Compara seguro. Cómo afectan los partes al precio de tu seguro de coche?

Transcripción

1 Compara seguro Cómo afectan los partes al precio de tu seguro de coche? Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Mayo 2018

2 Introducción FINALIDAD Cómo afectan los partes al precio del seguro de coche? El presente informe responde a esta cuestión comparando las penalizaciones que aplican en España un total de 26 aseguradoras a aquellos conductores que han declarado uno, dos y hasta tres partes de accidente en una misma anualidad y quieren cambiarse de compañía de seguros. METODOLOGÍA Todos los datos han sido extraídos del comparador de seguros de Arpem.com, así como de los tarificadores de precios de las propias compañías, y están clasificados según tres tipos representativos de póliza: todo riesgo, terceros ampliado y terceros. Los precios se han obtenido utilizando el siguiente perfil medio: Conductor: persona de 35 años de edad con carnet de conducir de hace 11 años, que lleva asegurado más de 10 y con residencia en Madrid. Aparcamiento del coche en garaje colectivo. Recorre anualmente km. Vehículo: Volkswagen Polo 1.2 TSI de 110 CV de potencia y acabado Sport de 5 puertas matriculado en mayo de CLASIFICACIÓN Para calcular la prima anual, las compañías comprueban los partes de accidentes que el cliente tiene acumulados. Cada siniestro declarado lo dividen en: Siniestros de Daños Propios: aquellos donde sólo resulta dañado el propio vehículo y no existen terceros culpables. Por ejemplo, cuando un coche estacionado aparece con un retrovisor roto, los roces al aparcar, etc. Siniestros de Responsabilidad Civil: engloba los accidentes en los que hay terceros implicados. Por ejemplo, cuando se produce un golpe por alcance, un atropello en un paso de peatones, etc. ACLARACIÓN Las penalizaciones que aplican las aseguradoras no sólo dependen del tipo de siniestro, sino también de la cuantía de los daños ocasionados, algo que únicamente recogen en su Sistema Bonus-Malus. Por tanto, aunque no es posible ofrecer la cifra exacta de la penalización aplicable a cada caso particular, sí lo es conocer cómo penaliza cada compañía en función del tipo de siniestro declarado y del número de partes dados, que es lo que recoge el presente estudio comparativo.

3 Compara seguro Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Cómo afectan los partes de Daños Propios?

4 1. Siniestros de Daños Propios TODO RIESGO SIN FRANQUICIA ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto AXA Flexi Rapid Balumba Plus * Catalana Occidente Auto Flexible Direct Básica Direct Select Fénix Directo Sin pack Fénix Directo Buen conductor Génesis Básica Génesis VIP * Liberty Auto MAPFRE Tú Eliges * Mutua Madrileña Básica * Mutua Madrileña Plus MMT Seguros Auto Pelayo Básica Plus Ultra Automatic Plus 891 Qualitas Auto Básica Reale Global Regal Básica Regal VIP Seguros Bilbao Oro Plus * Verti Auto PRECIO MEDIO A TODO RIESGO: Precio medio: El precio medio por asegurar un vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 580, cifra que aumenta un 5% al declarar un parte (607 ) y un 16% por dos (672 ) y tres siniestros (673 ). Con un parte: Todas las compañías excepto Plus Ultra Seguros continúan asegurando al conductor. Del resto, sólo AXA, Balumba, Catalana, Mutua Madrileña, Qualitas Auto y Seguros Bilbao suben la prima del seguro. Con dos partes: Todas las compañías salvo Plus Ultra asumen el riesgo. Direct Seguros penaliza con una subida de precio tras el segundo parte. Con tres partes: Seguros Bilbao no renueva el seguro. Las compañías que no penalizan tras tres partes son Allianz, Fénix, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal y Verti. Mayor penalización: Seguros Bilbao, por dar un parte aumenta la prima un 77% y por dar dos un 132 %. Con tres partes Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 678 sin dar partes, a 1827 por dar tres (169%). Menor penalización: MAPFRE es la compañía con la oferta más económica (228 ) tras declarar tres partes de daños propios, ya que no penaliza este tipo de siniestros. * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.

