Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales

Transcripción

1 España 37 S2000DBA Rosario Tucumán piso 7 C1049AAN Buenos Aires Argentina Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales Como se expresó en la Lección 8.5, una vez determinada la prima actuarial, se aplican los ajustes ténicos. Esto da lugar a la prima Ténica. A esta, se le aplican los Ajustes Comerciales, dando origen a la prima comercial. Ajustes Técnicos Los Ajustes Técnicos son valores que se adicionan o sustraen de la prima actuarial. Estos valores estan basados en ciertas características del bien asegurado, que pueden aumentar o disminuir el riesgo. Por ejemplo, si la Tarifa (prima actuarial) no expande por Zona de Riesgo, es decir, si solo se determinó la prima actuarial para las zonas de mediano riesgo, se pueden establecer dos ajustes técnicos: uno que agregue un cierto porcentaje a la prima actuarial si el bien asegurado se halla en una zona de Alto Riesgo; y otro que sustraiga cierto porcentaje a la prima actuarial en tanto que el bien se encuentre en una zona de Bajo Riesgo. Otro ejemplo es el rastreador satelital para los Seguros de Automotor. Se puede establecer un ajuste ténico que aplique un descuento en la cobertura de robo si el vehículo tiene un rastreador satelital y/o aplicar un aumento de la prima para la cobertura robo en caso de que no exista tal adicional. Al seleccionar Agregar se deben completar los campos que se depliegan en la siguiente imagen: El campo Tipo de Ajuste Técnico define el comportamiento del Ajuste: Ajustes Técnicos y Ajustes Comerciales.doc 1/6

2 Basico Absoluto: el ajuste técnico está presente siempre. Básico Condicionado: el ajuste técnico se aplica si se cumple una determinada condición. Hay dos formas de establecer las condiciones para los ajustes técnicos: ya sea relacionando el ajuste con una condición establecida en la Tabla Condiciones de Ajuste (esto se verá en otro módulo) o en el mismo Tab de Ajustes Técnicos (como se mostrará a continuación). Optativo: el usuario podrá elegir, en el momento de la emisión, si el ajuste se aplica o no. Puede estar agrupado o no. Necesario: Se aplica a ajustes agrupados donde uno de ellos debe estar presente necesariamente. Optativo Reservado: es optativo, pero se reserva el poder de elegirlos para un grupo restringido de usuarios, por ejemplo, si se reserva la posibilidad de aplicar este ajuste para determinado nivel de superiores. El campo Código de Grupo sirve para crear ajustes agrupados. Se pueden crear hasta 26 grupos de ajustes. El campo Nivel de Aplicación sirve para determinar sobre qué monto se aplicará cada ajuste técnico. Los ajustes de Primer Nivel se aplican a la prima actuarial. Los de Segundo Nivel se aplican al resultado de la prima actuarial luego de haberse aplicado el de primer nivel, y así susesivamente hasta el décimo nivel. Hay dos opciones para el campo Comportamiento del Ajuste. El comportamiento normal, que implica que el ajuste técnico se aplica sobre la prima actuarial, definiendo para ello valores para el ajuste, y el comportamiento prima mínima. Este último comportamiento implica que no se define un porcentaje o coeficiente del ajuste, sino que lo que se define es el valor de la prima mínima. Si el resultado de todos los ajustes, impuestos y recargos es mayor a esta prima mínima, el ajuste técnico con dicho comportamiento no se aplica. Pero si el resultado de la prima actuarial con los ajustes, los impuestos y recargos es menor a la prima mínima definida, este ajuste técnico se aplica en la medida necesaria para que coincidan los valores. Si el comportamiento del ajuste es prima mínima el nivel de aplicación tiene que ser el de máximo nivel. En el campo Código de Condición se elige una condición de la Tabla Condiciones de Ajuste, que se verá en un próximo módulo. Esto solo se utiliza para el caso de Básicos Condicionados. Por último, el Código de Bloqueo define si el ajuste está bloqueado o no para su uso. Si lo está, es necesario incorporar la fecha y la hora del bloqueo. a. Detalle y Condición del Ajuste Técnico. Una vez creado el Ajuste Técnico, su nombre se convierte en un link que habilita los siguientes tabs: 2/6

3 En el Tab Clausulas se relaciona al ajuste con determinadas clausulas ya cargadas en el sistema. El Tab Detalle es muy importante porque es el que fija el valor del ajuste. Se puede aplicar un procentaje o un coeficiente. Si se desea aplicar porcentaje, el valor del coeficiente debe dejarse en 1, ya que asi no aplicará ningun cambio. Si el ajuste es un descuento, debe precederse el porcentaje o el coeficiente con un simbolo menos (-). El Tab Uso en Artículos se utiliza solo para Ajustes Básicos Condicionados. Si el Ajuste no está marcado como Básico Condicionado, este Tab no habilita ninguna operación. 3/6

