I N F O N A V I T Resultados Financieros Diciembre 2005
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- Blanca Aguilera Rey
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1 I N F O N A V I T Resultados Financieros Diciembre 2005 INFONAVIT Abril,
2 Análisis de Resultados Financieros INFONAVIT Diciembre 2005 H. Asamblea General Ordinaria No. 90 de INFONAVIT aprueba los Estados Financieros auditados del ejercicio Ingresos totales en efectivo por 78,851 millones de pesos (mp) en 2005, 13.0% más que en Margen financiero de 18,514 mp a diciembre de 2005, 41.8% mayor al de Gasto de administración, operación y vigilancia de 3,915 mp en 2005, 0.4% menor al presupuestado. Reducción del índice de morosidad de la cartera de 8.68% en 2004 a 6.95% en Creación de reservas por 13,559 mp en 2005, lo que permitió ubicar el índice de cobertura de cartera vencida en 146.3% a diciembre de Razón de patrimonio / activos totales de 8.9% a diciembre de INFONAVIT Abril,
3 Flujo de Efectivo Ene - Dic Var Ppto. ' Ppto. '05 Existencia Inicial Ingresos 78,851 69,804 80, % -1.8% Aportaciones 33,227 31,015 32, % 1.2% Recuperaciones de Créditos 40,162 34,697 41, % -2.9% Emisión CEDEVIS 3,259 1,970 4, % -18.5% Otros ingresos 2,203 2,122 2, % 2.5% Egresos 78,562 69,749 79, % -1.6% Programa Crediticio 69,579 60,212 68, % 1.7% Entrega de depósitos 2,608 3,864 4, % -39.8% Gastos generales y otras erogaciones 6,375 5,673 7, % -10.6% Existencia Final Cifras en millones de pesos corrientes. Ingresos Los ingresos de 2005 se ubicaron en 78,851 mp, lo que representa un incremento anual de 13.0% ó 9,047 mp. Este resultado favorable respecto del año anterior se debe, principalmente, a la mayor contribución de los ingresos provenientes de recuperaciones de créditos, que al cierre de 2005 ascendieron a 40,162 mp, 15.8% superiores a los obtenidos en Este crecimiento permitió que los ingresos de cartera continúen avanzando, al representar el 51.0% del total de los ingresos de La evolución positiva es atribuible al crecimiento de la cartera y la mejor calidad de los créditos otorgados. $80,000 $70,000 $60,000 3% 3% $69, % $78,851 3% 4% $50,000 $40,000 $30,000 50% 51% $20,000 $10,000 44% 42% Aportaciones Recuperaciones CEDEVIS Otros Egresos Los egresos totales al cierre de 2005 ascendieron a 78,562 mp, 12.6% ó 8,813 mp. mayores a los registrados en el año anterior. INFONAVIT Abril,
4 Estado de Resultados Var Ppto. ' Ppto. '05 Margen financiero 18,514 13,057 16, % 14.6% Estimación prev. para riesgos crediticios -13,559-10,950-14, % -5.3% Ingresos no financieros 2,345 2,391 2, % -3.1% Gastos de administración, operación y vig. -3,915-3,784-3, % -0.4% Resultado de la operación 3, % 895.6% Otros productos (gastos) neto -1, % 315.9% Utilidad por operaciones continuas 1, % 0.0% Efectos por cambios en politica contable -1, % 100.0% Remanente del ejercicio % 0.0% Cifras en millones de pesos de diciembre de Remanente del ejercicio En 2005, al igual que en 2004, no hubo remanente del ejercicio. Este resultado se explica, principalmente, por la continuación de la estrategia conservadora de creación de reservas para cubrir los riesgos potenciales de cartera, en línea con el objetivo de fortalecer financieramente al Instituto. Los principales factores que explican el desempeño financiero del Instituto en 2005 son: Margen financiero El margen financiero en 2005 fue de 18,514 mp, lo que representa un aumento anual de 41.8% ó 5,457 mp. El aumento es atribuible, principalmente, al menor nivel de inflación observado en 2005, respecto del año anterior, lo que derivó en un menor gasto por intereses. El margen como porcentaje del activo productivo promedio en 2005 fue de 4.8%, un incremento de 122 puntos base (pb) comparado con el mismo periodo del año anterior. El margen financiero