercado de Valores? 2. Contexto 3. Método de manejo del dinero 4. Tips

16 Método A dónde quiero llegar? - Metas Financieras Dónde estoy? - Diagnóstico Cómo llegar? Presupuesto y Acción

17 1. A dónde quiero llegar? 1. Identifique sus objetivos 2. Establezca prioridades 3. Descomponga objetivos en metas concretas

18 Metas SMART Specific Measurable Attainable Relevant Time Bound

19 2. Dónde estoy? 1. Defina Categorías y Subcategorías (Ej: Comida : Domicilios, Ahorro, Servicios, Educación, Salud, Diversión, Impuestos) 2. Diagnostique en qué está gastando Facturas de servicios, mercado, cálculos informales 3. Identifique Necesidades v. Lujos 4. Identifique costos que pueden reducirse

20 3. Cómo llegar? A. Presupueste B. Actúe

21 A. Presupuesto Plan de ahorro y gasto basado en ingresos previos y metas predeterminadas Registro Ser Límites Deber Ser Contraste

22 A. Presupuesto 1. Registro

23 2. Límites

24 A. Presupuesto 3. Contraste

25 4 Reglas del Presupuesto Asigne una labor a cada peso Prevea pagos previsibles e imprevisibles Castigue excesos Gaste hoy lo ahorrado ayer

26 4 Reglas del Presupuesto Regla 1: Asigne una labor a cada peso Ingreso $2,000,000 Ahorro Largo Plazo -200,000 Servicios -500, ,000 Libre Destinaciónn -500,000 $ por presupuestar 0!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

27 4 Reglas del Presupuesto Previsibles Regla 2:Prevea pagos previsibles e imprevisibles Pago Previsible Costo Total # meses Ahorro Mensual Impuesto $1,200, $100,000 Acueducto $200,000 2 $100,000 Imprevisibles Fondo de Emergencia Pago imprevisible $

28 4 Reglas del Presupuesto Regla 3: Castigue Excesos Mes 1 Mes 2 Ingresado $1,000,000 $1,000,000 Presupuestado $1,000,000 $500,000 Gastado $1,500,000 Max: $500,000 Exceso $500,000 -

29 4 Reglas del Presupuesto Regla 4: Gaste hoy lo ahorrado ayer Sin Regla 4 Con Regla 4

30 B. Actué Provea el Fondo de Emergencia con $2,000,000 Pague Deudas no hipotecarias Complete el Fondo de Emergencia Ahorre para su retiro Ahorre para educación de sus hijos Pague la totalidad de deuda hipotecaria Aumente patrimonio

31 Contenido 1. Qué es el Autorregulador del Mercado de Valores? 2. Contexto 3. Método de manejo del dinero 4. Tips

32 Tips - Llame a retirarse de su suscripción de tv. - Intente desterrar la deuda de su vida. - Actualice su plan de celular - Coja bus o transmilenio - Compre en gremios especializados - Lleve almuerzo a la oficina - Pague con tarjeta débito; de cuenta de ahorros. - Invierta en fondos de inversión - Si invierte en acciones hágalo por internet y montos grandes - No siga los consejos populares - No invierta en nada que no esté vigilado por la Superintendencia Financiera

Tips -Intente no comprar nada a crédito -Tenga sólo una tarjeta de crédito y difiera todo a una cuota -Compre bombillos ahorradores -Antes de salir cuantifique si sale mejor llevar carro o ir en taxi

33 Tips -Intente no comprar nada a crédito -Tenga sólo una tarjeta de crédito y difiera todo a una cuota -Compre bombillos ahorradores -Antes de salir cuantifique si sale mejor llevar carro o ir en taxi -Haga y compre lo que pueda por internet -No especule, invierta -Si gana más de 3 millones, invierta en Fondos de Pensiones Voluntarias -Esté atento a groupones -Revise las facturas -No economizar por economizar. Lo barato sale caro. -Ojo con los cajeros.

34 Información de contacto TEMA TELÉFONO CORREO ELECTRÓNICO Quejas ext Denuncias ext Educación al Inversionista Certificación ext ext g.co

35 ASEGURADORAS Seguros Bolívar Riesgos Profesionales Colmena Seguros Colpatria Seguros Comerciales Bolívar Seguros de Vida Colpatria Skandia Seguros de Vida ASOCIACIONES GREMIALES Asobancaria Asobolsa Asofiduciarias Asofondos Fedeleasing BANCOS Banco Agrario Banco Colpatria Banco Davivienda Banco de Occidente Banco GNB Sudameris Banco Santander Colombia Bancolombia BCSC Citibank Helm Bank CAPITALIZADORAS Capitalizadora Bolívar Capitalizadora Colmena Capitalizadora Colpatria COMPAÑÍA DE FINANCIAMIENTO Finamerica CORPORACIONES FINANCIERAS Corficolombiana Jp Morgan SOCIEDADES FIDUCIARIAS Accion Fiduciaria BBVA Fiduciaria Cititrust Fiducafe Fiducaria de Occidente Fiduciaria Agraria Fiduciaria Central Fiduciaria Colmena Fiduciaria Corficolombiana Fiduciaria Davivienda Fiduciaria de Bogotá Fiduciaria Skandia Fiducoldex FiduPais Fiduprevisora Helm Fiduciaria Santander Investment Trust FONDOS DE PENSIONES Colfondos ING Protección Skandia SOCIEDADES ADMINISTRADORAS DE INVERSIÓN Interbolsa S.A.I. Seguridad S.A.I. SOCIEDADES COMISIONISTAS DE BOLSA Acciones de Colombia Acciones y Valores Alianza Valores Asesores en Valores Asesorías e Inversiones BBVA Valores Bolsa y Renta Casa de Bolsa Citivalores Compañía Profesionales de Bolsa Corredores Asociados Correval Davivalores Global Securities Helm SCB Interbolsa Santander Investment Valores Serfinco Servivalores Skandia Valores Ultrabursátiles Valores Bancolombia TITULARIZADORA Titularizadora Colombiana

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