Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en apoyo a las PYME en 2013

Save this PDF as:
 WORD  PNG  TXT  JPG

Tamaño: px
Comenzar la demostración a partir de la página:

Download "Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en apoyo a las PYME en 2013"

Transcripción

1 Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en apoyo a las PYME en 2013 marzo III Informe Anual de oferta de crédito y I Informe de Servicios de Desarrollo Empresarial aplicado a la Red de Apoyo a PYME, realizado por el Departamento de Política Pública de la Dirección General de Apoyo a la PYME, Ministerio de Economía, Industria y Comercio DIGEPYME-INF Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 1

2 Contenido Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera a las PYME en Introducción Consideraciones generales para realizar el Informe Objetivo del estudio Objetivo General Objetivos Específicos Marco Legal Metodología Entidades financieras que suministraron información Bancos Públicos Bancos Privados y Financiera Fondos Especiales Cooperativas Microfinancieras Fundaciones Consideraciones generales para realizar el Informe Financiamiento Uso de la definición PYME, establecida en el reglamento a la Ley No del 17 de mayo de Crédito para el financiamiento de emprendimientos Crédito para PYME Número de Solicitudes aprobadas y Programas de Crédito de las instituciones financieras en el año a. Número de Solicitudes b. Número de Programas Colocación de Crédito, según tamaño de empresa y sector económico a. Motivos de rechazo en las solicitudes Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 2

3 2.3. Colocación de Crédito, según tipo de Entidad y Tamaño de Empresa Colocación de Crédito, por provincia Colocaciones según género y utilización Fondos Especiales a. Fondos Especiales (Financiamiento, Avales y garantías) b. Fondos de Innovación Resultados Estudio sobre la caracterización de la oferta no financiera en apoyo a las PYME en Objetivos del Estudio Objetivo General del Estudio Objetivos Específicos Marco Legal Metodología Resultados generales del estudio de oferta no financiera Homologación de la Definición PYME de conformidad con Ley 8262, una tarea pendiente Áreas de acción de la política PYME Medición de impacto en las acciones impulsadas por las Instituciones y Organizaciones una tarea en construcción Distribución de los Servicios de Desarrollo Empresarial en el país Mujeres con menor acceso a los servicios no financieros en el Beneficiarios PYME de Servicios de Desarrollo Empresarial del INA Principales hallazgos Anexos Anexo No Principales motivos de rechazo en las solicitudes realizadas por las PYMES y en las solicitudes con Fondos Especiales Anexo No Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 3

4 Condiciones crediticias de cada una de las instituciones según el tamaño de empresa y el sector económico Anexo No Colocaciones por Tamaño de Empresa según cantón y tipo de Entidad Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 4

5 Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera a las PYME en 2013 Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 5

6 Introducción Las micros, pequeñas y medianas empresas (PYME), cumplen un papel muy importante al dinamizar la economía nacional, generando el 47% de empleos del sector privado y aportando el 30% del PIB del país, además de representar el 95% del parque empresarial costarricense; considerándoseles por ende, motor económico del país. Como parte de la estrategia de gobierno de la Administración Chinchilla Miranda, se diseñó una política pública que procurara crear las condiciones adecuadas para que las PYME puedan emerger, desarrollarse y fortalecerse generando más fuentes de empleo y más valor agregado. Uno de los ejes estratégicos de la política pública de Fomento a las PYME y al Emprendedurismo, se estableció el acceso a financiamiento como pilar en el desarrollo empresarial. En este marco, el MEIC como ente rector de la política pública PYME, según mandato de la ley No del 17 de mayo de 2002 y su reglamento; así como la ley No del 14 de junio de 1977, semestralmente se solicita información referente a la oferta crediticia del país, tanto de las entidades financieras públicas como privadas y los fondos especiales de financiamiento creados mediante las leyes No del 17 de mayo de 2002 y ley No del 7 de mayo de 2008; con el propósito de monitorear la realidad que impera en torno al acceso a financiamiento. El informe que acá se presenta, recoge la información de la oferta financiera durante el año 2013 de 19 instituciones financieras de los sectores antes indicados y se complementa con los informes elaborados por el MEIC durante el 2011 y Este documento fue elaborado por la Dirección General de Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana empresa (DIGEPYME) del MEIC con la colaboración de la estudiante Soshill Prado Mena (pasante de la Universidad de Costa Rica). Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 6

7 1. Consideraciones generales para realizar el Informe Es importante realizar algunas acotaciones, previo a entrar a la presentación de la información, aportada por las distintas instituciones que participaron del estudio de la oferta crediticia del año Objetivo del estudio Se presentan en esta sección, los objetivos que se desean alcanzar una vez realizado este estudio Objetivo General Analizar la gestión de la oferta de crédito en el mercado financiero nacional a disposición de las PYME y emprendedores, para brindarle información clara y transparente a las empresas y los órganos tomadores de decisiones Objetivos Específicos Caracterizar los recursos colocados para las PYME anualmente y su relación con la colocación del periodo anterior. Caracterizar el comportamiento de la oferta de crédito colocada por las entidades financieras a las PYME anualmente. Caracterizar las condiciones de la oferta de crédito para las PYME en el país a efecto de brindarles información a las instituciones estatales y a las empresas para la toma de decisiones en el ámbito financiero. Analizar el comportamiento de la oferta de crédito como insumo para la toma de decisiones y la generación de política pública. 1.2 Marco Legal Este informe se realiza con fundamento los artículos No. 7 y 29 de ley No 8262 del 17 de mayo de 2002 y su reglamento, el cual da la rectoría al Ministerio de Economía, Industria y Comercio (MEIC) en materia de políticas públicas de Estado, para el fomento de la iniciativa privada, desarrollo empresarial y fomento de la cultura empresarial de las micro, pequeñas y medianas empresas de los sectores de industria, comercio y servicios, así como la obligatoriedad de las instituciones financieras de presentar al MEIC un Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 7

8 informe con los resultados de la gestión de crédito realizada en beneficio de las micro, pequeñas y medianas empresas. 1.3 Metodología La dinámica que se siguió para recabar la información, fue mediante la solicitud formal de información a partir de un formulario digital entregado a 36 instituciones financieras del sector público y privado. Para efectos de analizar la información, se consideró la clasificación que realiza la Superintendencia General de Entidades Financieras (SUGEF) de las entidades financieras, en este caso bancos públicos, bancos privados y financieras, además se definió una categoría adicional denominadas otras donde se consideran a las cooperativas, microfinancieras y las fundaciones entre otras. Una vez obtenida la información de las distintas instituciones financieras, se procedió a integrarla, según el esquema establecido, para luego realizar el análisis de los datos. 1.4 Entidades financieras que suministraron información De las 36 instituciones financieras a las que se les solicitó información, 19 de ellas enviaron la información solicitada por el MEIC, sobre la colocación de recursos a las PYME durante el año 2013, debiéndose destacar que solamente 13 instituciones presentaron la información solicitada en el primero y segundo semestre, entre los que se encuentran los cuatro bancos públicos, los fondos especiales, una microfinanciera y tres bancos privados. Seguidamente se da el nombre de todas las instituciones que aportaron información Bancos Públicos 1. Banco Nacional de Costa Rica. 2. Banco de Costa Rica. 3. Banco Crédito Agrícola de Cartago. 4. Banco Popular y Desarrollo Comunal Bancos Privados y Financiera 1. BAC San José, S.A. 2. Banco Citibank de Costa Rica, S.A. 3. Banco Promerica de Costa Rica, S.A. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 8

9 4. Credi Q Inversiones CR S.A. 5. Banco Improsa Sociedad Anónima 6. Banco Cathay de Costa Rica S.A Fondos Especiales 1. Fideicomiso Nacional para el Desarrollo (FINADE); Sistema de Banca para el Desarrollo. 2. Fondo para el desarrollo de las micro, pequeñas y medianas empresas (FODEMIPYME), Banco Popular y de desarrollo Comunal. 3. Programa de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa (PROPYME), Consejo Nacional para Investigaciones Científicas y Tecnológicas (CONICIT) Cooperativas 1. COOPENAE R.L Microfinancieras 1. Asociación A.D.R.I. 2. Asociación Costarricense para Organizaciones de Desarrollo (ACORDE). 3. Fundación Mujer Fundaciones 1. FUDECOSUR. 2. Fundación Integral de Desarrollo Rural del Pacifico Central. Es importante destacar que durante el año 2011; 21 entidades entregaron la información solicitada de 35 que se les giró solicitud y en el 2012, 25 instituciones de 42 reportaron al MEIC. Así mismo, se aclara que durante los años 2011, 2012 y 2013 solo 11 operadores de fondos para PYME han sido consistentes en la presentación de la información, destacándose los cuatro bancos públicos, tres bancos privados, una microfinanciera y los dos fondos especiales. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 9

10 2. Consideraciones generales para realizar el Informe 2.1 Financiamiento De las 19 instituciones que aportaron información 14 indican que todos sus créditos son reembolsables, 2 indican que todas sus operaciones son no reembolsables, mientras que otras 3 cuentan con ambas opciones. 2.2 Uso de la definición PYME, establecida en el reglamento a la Ley No del 17 de mayo de En cuanto a los criterios utilizados para definir la condición PYME, por parte de las instituciones financieras que participaron del estudio, se determina que existen cinco formas de definir la condición PYME. Según se aprecia en el Cuadro No. 1 y la Gráfica No 1, donde 11 de las instituciones (57,89%) utiliza la formula PYME, definida mediante la Ley No y su reglamento, debiéndose destacar que para el 2013 se ha dado un incremento en el uso de la formula PYME por parte de las instituciones financieras respecto a los años 2011 y 2012, tiempo durante el cual se reporté que se utilizaba en un 26.83% y 40.87% respectivamente. Gráfico No.1 Porcentaje de utilización de la definición PYME, según Ley No y año 26,83% 40,87% 57,89% Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Ley No Al respecto, podría inferirse que la acción rectora del MEIC a través de algunas acciones incidieron en el aumento de la utilización de la definición establecida por ley; tales como sensibilizaciones en diversos ámbitos Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 10

11 respecto a la Ley 8262; solicitud realizada a la SUGEF para utilizar dicha definición, concretándose la primer decisión al respecto mediante la solicitud de clasificación PYME a partir de la Ley 8262 a través del Acuerdo SUGEF REGLAMENTO SOBRE LA ADMINISTRACIÓN DEL RIESGO DE LIQUIDEZ ; entre otras. Asimismo, es esperable que se incremente aún más la utilización de la definición establecida por Ley, dada la directriz emanada por el Poder Ejecutivo 059-MEIC publicada en La Gaceta el 26 de diciembre de Cuadro No.1 Criterios utilizados por las Instituciones Financieras para definir la condición PYME Criterio utilizado Número de Instituciones Porcentaje Ley No ,89% No. Empleados 6 31,58% Ventas 5 26,32% Activos 2 10,53% Otro criterio 7 36,84% Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Por otra parte, tal como se observa en el gráfico No. 2; 6 instituciones (31,58%), utilizan únicamente el criterio de número de empleados; 5 instituciones (26,32%) utilizan las ventas; 4 instituciones (10,53%) utiliza los activos y 7 instituciones (36,84%) utiliza otros criterios. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 11

12 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% Gráfico No. 2 Criterio utlizado por las instituciones para definir el tamaño de Empresa, en el año ,89% Ley No ,58% No. Empleados 26,32% Ventas Activos Otro criterio Criterio 10,53% Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras 36,84% 2.3 Crédito para el financiamiento de emprendimientos De las 19 instituciones financieras que aportaron información al MEIC durante el año 2013, 3 (15,79%) indican que cuentan con programas para el financiamiento de emprendimientos, sin embargo, en el informe de colocaciones para el año 2013 ninguna institución reporta colocaciones en proyectos de emprendedores; debiendo aclarar, que para este periodo las instituciones que en el pasado han hecho reportes de colocaciones a los emprendedores no presentaron información financiera al MEIC durante el 2013, tal es el caso de Fundación Costa Rica Canadá, Adestra y Fundecooperación para el Desarrollo Sostenible. 3. Crédito para PYME 3.1. Número de Solicitudes aprobadas y Programas de Crédito de las instituciones financieras en el año a. Número de Solicitudes Durante el año 2013, indican las 19 instituciones financieras que brindaron información para el presente estudio, que realizaron un total de préstamos, de los cuales correspondieron a la Banca Pública, a Microfinancieras y a la Banca Privada, tal como se aprecia en la Gráfica No. 3. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 12