5 1. Siniestros de Daños Propios TERCEROS AMPLIADO ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto AXA Flexi Rapid Balumba Plus * Catalana Occidente Auto Flexible Direct Básica Direct Select Fénix Directo Sin pack Fénix Directo Buen conductor Fiatc Maxiauto * Generali Express Auto Génesis Básica Génesis VIP Helvetia Básica 240 Helvetia Plus 258 Lagun Aro Óptima * Liberty Auto MAPFRE Tú Eliges MMT Auto * Mutua Madrileña Básica Nuez Básica Nuez Auto Pelayo Básica Plus Ultra Automatic Plus 201 Qualitas Auto Básica Reale Global Regal Básica Regal VIP Seguros Bilbao Plata Start Seguros Auto 268 * Verti Auto Xenasegur Auto Zurich Motor Pack PRECIO MEDIO * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. A TERCEROS + LUNAS + ROBO + INCENDIO: Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros + lunas + robo + incendio sin declarar siniestros cuesta de media 235. Al dar un parte, el precio asciende un 3% (243 ), por dar dos un 13% (266 ) y al tercero un 14% (268 ). Con un parte: Helvetia, Plus Ultra y Start Seguros son las únicas compañías que dejan de asegurar después de declarar un parte. Con dos partes: Nuez y Zurich no aceptan el riesgo y Seguros Bilbao penaliza más del doble que la prima inicial. Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao no ofrecen su seguro. Allianz, Direct, Fénix, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur no penalizan si se declaran hasta tres partes en un año. Catalana Occidente es la que más aumenta su prima con respecto a la inicial, con un 145% más. Mayor penalización: Como en la póliza a todo riesgo, Seguros Bilbao es la compañía que más penaliza tras el primer parte (63%), seguida de Catalana Occidente (15%). Menor penalización: El seguro más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece Génesis, con un precio de 131, que no penaliza en ningún caso.

6 1. Siniestros de Daños Propios TERCEROS ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto AXA Flexi Rapid Balumba Plus * Catalana Occidente Auto Flexible Direct Básica Direct Select Fénix Directo Sin pack Fénix Directo Buen conductor Fiatc Maxiauto * Generali Express Auto Génesis Básica Génesis VIP Lagun Aro Auto * Liberty Auto MAPFRE Póliza Básica MMT Auto Pelayo Básica Plus Ultra Automatic Plus 149 Qualitas Auto Básica Reale Global Regal Básica Seguros Bilbao Low Cost Start Seguros Auto 217 * Verti Auto Xenasegur Auto PRECIO MEDIO * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. A TERCEROS: Precio medio: Un seguro a terceros sin partes cuesta 193 de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 203 (5%). Al declarar dos se sitúa en 218 (13%). Al tercer parte la prima media es de 219 (14%). Con un parte: Plus Ultra y Start Seguros son las únicas aseguradoras que no asumen el riesgo. Seguros Bilbao (83%), Catalana Occidente (17%) y Fiatc (8%) son las únicas que penalizan en la modalidad de terceros tras dar un parte de daños en el año anterior. Con dos partes: A las tres compañías anteriores se suman Balumba y Qualitas Auto, como únicas entidades que penalizan al conductor tras dos partes. Con tres partes: Fiatc y Seguros Bilbao dejan de asegurar el riesgo, por el contrario, Allianz, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur no penalizan. Mayor penalización: Seguros Bilbao es la entidad que más sube la prima. Al declarar un segundo parte penaliza un 144%. Menor penalización: El producto a terceros más económico tras declarar tres partes de daños propios lo ofrece MAPFRE, con un precio de 115.

7 Compara seguro Informe comparativo de las penalizaciones por siniestro de las aseguradoras de coches en España Cómo afectan los partes de Responsabilidad Civil?