4 En primer lugar, el campo Habilita Mantenimiento? Tiene que estar en Sí. Luego se debe elegir el producto o artículo sobre el cual aplicará el ajuste Técnico. El producto debe ser creado en Ramas/ Producto. Luego se selecciona la Base de Cálculo, donde las opciones son que el ajuste se aplique a toda la prima, por riesgo o por cobertura. Por último se elige el ámbito de aplicación, donde las opciones son: Accesorios: se aplica un ajuste si el bien asegurado tiene o no determinado adicional (Ver Manual Adicionales). Clase de Riesgo: para los seguros patrimoniales de Riesgos Generales se puede agregar una juste según la clase de riesgo, por ejemplo, si el riesgo es casa o departamento. Localidad: se puede establecer un incremento en la prima de ciertos riesgos o coberturas, por ejemplo robo, si la localidad donde está el bien asegurado lo amerita. Esto puede ser un ajuste extra, además del ajuste por zona de riesgo. Zona de Riesgo: ya se vio este ejemplo. Ajuste automático: También se puede relacionar el ajuste técnico con un ajuste automático. De acuerdo a las opciones que se elijan en estos campos, el sistema abrirá una pantalla para especificarlos. Por ejemplo, si se elije que la base de cálculo es por riesgo y que la aplicación es por localidad, el sistema habilitará una pantalla para elegir el riesgo y la localidad respectiva. En el Tab uso en Artículos para ajustes técnicos condicionados se pueden incorporar tantas condiciones como sean necesarias, siempre y cuando no resulten contradictorias entre sí. 4/6

5 Ajustes Comerciales: Los ajustes comerciales se aplican a la prima técnica. Se calculan en relación, no ya al bien asegurado, sino a las condiciones comerciales de la póliza. Se pueden realizar bonificaciones por la calificación del cliente (si pertenece, por ejemplo, a la comunidad española), si utiliza una determinada tarjeta de crédito, etc. Los campos a completar para crear un ajuste comercial se muestran en la siguiente figura. Como se ve la mayoría son iguales a los del ajuste técnico, excepto por tres campos: Ajuste para Cálculo Revertido?: Se puede establecer que al menos un ajuste comercial funcione para el cálculo revertido. Como vimos en las lecciones sobre Tarifas, al definir la prima actuarial para cualquier tipo de seguro se puede establecer de antemano cual será el monto del Premio. Si al finalizar la aplicación de los ajustes, los recargos y los impuestos, el premio es mayor o menor que el que fue fijado previamente, el sistema vuelve atrás : recurre a los ajustes comerciales y recargos que hayan sido establecidos como ajustes para cálculo revertido y los aumenta o disminuye lo que fuera necesario para que el premio coincida con el que fue establecido. Copia al próximo endoso?: se elige si el ajuste comercial debe mantenerse en el siguiente endoso o no. Suma al control de prima comercial?: Cuando se crea la rama se definen los porcentajes máximos de aumento o disminución entre la prima comercial y la prima actuarial. Esto sirve para 5/6

6 que los ajustes técnicos y comerciales no superen determinado porcentaje de conjunto, ya sea aumentando en demasía la prima o disminuyéndola en exceso. El sistema entonces controla que los ajustes que se aplican no superen esos topes. Pero en el caso de los ajustes comerciales el usuario puede elegir que al menos uno de ellos no sea controlado, es decir, que uno de ellos se aplique sin importar si supera o disminuye los topes que se determinaron al crear la rama. Para ello, este campo debe encontrarse en NO. Una vez creado el ajuste comercial, se agrega el detalle de la misma manera que para los ajustes técnicos, salvo que en este caso solo permite porcentaje. Si los ajustes comerciales son condicionados, se puede establecer ya sea incorporar una condición de Ajuste, o condicionarlo utilizando las opciones en el Tab Uso en Artículo. La siguiente imagen muestra las opciones para condicionar un ajuste comercial en el tab Uso en Artículo. En este caso solo se elije el producto o artículo y el ambito de aplicación, por ejemplo, se puede aplicar si el cliente paga con determinada tarjeta de crédito o con determinada cuenta bancaria, o porque tal o cual intermediario es el que vendió la póliza, etc. Al igual que en el caso de ajustes técnicos, una vez completados los campos, el sistema habilita una nueva pantalla para especificar los datos (si se eligió intermediario por ejemplo habrá que escoger el DAF correspondiente, etc) ACLARACIÓN: Los Ajustes Técnicos y los Ajustes Comerciales pueden condicionarse por Producto (forma que se ha explicado en esta lección) o por Analizador de Condiciones. En el segundo caso, una vez creada la condición en la tabla Condiciones de Ajuste, se debe aplicar esta condición a la Rama y luego incoporarla al Ajuste Técnico cuando este se crea, usando el campo Condición de Ajuste. La forma para generar condicones de ajustes será explicada en el Manual Condiciones de Ajuste 6/6