92,50% INFORME FINANCIERO MENSUAL MODELO DE EVALUACIÓN FINANCIERA - JULIO CAPITAL CALIDAD DE ACTIVOS LIQUIDEZ MANEJO ADMINISTRATITVO

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1 INFORME FINANCIERO MENSUAL MODELO DE EVALUACIÓN FINANCIERA - JULIO COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO ERCO LTDA. SEGMENTO 2 CODIGO INTERNO UCACSUR S2A03 FECHA DE ANÁLISIS FECHA RECEPCIÓN DE 31/07/ /08/2017 FECHA DE REPORTE 29/08/2017 INFORMACIÓN 1) OBTENIDA La calificacion alcanzada por la Cooperativa en el Modelo de Evaluación Financiera 92,50% A La cooperativa evaluada tiene un manejo financiero muy fuerte, con indicadores sanos, sin debilidades importantes en el corto plazo. A pesar de que existen áreas de mejora, estas no representan riegos considerables. Las perspectivas de crecimiento son alentadoras. 2) - COMPONENTES MODELO DE EVALUACIÓN FINANCIERA CAPITAL 2 LIQUIDEZ 19,00% CALIDAD DE ACTIVOS 24,50% RENTABILIDAD 14,00% 15,00% MANEJO ADMINISTRATITVO 1 de 5

2 2) INDICADORES FINANCIEROS CAPITAL Cobertura Patrimonial de Activos Solvecia Patrimonial Capacidad de Endeudamiento OPTIMOS 1372,81% 1183,84% >= 115,0% A A 23,56% 23,74% >= 12,0% A A 48,51% 44,89% <= 60,0% A A Cobertura Patrimonial Sol. Pat. Cap. End. CALIDAD DE ACTIVOS Índice de Morosidad Ampliada Cobertura - Cartera Global OPTIMOS 4,92% 4,83% <= 6,3% A A 159,98% 160,75% >= 100,0% A A Activo Improductivo Neto 4,38% 4,44% <= 10,0% A A Razón de Castigos 0,49% 0,54% <= 0,5% A B 20 4,00% 2,00% Mora Act. Imp. Raz. Cas. Cobertura Cartera 2 de 5

3 MANEJO ADMINISTRATIVO Activos Productivos/ Pasivos con Costo Gastos de Absorción OPTIMOS 125,86% 126,75% >= 95,0% A A 85,30% 81,81% <= 90,0% A A 6,12% 6,09% <= 7,0% A A Act.P/Pas.C. Gas. Ab. 1 8,00% 4,00% 2,00% RENTABILIDAD OPTIMOS 1,85% 2,15% >= 2,2% A A 9,19% 10,62% >= 10,6% A A 97,70% 99,91% >= 105,0% C B 12,00% 12 9,00% 9 6 3,00% 3 3 de 5

4 LIQUIDEZ Fondos Disponibles Cobertura 25 mayores depositantes Cobertura 100 mayores depositantes Liquidez Primera Línea OPTIMOS 14,23% 15,04% >= 15,0% B A 76,25% 79,40% >= 180,0% E E 99,53% 91,01% >= 100,0% B B 12,87% 14,64% >= 15,0% C B Liquidez Segunda Línea 20,69% 19,77% >= 18,0% A A 3 125,00% ,00% ,00% Fon. D. Liq. 1L Liq. 2L Cob. 25 Cob de 5

5 4) DESCRIPCIÓN DE LOS INDICADORES DEL MODELO DE EVALUACIÓN FINANCIERA INDICADOR Cobertura Patrimonial de Activos Solvencia Patrimonial Capacidad de Endeudamiento Indice de Morosidad Ampliada Cobertura - Catera Global Activo Improductivo Neto Razón de Castigos Activos Productivos/Pasivo con Costo Gastos de Absorción Fondos Disponibles Cobertura 25 mayores depositantes Cobertura 100 mayores depositantes Liquidez - Primera Línea DESCRIPCIÓN Este indicador mide el nivel de cobertura del Patrimonio Este indicador mide la cobertura patrimonial de los activos ponderados en función de su grado de exposición al riesgo. Este indicador mide el nivel de endeudamiento externo (el que no es con el Público) con relación al Patrimonio Total Este indicador mide el nivel de cartera improductiva (que no devenga intereses + vencida) en relación al monto de cartera global. Este indicador mide el nivel de provisiones constituidas de cartera bruta total, con relación a la cartera improductiva total. Este indicador mide el nivel de activos improductivos con relación al activo total. Este indicador mide el nivel de castigos de cartera con relación al total de cartera por vencer. Este indicador mide el nivel de activos productivos (cartera de crédito) en comparación con el nivel de pasivos con costo ( pasivos financieros, obligaciones con el público). Este indicador mide el nivel de gastos operativos con relación al margen neto financiero. Este indicador mide el nivel de gastos operativos con relación al activo total. Este indicador mide la rentabilidad, comparando el importe de la utilidad neta / pérdida neta total, con relación al activo promedio. Este indicador mide la rentabilidad, comparando el importe de la utilidad neta / pérdida neta total, con relación al patrimonio promedio. Este indicador mide si los ingresos operativos son suficientes para cubrir los gastos operativos, sin considerar ajustes por inflación, donaciones ni subsidios. Este indicador mide el nivel de liquidez comparando los fondos disponibles con el total de depósitos menores o igual 30 días. Este indicador mide el nivel de cobertura de los activos con disponibilidad menor o igual a 90 días con relación a los 25 mayores depositantes. Este indicador mide el nivel de cobertura de los activos con disponibilidad menor o igual a 180 días con relación a los 100 mayores depositantes. Este indicador mide el nivel de liquidez estructural de primera línea Liquidez - Segunda Línea Este indicador mide el nivel de liquidez estructural de segunda línea 5 de 5