13 Tipo de entidad Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en Gráfica No. 3 Número de solicitudes aprobadas según tipo de Entidad en el 2013 Total general Banca Pública Microfinanciera Banca Privada Fondo Especial Fundación Cooperativa Número de solicitudes Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Como se observa en la Gráfica No. 4 el 51,74% de los préstamos los realizó la Banca Pública, mientras el 16,97% las Microfinancieras y el 12,54% la Banca Privada. Gráfica No. 4 Porcentaje de colocaciones por tipo de Entidad en el ,24% 7,88% 10,63% 51,74% 12,54% 16,97% Cooperativa Fundación Fondo Especial Banca Privada Microfinanciera Banca Pública Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras El número de colocaciones totales del 2011 y 2012, fueron y respectivamente, en ambos casos, superior a las colocaciones del 2013, denotándose del gráfico No. 5, una contracción en la colocación por parte de la banca pública superior a colocaciones respecto a los años 2011 y Asimismo, en el cuadro No. 2 se extrae que las colocaciones de la Banca Privada cayeron en el 2013, respecto al 2012, así mismo los fondos especiales han tenido un incremento muy significativo en el año 2013 respecto al 2011 y Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 13

14 Cuadro No.2 Número de colocaciones de las entidades Financieras, años 2011, 2012 y 2013 Tipo de Entidad Financiera Colocaciones Porcentaje Colocaciones Porcentaje Colocaciones Porcentaje Banca Pública ,32% ,04% ,74% Banca Privada y Financieras ,08% ,00% ,54% Fondos especiales 129 0,29% 305 0,68% ,63% Otros ,31% ,28% ,09% Total Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras En lo que se refiere a los beneficiarios de los fondos PROPYME y FODEMIPYME es importante reiterar que según las disposiciones de la Ley Nº 8262, pueden acceder a estos recursos únicamente las PYME que se encuentren debidamente registradas en el Sistema de Información Empresarial (SIEC) y que cuenten con su certificación de condición PYME al día, razón por la cual el esfuerzo que se ha realizado por dar a conocer dichos fondos se une al esfuerzo realizado en función de incrementar la cantidad de empresas registradas en el SIEC, clarificando con ello no solo una de las disposiciones del estudio en términos de población objetivo sino también de cobertura, los cuales son aspectos que ya el marco legal vigente previamente definió. En este sentido es importante indicar que el registro PYME es dinámico y voluntario, razón por la cual el Ministerio ha fortalecido acciones para incentivar el registro empresarial, así como una mejor comunicación indicando los beneficios que brinda el formar parte del mismo y logrando con ello incrementar de 802 registros activos en diciembre de 2011 a 6747 en diciembre de Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 14

15 Gráfico No. 5 Porcentaje de colocación de fondos por tipo de entidad y año 70,00% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% 69,32% 66,04% Banca Pública 51,74% 15% 12,54% 10,08% 10,63% 0,68% 0,29% Banca Privada y Financieras Fondos especiales Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras 25,09% 20,31% 18,28% Otros b. Número de Programas Para el año 2013 de las 19 instituciones, 3 indicaron tener programas de financiamiento para emprendedores; asimismo, el 100% que reportan programas crediticios para micros, pequeñas y medianas empresas, contabilizándose 85 programas; de los cuales 29 corresponden a la Banca Pública, 16 a la Banca Privada, 14 a Fondos Especiales, 13 a las Fundaciones, 10 a las Microfinancieras y 3 a las Cooperativas, según se aprecia en la Gráfica No. 6. Gráfica No. 6 Número de Programas PYME por tipo de Entidad, en el Tipo de Entidad Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 15

16 Debe destacarse que el número de programas de crédito ha aumentado respecto al 2011 (61) y 2012 (71), siendo la Banca Pública la que ha incrementado significativamente el número de programas de crédito a PYME, tal y como se aprecia en el cuadro No. 3. Cuadro No.3 Número de Programas Crediticios de las entidades Financieras, años 2011, 2012 y 2013 Tipo de Entidad Financiera Banca Pública Banca Privada y Financieras Fondos especiales Otros (Cooperativas., Microfinancieras y Fundaciones ) Total Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras 3.2. Colocación de Crédito, según tamaño de empresa y sector económico Tal y como se muestra en el cuadro No.4 para el año 2013, la colocación de créditos alcanzó un total de ,48 millones de colones según 17 de las 19 instituciones que brindaron información; distribuyéndose de la siguiente manera: ,98 millones a las medianas, ,16 millones a la microempresas y a las pequeñas ,34 millones de colones. Cuadro No. 4 Colocación según Tamaño de Empresa por Sector Económico en Millones de colones, en el año 2013 Tamaño de empresa Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Total Micro , , , , , ,16 Pequeña , , , , , ,34 Mediana , , , , , ,98 Total , , , , , ,48 Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras La colocación por sector económico fue de ,77 millones para comercio, ,58 millones para servicios, ,33 millones industria, ,73 millones agricultura y ,58 millones para otros sectores; Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 16

17 Millones de colones Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en siendo comercio el sector económico donde se colocaron más recursos, seguido por el sector servicios, según se muestra en la Gráfica No. 7, debiendo indicar que para el año 2011 y 2012 estos dos sectores fueron los que demandaron más recursos, con la diferencia que en ambos años demandó más recursos servicios que comercio, según se aprecia en la gráfica No. 8. De igual forma destaca que el mayor volumen de colocación se concentra en las empresas clasificadas como medianas, siendo las microempresas del sector industria las que menor colocación reflejan. Gráfica No. 7 Colocación según tamaño de empresa por Sector Económico, en el Mediana Micro Pequeña Sector económico Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Gráfica No. 8 Comportamiento en forma porcentual de la colocación por Sector Económico para los años 2011, 2012 y ,00% 40,00% 20,00% 0,00% Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 17

18 En cuanto a las condiciones crediticias de cada una de las instituciones varían según el tamaño de empresa y el sector, tal y como puede apreciarse en los cuadros del Anexo 2. a. Motivos de rechazo en las solicitudes Los principales motivos de rechazo de las solicitudes de crédito realizadas por las PYME a las entidades financieras son: el incumplimiento de requisitos, capacidad de pago, historial crediticio malo y falta de garantía; como se muestra de manera más detallada en el cuadro No. 1 del Anexo Colocación de Crédito, según tipo de Entidad y Tamaño de Empresa Para el período 2013, la Banca Pública colocó ,37 millones de colones, la Banca Privada ,99 millones de colones y ,50 millones de colones, las restantes instituciones financieras que brindaron información, siendo la colocación de la Banca Pública un 15,95% superior al de la Banca Privada, tal como se desglosa en el Cuadro No. 5, así mismo en la gráfica No. 9 se aprecia el comportamiento histórico en forma porcentual de lo colocado por tipo de institución (Calculado sobre el total de colocaciones). Cuadro No. 5 Colocación según tipo de Entidad por tamaño de Empresa en Millones de colones, en el año 2013 Tipo Institución Micro Pequeña Mediana Total Porcentaje Banca Pública , , , ,37 54,94% Banca Privada , , , ,99 38,99% Microfinanciera 5.329, , , ,79 4,86% Cooperativa 1.175, ,90 334, ,80 0,56% Fundación 1.672,93 0,00 0, ,93 0,33% Fondo Especial 836,99 696,78 105, ,97 0,32% Total general , , , ,87 100,00% Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 18

19 Gráfico No. 9 Comportamiento en forma porcentual de la colocación por tipo de Institución Financiera para los años 2011, 2012 y ,0% 60,0% 40,0% ,0% 0,0% Banca Pública Banca Privada Otros Fondos Especiales En cuanto a la distribución de la colocación del crédito por tamaño de empresa, durante el año 2013, en el Cuadro No. 5, se puede apreciar que la Banca Pública, colocó ,92 millones de colones que corresponde al 79,73% del crédito que se otorgó a las microempresas, situación que no se da de igual manera con la Pequeña y Mediana empresa, donde la Banca Pública colocó ,05 (43.69%) y ,40 (42,40%) millones de colones respectivamente, contra ,71 (47,26%) y ,28 (53,87%) millones de colones colocados por la Banca Privada en la pequeña y mediana empresa respectivamente. Otro hecho importante a destacar del cuadro No.5 son los montos colocados por las instituciones financieras en el 2013, donde la Banca Pública colocó el 47,28% de sus recursos en la microempresa; un 26,06 % en la pequeña empresa y 26,65% en la mediana empresa. Por su parte, la Banca Privada colocó el 12,43% en la microempresa; 39,85% en la pequeña empresa y % de sus recursos en la mediana empresa. En la Gráfica No. 10, se muestra el comportamiento de la colocación por tipo de institución y por tamaño de empresa, donde puede notarse que la colocación crediticia de la Banca Privada se concentra mayoritariamente en las pequeñas (39,84%) y medianas (47,73%) empresas, por el contrario la Banca Pública coloca más recursos en la microempresa (47,28%) que en la pequeña (26,06%) y Mediana (26,61%) empresa, situación similar a los años 2011 y Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 19

20 Millones de colones Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en Gráfico No. 10 Distribución del crédito a PYME por tipo de entidad según tamaño de empresa, en el año Micro Pequeña Mediana 0 Tipo de entidad Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Se concluye además, que del total de colocación durante el 2013 el 34,54% del crédito se otorgó a medianas empresas, el 32,85% a las pequeñas y el 32,65% a las microempresas Colocación de Crédito, por provincia Según muestra el Cuadro No. 6 la provincia de San José demandó el 55,61% de todo el crédito otorgado en el año 2013; siendo la mediana empresa la que demandó más crédito en esta provincia, seguido por la pequeña empresa, no siendo superada por ninguna otra provincia. Sin embargo, el comportamiento de colocación en las otras provincias es mayoritariamente otorgado a microempresas. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 20

21 Millones de colones Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en Cuadro No. 6 Colocación según Tamaño de Empresa por Provincia en Millones de colones, en el 2013 Provincia Micro Pequeña Mediana Total Porcentaje San José , , , ,09 55,61% Alajuela , , , ,61 15,26% Heredia , , , ,50 7,40% Cartago , , , ,33 6,65% Puntarenas , , , ,65 5,83% Guanacaste , , , ,31 5,56% Limón 8.198, , , ,39 3,69% Total general , , , ,87 100,00% Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Con respecto al total de crédito de las empresas, se da un comportamiento igual que el de la provincia de San José, este monto es mayor en las medianas empresas seguido de las pequeñas y microempresas, tal y como se puede apreciar en la Gráfica No.11. Gráfica No. 11 Colocación de crédito por provincia, según Tamaño de Empresa, en el Micro Pequeña Mediana Provincia Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras En cuanto a la colocación por tipo de institución a nivel provincial, en San José se dio la mayor colocación de recursos en todos los tipos de institución financiera (Ver Cuadro No. 1, Anexo No. 3). Así mismo, los cantones de Costa Rica que demandaron más crédito fueron: San José (17,53%), Escazú Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 21

22 (17,02%), Goicoechea (9,38%), San Carlos (5,34%) y Heredia (4,97%), sumando estos cantones 54,23% de todo el crédito otorgado en el año 2013 por las instituciones financieras que participaron de este estudio (Ver Cuadro No. 2, Anexo No. 3). En el Cuadro No. 7 se evidencia que la provincia donde se ha colocado mayor cantidad de recursos ha sido San José, mostrando un crecimiento en el 2013 de un 10% respecto al 2012 y de un 11% respecto al 2011; según el total colocado por las instituciones. Cuadro No. 7 Distribución porcentual de la colocación de recursos a PYME para los años 2011, 2012 y 2013 Provincia San José 45% 46% 56% Alajuela 16% 17% 15% Heredia 12% 13% 7% Guanacaste 9% 8% 6% Puntarenas 7% 6% 6% Cartago 7% 6% 7% Limón 4% 4% 4% Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. A excepción de San José todas las provincias experimentaron una leve reducción de colocación de recursos para PYME en el 2013 al año 2012; destacando la provincia de Heredia que evidencia un decrecimiento superior al 45%, en cuanto a la colocación a nivel de región socioeconómica, la región Central, sigue demandando la mayoría de los recursos (77%), mostrando un incremento respecto al 2012 y 2011, según puede apreciarse en la gráfica No.12. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 22

23 Gráfica No 12 Distribución porcentual del Crédito PYME por Región Socioeconómica, años 2011, 2012 y % 77% 50% 0% 5% 4% 5% 4% 6% Colocaciones según género y utilización Debe aclararse que en esta sección sólo 9 instituciones aportaron información, la cual se resume en los cuadros No.8 al 10. El número de operaciones reportadas sobre empresarios (as) beneficiados (as) por línea de financiamiento por estas instituciones, suman , contra reportadas como solicitudes aprobadas por todas las instituciones que participan de este estudio. Del cuadro No. 8 se determina, que en cuanto a género, el crédito es otorgado mayoritariamente a los hombres (68,27%) que a mujeres (31,73%). Las líneas de crédito más utilizadas tanto por hombres como por mujeres es la de compra de activos y capital de trabajo, representando 55,37% y 39,42% respectivamente del total de colocaciones reportadas. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 23

