Boletín Económico. Ensayo: Uso productivo de las Remesas Familiares (2º. Lugar) Introducción. Objetivos del Trabajo. Orígenes de las Remesas

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1 Boletín Económico Ensayo: Uso productivo de las Remesas Familiares (2º. Lugar) Introducción Juan Ramón Cortez Rodríguez 1 Este trabajo quiere resaltar la importancia de las remesas familiares para la economía nacional ya que sin ellas ésta ya hubiera colapsado; cuyos orígenes se dan por la emigración masiva de la década de los 80 s, a causa del conflicto armado en el país. Algo sumamente importante y preocupante a la vez es que las remesas constituyen el 14% del Producto Interno Bruto del país, lo que nos lleva a una dura realidad la cual es que El Salvador sin las remesas no podría financiar o pagar las importaciones y lo irónico es que el gobierno no hace nada por ello, llevando a preguntarnos Qué pasaría si algún día faltaran las remesas?. Otro aspecto preocupante de las remesas, es quienes las reciben no las invierten sino que la mayoría la utilizan para el consumo (80 cts. por dólar), agregando a la falta de costumbre de la población para el ahorro e inversión, han contribuido a que el país no se desarrolle como otros países que reciben remesas familiares. Algunas alternativas sería fomentar el ahorro, la inversión en la microempresa y la compra de vivienda como en algunos países que pasaron de pobres a ricos en 20 años. Hay algunos críticos que ven a las remesas como un elemento que convierte a la gente que las reciben en gente no productiva (PENA), la cual no trabaja y no invierte su dinero, solamente consumen. I II Objetivos del Trabajo 1. Analizar la gran importancia de las remesas familiares para la economía salvadoreña 2. Dar a conocer el mal uso que se le da a las remesas familiares en el país 3. Explicar algunas posibles propuestas o soluciones para el mejor manejo de las remesas familiares Orígenes de las Remesas El Salvador ha sido tradicionalmente un país de emigrantes, como lo expresa el poeta Roque Dalton en su poema de Amor, que muestra a los salvadoreños en una permanente búsqueda de patria y hogar. Durante los últimos años casi un millón de salvadoreños han emigrado hacia los Estados Unidos y Canadá, saliendo la mayor parte de ellos de la pobreza, lo cual tuvo apogeo durante la década de los 80 s a causa del conflicto armado del país, lo cual aumento la pobreza de los hogares salvadoreños. Las remesas dan muchos beneficios por los dólares que entran a nuestro país. Uno de los impactos más importantes tiene que ver con la balanza de pagos. Balanza de Pagos es el total de cuentas con el exterior que incluyen: las importaciones y exportaciones. Es decir, por una parte están todos los dólares que entran al país y por el otro lado, se encuentran 1 Ganador del Segundo Lugar del Certamen de Investigación Técnica Bachiller 2005, auspiciado por el Banco Central de Reserva de El Salvador 8

2 Boletín Económico todos los dólares que salen; gracias a las remesas el país puede tener equilibrada la balanza de pagos. Esto es muy preocupante y alarmante para la economía nacional ya que si no fuera por las remesas, el país no podría pagar las importaciones, lo que demuestra que la economía esta subsidiada y depende demasiado de la remesas, si éstas disminuyen el país tendría graves problemas económicos. III Datos Interesantes Hay algunos datos muy interesantes como saber que el 23.2% de los hogares de los emigrantes reciben la ayuda de las remesas. Los departamentos con más hogares que poseen familiares en el extranjero y los que más ayuda reciben son: la Unión, Morazán, Cabañas, San Miguel y Chalatenango. En promedio, los hogares receptores de remesas de la zona urbana reciben $ mensuales y en la zona rural el promedio es de $ Es importante recalcar que el promedio recibido por hogar es casi el 98% del valor de la canasta básica, es decir, los hogares receptores de remesas, en su mayoría están situados encima de la línea de pobreza. La Unión es el departamento que recibe mayor promedio de remesas y el mayor porcentaje de hogares las reciben, tanto en lo urbano como en lo rural: $ y $ respectivamente. El 34% en el área urbana y el 43.7% en el área rural. Los salvadoreños que reciben remesas familiares invirtieron en sus empresas apenas el 0.3 por ciento de los 2 mil 548 millones de dólares que recibió el país en el El ingreso por remesas familiares enviadas por salvadoreños no residentes en el país totalizó 1,144.7 millones de dólares entre enero y mayo de 2005, registrando un crecimiento anual de 15.1% respecto al mismo período del año anterior. Debido a la estacionalidad observada por el Día de la Madre, las remesas del mes de mayo constituyeron un máximo histórico. El ingreso de mayo fue de millones de dólares, cifra superior a los millones registrados en mayo de Gráfico No.1 Flujo de los envios de las Remesas 3,000 Millones de Dólares 2,500 2,000 1,500 1,200 1,000 Millones de D lares 1,338 1,374 1,751 1,912 1,935 2,105 2,

3 Gráfico No.2 Destinos de las Remesas Consumo 85.1% Inversiones 0.3% Viviend a 1.6% Otros 2.3% Ahorros 4.1% Educación 6.6% IV Destino de las remesas en una sociedad que apenas subsiste para la subsistencia de las personas y el destino de las remesas a el ahorro y la inversión es muy poco. Algo preocupante es que las remesas aumentaron pero el Todos los estudios sobre el uso de las remesas muestran consistentemente que mas de $0.80 de cada dólar se emplea en adquisición de productos de consumo, y que aproximadamente el 4.4% se destina al ahorro o directamente a inversión. Demostrando que la mayoría de las remesas son destinadas al consumo, el 90% en la zona rural y el 80% en la zona urbana. Sosteniendo una hipótesis en la cual el consumo ahorro en los hogares beneficiados no aumenta y ni la inversión en capital humano, y por el contrario aumentó el consumismo. En la zona urbana las remesas son utilizadas para la inversión del 3.5%, el 15% a inversión en capital humano (salud y educación) y el 2% en ahorro. En la zona rural el 2% en inversión, 8.5% en inversión en capital humano y el 1% en ahorro. es el principal destino de las remesas, sirviendo exclusivamente 10

