VII CONFERENCIA INTERNACIONAL

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Victoria Ortiz de Zárate Soler
hace 5 años
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1 VII CONFERENCIA INTERNACIONAL Integración n Horizontal : Construyendo Redes cooperativas en el primer piso e instrumentos auxiliares de segundo piso El Salvador 7 8 Julio 2007 Marín n Bautista

2 AGENDA Sistema Financiero, Ecuador Sistema Cooperativo de Ahorro y Crédito Caja Central Cooperativa

3 REPÚBLICA DEL ECUADOR TOTAL HABITANTES ,000 PEA 4 500,000 INMIGRANTES * 3 000,000 PIB 2006 USD 40, , * Estimado

4 SISTEMA FINANCIERO NACIONAL, PRIVADO SOCIEDADES FINANCIERAS 11 Participación Entidades May 2007 Total 78 Ent. COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 38 BANCOS PRIVADOS 24 M UTUALISTAS 5

5 SISTEMA FINANCIERO NACIONAL, PRIVADO Participación Activos May 2007 COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 7% MUTUALISTAS 3% SOCIEDADES FINANCIERAS 5% Act. $ 14,378, mm BANCOS PRIVADOS 85%

6 LAS COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO Intermediarias financieras sociales, incluyentes, permiten acceso de la comunidad a servicios financieros Impulsadoras de las microfinanzas como alternativa de generación de empleo y contribución al desarrollo.

7 SISTEMA COOPERATIVO DE AHORRO Y CRÉDITO Total Coop Ahorro y Crédito 400 * Participa. Activos COACs en SBS % COACs en MBS % Total Membresía 1 800, % * Estimado

8 SISTEMA COOPERATIVO DE AHORRO Y CRÉDITO Evolucion Financiera SISTEMA COOPERATIVO SBS (en millones USD) (Mayo) ACTIVOS PASIV OS PATRIMONIO

9 SISTEMA COACs REG. SBS PARTICIPACIÓN N PIB 2,5% 2,0% 1,5% 1,0% 0,5% 0,0%

10 SISTEMA DE INTEGRACIÓN COOP. AHORRO Y CRÉDITO GREMIAL FEDERACIÓN, FECOAC ASOCIACIÓN COOP SBS FINANCIERA FINANCOOP, 2do piso COOPERATIVAS DE AHORRO Y CRÉDITO 1er piso, 400

12 ANTECEDENTES Crisis del sistema Financiero Bancario 1999, originó reflexionar sobre: Definición y constitución de un mecanismo alternativo de financiamiento al sector cooperativo. Mecanismos que coadyuven a su fortalecimiento y desarrollo con conceptos de competitividad. Se constituye FINANCOOP, Caja Central Cooperativa.

13 Caja Central Cooperativa (Integración de negocios financieros del sector) Entidad de segundo piso, regulada por la Superintendencia de Bancos y Seguros, desde Aplica el principio de subsidiaridad, solo opera con socias. Voto ponderado según nivel de aporte al capital.

14 GOBIERNO Asamblea General de Socias Consejo de Administración Gerencia General

15 MEMBRESÍA Cooperativas de Ahorro y Crédito, controladas SBS Cooperativas de Ahorro y Crédito, control MBS Organismos Internacionales de Desarrollo Total 78 2 Las Cooperativas socias de FINANCOOP, representan más del 80% del sistema.

16 MEMBRESÍA PRINCIPALES RUBROS Mayo 2007 (millones US$) , , ACTIVOS CARTERA INVERSIONES A LA VISTA A PLAZO PATRIMONIO REGULADAS NO REGULADAS

17 FILOSOFÍA A CORPORATIVA PRINCIPIOS Y VALORES Transparencia honestidad, Compromiso institucional y con el sistema cooperativo, Prudencia, Calidad y mejoramiento continuo, Profesionalismo, Trabajo en equipo, Comunicación n efectiva, Respeto.

18 FILOSOFÍA A CORPORATIVA MISIÓN Brindar productos y servicios financieros al sector cooperativo de ahorro y crédito del Ecuador, contribuyendo a su integración y fortalecimiento financiero, como entidad de segundo piso.

19 RELACIÓN N OPERACIONAL Liquidez Cooperativas Depósitos Fondo de Liquidez APORTACIONES Títulos de Inversión Operaciones de Tesorería Crédito de Liquidez / Multiuso Monitoreo Cooperativa de Ahorro y Crédito Créditos a Familias y Personas VIVIENDA CONSUMO MICROEMPRESA

20 Marca FINANCOOP Red Cooperativa

21 Integración de cooperativas a una Red de Servicios Electrónicos, bajo el concepto de competitividad. Negocios compartidos, extensión de servicios, ampliación de coberturas y mercado; economías de escala; ordena el crecimiento. Sistema de Interconexión de datos entre sistemas informáticos de las COACs, mediante Switch Transaccional. Definición y aplicación de reglas: entrada y permanencia.

22 SERVICIOS DE RED Ventanillas compartidas Depósitos de ahorros, retiros Remesas Tarjetas de débito - ATMs Servicios Públicos, Bono DH Alianza Banco Central, SPI

23 TITULARIZACIÓN DE ACTIVOS en COACs, FUENTE ALTERNATIVA DE FINANCIAMIENTO

24 TITULARIZACIÓN N DE ACTIVOS COACs FIDUCIARIA ADMINISTRACION COAC TRANSFERENCIA CARTERA 2 FIDEICOMISO EMISION / COLOCACION VALORES 3 5 RECURSOS PRECIO VALORES 4 INVERSIONISTAS 1 CARTERA 6 PAGOS RETORNO PARA LOS INVERSIONISTAS 7 CLIENTES / DEUDORES

25 TITULARIZACIÓN N DE ACTIVOS COACs Ventajas: Mejora la liquidez y estructura financiera de las instituciones cooperativas (SBS). Mejora el perfil de riesgo de la entidad, se eliminan las brechas de fondos, descalces de plazos. Activos de largo plazo genera nuevos recursos; círculo virtuoso.

26 MECANISMOS DE PROTECCIÓN PARA COACs Mitigación de Riesgos de Liquidez

27 MODELO DE RIESGO DE LIQUIDEZ I II III IV V Desfase Flujo Caja Iliquidez Temporal Iliquidez Aguda Iliquidez Persistente Contaminación del Sistema Aplicación de los Mecanismos de Mitigación de Riesgo en Función del Riesgo Fondo Propio Liquidez Inmediato (Encaje) AUTOGESTION Fondo de Liquidez GESTION COMPARTIDA CON AUTORIDADES

28 Muchas Gracias!

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