24 Cuadro No. 8 Número de préstamos otorgados según línea de financiamiento, por sector y género, en el año 2013 Sector Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Total Línea de crédito Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Compra de Activos Capital de Trabajo Garantías de cumplimiento Garantías de participación Innovación y Desarrollo Construcción Instalaciones Otros Total general Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Del cuadro No. 9 se aprecia que la Banca Pública, a nivel sectorial, realizó el mayor número de colocaciones en este caso (76,69%), así mismo, a nivel de Banca Pública los hombres demandaron el 68,02% de los préstamos y las mujeres el 31,98 % de los préstamos. En segundo lugar en colocación a nivel sectorial estuvieron las Fundaciones con (10.78%) colocaciones y en tercer lugar las Microfinancieras con (7,54%) colocaciones. Cuadro No. 9 Número de préstamos otorgados según tipo de institución por sector y género, en el año 2013 Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Total Tipo de entidad Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Banca Pública Fundación Microfinanciera Banca Privada Fondo Especial Cooperativa Total general Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 24

25 Según el cuadro No. 10, para todos los sectores, las microempresas demandaron el mayor número de préstamos (81,07%), tanto en hombres como en mujeres, dándose una relación de 2,15 préstamos de hombres contra 1 de las mujeres. Cuadro No. 10 Número de préstamos otorgados según tamaño de empresa por sector económico y género, en año 2013 Tamaño de empresa Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Total Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Mujer Hombre Micro Pequeña Mediana Total general Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Del total de préstamos otorgados a empresas medianas, el 4,87% son de mujeres; el 20,41% son pequeñas empresas femeninas y 35,22% microempresas de mujeres. En este entorno, el INAMU creó el Fondo de Fomento de Actividades Productivas y de Organización de las Mujeres como iniciativa de la Junta Directiva del INAMU, según Decreto Ejecutivo N MP, y reglamentado en La Gaceta N 171, del 6 de setiembre, Este Fondo constituye un conjunto de recursos no reembolsable dirigidos a proyectos productivos u organizativos de mujeres Fondos Especiales a. Fondos Especiales (Financiamiento, Avales y garantías) En la gráfica No. 12 se detallan el número de solicitudes que durante el año 2013 aplicaron a los recursos de los Fondos Especiales, en este caso FINADE, FODEMIPYME e IMAS, donde 589 (26,65%) empresas se financiaron y (73,35%) utilizaron los Avales y Garantías, destacando que 368 (62,48%) de las operaciones de crédito fueron atendidas por el FINADE, seguido de Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 25

26 Número de Solicitudes Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en FODEMIPYME con 182 y de IMAS con 39. Por otro lado, las operaciones que contaron con aval se dan en su mayoría por IMAS 655, seguido de FINADE 631 y el FODEMIPYME 335. Gráfica No. 13 Número de solicitudes aprobadas de Préstamos y avales de los Fondos Especiales, en el año Financiamiento Avales y Garantías Fondos Especiales Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras En el cuadro No. 11, se muestra que de los ,22 millones de colones que colocaron los Fondos Especiales, ,03 millones de colones corresponden a micro empresas, 3.973,68 millones de colones a pequeñas y 467,50 millones de colones a medianas empresas, siendo el sector servicio y comercio los que demandaron más recursos. Cuadro No. 11 Colocaciones en millones de colones según tamaño de empresa por sector económico para los préstamos y avales de los Fondos Especiales, en el año 2013 Tamaño de empresa Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Total Micro 1.064, , , , , ,03 Pequeña 51,49 619, , ,80 79, ,68 Mediana 255,25 10,20 202,05 467,50 Total general 1.115, , , , , ,22 Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 26

27 Millones de colones Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en En cuanto a la colocación de recursos por tipo de fondo, del cuadro No. 13, se extrae que el FINADE desembolsó ,45 millones de colones equivalente al 81,27% de los recursos colocados, mientras que el FODEMIPYME colocó 2.084,30 millones de colones correspondiendo al 11,45% de los fondos colocados y el IMAS colocó 1.324,47 millones de colones equivalente al 7,28% de todos los fondos colocados por los Fondos Especiales. Cuadro No. 12 Colocaciones en millones de colones según fondo por sector económico para los préstamos y avales de los Fondos Especiales, en el año 2013 Fondo Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Total FINADE 794, , , , , ,45 FODEMIPYME 68,75 132,50 467, ,14 0, ,30 IMAS 252,73 238,81 481,30 173,16 178, ,47 Total general 1.115, , , , , ,22 Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. La gráfica No. 14 se elabora con base a la información del cuadro No. 9, en la misma, se muestra la distribución de los fondos especiales, según fondo y sector económico, donde se denota que los sectores que demandaron más recursos son el de servicios y comercios respectivamente. Gráfica No. 14 Colocaciones en millones de colones de los Fondos Especiales por sector económico, en el Agricultura Industria Comercio Servicios Otros Fondo Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 27

28 Millones de colones Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en En la gráfica No. 15, se muestra que de los fondos especiales el que coloca más recursos es el FINADE, así mismo que ha existido en los últimos 3 años un crecimiento en la demanda de recursos de este fondo, contrario a lo que sucede con el FODEMIPYME. Gráfica No. 15 Colocaciones de los Fondos Especiales durante los años 2011, 2012 y , , ,00 FINADE FODEMIPYME IMAS 0, En el Cuadro No. 13 y la gráfica No. 16 muestran la colocación realizada de los Fondos Especiales por tipo de institución, y por tamaño de empresa, donde se tiene que de los ,22 millones de colones colocados por los Fondos Especiales, ,92 millones de colones fueron colocados por la Banca Pública, 1.638,97 millones de colones por el Fondo Especial, 921,84 millones de colones por las Cooperativas, seguido de las Microfinancieras, Fundaciones y por último la Banca Privada la cual hace el menor número de colocaciones de los Fondos Especiales. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 28

29 Millones de colones Estudio sobre la caracterización de la oferta financiera y no financiera en Cuadro No. 13 Colocaciones en millones de colones según tipo de entidad por tamaño de empresa para los Préstamos y Avales de los Fondos Especiales, en el año 2013 Tipo de entidad Mediana Micro Pequeña Total Banca Pública 362, , , ,92 Fondo Especial 105,20 836,64 697, ,97 Cooperativa 630,81 291,03 921,84 Microfinanciera 445,03 315,99 761,02 Fundación 556,12 556,12 Banca Privada 64,35 64,35 Total general 467, , , ,22 Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Gráfica No. 16 Colocaciones en millones de colones de los Fondos Especiales por tamaño de empresa según tipo de institución, en el Mediana Micro Pequeña Total Tamaño de empresa Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones Financieras Banca Privada Banca Pública Cooperativa Fondo Especial Fundación Microfinanciera En el cuadro No. 14, se muestran las colocaciones en avales y garantías del FINADE y del FODEMIPYME, por sector y por tamaño de empresa, donde destaca que el FINADE colocó más recursos en el sector comercio (4.914,73 millones de colones) y por tamaño de empresa colocó más recursos en las micro empresas (9.656,86 millones de colones de un total de ,27 millones de colones), así mismo, el FODEMIPYME colocó más recursos en el sector comercio (3.128,63 millones de colones) y por Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 29

30 tamaño de empresa colocó más recursos en la micro empresa (2.664,15 millones de colones de un total de 7.176,54 millones de colones). Cuadro No. 14 Colocaciones en millones de colones según sector económico por tamaño de empresa para los avales y garantías de los Fondos Especiales, en el año 2013 FINADE FODEMIPYME Sector Mediana Micro Pequeña Total FINADE Mediana Micro Pequeña Total FODEMIPYME Total general Agricultura 1.611,80 118, ,80 114,51 26,94 84,73 226, ,98 Industria 205,90 749,35 490, ,32 384,27 74,72 169,93 628, ,24 Comercio 3.676, , , , , , , ,36 Servicios 85, ,33 927, ,42 571, , , , ,50 Otros 50,00 53,00 103,00 133,72 133,72 236,72 TOTAL 341, , , , , , , , ,81 Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a Información de las Instituciones Financieras. Según indican las instituciones financieras los principales motivos que originaron el rechazo de las solicitudes con Fondos Especiales (Ver cuadro No.2 del Anexo) durante el año 2013 son: El incumplimiento de requisitos Plan de inversión Capacidad de pago Malas referencias crediticias Viabilidad del proyecto b. Fondos de Innovación Mediante el artículo No. 13 de la Ley No del 17 de mayo de 2002, se creó el Programa de Apoyo a la Pequeña y Mediana Empresa (PROPYME), los cuales son una transferencia presupuestaria que realiza el Gobierno al presupuesto del Ministerio de Ciencia y Tecnología, sustentado en la Ley 8262; para ser aplicada en el otorgamiento de ayudas económicas complementarias no reembolsables para fortalecer la innovación empresarial. Paralelamente durante el 2012 y ante la imposibilidad de colocación de los fondos PROPYME previamente, se efectuó una reforma al Reglamento del Fondo Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 30

31 PROPYME lográndose publicar el decreto No MICIT-MEIC, simplificando los procedimientos y articulando de mejor forma los procesos de acceso de las PYMES a estos recursos. Adicional a ello, la labor de promoción liderada por el MICIT y coordinada entre instituciones y organizaciones que forman parte de la Red de Apoyo PYME como Cámara de Industrias, PROCOMER y el propio MEIC, fortalecieron una mejor articulación interinstitucional y un mayor acercamiento de las empresas a los recursos del fondo. Esto permitió que en el año 2013, se colocaran en PYME de los sectores comercio, servicio, industria y agroindustria, 728,71 (97,16%) millones de colones de un total de 750 millones de colones que se aprobaron en el presupuesto de la república, mientras que en el año 2012, se colocaron 1.097,55 millones de colones. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 31

32 Resultados Una vez analizada la información que presentaron 19 instituciones financieras al MEIC durante el año 2013, se tiene: Solo 13 instituciones presentaron la información durante los dos semestres el 2013, de las cuales destacan los 4 bancos estatales, 3 privados los fondos especiales, una microfinanciera, tres bancos privados y una financiera. Un 57,89 % de las instituciones que aportaron información financiera al MEIC, indican que están utilizando la formula PYME establecida a partir de la ley 8262, un porcentaje superior a los años 2011 y 2012, donde se indicaba un 26,83% y 40,87% respectivamente. Durante el año 2013 la instituciones no reportaron colocaciones a emprendedores, contrario al 2011 y 2012, donde se reportaron colocaciones que correspondieron al 0,01% y 0.03% de lo colocado en cada uno de esos años. Se reportan en el año 2013, colocaciones, cifra bastante inferior a las de los años 2011 y 2012, donde se dieron y colocaciones respectivamente, debiéndose indicar que en el año 2013, la Banca Pública realizó en promedio menos colocaciones que en los años 2011 y Se reporta la existencia de 85 programas crédito para PYME, siendo esta cifra superior a la de los años 2011 y 2012 donde se reportaron 61 y 71 programas crediticios respectivamente. En el año 2013 se dio una colocación de ,45 millones de colones, monto inferior al alcanzado en los años 2011 y 2012, donde se colocó ,0 y ,0 millones de colones respectivamente. Los principales motivos de rechazo de las solicitudes de crédito a las PYME, durante el 2013, por parte de las entidades financieras son: o El incumplimiento de requisitos o Capacidad de pago Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 32

33 o Historial crediticio malo o Falta de garantía. Durante el año 2013, las medianas empresas demandaron créditos por millones de colones, seguidas por las pequeñas empresas y microempresas con ,11 y ,15 millones de colones respectivamente. Respecto al monto total colocado por las instituciones financieras, en el 2013 la Banca Pública colocó el 54,94%, cuando en el 2011 y 2012 colocaba el 62,40% y 55,16% respectivamente, por otro lado, la Banca Privada colocó 38,99% de los recursos, anteriormente en el 2011 y 2012 había colocado el 33,90% y 38,38% del total de los recursos colocados por las instituciones financieras respectivamente. San José se mantiene como la provincia donde se coloca la mayor cantidad de los recursos con un 55,61%, seguido de Alajuela con un 15,26%. El 54,04% de las colocaciones del año 2013 se dieron en los cantones de: San José (17,91%), Escazú (17,02%), Goicoechea (9,38%), San Carlos (5,34%) y Heredia (4,97%). La región central es la que sigue demandando la mayor cantidad de crédito en el 2013 (77%) al igual que en el 2011(72 % ) y 2012 ( 72%). En cuanto a genero los préstamos se dan mayoritariamente a hombres (68,27%) que a mujeres (31,73%), esto es una relación 2,15 préstamos a hombres contra 1 préstamo a las mujeres. En cuanto al uso de los fondos especiales en este periodo a diferencia del 2011 y 2012, la Banca Privada indica el uso de los mismos. Para el año 2013, la Banca Pública colocó el 78,33% de los recursos de los fondos especiales, siendo los principales beneficiarios las microempresas (75,59%) y la Pequeña empresa (21,83%). Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 33