antes del resultado por posición monetaria, como porcentaje del activo productivo promedio al mes de diciembre de 2005 fue de 5.1%. Var Ppto. ' Ppto. '05 Ingresos por intereses 41,863 38,668 38, % 8.5% Gastos por intereses -22,076-23,694-20, % 6.8% Margen financiero antes de repomo 19,787 14,974 17, % 10.6% Resultado por posicion monetaria neto (Repomo) -1,273-1,917-1, % -26.6% Margen financiero 18,514 13,057 16, % 14.6% Activo productivo promedio 386, , , % -0.1% Margen financiero antes repomo / Activo productivo promedio 5.1% 4.1% 4.6% 24.8% 10.7% Margen financiero / Activo productivo promedio 4.8% 3.6% 4.2% 33.9% 14.7% Cifras en millones de pesos de diciembre de INFONAVIT Abril,
5 El ingreso por intereses muestra una evolución favorable respecto a 2004, al aumentar 8.3% ó 3,195 mp, como resultado básicamente del incremento en el activo productivo. El efecto de una menor inflación respecto del año anterior, incidió principalmente en el gasto por intereses que se ubicó en 2005 en 22,076 mp, 6.8% ó 1,618 mp menor al de Resulta importante destacar que en 2005 la tasa de rendimiento real anual pagada a la subcuenta de vivienda fue de 3.5%, 50 pb superior al otorgado en % 3.00% Subcuenta de vivienda Rendimiento real anual 0.50% 2.00% 1.00% 3.00% 3.50% 0.00% 2004 Crecimiento 2005 Gastos de administración, operación y vigilancia En 2005, el gasto de administración, operación y vigilancia fue de 3,915 mp, 3.5% superior al de 2004 debido principalmente por el mayor de volumen de actividad, pero 0.4% por debajo del presupuesto. Var Ppto. ' Ppto. '05 Gastos de personal 2,014 1,991 2, % -0.9% Gastos de operación (inc. programas) 1,616 1,503 1, % 1.1% Gasto gestionable 3,630 3,494 3, % 0.0% Rentas, depreciación y amort % -4.2% Gastos de administración, operación y vig. 3,915 3,784 3, % -0.4% Cifras en millones de pesos de diciembre de Por su parte, el indicador de eficiencia (Gasto no financiero (-) ingreso no financiero) / Activos totales se ubicó a diciembre de 2005 en 0.47%, significativamente por debajo del 0.55% establecido en la Ley del Instituto. Efecto por cambios de política contable A partir de 2005 se modifico la política para reconocer los riegos de siniestros ocurridos no reportados que cubre el Autoseguro de créditos, esta modificación tuvo un efecto en el remanente del ejercicio de 1,971 mp. INFONAVIT Abril,
6 Balance General Var Ppto. ' Ppto. '05 Disponibilidades e Inversiones en valores % 0.0% Cartera vigente 394, , , % -0.3% Cartera vencida (neta) 34,983 40,513 29, % 16.6% Cartera total 429, , , % 0.9% Estimación preventiva riesgos crediticios -51,196-68,012-56, % -9.7% Cartera neta 377, , , % 2.5% Otros activos 20,176 15,649 11, % 69.8% Activo Total 398, , , % 4.6% Fondo de ahorro 10,704 11,249 9, % 8.9% Sistema de ahorro para el retiro 330, , , % 3.0% Otros pasivos y cuentas por pagar 21,742 18,661 14, % 47.2% Pasivo Total 363, , , % 5.1% Patrimonio Total 35,446 35,446 35, % 0.0% Total Pasivo más Patrimonio 398, , , % 4.6% Cifras en millones de pesos de diciembre de Cartera total La cartera de crédito total se ubicó 429,020 mp, lo que representa un incremento de 10,981 mp, equivalente a 2.6%, respecto a diciembre de La cartera vigente registró un aumento interanual de 4.4%, siendo el otorgamiento de créditos el principal motor de este crecimiento. En 2005 se formalizaron 358,540 1 hipotecas. Por otra parte, la cartera vencida disminuyó de diciembre de 2004 a diciembre de 2005 en 13.6%, como resultado de las diversas estrategias de reducción de cartera vencida, adicionalmente se eliminó del activo cartera vencida con alta morosidad, baja probabilidad de cobro y reservada al 100%. El índice de morosidad (en numero de créditos) continuó evolucionando favorablemente, al disminuir 173 pb respecto a diciembre de 2004, ubicándose así en 6.95% en diciembre de No incluye 17,904 créditos de Apoyo Infonavit otorgados en este periodo. INFONAVIT Abril,
