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1 27 de Junio de

2 Quién es Nacional Financiera? Banca de desarrollo creada en 1934 con el propósito de promover el desarrollo integral y la modernización de las micro, pequeñas y medianas empresas (MIPYMES), estimulando el crecimiento de los mercados financieros y actuando como agente financiero del Gobierno Federal. Ejecuta sus operaciones con criterios financieros aplicables a la banca de desarrollo y canaliza sus recursos y garantías principalmente a través de la banca comercial y los intermediarios financieros no bancarios. 2

3 Cuáles son nuestros objetivos? Promover el desarrollo y la modernización del sector industrial con una visión regional. Estimular el desarrollo de intermediarios financieros. Apoyar la modernización de los sectores económicos prioritarios y promoverlos en los mercados. Instrumentar nuevos programas para apoyar a las pequeñas y medianas empresas contribuyendo al crecimiento económico, la generación de empleo y la inclusión financiera. 3

4 Ejes de Fomento de NAFIN Bancos, Sofomes, Sofipos, Uniones de Crédito 4

5 Oferta actual 5

6 Hoy contamos con una red diversificada y con presencia nacional 164 Contrapartes: Regulados y no regulados que cumplen con las mejores prácticas. Personal calificado, procesos, sistemas robustos y con prácticas de Gobierno corporativo. Adecuados niveles de capitalización y calidad de activos. Apegados a las disposiciones de la CNBV, SHCP y Banco de México. 74% de los Intermediarios (122) son No Bancarios (IFNB's): Canal eficiente para atender a las MiPymes en las diferentes Regiones. Con mayor cercanía a sus clientes Han desarrollado capacidades de atención personalizada. Participan en todos los productos de la Institución: Crédito, Garantías y Cadenas Productivas.

7 Distribución del Saldo por Tipo de Intermediario 164 Intermediarios con saldo de 221,820 MDP* 207,238 empresas apoyadas 1,200,749 micronegocios apoyados 80% 42 IF's Bancarios Saldo 177,411 MDP 122 IFNB's Saldo 44,409 MDP 20% IF's Bancarios IFNB's IFNB's Num. Saldo Sofomes 46 18,056 Fisos 27 14,769 Uniones de Crédito 19 1,158 Financieras Especiales 10 7,456 Sofipos Afianzadoras 7 2,367 Entidades de Fomento 6 53 Total ,409 * Cifras al 31 de diciembre de 2013 (Incluye: Crédito, Garantías y Cadenas)

8 Los IFNB's participan en todos los productos de la Institución Participación por producto Red de Intermediarios (%) Participación por producto Red de IFNB's (%) Cadenas 14% Garantías 58% Credito 28% 23% Cadenas 18% Garantías Crédito 60% Al 31 Diciembre 2013, el saldo de los 164 Intermediarios es de 221,821 MDP: Crédito 62,756 Garantías 127,650 Cadenas Productivas 31,415 Al 31 Diciembre 2013, el saldo de los 122 Intermediarios es de 44,409 MDP: Crédito 26,645 Garantías 10,214 Cadenas Productivas 7,550

9 Evolución de la Red en Garantías Saldos en Garantías (MDP) 127, ,061 8,411 40, ,197 56,652 1,406 55,246 3,152 66,633 69,785 6,470 80,029 86,499 6, , ,694 IFNB s BANCOS % crecimiento 2008 vs en BANCOS 2276 % crecimiento 2008 vs en IFNB'S

10 Agrupa 102 asociados 102 Socios 15% de Asociados a ASOFOM trabajan con Nafin 15 IF'S Incorporados 5 Integración de expediente 4 Coaching 6 Líneas de fondeo por 130 MDP Por colocar 55 MDP Saldos a dic-13 Saldo en Garantías por 103 MDP Por colocar 80 MDP