34 Los sectores que demandaron más recursos de los fondos especiales son comercio (40,32%), servicio (38,29%) e industria (10,40%). De los fondos especiales el que ha mostrado mayor colocación de fondos ha sido el FINADE. Los principales motivos de rechazo de las solicitudes de crédito a las PYME, durante el 2013, por parte de los fondos especiales son: o El incumplimiento de requisitos o Plan de inversión o Capacidad de pago o Malas referencias crediticias o Viabilidad del proyecto En cuanto a los fondos de Innovación el PROPYME colocó en el año ,71 millones de colones equivalente al 97,16% de los recursos disponibles en el presupuesto de la república para ese fondo. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 34

35 Estudio sobre la caracterización de la oferta no financiera a las PYME en 2013 Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 35

36 Estudio sobre la caracterización de la oferta no financiera en 1. Objetivos del Estudio Es importante realizar algunas consideraciones, previo a entrar a la presentación de la información, aportada por las distintas instituciones que participaron del estudio de oferta de servicios de desarrollo empresarial no financieros durante el año Objetivo General del Estudio Analizar la gestión de la oferta de servicios de desarrollo empresarial propuesta por la institucionalidad nacional a disposición de las PYME y emprendedores, para brindarle información clara y transparente a las empresas y los órganos tomadores de decisiones Objetivos Específicos Caracterizar servicios no financieros ofrecidos para las PYME anualmente. Caracterizar el comportamiento de la oferta de servicios de desarrollo empresarial por parte de la Red de apoyo PYME 2. Marco Legal La Ley Nº 8262, Ley de Fortalecimiento de las Pequeñas y Medianas Empresas, en su artículo 30, modifica la Ley Orgánica del Ministerio de Economía, Industria y Comercio, No. 6054, de 14 de junio de 1977, estable como competencia del MEIC ser el Ente Rector de las políticas públicas de Estado en materia de fomento a la iniciativa privada, desarrollo empresarial y fomento de la cultura empresarial para los sectores de industria, comercio y servicios, así como para el sector de las pequeñas y medianas empresas. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 36

37 Asimismo, el artículo 3 de la Ley N 6054, reformado por la Ley N 8262, estipula que es competencia del Ministerio de Economía, Industria y Comercio: definir, formular, promover, coordinar y evaluar los programas de promoción y apoyo de las PYMES, dentro del marco de sus competencias, con énfasis en la aplicación de soluciones referidas a los obstáculos más relevantes en su desarrollo; asimismo, darles seguimiento a tales programas. Igualmente le corresponde, impulsar, en las instituciones públicas y privadas relacionadas con el sector, las propuestas tendientes al crecimiento, el fortalecimiento, la promoción y el desarrollo del sector de PYMES. Y, coordinar las políticas, los programas, las acciones y las metas establecidos por las organizaciones del sector público y el sector privado. Dicha competencia de coordinación interinstitucional para promover las PYMES, conlleva también la obligación de las instituciones del sector público de comunicar la información necesaria respecto de los programas y recursos que se destinen al sector de PYMES, tanto para la definición de políticas como para las labores de seguimiento y evaluación. Anualmente todas las entidades elaborarán un informe con los resultados de la gestión realizada en beneficio de las PYMES, de conformidad con los procedimientos establecidos en el Reglamento de esta Ley y lo remitirán al MEIC. (Artículo 29, Ley N 8262). Este documento fue elaborado por la Dirección General de Apoyo a la Micro, Pequeña y Mediana empresa (DIGEPYME) del MEIC con la colaboración de la estudiante Diana Rivera Soto (pasante de la Universidad de Costa Rica). 3. Metodología La dinámica que se siguió para recabar la información, fue mediante el envío de un formulario digital a 51 instituciones que forman parte de la Red de Apoyo PYME que brindan servicios de desarrollo empresarial del sector público y privado, durante la tercera semana del mes de enero de 2014, para ello en cada uno de los casos se envió un oficio de la señora ministra dirigido a los jerarcas de dichas instituciones. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 37

38 Para efectos de analizar la información, se consideró la clasificación establecida por la Política Publica de Fomento a las PYME y el Emprendedurismo, la cual divide las áreas estratégicas para poder apoyar el desarrollo competitivo de las PYME son las siguientes: Fortalecimiento de la Rectoría. Emprendedurismo. Articulación Productiva. Servicios de Desarrollo Empresarial. Acceso a Financiamiento. Acceso a Mercados. Regionalización. Innovación y Desarrollo Tecnológico. Para efectos de este informe el área de fortalecimiento de la rectoría y el área de Regionalización se excluyen como clasificadores de la oferta ya que son áreas de carácter trasversal en las que el MEIC ejerce su rectoría, además se excluye el área de Acceso a Financiamiento que por su importancia se analiza en la primera parte de este informe específico para la misma. Dentro de cada área se agrupan las instituciones, públicas y privadas, de la Red de Apoyo a PYME que están realizando esfuerzos específicos en aquellos temas definidos como estratégicos. La labor de articulación estará a cargo de DIGEPYME, como ente rector de la política PYME según la Ley N De las 51 instituciones Servicios de Desarrollo Empresarial a las que se les solicitó información, 14 de ellas enviaron la información solicitada por el MEIC, las mismas se detallan seguidamente. 1. Área de Articulación Productiva Promotora del Comercio Exterior de Costa Rica (PROCOMER) 2. Área de Servicios de Desarrollo Empresarial Colegio Universitario de Limón (CUMLIMON) Instituto Nacional de Aprendizaje (INA) Instituto Nacional de Fomento Cooperativo (INFOCOOP) Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 38

39 3. Área Acceso a Financiamiento Instituciones de acceso al Financiamiento que también ofrecen servicios de desarrollo empresarial. Bancos Públicos: Banco Crédito agrícola de Cartago Bancos Privados y Financiera Banco Cathay de Costa Rica, SA Banco Citibank de Costa Rica, S.A Financiera DESYFIN, S.A. Banco IMPROSA S.A. 4. Área de Acceso a Mercados Asociación Cámara de Comercio de Costa Rica 5. Área de Innovación y Desarrollo Tecnológico Asociación Cámara de Tecnologías de Información y Comunicación Instituto de Normas Técnicas de Costa Rica (INTECO) Fundación Centro de Gestión Tecnológica e Informática Industrial (CEGESTI) Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 39

40 Resultados generales del estudio de oferta no financiera 1. Homologación de la Definición PYME de conformidad con Ley 8262, una tarea pendiente. El uso de la definición PYME, establecida en el reglamento a la Ley No del 17 de mayo de 2002 como criterio utilizado para definir la condición PYME, por parte de las instituciones prestadoras de servicios de desarrollo empresarial que participaron del estudio no se ha homologado completamente, se determina que existen cinco formas de definir la condición PYME. Según se aprecia en el Cuadro No. 1 y la Gráfica No 1, 3 de las instituciones (21.43%) utiliza la formula PYME, definida mediante la Ley No y su reglamento, así mismo, 5 instituciones (35.71%), utilizan el número de empleados, 3 instituciones (21.43 %) utilizan las ventas, 1 instituciones (7,14 %) utiliza una combinación de número de empleados ventas y otros criterios y 1 instituciones (7,14 %) utiliza otros criterios como es el de las empresas cooperativas. Gráfico No. 1 Criterios utilizados por las Instituciones SDE para definir el tamaño de las empresas ,00 35,00 35,71 30,00 25,00 21,43 21,43 20,00 15,00 10,00 7,14 7,14 7,14 5,00 - No. Empleados Ley No Ventas No. Empleados, Ventas y Activos No. Empleados y Ventas Otro Criterio Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones SDE Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 40

41 Cuadro No 1. Criterio utilizado por las Instituciones SDE para determinar el tamaño de las empresas. Año 2013 Institución Variable Micro Pequeña Mediana Grande COLEGIO UNIVERSITARIO DE LIMON No. de empleados Banco CitiBank de Costa Rica S.A. Ventas 0 $ $5millones $100millones BANCO CATHAY DE COSTA RICA S.A. Ventas INSTITUTO NACIONAL DE APRENDIZAJE No. de empleados de 100 en adelante Instituto Costarricense de Electricidad Ventas mensuales ,00 a mensuales ,00 a mensuales o más mensuales Promotora del Comercio Exterior de Costa Rica (PROCOMER) No. de empleados INFOCOOP Otra BANCO IMPROSA SOCIEDAD ANONIMA No. de empleados <= > USD BANCO IMPROSA SOCIEDAD ANONIMA Ventas <= USD USD USD USD USD USD > USD USD > BANCO IMPROSA SOCIEDAD ANONIMA Activos <= USD Fundación Centro de Gestión Tecnológica e Informática Industrial (CEGESTI) No. de empleados Más de 100 Financiera Desyfin S.A. No. de empleados Financiera Desyfin S.A. Ventas Asociación Cámara de Comercio de Costa Rica No. de empleados 0 Menos de 50 empleados Entre 51 y 100 empleados Más de 100 empleados Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones SDE 2. Áreas de acción de la política PYME En lo que se refiere a las áreas de acción de la política PYME a las que están orientadas principalmente los Servicios de Desarrollo Empresarial que ofrecieron las Instituciones SDE en el año 2013 (Gráfico No. 2) podemos encontrar que la capacitación y asistencia técnica con una participación del 18,1% es el área que más ofrecen las Instituciones; productos financieros, acceso a mercados y otros son ofrecidos por un 9,09%; promoción de encadenamientos, innovación y desarrollo tecnológico, fomento de las TIC s, financiamiento y ferias o misiones Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 41

42 comerciales internacionales son promovidas por un 6,82%; la internacionalización, asociatividad y áreas de estrategia de regionalización son impulsadas por un 4,55% de los entes; y finalmente con un 2,27% los programas de compras del Estado, el emprendedurismo y la articulación productiva. Gráfico No. 2 Áreas de acción de la política PYME a las que están orientadas principalmente los Servicios de Desarrollo Empresarial que ofrecen las Instituciones ,00 18,00 18,18 16,00 14,00 12,00 10,00 9,09 9,09 9,09 8,00 6,00 4,00 2,00-6,82 6,82 6,82 6,82 6,82 4,55 4,55 4,55 2,27 2,27 2,27 Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones SDE 3. Medición de impacto en las acciones impulsadas por las Instituciones y Organizaciones una tarea en construcción. En cuanto a si las empresas generan indicadores de impacto, únicamente la mitad de las Instituciones encuestadas respondieron. Un 14% de las Instituciones que Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 42

43 ofrecen Servicios de Desarrollo Empresarial generan indicadores de impacto mientras el restante 36% no lo hace. Como se muestra a continuación: Gráfico No. 3 Porcentaje de Instituciones SDE que generan indicadores de impacto en relación con los servicios de desarrollo empresarial prestados a las empresas % 50% 36% Generan indicadores No generan indicadores No Responden Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones SDE 4. Distribución de los Servicios de Desarrollo Empresarial en el país. El número de beneficiarios de Servicios de Desarrollo Empresarial según provincia (Gráfico No. 4) se encuentra concentrado en San José en mayor medida, con un 62,82% del total. La mediana empresa concentra para esta provincia 1788 empresas, lo que equivale a un 57%. En lo que respecta a las demás provincias Cartago concentra 669 empresas, Limón 408, Alajuela 360, Heredia 141, Puntarenas 140 y Guanacaste tan sólo 125. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 43

44 Gráfico No. 4 Número de Beneficiarios de los Servicios de Desarrollo Empresarial ofrecidos por las Instituciones SDE, por provincia, según tamaño San José Alajuela Cartago Guanacaste Heredia Limón Puntarenas Emprendedor Micro Pequeña Mediana Grande Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones SDE 5. Mujeres con menor acceso a los servicios no financieros en el 2013 Es posible denotar la brecha de género en el gráfico N 5 que se muestra a continuación, donde en la pequeña empresa se puede observar el mayor contraste, donde el 84,38% de los beneficiarios de Servicios de Desarrollo Empresarial son hombres, contra un 15,62% de beneficiarios mujeres. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 44

45 Gráfico No. 5 Brecha de Género SDE Total por Tamaño de Empresa % 80% 60% 68,86% 67,44% 84,38% 78,48% 71,95% 40% 20% 0% 31,14% 32,56% 15,62% 21,52% 28,05% Emprendedor Micro Pequeña Mediana Total Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información Mujer de las Instituciones HombreSDE Si se realiza un análisis con mayor detenimiento a nivel sectorial y por tamaño de empresa es posible observar que el sector agricultura, para las pequeñas y medianas empresas, registró un porcentaje de beneficiarios hombres del 100% contra un 0% de beneficiarios mujeres. En contrapartida, para los emprendedores del sector industrial, el porcentaje de beneficiarios fue similar en hombres que en mujeres con un 56,5% contra un 43,5% respectivamente. El sector comercio tiene un representación del 66,4% de hombres y 33,6 % de mujeres; y en el caso del sector servicios 80.2% son hombres y 19,8 son mujeres. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 45