8 2. Siniestros de Responsabilidad Civil TODO RIESGO SIN FRANQUICIA ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto AXA Flexi Rapid Balumba Plus * Catalana Occidente Auto Flexible Direct Básica Direct Select Fénix Directo Sin pack Fénix Directo Buen conductor Génesis Básica Génesis VIP * Liberty Auto MAPFRE Tú Eliges * Mutua Madrileña Básica * Mutua Madrileña Plus MMT Seguros Auto Pelayo Básica 654 Plus Ultra Automatic Plus 891 Qualitas Auto Básica Reale Global Regal Básica Regal VIP Seguros Bilbao Oro Plus * Verti Auto PRECIO MEDIO A TODO RIESGO: Precio medio: El precio medio por asegurar el vehículo a todo riesgo sin declarar partes es de 580, un 19% menos que si das un parte (689 ) y casi la mitad que si declaras dos (1106 ) o tres (1109 ). Con un parte: Todas las aseguradoras, excepto Allianz y Direct, penalizan con sólo dar un parte de responsabilidad civil. Pelayo y Plus Ultra son las únicas que dejan de tarificar. Con dos partes: Allianz, Balumba, Catalana Occidente, Liberty, MAPFRE, Mutua Madrileña, MMT, Qualitas Auto, Seguros Bilbao y Verti son las únicas que ofrecen presupuestos. Con tres partes: Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE, Mutua Madrileña y MMT siguen dando precio incluso declarando un tercer siniestro de responsabilidad civil. Mayor penalización: Catalana Occidente es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 678 sin dar partes a 1827 por declarar uno (169%), seguida muy de cerca por MAPFRE cuyo precio sube un 164%. Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Mutua Madrileña (4%) y AXA (5%), mientras que Direct (352 ) ofrece el seguro más económico con un siniestro declarado. * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.

9 2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS AMPLIADO ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto AXA Flexi Rapid Balumba Plus * Catalana Occidente Auto Flexible Direct Básica Direct Select Fénix Directo Sin pack Fénix Directo Buen conductor Fiatc Maxiauto * Generali Express Auto Génesis Básica Génesis VIP Helvetia Básica 240 Helvetia Plus 258 Lagun Aro Óptima * Liberty Auto MAPFRE Tú Eliges MMT Auto * Mutua Madrileña Básica Nuez Básica Nuez Auto Pelayo Básica 250 Plus Ultra Automatic Plus 201 Qualitas Auto Básica Reale Global Regal Básica Regal VIP Seguros Bilbao Plata Start Seguros Auto 268 * Verti Auto Xenasegur Auto Zurich Motor Pack PRECIO MEDIO * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora. A TERCEROS AMPLIADO: Precio medio: Un seguro a terceros ampliado cuesta 235 de media. Si se declara un parte, esta cantidad sube hasta los 264 (12%). Si se dan dos partes, hasta 421 (79%) y por tres partes hasta 514 (118%) Con un parte: Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale y Regal no penalizan tras dar un parte de responsabilidad civil. Helvetia, Pelayo, Plus Ultra y Start no asumen el riesgo. Con dos partes: AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale, Regal, Xenasegur y Zurich no ofertan precios. Con tres partes: Sólo cinco compañías dan precio tras declarar un tercer parte. Ninguna de ellas mantiene el precio de partida. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza; su seguro pasa de 131 sin dar partes, a 324 por declarar uno (147%). Menor penalización: Las aseguradoras que menos castigan por dar un parte son Balumba (2%) y Qualitas Auto (1%). En este supuesto Nuez es la que ofrece mejor precio (120 )