11 Inclusión Financiera en México Inclusión Financiera Que todas las personas y empresas, en todo el país, tengan acceso a todos los productos y servicios financieros formales, adecuados y oportunos. Sólo 28% de población adulta con crédito formal. Tarjeta departamental es el producto más utilizado (72%); sólo 33% de usuarios usan tarjeta bancaria únicamente 7% cuentan con crédito hipotecario. HOGARES 19% de los usuarios de crédito formal "no dirigido" 1/ lo destina a invertir en un negocio. Usuarios de crédito informal recurren principalmente a préstamos de la familia (19%) y amigos (13%). 60% no utiliza sucursales bancarias; 62% no utiliza cajeros automáticos. Sólo 5% tiene banca por internet y únicamente 2% cuenta con banca por celular. 1/ Productos de nómina, préstamos personales o créditos grupales. Fuente: CNBV, Encuesta Nacional de Inclusión Financiera

12 Inclusión Financiera en México 81% de micronegocios no pide préstamos, principalmente porque consideran no necesitarlos (57%) o porque los intereses o comisiones son muy altos (20%). 1/ 60% de los micronegocios que obtuvieron un préstamo lo destinó a adquirir mercancía (capital de trabajo) y sólo 12% a comprar maquinaria, equipo o herramientas. 1/ PYMES y grandes empresas obtienen financiamiento de proveedores (84%), banca comercial (37%) y otras empresas del grupo y/o la oficina matriz (26%). 2/ EMPRESAS Las principales limitantes para que las empresas utilicen créditos bancarios son: situación económica general (51%), tasas de interés (47%) y condiciones de acceso (44%), acceso a apoyo público (43%), disposición de bancos a prestar (42%), ventas y rentabilidad de la empresa (42%), motos exigidos como colateral (41%), capitalización de la empresa (36%), dificultades para pagar deuda vigente (33%) e historial crediticio de la empresa (28%). 2/ 1/ Fuente: INEGI, Encuesta Nacional de Micronegocios / Fuente: Banco de México, Encuesta Trimestral de Evaluación Coyuntural del Mercado Crediticio. 12

13 La normatividad de Nafin contempla diferentes tipos de Intermediarios Bancos e IFNB's A Bancos e IFNB's que cuentan con el aval u obligación solidaria de una institución de crédito. IFNB's B+ Cumple alguna de las siguientes condiciones: 1. Socio con calificación BB+ global 2. Pertenezca a un Grupo Financiero con banco 3. Calificación propia AAA, AA o A local. IFNB's B Intermediarios que actúan con el respaldo de su balance. Con calificación BBB y BB. O aquellos sin calificación. Intermediarios Especiales Se conforman por empresas mercantiles u otro tipo de personas morales que a su vez apoyan a los acreditados finales.

14 Contamos con una oferta diversificada de productos IFNB's B+ Productos de Fondeo: Crédito y Descuento Calif. NAFIN Calif. Agencia 1 AAA 2 AA 3 A Inmediata NAFIN Fondeo sin garantía Factoraje Electrónico Arrendamiento Puro Compra de equipo con beneficios fiscales IFNB's B 4 BBB 5 BB NOTA: Los criterios de elegibilidad pueden ser consultados en nafin.com NAFIN Fondeo con gtia prendaria de cartera Factoraje Electrónico Tercer piso Banca comercial fondea al IFNB Nafin garantiza a la banca ese fondeo UNICRESE Fondeo a IFNB's a través de Fideicomiso Asesoría para incorporación

15 Contamos con una oferta diversificada de productos Productos de Garantías IFNB's B+ IFNB's B Calif. NAFIN Calif. Agencia 1 AAA 2 AA 3 A 4 BBB 5 BB PARI PASSU Gtia de Portafolio al 50% Bursátil Gtia para emisiones de deuda al 50% Selectiva Gtia para Proyectos de empresas medianas Subasta Gtia a primeras pérdidas por hasta el 5% del Portafolio Sectoriales Apoyos dirigidos a cubrir a sectores y regiones Específicas del país (transporte, energía, Educación, etc. Subasta Gtia a primeras pérdidas por hasta el 5% del Portafolio