46 Gráfico No. 6 Brecha de Género SDE por Sector y Tamaño % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 91,5% 88,2% 100,0% 100,0% 91,5% 8,5% 11,8% 0,0% 0,0% 8,5% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 56,5% 61,9% 78,9% 70,8% 62,4% 43,5% 38,1% 21,1% 29,2% 37,6% Agricultura Mujer Agricultura Hombre Industria Mujer Industria Hombre 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 64,6% 58,9% 79,5% 82,8% 66,4% 35,4% 41,1% 20,5% 17,2% 33,6% 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 77,8% 77,8% 89,2% 80,6% 80,2% 22,2% 22,2% 10,8% 19,4% 19,8% Comercio Mujer Comercio Hombre Servicios Mujer Servicios Hombre Fuente: Elaborado por el MEIC, con base a información de las Instituciones SDE Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 46

47 6. Beneficiarios PYME de Servicios de Desarrollo Empresarial del INA. Beneficiarios PYME de Servicios de Desarrollo Empresarial del INA, Ley 8634 del Sistema de Banca para el Desarrollo El INA clasifica las empresas según la cantidad de personas empleadas, Observando el gráfico siguiente se puede observar que un 42,3% de las atenciones se dirigieron a empresas pequeñas, 37% de micro empresas y 19% a las medianas empresas. Gráfico No. 7 INA - SBD Empresas PYME, distribución de personas beneficiarias, según tamaño de la empresa Otros 1% Mediana 19% Micro 37% Pequeña 43% Fuente: Unidad de Planificación y Evaluación del INA, bases de datos estadística Año 2013 El cuadro N 2 indica los datos de las personas participantes según unidad regional y sexo, para todo el territorio nacional, para el cálculo de dicho dato la Unidad de Planificación y Evaluación (UPE) del INA tomó en cuenta las personas participantes y no las matrículas, ya que una persona puede matricularse en varios cursos (Gráfico No. 8). Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 47

48 Gráfico No. 8. INA - SBD Número de personas beneficiarias, según región de planificación por género Hombres Mujeres Total 0 Fuente: Unidad de Planificación y Evaluación del INA, bases de datos estadística Año 2013 Cuadro N 2 Costa Rica. INA: SBD personas beneficiarias, según región de planificación. Año 2013 Región de Planificación Participantes (1) Total Hombres Mujeres Total Brunca Chorotega Huetar Atlántica Huetar Norte Occidental Oriental Pacífico (1): El total de participantes no representante la suma aritmética, dado que una misma persona pudo capacitarse en más de una unidad regional. Fuente: Unidad de Planificación y Evaluación del INA, bases de datos estadística Año 2013 Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 48

49 Continuando con el análisis de las variables podemos visualizar que según género, el gráfico N 9 muestra el equidad de género que el INA ha presentado en la prestación de sus servicios de desarrollo empresarial, en contraposición de resto de las instituciones de la red de apoyo que aportaron información para este estudio, de un 49.4% de mujeres y un 50,6% de hombres a nivel nacional. Gráfico No. 9. INA - SBD Distribución Porcentual de personas beneficiarias, según región de planificación por género % 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 43,8% 46,7% 56,2% 53,3% 62,0% 38,0% 44,5% 55,5% 50,3% 52,4% 51,2% 49,4% 49,7% 47,6% 48,8% 50,6% Mujeres Hombres Fuente: Unidad de Planificación y Evaluación del INA, bases de datos estadística Año 2013 Lo que respecta a sectores productivos o áreas técnicas de la oferta desarrollada por el INA (Cuadro N 3 y gráfico N 10) se encuentra una mayoría en industria alimentaria, según las estadísticas para el año 2013, este sector representa un 41,3%, mientras que comercio y servicios cuenta con un 28,6% de la totalidad, quedando el sector agropecuario con un 11,1% de personas atendidas. Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 49

50 Gráfico No. 10 Número de Beneficiarios de los Servicios de Desarrollo Empresarial del INA según sector productivo y sexo. Año Hombres Mujeres Total Fuente: Unidad de Planificación y Evaluación del INA, bases de datos estadística Año 2013 Cuadro 3 Costa Rica, INA: SBD personas beneficiarias, según sector productivo del servicio, Año 2013 Sector Productivo Participantes (1) Total Hombres Mujeres Total Agropecuario Comercio y Servicios Eléctrico Industria Alimentaria Industria Gráfica Mecánica de Vehículos Metal Mecánica Náutico Pesquero Salud, Cultura y Artesanía Tecnología de Materiales Textil Turismo Unidad Didáctica Pedagógica (otro) 0 1 1): El total de participantes o beneficiarios no corresponde a la suma aritmética, dado que una misma persona pudo matricularse en más de un sector productivo. Fuente: UPE-INA, bases de datos estadísticas Año Teléfono (506) Fax: (506) Apartado Postal: San José, Costa Rica Correo Electrónico: 50

DIRECCIÓN GENERAL DE APOYO A LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA INF-086-2012 MARZO 2012 BOLETÍN DE PRENSA

DIRECCIÓN GENERAL DE APOYO A LA PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA INF-086-2012 MARZO 2012 BOLETÍN DE PRENSA INF-086-2012 MARZO 2012 BOLETÍN DE PRENSA 1. Objetivo General Determinar la oferta de crédito disponible en el mercado financiero nacional, a disposición de la Pyme, con el propósito de facilitar la información

Más detalles

Estudio Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. 2011.

Estudio Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. 2011. Estudio Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. 2011. INF-086-2012 Marzo 2012 El presente estudio tiene como propósito caracterizar la oferta de crédito que se tuvo en el país durante el año 2011,

Más detalles

Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. Informe primer semestre 2012.

Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. Informe primer semestre 2012. Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. Informe primer semestre 2012. Oferta de Crédito para la PYME en Costa Rica. Informe primer semestre 2012. INF-087-2012 Septiembre 2012 Oferta de Crédito para

Más detalles

ESTUDIO DE OFERTA DE CRÉDITO PARA MIPYME. Informe II Cuatrimestre 2011.

ESTUDIO DE OFERTA DE CRÉDITO PARA MIPYME. Informe II Cuatrimestre 2011. ESTUDIO DE OFERTA DE CRÉDITO PARA MIPYME Informe II Cuatrimestre 2011. Objetivo del Estudio Analizar la oferta de crédito a disposición de las MIPYMES costarricenses en el año 2011, así como presentar

Más detalles

Estudio sobre Oferta de Crédito para pymes Informe Segundo Cuatrimestre Año 2011.

Estudio sobre Oferta de Crédito para pymes Informe Segundo Cuatrimestre Año 2011. Estudio sobre Oferta de Crédito para pymes Informe Segundo Cuatrimestre Año 2011. Elaborado por: Yesenia González González Hugo Bermúdez Gómez Luis Hernández Chaves Setiembre, 2011 Contenido 1. Presentación:...

Más detalles

ESTRATEGIA NACIONAL DE ARTICULACIÓN PRODUCTIVA: LAS PYME COMO MOTOR DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL

ESTRATEGIA NACIONAL DE ARTICULACIÓN PRODUCTIVA: LAS PYME COMO MOTOR DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL ESTRATEGIA NACIONAL DE ARTICULACIÓN PRODUCTIVA: LAS PYME COMO MOTOR DEL DESARROLLO ECONÓMICO Y SOCIAL Laura López Ministerio de Economía, Industria y Comercio Costa Rica Taller Regional sobre políticas

Más detalles

Estado de Situación de las PYMEs en Costa Rica. 22 de Abril 2013.

Estado de Situación de las PYMEs en Costa Rica. 22 de Abril 2013. Estado de Situación de las PYMEs en Costa Rica. 22 de Abril 2013. Contenido Marco Jurídico Definición PYME Rectoría Política Pública Aspectos Metodológicos Sistema Indicadores Definición Universo PYME

Más detalles

Acceso a financiamiento bancario de PYMES chilenas es el mayor en América Latina

Acceso a financiamiento bancario de PYMES chilenas es el mayor en América Latina Acceso a financiamiento bancario de PYMES chilenas es el mayor en América Latina Dentro de esta categoría de empresas, más del 70% de las pequeñas y más del 80% de las medianas utilizan algún tipo de crédito

Más detalles

Presentación del Proyecto de Ley para la Creación del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo. Discurso del Señor Ministro

Presentación del Proyecto de Ley para la Creación del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo. Discurso del Señor Ministro 1 Secretaría de Estado Discurso del Señor Ministro Presentación del Proyecto de Ley para la Creación del Sistema Financiero para Fomento al Desarrollo. San Salvador, El Salvador, Centroamérica 04 de mayo

Más detalles

POLÍTICA PÚBLICA DE FOMENTO A

POLÍTICA PÚBLICA DE FOMENTO A POLÍTICA PÚBLICA DE FOMENTO A LAS PYME Y AL EMPRENDEDURISMO Administración Chinchilla Miranda. 2010-2014 Ministerio de Economía, Industria y Comercio Julio 2010 INDICE 1. INTRODUCCIÓN... 2 2. DE LA POLÍTICA

Más detalles

LA SITUACIÓN DE LA FINANCIACIÓN DE ESPAÑA FRENTE A LOS PRINCIPALES PAÍSES DE LA ZONA EURO

LA SITUACIÓN DE LA FINANCIACIÓN DE ESPAÑA FRENTE A LOS PRINCIPALES PAÍSES DE LA ZONA EURO LA SITUACIÓN DE LA FINANCIACIÓN DE ESPAÑA FRENTE A LOS PRINCIPALES PAÍSES DE LA ZONA EURO 2 de agosto de 211 - Los préstamos al sector privado en la Zona Euro vuelven a crecer después de la contracción

Más detalles

ACCIONES Y LOGROS DURANTE LA PRESENTE ADMINISTRACIÓN

ACCIONES Y LOGROS DURANTE LA PRESENTE ADMINISTRACIÓN MARCO GENERAL Como se ha dicho en la exposición de motivos de la iniciativa de Reforma Financiera enviada para su discusión al Congreso de la Unión, en México el porcentaje de crédito bancario al sector

Más detalles

Reglamento para el Programa de Fortalecimiento para la Innovación y Desarrollo Tecnológico de las PYME Nº 37168-MICIT-MEIC

Reglamento para el Programa de Fortalecimiento para la Innovación y Desarrollo Tecnológico de las PYME Nº 37168-MICIT-MEIC Decreto Ejecutivo : 37168 del 08/05/2012 Observaciones Reglamento para el Programa de Fortalecimiento para la Innovación y Desarrollo Tecnológico de las PYME Datos generales: Ente emisor: Poder Ejecutivo

Más detalles

PROGRAMA 241N DESARROLLO DEL TRABAJO AUTÓNOMO, DE LA ECONOMÍA SOCIAL Y DE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LAS EMPRESAS

PROGRAMA 241N DESARROLLO DEL TRABAJO AUTÓNOMO, DE LA ECONOMÍA SOCIAL Y DE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LAS EMPRESAS PROGRAMA 241N DESARROLLO DEL TRABAJO AUTÓNOMO, DE LA ECONOMÍA SOCIAL Y DE LA RESPONSABILIDAD SOCIAL DE LAS EMPRESAS 1. DESCRIPCIÓN En este programa se recogen los créditos para el fomento del trabajo autónomo,

Más detalles

Evaluación de impacto 2010 de los programas de la Secretaría de Economía de México

Evaluación de impacto 2010 de los programas de la Secretaría de Economía de México Evaluación de impacto 2010 de los programas de la Secretaría de Economía de México 8 de septiembre de 2011 Y TODAVIA EL GOBIERNO LES DA GARANTIAS PARA QUE LE PRESTEN A LAS MIPYMES Sistema de Fomento Empresarial

Más detalles

SITUACIÓN ACTUAL DE LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS EN LA REPUBLICA DOMINICANA

SITUACIÓN ACTUAL DE LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS EN LA REPUBLICA DOMINICANA SITUACIÓN ACTUAL DE LAS PEQUEÑAS Y MEDIANAS EMPRESAS EN LA REPUBLICA DOMINICANA I. INTRODUCCION Las pequeñas y medianas empresas constituyen un elemento importante en el esquema productivo nacional, jugando

Más detalles

SOLICITUD DE PRE-CALIFICACION ENTIDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS. Nombre de la entidad

SOLICITUD DE PRE-CALIFICACION ENTIDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS. Nombre de la entidad Programa Nacional para el Desarrollo de la Microempresa, Pequeña y Mediana Empresa SOLICITUD DE PRE-CALIFICACION ENTIDADES DE SERVICIOS FINANCIEROS Nombre de la entidad NORMA DE OBSERVANCIA GENERAL EN

Más detalles

PROCESO DE SEGUIMIENTO A LAS METAS DE LAS ACCIONES ESTRATÉGICAS INSTITUCIONALES

PROCESO DE SEGUIMIENTO A LAS METAS DE LAS ACCIONES ESTRATÉGICAS INSTITUCIONALES PROCESO DE SEGUIMIENTO A LAS METAS DE LAS ACCIONES ESTRATÉGICAS INSTITUCIONALES MINISTERIO DE PLANIFICACIÓN NACIONAL Y POLÍTICA ECONÓMICA SAN JOSE, COSTA RICA JUNIO- 2007 Contenido Introducción... 1 1.