4 El porcentaje de la inversión en las MYPES ha decrecido desde el 1.3 por ciento en 2001 al 03 por ciento en El fenómeno migratorio sea visto desde el punto de vista económico, pero también hay que enfocar el social, muchos jóvenes ya no se preparan ni luchan por sobrevivir en El Salvador, sino que esperan tener los 18 años para irse a Estados Unidos. V Propuestas para mejorar el Uso Productivo de las Remesas Casi por naturaleza, las remesas han estado ligadas al consumo. El gobierno no puede dictar hacia donde dirigirlas porque es un recurso de uso privado. Se reciben 7.5 millones de dólares diarios y el 85% se dedica al consumo de productos que no siempre son nacionales. Banco Agrícola Cuenta de Ahorro Max: tiene una gran disponibilidad del dinero y devenga intereses Banco Salvadoreño Cuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del dinero de forma segura y gana intereses Cuenta de Ahorro e Inversión: depósito de ahorro a plazo ganando un interés mayor a la cuenta anterior Cuenta a Plazo fijo: depósito a plazo generando intereses mayores a una cuenta de ahorro Banco Cuscatlán Cuenta de Ahorro: cuenta bancaria donde se dispone del dinero de forma segura y gana intereses Cuenta de Ahorro especial: depósito de ahorro ganando mayores intereses que cualquier otra cuenta normal Al analizar las características del flujo de remesas que envían nuestros compatriotas y tomando ejemplo de otros países se puede derivar algunas recomendaciones para el mejor o mayor aprovechamiento de las remesas, la cuales se exponen de la siguiente manera: 1. Aumentar el ahorro El mayor aprovechamiento de las remesas comienzan con eliminar los obstáculos al ahorro y facilitar su canalización hacia el sistema financiero del país, el problema radica en que quienes reciben éstas no poseen o no tienen la costumbre del ahorro. La mayoría de los bancos nacionales tienen muchas opciones al abrir una cuenta de ahorro como se describe a continuación: 2. Fomenta la Inversión productiva Las inversiones que puede generar el sistema bancario formal y semi-formal con ahorros provenientes de las remesas. La banca nacional da opciones para la inversión del capital como las siguientes: Banco Salvadoreño Administrador de Cartera: es una opción de invertir el dinero a través de planes de inversión que los ajustan de acuerdo a la disponibilidad y monto 11

5 Boletín Económico Banco Agrícola BURSABAC: Casa de Bolsa, realizando operaciones de intermediación bursátil por cuenta y orden de clientes, con el objetivo de dar una asesoría para la inversión en el mercado de valores 3. Creación de Microempresa Muchos de los receptores de remesas no tienen la visión de invertir en un negocio o de hacerlo más grande si lo tuvieran, este es uno de los grandes problemas que tiene el país, si se invirtieran las remesas en la microempresa junto a que la gente consumiera productos locales, la economía estaría muy bien estimulada. Si bien el aumento del ahorro es prioritario, la inversión en la microempresa es el objetivo que en último término se persigue, es por eso que en esta propuesta está la mayor rentabilidad con las remesas, si bien el gobierno no podría tener los mecanismos para apoyar directamente esta propuesta, podría dar acceso a financiamientos para la creación de microempresas y también se podría optar por el asesoramiento de Organizaciones no Gubernamentales (ONG s), en la ejecución de proyectos en sectores que se encuentran fuera de la economía formal. El estilo de operación de las ONG s enfatiza el contacto estrecho con las comunidades y la participación de las mismas en su propio desarrollo. 4. Adquisición de Vivienda Varios países que pasaron de pobres a ricos en 20 años, iniciaron sus ahorros nacionales con la compra de casas. Como las remesas llegan a la gente para subsistencia, para incentivar que lo inviertan y compren viviendas, hay que darles acceso al crédito hipotecario; así, usan una parte de las remesas en consumo y parte para pagar su inversión financiada. La amplia red bancaria y las IFES multiplicarían exponencialmente, con sus propios fondos, la venta y construcción de viviendas. Mejoraría inmediatamente la economía y la orientación de remesas crearía la base que se necesita para el crecimiento económico. VI Conclusiones La decisión para cambiar el destino de las remesas familiares corresponde al receptor y no al remitente, cuyo principal papel consiste en administrar estos fondos. El buen uso de las remesas familiares podría estimular y provocar un crecimiento considerable para la economía nacional. Las claves del éxito con las remesas familiares están en promover el ahorro y las inversiones, así como también evitar el consumismo. Bibliografía. Revistas FUNDE: Los Hermanos lejanos ausentes pero presentes ECA: Modelo Agotable año LIX FUSADES: Uso productivo de las remesas familiares en El Salvador 12

6 CEPAL: Uso productivo de las remesas en Centro América REALIDAD No. 97 enero-febrero, UCA EL ECONOMISTA: 19 de abril de 2005 Otros Cartagena, Edgar (2004): Las remesas familiares salvadoreñas y su relación con los ciclos y perturbaciones económicas. Banco Central de Reserva de El Salvador, Documento Ocasional El Diario de Hoy, 10 de junio de

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