10 2. Siniestros de Responsabilidad Civil TERCEROS ASEGURADORA PÓLIZA 0 Partes 1 Parte 2 Partes 3 Partes Allianz Auto AXA Flexi Rapid Balumba Plus * Catalana Occidente Auto Flexible Direct Básica Direct Select Fénix Directo Sin pack Fénix Directo Buen conductor Fiatc Maxiauto * Generali Express Auto Génesis Básica Génesis VIP Lagun Aro Auto * Liberty Auto MAPFRE Póliza Básica MMT Auto Pelayo Básica 156 Plus Ultra Automatic Plus 149 Qualitas Auto Básica Reale Global Regal Básica Seguros Bilbao Low Cost Start Seguros Auto 217 * Verti Auto Xenasegur Auto PRECIO MEDIO A TERCEROS: Precio medio: Hacer un seguro de coche a terceros sin declarar partes cuesta 193 de media. Al dar uno el precio sube hasta 228 (18%). Por dos siniestros, el usuario tiene que pagar 354 (83%) y por tres 418, más del doble que sin dar partes. Con un parte: Pelayo, Plus Ultra y Start Seguros dejan de tarificar tras declarar un parte de responsabilidad civil. Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal no penalizan con el primer parte de responsabilidad civil. Con dos partes: AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale, Regal y Xenasegur no dan precios para asegurar el coche. Con tres partes: Sólo Allianz, Catalana Occidente, MAPFRE y MMT, ofrecen precios a terceros. Mayor penalización: MAPFRE es la compañía que más penaliza al primer parte declarado (137%), seguida de Seguros Bilbao (83%). Menos penalización: Qualitas Auto y Balumba son las que menos castigan tras el primer siniestro, con un 3% y un 4% respectivamente. En este caso Direct es la compañía que ofrece el producto más económico con un precio de 148. * Precios obtenidos en el tarificador web de la propia aseguradora.

11 3. Resumen Daños Propios TODO RIESGO TERCEROS AMPLIADO 1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES Allianz, Direct, Fénix Directo, Allianz, Fénix Directo, Allianz, Fénix Directo, No penalizan Génesis, Liberty, MAPFRE, Génesis, Liberty, MAPFRE, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal y MMT, Pelayo, Reale, Regal y MMT, Pelayo, Reale, Regal y Verti Verti Verti La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Direct (+7%) Mutua Madrileña (+12%) La que más penaliza Seguros Bilbao (+77%) Seguros Bilbao (+132%) Catalana Occidente (+169%) No penalizan DAÑOS PROPIOS Allianz, AXA, Balumba, Direct, Fénix Directo, Allianz, AXA, Direct, Fénix Generali, Génesis, Lagun Aro, Directo, Generali, Génesis, Liberty, MAPFRE, MMT, Nuez, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, Pelayo, Qualitas Auto, Reale, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Regal, Verti, Xenasegur y Verti y Xenasegur Zurich Allianz, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Fiatc (+11%) AXA (+14%) La que más penaliza Seguros Bilbao (+63%) Seguros Bilbao (+105%) Catalana Occidente (+145%) TERCEROS No penalizan Allianz, AXA, Balumba, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Qualitas Auto, Reale, Regal, Verti y Xenasegur Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur Allianz, Direct, Fénix Directo, Generali, Génesis, Lagun Aro, Liberty, MAPFRE, MMT, Pelayo, Reale, Regal, Verti y Xenasegur La que menos penaliza Fiatc (+8%) Fiatc (+15%) AXA (+6%) La que más penaliza Seguros Bilbao (+83%) Seguros Bilbao (+144%) Catalana Occidente (+169%)

12 3. Resumen Responsabilidad Civil TODO RIESGO TERCEROS AMPLIADO TERCEROS RESPONSABILIDAD CIVIL 1 PARTE 2 PARTES 3 PARTES No penalizan Allianz y Direct La que menos penaliza Mutua Madrileña (+4%) Mutua Madrileña (+12%) Mutua Madrileña (+12%) La que más penaliza MAPFRE (+164%) MAPFRE (+164%) Catalana Occidente (+169%) No penalizan Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Nuez, Reale y Regal La que menos penaliza Qualitas Auto (+1%) Fiatc (+11%) Mutua Madrileña (+40%) La que más penaliza MAPFRE (+147%) MAPFRE (+147%) MAPFRE (+147%) No penalizan Allianz, AXA, Direct, Fénix Directo, Génesis, Reale y Regal La que menos penaliza Qualitas Auto (+3%) Fiatc (+15%) Allianz y MMT (+57%) La que más penaliza MAPFRE (+137%) Seguros Bilbao (+144%) Catalana Occidente (+169%)

13 PARA MÁS INFORMACIÓN CONTACTA CON NOSOTROS (34) Compara seguro