Más detalles

BOLETIN DE PRENSA Bogotá, D. C. 04 de Diciembre de 2008

BOLETIN DE PRENSA Bogotá, D. C. 04 de Diciembre de 2008 Bogotá, D. C. 04 de Diciembre de 2008 ENCUESTA DE DESARROLLO E INNOVACION TECNOLOGICA SECTOR SERVICIOS 2004-2005 Contenido Resumen Resumen 1. Inversión en actividades de desarrollo e innovación tecnológica

Más detalles

Informe Sectorial Nicaragua: Sector Bancos

Informe Sectorial Nicaragua: Sector Bancos Informe Sectorial Nicaragua: Sector Bancos Información a Marzo 2014 Victor M. Estrada Barascout (502) 6635-2166 vestrada@ratingspcr.com Análisis del Sector Bancario El Sistema Financiero Bancario de Nicaragua

Más detalles

PLAN DE ACTUACIÓN EMPLEO JOVEN

PLAN DE ACTUACIÓN EMPLEO JOVEN Jerez, 15 de abril de 2013 PLAN DE ACTUACIÓN EMPLEO JOVEN En la actualidad, existe en Jerez de la Frontera un paro registrado de 36.742 personas de las cuales 3.770 personas son menores de 25 años. El

Más detalles

INFORME SECTORIAL PANAMÁ: SECTOR MICROFINANZAS

INFORME SECTORIAL PANAMÁ: SECTOR MICROFINANZAS INFORME SECTORIAL PANAMÁ: SECTOR MICROFINANZAS Informe con información al 31 de diciembre de 2010 Fecha de publicación: 06 de junio de 2011 Johanna Torres Chinchilla (502) 2261.7066 jtorres@ratingspcr.com

Más detalles

1. Introducción: Datos demográficos, sociales, económicos

1. Introducción: Datos demográficos, sociales, económicos UNIVERSIDAD DEL CONO SUR DE LAS AMERICAS, UCSA ASUNCION, PARAGUAY INFORME SOBRE LAS MICROEMPRESAS EN PARAGUAY 5 de Octubre de 2002 1. Introducción: Datos demográficos, sociales, económicos Población total:

Más detalles

Financiar tu proyecto. Ayudas y subvenciones

Financiar tu proyecto. Ayudas y subvenciones Financiar tu proyecto Índice 1. Qué son las Ayudas y Subvenciones?... 3 2. Qué se entiende por Ayudas?... 3 3. Qué son las Subvenciones?... 3 4. Qué tipos de Ayudas y Subvenciones hay?... 3 5. Qué aportan

Más detalles

"INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN SOGAPYME Y SU PAPEL EN LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES

INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN SOGAPYME Y SU PAPEL EN LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES "INSTRUMENTOS DE FINANCIACIÓN SOGAPYME Y SU PAPEL EN LA FINANCIACIÓN DE LAS PYMES Sogapyme y su papel en la financiación de las PYMES Qué es Sogapyme? Definición El sistema de SS.GG.RR. español Tipos de

Más detalles

Informe de resultados: análisis de financiamiento en las empresas

Informe de resultados: análisis de financiamiento en las empresas Informe de resultados: análisis de financiamiento en las empresas Tercera Encuesta Unidad de Estudios Julio 2015 Resumen: El presente boletín describe el acceso y uso de diversas fuentes e instrumentos

Más detalles

Nº36575-MICIT-MEIC LA PRESIDENTA DE LA REPÚBLICA EL MINISTRO DE CIENCIA Y TECNOLOGÍA Y LA MINISTRA DE ECONOMÍA, INDUSTRIA Y COMERCIO

Nº36575-MICIT-MEIC LA PRESIDENTA DE LA REPÚBLICA EL MINISTRO DE CIENCIA Y TECNOLOGÍA Y LA MINISTRA DE ECONOMÍA, INDUSTRIA Y COMERCIO Nº36575-MICIT-MEIC LA PRESIDENTA DE LA REPÚBLICA EL MINISTRO DE CIENCIA Y TECNOLOGÍA Y LA MINISTRA DE ECONOMÍA, INDUSTRIA Y COMERCIO En uso de las atribuciones que les confieren los incisos 3) y 18) del

Más detalles

EL MICROCREDITO EN LA BANCA CHILENA: VISION DEL SUPERVISOR

EL MICROCREDITO EN LA BANCA CHILENA: VISION DEL SUPERVISOR PRESENTACION CUMBRE REGIONAL DEL MICROCREDITO PARA AMERICA LATINA Y EL CARIBE SANTIAGO, CHILE EL MICROCREDITO EN LA BANCA CHILENA: VISION DEL SUPERVISOR ENRIQUE MARSHALL SUPERINTENDENTE DE BANCOS E INSTITUCIONES

Más detalles

- 0 - www.costaricanhotels.com

- 0 - www.costaricanhotels.com - 0 - - 1 - Contenido 1. Introducción... 2 2. Resumen Ejecutivo... 2 3. Objetivos del Estudio... 3 3.1. General... 3 3.2. Específicos... 3 4. Distribución de la Muestra... 3 5. Resultados Enero 2015...

Más detalles

La Importancia del Proceso de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Panamá

La Importancia del Proceso de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Panamá 1 La Importancia del Proceso de Supervisión de las Cooperativas de Ahorro y Crédito en Panamá Eduardo Valdebenito E. Consultor de Políticas Públicas Ministerio de Economía y Finanzas Ciudad de Guatemala,

Más detalles

El Mapa del Emprendimiento en Chile.

El Mapa del Emprendimiento en Chile. El Mapa del Emprendimiento en Chile. Análisis a partir de los resultados de la encuesta de Microemprendimiento (EME) 2011 División de Estudios 12/03/2012 Resumen. El informe realiza la caracterización

Más detalles

PROGRAMAS Y POLÍTICAS GUBERNAMENTALES DE FOMENTO A LA INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO EN PYMES 4

PROGRAMAS Y POLÍTICAS GUBERNAMENTALES DE FOMENTO A LA INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO EN PYMES 4 PROGRAMAS Y POLÍTICAS GUBERNAMENTALES DE FOMENTO A LA INVESTIGACIÓN Y DESARROLLO EN PYMES 4 DIANA CAROLINA GÓMEZ RODRÍGUEZ 1 LAURA MILENA LAGUNA MORALES 2 NATALIA SIERRA ANGULO 3 RESUMEN La investigación

Más detalles

MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR INFORME DE EVALUACIÓN ANUAL EJERCICIO ECONÓMICO 2014

MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR INFORME DE EVALUACIÓN ANUAL EJERCICIO ECONÓMICO 2014 MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR INFORME DE EVALUACIÓN ANUAL EJERCICIO ECONÓMICO 2014 Dirección General de Presupuesto Nacional 1. ANÁLISIS INSTITUCIONAL El Ministerio de Comercio Exterior (COMEX) tiene

Más detalles

ANALISIS DE LA EVOLUCION DE LAS MICROFINANZAS 2009-2010

ANALISIS DE LA EVOLUCION DE LAS MICROFINANZAS 2009-2010 ANALISIS DE LA EVOLUCION DE LAS MICROFINANZAS 2009-2010 Las instituciones del mercado de las microfinanzas son herramientas efectivas para luchar contra la exclusión económica y social que afecta a la

Más detalles

ENCUESTA CÁMARAS SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA

ENCUESTA CÁMARAS SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA ENCUESTA CÁMARAS SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA Resultados cuarto trimestre de 2012 El universo total de las PYMES sobre el que se ha realizado la encuesta es de 1.429.707 empresas,

Más detalles

INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE INDUSTRIA, TURISMO Y COMERCIO

INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE INDUSTRIA, TURISMO Y COMERCIO INTERVENCIÓN DEL MINISTRO DE INDUSTRIA, TURISMO Y COMERCIO CLAUSURA PRESENTACIÓN DEL OBSERVATORIO SOBRE EL GOBIERNO DE LA ECONOMIA INTERNACIONAL 2008 DE LA FUNDACION DE ESTUDIOS FINANCIEROS Senado lunes,

Más detalles

Otra Buena práctica es la presentada por el Consejo Superior de Cámaras Programa Plan de Desarrollo Tecnológico

Otra Buena práctica es la presentada por el Consejo Superior de Cámaras Programa Plan de Desarrollo Tecnológico Otra Buena práctica es la presentada por el Consejo Superior de Cámaras Programa Plan de Desarrollo Tecnológico Esta operación tiene un Coste Elegible total de 15.727.532 Con una Ayuda FEDER de 12.582.026,

Más detalles

XVI FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS FONDO DE GARANTIA SEPTIEMBRE DE 2011

XVI FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS FONDO DE GARANTIA SEPTIEMBRE DE 2011 XVI FORO IBEROAMERICANO DE SISTEMAS DE GARANTIAS FONDO DE GARANTIA SEPTIEMBRE DE 2011 CONTENIDO LA MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANA EMPRESA EN BOLIVIA CARACTERISTICAS DEL FONDO CARACTERISTICAS DE LAS GARANTIAS

Más detalles

Acceso a financiamiento de los emprendedores en Chile

Acceso a financiamiento de los emprendedores en Chile Acceso a financiamiento de los emprendedores en Chile Análisis a partir de los resultados de la 2º encuesta de Microemprendimiento 2011 División de Estudios Junio 2012 Resumen: El informe entrega la primera

Más detalles

CONCENTRACION Y COMPETENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO

CONCENTRACION Y COMPETENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO Nº46, Año 2 Martes 28 de agosto 2012 CONCENTRACION Y COMPETENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO PERUANO En los últimos años viene circulando la idea de que el sistema bancario peruano está concentrado (entiéndase

Más detalles

Encuesta de. Ocupación Hotelera

Encuesta de. Ocupación Hotelera Encuesta de Ocupación Hotelera - 1-1. Contenido 1. Contenido... 1 2. Introducción... 2 3. Resumen Ejecutivo... 2 4. Objetivos del Estudio... 3 4.1. General... 3 4.2. Específicos... 3 5. Distribución de

Más detalles

NOVEDADES EN EL PROGRAMA DE APOYO A AGRUPACIONES EMPRESARIALES INNOVADORAS. SG de Entorno Institucional y Programas de Innovación para la PYME

NOVEDADES EN EL PROGRAMA DE APOYO A AGRUPACIONES EMPRESARIALES INNOVADORAS. SG de Entorno Institucional y Programas de Innovación para la PYME NOVEDADES EN EL PROGRAMA DE APOYO A AGRUPACIONES EMPRESARIALES INNOVADORAS SG de Entorno Institucional y Programas de Innovación para la PYME Madrid, 26 de Junio de 2014 PROGRAMA DE APOYO A AGRUPACIONES

Más detalles

SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 RESUMEN EJECUTIVO

SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 RESUMEN EJECUTIVO INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 Periodo: Junio 2011 Junio 2012 Elaborado por: Oscar Armendáriz Naranjo Aprobado por: Edmundo Ocaña Mazón RESUMEN EJECUTIVO En el mes de junio

Más detalles

CUENTA SATÉLITE DE LAS INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO DE MÉXICO, 2008-2011

CUENTA SATÉLITE DE LAS INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO DE MÉXICO, 2008-2011 BOLETÍN DE PRENSA NÚM. 117/13 05 DE ABRIL DE 2013 AGUASCALIENTES, AGS. PÁGINA 1/2 CUENTA SATÉLITE DE LAS INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO DE MÉXICO, 2008-2011 El Instituto Nacional de Estadística y Geografía

Más detalles

Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo)

Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo) Agosto 2014* *Se incluye en el total del Sistema Bancario Privado a Banco Desarrollo de los Pueblos S.A. (Bancodesarrollo) ÍNDICE Activos, pasivos, ingresos, gastos y utilidades netas Págs. 3,4,5, 6 y

Más detalles

PLAN DE ACTUACION DE LA FEDERACIÓN DE ASOCIACIONES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE JOVEMPA

PLAN DE ACTUACION DE LA FEDERACIÓN DE ASOCIACIONES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE JOVEMPA PLAN DE ACTUACION DE LA FEDERACIÓN DE ASOCIACIONES DE JÓVENES EMPRESARIOS DE LA PROVINCIA DE ALICANTE - JOVEMPA 1 Quiénes somos? JOVEMPA es una organización sin ánimo de lucro. Sus finalidades son representar,

Más detalles

El impacto de la crisis en las ONG

El impacto de la crisis en las ONG El impacto de la crisis en las ONG Estudio sobre la situación de las entidades sin ánimo de lucro en España Marzo de 2014 INTRODUCCIÓN En la Fundación Mutua Madrileña estamos firmemente comprometidos con

Más detalles

DECRETO NACIONAL 1.273/2012

DECRETO NACIONAL 1.273/2012 DECRETO NACIONAL 1.273/2012 EXIMESE AL PROGRAMA GLOBAL DE CREDITOS PARA LA MICRO, PEQUEÑA Y MEDIANAS EMPRESAS DEL GIRO DE DE FONDOS A LA TESORERIA GENERAL DE LA NACION POR LOS MONTOS EQUIVALENTES A LOS

Más detalles

Supervisión del Riesgo de Crédito: Metodologías de medición y su consideración en la normativa de provisiones.