16 Requisitos básicos para los Intermediarios Financieros Experiencia mínima de 2 años en el otorgamiento de crédito o en su caso, demostrar que se cuenta con el equipo Directivo y accionistas con suficiente experiencia en el otorgamiento de crédito Capital Contable deberá ser de al menos 9 millones de UDIS, en caso de que el financiamiento esté dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas 5 millones de UDIS cuando su financiamiento se canalice exclusivamente a través de microcrédito Índice de capitalización no menor al 12%, determinado con la siguiente fórmula:

17 Requisitos básicos para los Intermediarios Financieros Registro contable con base en los criterios de la CNBV Mantener un índice de Morosidad acorde a la media del sector (en ningún caso mayor 5%) Contar con una metodología de Calificación de cartera preventivas conforme la CNBV y reservas No deberá tener una alta concentración de cartera, concentración máxima de 30% en Persona Moral y 10% para Persona Física Los créditos vinculados no podrán exceder de una vez el capital contable

18 Pantallas Nafin Electrónico: Sección IFNB's

19 Pantallas Nafin Electrónico: Sección requisitos de Incorporación

20 Pantallas Nafin Electrónico: Etapas 1 o 2 Pantallas Nafin Electrónico

21 Pantallas Nafin Electrónico: Etapa 1 Viabilidad de Incorporación

22 Pantallas Nafin Electrónico: Etapa 2 Incorporación

23 Programa de Tercer Piso Esquema de operación

24 Centro de Desarrollo de IF's (CEDI) 24

25 Plataforma para Microfinanzas NAFINSA Acercar servicios financieros a sectores con poco acceso al sistema bancario a través de las Instituciones que atienden al Sector de Microfinanzas. Con el objetivo de incrementar la derrama crediticia apoyando a los Intermediarios participantes Experiencia Internacional donde los gobiernos incidieron en la instrumentación de este medio de pago Beneficios Simplificar disposición del crédito Disminuir uso de efectivo Inclusión Financiera de la base de la pirámide Filipinas Apertura de cuenta Filipinas, Kenia y Sudáfrica Pago servicios, compras, retiro y depósito de efectivo Fomentando el uso masivo de mecanismos electrónicos de pago (TARJETA-Móvil)

26 Plataforma para Microfinanzas NAFINSA Solución Integral en Medios de Pago Electrónicos Emisión de tarjetas en las microfinancieras Disposición de recursos a través de dispositivos móviles IFNB s Disminución del uso del efectivo Clientes/Acreditados Dispersión de los créditos a través de medios electrónicos POS ATM s Aceptación de pagos en la red Habilitar a comercios afiliados como corresponsales 26

27 Nuevo esquema de asistencia técnica Brindaremos a las empresas herramientas para el desarrollo de habilidades para la mejora de sus procesos y gestión, a fin de facilitar su acceso al crédito. Por medios electrónicos a través de tutores. Vinculación con Organismos Internacionales para el desarrollo de contenidos y mejores prácticas. Alianzas con Universidades y Cámaras Empresariales. Con énfasis en programas que fomenten el gobierno corporativo de las empresas. 27

28 Oferta integral para el crecimiento de los Intermediarios Financieros Fondeo Directo Garantía Automática/ Bursátil Capital de Riesgo Tercer Piso Centro de Desarrollo de IF's (CEDI) UNICRESE 28

29 Análisis de Riesgo de los Intermediarios Financieros Análisis Cuantitativo Suficiencia Capital Calidad Activos Rentabilidad Liquidez C A M E L Cualitativo Mercado Organización Plan de Negocios Administración

30 Análisis Cuantitativo C A M E L Capital Adequacy Asset Quality Management Earnings Liquidity Solidez de la estructura de capital Calidad de la cartera de crédito Capacidad administrativa de directivos y consejeros Generación de utilidades con base en su actividad de Intermediación Liquidez de la Institución

31 Nafinsa ( ) 31

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