Supervisión del Riesgo de Crédito: Metodologías de medición y su consideración en la normativa de provisiones. Supervisión del Riesgo de Crédito: Metodologías de medición y su consideración en la normativa de provisiones. Osvaldo Adasme Donoso Director de Supervisión Superintendencia de Bancos e Instituciones Financieras

Más detalles

Presupuesto institucional: 261 millones de soles para 2013. Número de empleados: 425.

Presupuesto institucional: 261 millones de soles para 2013. Número de empleados: 425. Luis Torres Paz (PROMPERÚ) MBA por la Universidad del Pacífico y actualmente se desempeña como Director de Promoción de Exportaciones de PROMPERÚ y de la Autoridad Portuaria Nacional. Además es profesor

Más detalles

Oferta Productos y Servicios

Oferta Productos y Servicios Oferta Productos y Servicios PRODUCTOS Otros Productos y Servicios MARBETES VENTA DE MINUTOS TPAGO Productos de Crédito Grupos Solidarios: Destinado a apoyar a clientes que desean desarrollar su microempresas,

Más detalles

La experiencia de COFIDE en la gestión de Fondos de Garantía y Seguros de Crédito Panel Retos del Sistema de Garantías en el Perú

La experiencia de COFIDE en la gestión de Fondos de Garantía y Seguros de Crédito Panel Retos del Sistema de Garantías en el Perú La experiencia de COFIDE en la gestión de Fondos de Garantía y Seguros de Crédito Panel Retos del Sistema de Garantías en el Perú XX Foro Iberoamericano Sistemas de Garantía y Financiación para PYMES Perfil

Más detalles

Seminario ADI 2012 América Latina y Europa: Los retos de la globalización, la PYMES como motor de crecimiento Barcelona, 19-20 de Octubre, 2012

Seminario ADI 2012 América Latina y Europa: Los retos de la globalización, la PYMES como motor de crecimiento Barcelona, 19-20 de Octubre, 2012 Seminario ADI 2012 América Latina y Europa: Los retos de la globalización, la PYMES como motor de crecimiento Barcelona, 19-20 de Octubre, 2012 Financiamiento y Desarrollo Empresarial ( Cap. 3, RED 2011:

Más detalles

En ALIARSE entendemos por Alianzas Público-Privadas (APPs) para el Desarrollo

En ALIARSE entendemos por Alianzas Público-Privadas (APPs) para el Desarrollo Responsabilidad Social Empresarial: Una Gestión comprometida con el Desarrollo GTZ Hotel Marriot, 15 de noviembre 2007 La Responsabilidad Social Empresarial, Alianzas Público Privadas, y el Instituto Costarricense

Más detalles

Financiamiento en Costa Rica: micro, pequeña y mediana empresa. Qué nos dice la demanda?

Financiamiento en Costa Rica: micro, pequeña y mediana empresa. Qué nos dice la demanda? Financiamiento en Costa Rica: micro, pequeña y mediana empresa. Qué nos dice la demanda? Daniel Titelman Sección de Estudios del Desarrollo CEPAL Costa Rica, febrero 2011 Antecedentes Diversos estudios

Más detalles

Primera versión CAMPUS VIRTUAL DEPARTAMENTO DE GESTIÓN DE COBRO ESTRUCTURA DE CONTENIDOS PROYECTO E-LEARNING

Primera versión CAMPUS VIRTUAL DEPARTAMENTO DE GESTIÓN DE COBRO ESTRUCTURA DE CONTENIDOS PROYECTO E-LEARNING Primera versión CAMPUS VIRTUAL DEPARTAMENTO DE GESTIÓN DE COBRO ESTRUCTURA DE CONTENIDOS PROYECTO E-LEARNING DEPARTAMENTO DE GESTIÓN DE COBRO 2014 PROYECTO E-LEARNING: ESTRUCTURA DE CONTENIDOS TABLA CONTENIDOS

Más detalles

Costos del Impuesto al Valor Agregado para la Pyme industrial de la Región del Maule Estudio Económico de Asicent

Costos del Impuesto al Valor Agregado para la Pyme industrial de la Región del Maule Estudio Económico de Asicent Costos del Impuesto al Valor Agregado para la Pyme industrial de la Región del Maule Estudio Económico de Asicent Diciembre de 2008 Asociación de Industriales del Centro Comité de Estudios Económicos 1

Más detalles

ROL DE SERVIR EN CAPACITACIÓN Y EVALUACIÓN

ROL DE SERVIR EN CAPACITACIÓN Y EVALUACIÓN ROL DE SERVIR EN CAPACITACIÓN Y EVALUACIÓN 1. Cuál es el rol de SERVIR en materia de capacitación y evaluación de las personas al servicio del Estado? La Autoridad Nacional del Servicio Civil SERVIR es

Más detalles

INFORME DE SEGUIMIENTO MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR DIRECCIÓN GENERAL DE PRESUPUESTO NACIONAL

INFORME DE SEGUIMIENTO MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR DIRECCIÓN GENERAL DE PRESUPUESTO NACIONAL INFORME DE SEGUIMIENTO MINISTERIO DE COMERCIO EXTERIOR DIRECCIÓN GENERAL DE PRESUPUESTO NACIONAL 1. ANÁLISIS INSTITUCIONAL El Ministerio de Comercio Exterior (COMEX), cumple la misión de rector de la política

Más detalles

ESTUDIO EXPLORATORIO CON PERSPECTIVA DE GÉNERO EN RELACIÓN A LOS DERECHOS DE AUTOR DE LOS CREADORES Y CREADORAS EN CHILE

ESTUDIO EXPLORATORIO CON PERSPECTIVA DE GÉNERO EN RELACIÓN A LOS DERECHOS DE AUTOR DE LOS CREADORES Y CREADORAS EN CHILE ESTUDIO EXPLORATORIO CON PERSPECTIVA DE GÉNERO EN RELACIÓN A LOS DERECHOS DE AUTOR DE LOS CREADORES Y CREADORAS EN CHILE El presente estudio fue elaborado con la colaboración y gracias a los aportes de

Más detalles

Sistema Estatal de Financiamiento al Desarrollo (SEFIDE)

Sistema Estatal de Financiamiento al Desarrollo (SEFIDE) Sistema Estatal de Financiamiento al Desarrollo (SEFIDE) El trabajo conjunto con los Ayuntamientos, organismos empresariales e instituciones de educación superior, ha sido un factor fundamental para que

Más detalles

BOLSA NACIONAL DE VALORES, S. A. Dirección de Asesoría Legal AL-025-2012

BOLSA NACIONAL DE VALORES, S. A. Dirección de Asesoría Legal AL-025-2012 BOLSA NACIONAL DE VALORES, S. A. Dirección de Asesoría Legal AL-025-2012 Para: De: Asunto: José Rafael Brenes Vega, Gerente Ricardo Hernández López, Director Legal Priscilla Soto Quirós, Coordinadora de

Más detalles

ESTRATEGIA DE EMPRENDIMIENTO Y EMPLEO JOVEN PLAN DE ACTUACIÓN DE LA CÁMARA OFICIAL DE COMERCIO E INDUSTRIA DE ÁVILA

ESTRATEGIA DE EMPRENDIMIENTO Y EMPLEO JOVEN PLAN DE ACTUACIÓN DE LA CÁMARA OFICIAL DE COMERCIO E INDUSTRIA DE ÁVILA ESTRATEGIA DE EMPRENDIMIENTO Y EMPLEO JOVEN PLAN DE ACTUACIÓN DE LA CÁMARA OFICIAL DE COMERCIO E INDUSTRIA DE ÁVILA 1 La Cámara Oficial de Comercio e Industria de Ávila es una Corporación de Derecho Público

Más detalles

CONVOCATORIA AYUDAPPS ANEXO 1 ANTECEDENTES

CONVOCATORIA AYUDAPPS ANEXO 1 ANTECEDENTES CONVOCATORIA AYUDAPPS 1. ANTECEDENTES JURÍDICOS ANEXO 1 ANTECEDENTES COLCIENCIAS, de acuerdo a los objetivos establecidos en la Ley 1286 de 2009, descritos en el artículo 6, numeral 5, se responsabiliza

Más detalles

El gasto total elegible de la BBPP, Centro de Supercomputación es de 3.172.033,11. La ayuda FEDER, es el 80%, 2.537.626,48

El gasto total elegible de la BBPP, Centro de Supercomputación es de 3.172.033,11. La ayuda FEDER, es el 80%, 2.537.626,48 Otra buena práctica de actuación cofinanciada es la presentada por la Dirección General de Telecomunicaciones de la Junta de Castilla y León consistente en las actuaciones realizadas en la Fundación Centro

Más detalles

ESTRATEGIA PARA EL DESARROLLO DE LAS PYME S. Administración Chinchilla Miranda 2012-2014

ESTRATEGIA PARA EL DESARROLLO DE LAS PYME S. Administración Chinchilla Miranda 2012-2014 ESTRATEGIA PARA EL DESARROLLO DE LAS S Administración Chinchilla Miranda 2012-2014 Planteamientos Iniciales Grandes desafíos Consolidar una Política de Estado a favor de las Fortalecimiento de un Sistema

Más detalles

El comercio exterior en las PyMEs industriales del Gran Buenos Aires

El comercio exterior en las PyMEs industriales del Gran Buenos Aires Y CERE - Centro de Economía Regional El comercio exterior en las PyMEs industriales del Gran Buenos Aires SERIE DE DOCUMENTOS DE ECONOMÍA REGIONAL El comercio exterior en las PyMEs industriales del Gran

Más detalles

ESTADO DE SITUACIÓN DE LAS PYMES EN COSTA RICA. 2013

ESTADO DE SITUACIÓN DE LAS PYMES EN COSTA RICA. 2013 ESTADO DE SITUACIÓN DE LAS PYMES EN COSTA RICA. 2013 Primer informe del Sistema de Indicadores PYME Este I Informe sobre el Estado de Situación de las PYMES, constituye el primer acercamiento para el establecimiento

Más detalles

Logros del proyecto Seguros ACC Impacto Económico del Fenómeno El Niño (FEN)

Logros del proyecto Seguros ACC Impacto Económico del Fenómeno El Niño (FEN) Logros del proyecto Seguros ACC 1 Impacto Económico del Fenómeno El Niño (FEN) Se cuenta con información detallada sobre las pérdidas económicas en los departamentos de Piura, Lambayeque y La Libertad

Más detalles

Financiemos juntos el desarrollo de tu comunidad

Financiemos juntos el desarrollo de tu comunidad Financiemos juntos el desarrollo de tu comunidad Antecedentes y logros de Financiera Rural 1 La Financiera Rural forma parte de la banca de desarrollo Inicia operaciones en 2003 y fue creada para promover

Más detalles

Caracterización del uso de internet en los emprendedores chilenos

Caracterización del uso de internet en los emprendedores chilenos Caracterización del uso de internet en los emprendedores chilenos Análisis a partir de los resultados de la Segunda Encuesta Longitudinal de Empresas División de Estudios Agosto 2012 Resumen: El informe

Más detalles

Apoyos económicos a las PyMEs para implementar medidas de eficiencia energética

Apoyos económicos a las PyMEs para implementar medidas de eficiencia energética Apoyos económicos a las PyMEs para implementar medidas de eficiencia energética SEPTIEMBRE 2006 México no es la excepción LAS PyMEs EN MÉXICOM Las PyMEs son reconocidas MUNDIALMENTE por la importancia

Más detalles

SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 RESUMEN EJECUTIVO

SUBDIRECCIÓN DE ESTUDIOS INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 RESUMEN EJECUTIVO INDICADORES DE EFICIENCIA EN EL SISTEMA FINANCIERO NACIONAL 1 Periodo: Diciembre 2010 Diciembre 2011 Elaborado por: Oscar Armendáriz Naranjo Revisado por: Edmundo Ocaña Mazón Aprobado por: Xavier Villavicencio

Más detalles

CUENTA SATÉLITE DE LAS INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO DE MÉXICO, 2013

CUENTA SATÉLITE DE LAS INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO DE MÉXICO, 2013 BOLETÍN DE PRENSA NÚM. 121/15 17 DE MARZO DE 2015 AGUASCALIENTES, AGS. PÁGINA 1/2 CUENTA SATÉLITE DE LAS INSTITUCIONES SIN FINES DE LUCRO DE MÉXICO, 2013 El Instituto Nacional de Estadística y Geografía

Más detalles

PROPUESTAS EMPRESARIALES PARA LA RECUPERACIÓN RESUMEN EJECUTIVO

PROPUESTAS EMPRESARIALES PARA LA RECUPERACIÓN RESUMEN EJECUTIVO PROPUESTAS EMPRESARIALES PARA LA RECUPERACIÓN RESUMEN EJECUTIVO Elecciones autonómicas Castilla La Mancha 24 de mayo de RESUMEN EJECUTIVO PROPUESTAS EMPRESARIALES PARA LA RECUPERACIÓN Fruto del compromiso

Más detalles

UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTE INSTITUTO DE POSTGRADO PROPUESTA DE UN PLAN DE MARKETING PARA LA RED FINANCIERA DE DESARROLLO RURAL SIERRA NORTE.

UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTE INSTITUTO DE POSTGRADO PROPUESTA DE UN PLAN DE MARKETING PARA LA RED FINANCIERA DE DESARROLLO RURAL SIERRA NORTE. UNIVERSIDAD TÉCNICA DEL NORTE INSTITUTO DE POSTGRADO PROPUESTA DE UN PLAN DE MARKETING PARA LA RED FINANCIERA DE DESARROLLO RURAL SIERRA NORTE. Problema e Investigación Cuál es el posicionamiento en el

Más detalles

Fondos de Capital Privado y Capital Emprendedor, una fuente alterna de crecimiento en los Negocios. Noviembre 2010

Fondos de Capital Privado y Capital Emprendedor, una fuente alterna de crecimiento en los Negocios. Noviembre 2010 Fondos de Capital Privado y Capital Emprendedor, una fuente alterna de crecimiento en los Negocios Noviembre 2010 Agenda 1. Introducción al concepto de capital privado y capital emprendedor 2. Secuencia

Más detalles

GUÍA PARA EL LLENADO DE FORMULARIOS DE DEUDA EXTERNA PRIVADA

GUÍA PARA EL LLENADO DE FORMULARIOS DE DEUDA EXTERNA PRIVADA GUÍA PARA EL LLENADO DE FORMULARIOS DE DEUDA EXTERNA PRIVADA FORMULARIOS ESTABLECIDOS EN EL REGLAMENTO PARA EL REGISTRO Y REPORTE DE LA DEUDA EXTERNA PRIVADA (ANEXO NO 9 DE LAS NORMAS FINANCIERAS DEL BANCO

Más detalles

4. Línea 4. Medellín Productiva, Competitiva y Solidaria

4. Línea 4. Medellín Productiva, Competitiva y Solidaria 4. Línea 4. Medellín Productiva, Competitiva y Solidaria Indicadores de Gestión En la ejecución financiera de la Línea 4 se observa que el componente Desarrollo y Consolidación presenta una ejecución de

Más detalles

AYUDAS DESTINADAS A PRESTAR APOYO FINANCIERO A LAS PYMES MADRILEÑAS PARA MEJORA DE SU COMPETITIVIDAD Y DESARROLLO TECNOLÓGICO.

AYUDAS DESTINADAS A PRESTAR APOYO FINANCIERO A LAS PYMES MADRILEÑAS PARA MEJORA DE SU COMPETITIVIDAD Y DESARROLLO TECNOLÓGICO. AYUDAS DESTINADAS A PRESTAR APOYO FINANCIERO A LAS PYMES MADRILEÑAS PARA MEJORA DE SU COMPETITIVIDAD Y DESARROLLO TECNOLÓGICO. 1 Os comunicamos en el día de hoy, el ACUERDO de 5 de mayo de 2011, del Consejo

Más detalles

ASAMBLEA LEGISLATIVA DEPARTAMENTO ANÁLISIS PRESUPUESTARIO. Expediente Nº 17.669

ASAMBLEA LEGISLATIVA DEPARTAMENTO ANÁLISIS PRESUPUESTARIO. Expediente Nº 17.669 Expediente Nº 17.669 Modificación de la Ley No.8790, Ley de Presupuesto Ordinario y Extraordinario de la República para el Ejercicio Económico 2010 y Primer Presupuesto Extraordinario de la República para

Más detalles

Encuesta Continua de Empleo

Encuesta Continua de Empleo VOL 2 AÑO 1 ISSN: 2215-3136 Encuesta Continua de Empleo Indicadores del Mercado Laboral Costarricense TERCER Trimestre 2012 Encuesta Continua de Empleo Indicadores del Mercado Laboral Costarricense TERCER

Más detalles

REFORMA FINANCIERA resumen ejecutivo

REFORMA FINANCIERA resumen ejecutivo REFORMA FINANCIERA resumen ejecutivo REFORMA FINANCIERA 1. Introducción La Reforma Financiera promulgada por el C. Presidente Enrique Peña Nieto el 9 de enero de 2014 y publicada en el Diario Oficial

Más detalles

Líneas de Financiación disponibles para Empresas y Grupos de Investigación

Líneas de Financiación disponibles para Empresas y Grupos de Investigación Líneas de Financiación disponibles para Empresas y Grupos de Investigación Dª Pilar Flores Cubos Directora de la OTRI - Portada Universidad de de Almería Oficina de Transferencia de Resultados de Investigación

Más detalles

LEYORGÁNICA 4/2011, COMPLEMENTARIA DE LA LEY DE ECONOMÍA SOSTENIBLE (B.O.E. 12/03/2011)

LEYORGÁNICA 4/2011, COMPLEMENTARIA DE LA LEY DE ECONOMÍA SOSTENIBLE (B.O.E. 12/03/2011) LEYORGÁNICA 4/2011, COMPLEMENTARIA DE LA LEY DE ECONOMÍA SOSTENIBLE (B.O.E. 12/03/2011) Artículo primero. Modificación de la Ley Orgánica 5/2002, de 19 de junio, de las Cualificaciones y de la Formación

Más detalles

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES. Conclusiones

BANCA DE LAS OPORTUNIDADES. Conclusiones BANCA DE LAS OPORTUNIDADES Conclusiones El trabajo realizado para lograr la inclusión financiera es producto de una coordinación entre la legislación y administración del gobierno colombiano y el esfuerzo

Más detalles

PROPUESTA PARA EL SENADO

PROPUESTA PARA EL SENADO PROPUESTA PARA EL SENADO La Asociación Española de Crowdfunding, tras la reflexión y anàlisis por parte de todos sus asociados, expone en esta propuesta una serie de alegaciones y observaciones en referencia

Más detalles

LÍNEA ICO MICROCREDITOS. Línea ICO-Microcréditos 2005

LÍNEA ICO MICROCREDITOS. Línea ICO-Microcréditos 2005 Línea ICO-Microcréditos 2005 Dossier de Prensa 6 de julio de 2005 ÍNDICE 1.- Origen del microcrédito 2.- Experiencia en España 3.- Línea ICO Microcréditos 4.- Características de la Línea ICO Microcréditos

Más detalles

PROGRAMA CONSOLIDACIÓN DE LA GESTIÓN FISCAL Y MUNICIPAL CREDITO BID-2032/BL-HO

PROGRAMA CONSOLIDACIÓN DE LA GESTIÓN FISCAL Y MUNICIPAL CREDITO BID-2032/BL-HO PROGRAMA CONSOLIDACIÓN DE LA GESTIÓN FISCAL Y MUNICIPAL CREDITO BID-2032/BL-HO MESA DE AYUDA I. Antecedentes 1. Generales del Proyecto El Gobierno de la República a través de la Secretaria de Finanzas

Más detalles

Estadísticas Monetarias y Financieras de Costa Rica Armonizadas con las de Centroamérica, Panamá y República Dominicana

Estadísticas Monetarias y Financieras de Costa Rica Armonizadas con las de Centroamérica, Panamá y República Dominicana Estadísticas Monetarias y Financieras de Costa Rica Armonizadas con las de Centroamérica, Panamá y República Dominicana Responsables: Área de Estadísticas Monetarias y Financieras, Banco Central de Costa

Más detalles

HERRAMIENTAS DE COMPETITIVIDAD PARA LA JOVEN EMPRESA INNOVADORA (JEI) Y PYME INNOVADORA

HERRAMIENTAS DE COMPETITIVIDAD PARA LA JOVEN EMPRESA INNOVADORA (JEI) Y PYME INNOVADORA 18 HERRAMIENTAS DE COMPETITIVIDAD PARA LA JOVEN EMPRESA INNOVADORA (JEI) Y PYME INNOVADORA HERRAMIENTAS DE COMPETITIVIDAD PARA LA JOVEN EMPRESA INNOVADORA (JEI) Y PYME INNOVADORA GERARDO MALVIDO Gerente

Más detalles

SELECCIÓN DE MODALIDAD DE PENSIÓN Informe Semestral

SELECCIÓN DE MODALIDAD DE PENSIÓN Informe Semestral SELECCIÓN DE MODALIDAD DE PENSIÓN Informe Semestral Superintendencia de Pensiones Sistema de Consultas y Ofertas de Montos de Pensión (SCOMP) Diciembre 2013 Marzo, 2014 Resumen Ejecutivo El presente informe

Más detalles

PROGRAMACIÓN FÍSICA INSTITUCIONAL. Misión. Objetivo Estratégico PROGRAMACIÓN FÍSICA PROGRAMÁTICA

PROGRAMACIÓN FÍSICA INSTITUCIONAL. Misión. Objetivo Estratégico PROGRAMACIÓN FÍSICA PROGRAMÁTICA INFORME TÉCNICO PRESUPUESTARIO TÍTULO 218 MINISTERIO DE CIENCIA, TECNOLOGÍA Y TELECOMUNICACIONES Como parte de la asesoría que se brinda a la Comisión Permanente de Asuntos Hacendarios en su análisis del

Más detalles

Estrategias para impulsar al sector de tecnologías de información y servicios relacionados en Baja California

Estrategias para impulsar al sector de tecnologías de información y servicios relacionados en Baja California Estrategias para impulsar al sector de tecnologías de información y servicios relacionados en Baja California Gobierno del Estado de Baja California 2013-2019 OBJETIVO GENERAL Promover la competitividad

Más detalles

Ministerio de Educación Secretaría de Políticas Universitarias

Ministerio de Educación Secretaría de Políticas Universitarias BASES Y CONDICIONES Concurso Nacional de Proyectos y Producciones Audiovisuales Fundamentos La República Argentina ha protagonizado en los últimos años un importante crecimiento económico y social, evidenciado

Más detalles

Créditos y depósitos por provincia, hay un sesgo hacia las más ricas? kpmg.com.ar

Créditos y depósitos por provincia, hay un sesgo hacia las más ricas? kpmg.com.ar Créditos y depósitos por provincia, hay un sesgo hacia las más ricas? 1 Créditos y depósitos por provincia, hay un sesgo hacia las más ricas? kpmg.com.ar 2 Créditos y depósitos por provincia, hay un sesgo

Más detalles

ARAGÓN - CASTILLA Y LEÓN - EUSKADI - LA RIOJA - NAVARRA BALEARES - CANTABRIA - CATALUNYA - MADRID

ARAGÓN - CASTILLA Y LEÓN - EUSKADI - LA RIOJA - NAVARRA BALEARES - CANTABRIA - CATALUNYA - MADRID OPERAMOS EN: ARAGÓN - CASTILLA Y LEÓN - EUSKADI - LA RIOJA - NAVARRA PRÓXIMAMENTE: BALEARES - CANTABRIA - CATALUNYA - MADRID Las Pequeñas y Medianas Empresas nos desenvolvemos en un entorno cambiante,

Más detalles

ESTRATEGIA DE EMPRENDIMIENTO Y EMPLEO JÓVEN 2013/2016

ESTRATEGIA DE EMPRENDIMIENTO Y EMPLEO JÓVEN 2013/2016 ESTRATEGIA DE EMPRENDIMIENTO Y EMPLEO JÓVEN 2013/2016 PLAN DE ACTUACIÓN CONFEDERACIÓN COMARCAL DE ORGANIZACIONES EMPRESARIALES DE LORCA 1. Introducción La Confederación Comarcal de Organizaciones Empresariales

Más detalles

ENCUESTA ICO-CÁMARAS SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA

ENCUESTA ICO-CÁMARAS SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA ENCUESTA ICO-CÁMARAS SOBRE EL ACCESO DE LAS PYMES A LA FINANCIACIÓN AJENA Resultados tercer trimestre de 2011 El universo total de las PYMES sobre el que se ha realizado la encuesta es de 1.512.000 empresas,

Más detalles

CONVOCATORIA FUNDACIÓN INOCENTE, INOCENTE 2015 DE AYUDAS PARA PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN RELACIONADOS CON EL CÁNCER INFANTIL

CONVOCATORIA FUNDACIÓN INOCENTE, INOCENTE 2015 DE AYUDAS PARA PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN RELACIONADOS CON EL CÁNCER INFANTIL CONVOCATORIA FUNDACIÓN INOCENTE, INOCENTE 2015 DE AYUDAS PARA PROYECTOS DE INVESTIGACIÓN RELACIONADOS CON EL CÁNCER INFANTIL Madrid, a 14 de enero de 2015 Introducción La Fundación Inocente, Inocente,

Más detalles