7 Estimación preventiva para riesgos crediticios Al mes de diciembre de 2005, el nivel de provisiones se ubicó en 51,196 mp. Durante 2005, se crearon reservas por un monto de 13,559 mp, un aumento de 23.8%, respecto al mismo periodo del año anterior. Con esto, el índice de cobertura (estimación preventiva para riesgos crediticios / cartera vencida) fue de 146.3% a diciembre de La estimación preventiva para cubrir los riesgos de cartera constituidas al cierre de diciembre de 2005, asciende a 51,196 mp, correspondiendo: 23,219 mp a riesgo crédito y 11,104 mp a riesgo de extensión. Adicionalmente, a efecto de cubrir riesgos potenciales de la cartera de créditos, se han constituido reservas adicionales por 16,873 mp. 60,000 50,000 40,000 $16,873 Millones de pesos 30,000 $11,104 $51,196 20,000 10,000 $23,219 0 R. Crédito R. Extensión Adicionales Reservas Dic-05 Sistema de Ahorro para el Retiro Este rubro mostró un incremento de 10.0% con respecto al año anterior, es decir, 30,069 mp, principalmente explicado por las aportaciones de los patrones y el rendimiento otorgado a la subcuenta de vivienda, como se muestra a continuación: INFONAVIT Abril,
8 Saldo Dic '04 $300,577 (+) Aportaciones 33,112 (+) Intereses pagados (cantidad basica y de ajuste) 22,050 (-) Entregas por créditos -12,371 (-) Retiros -2,392 (-) Efecto monetario (actualización) -10,330 Saldo Dic '05 Cifras en millones de pesos de diciembre de $330,646 Patrimonio Al cierre del mes de diciembre de 2005, el Patrimonio del Instituto fue de 35,446 mp. La razón de patrimonio / activos totales, se ubicó en 8.9%. INFONAVIT Abril,
9 INSTITUTO DEL FONDO NACIONAL DE LA VIVIENDA PARA LOS TRABAJADORES BALANCE GENERAL (Millones de pesos de poder adquisitivo del 31 de diciembre de 2005) A C T I V O Diciembre 31, Diciembre 31, P A S I V O Disponibilidades $ Devolución de aportaciones a corto plazo: Inversiones en valores Fondo de ahorro $ Devolución adicional fondo de ahorro Cartera de crédito: Sistema de ahorro para el retiro 4,801 2,810 Cartera de crédito vigente: 5,319 3,207 Créditos hipotecarios 384, ,406 Nacional Financiera, S.N.C. 2,506 4,120 Total de cartera de crédito vigente 384, ,406 Cartera en prórroga 9,277 10,120 Cuentas por pagar 2,902 2,928 Cartera de crédito vencida 34,983 40,513 Acreedores diversos Total cartera de crédito 429, ,039 Menos: Convenios y aportaciones por recibir 11,273 8,585 Estimación preventiva para riesgos crediticios (51,196) (68,012) Provisiones para obligaciones diversas 4,053 1,800 Cartera de Crédito Neta 377, ,027 Aportaciones de los Trabajadores Fondo de ahorro 7,763 8,213 Cuentas fiscales por cobrar 16,139 12,539 Devolución adicional fondo de ahorro 2,423 2,639 Sistema de ahorro para el retiro 325, ,767 Otras cuentas por cobrar , ,619 Reserva territorial Crédito diferido Total pasivo 363, ,487 Inmuebles, mobiliario y equipo - Neto P A T R I M O N I O Bienes adjudicados Patrimonio contribuido: Patrimonio nominal 20,086 20,086 Derechos fiduciarios 1, Actualización 32,178 32,178 52,264 52,264 Otros activos - Neto 1, Patrimonio ganado: Reservas de patrimonio 10,058 10,058 Posición monetaria acumulada (30,518) (30,518) Remanente de ejercicios anteriores 3,642 3,642 Remanente del ejercicio - - Total patrimonio 35,446 35,446 Total activo $ 398, ,933 Total pasivo y patrimonio $ 398, ,933 INFONAVIT Abril,
10 INSTITUTO DEL FONDO NACIONAL DE LA VIVIENDA PARA LOS TRABAJADORES ESTADO DE RESULTADOS (Millones de pesos de poder adquisitivo del 31 de diciembre de 2005) Año que terminó el 31 de diciembre de Ingresos por intereses e indexación: Intereses de la cartera de créditos y financiamientos $ 27,001 24,419 Indexación de cartera e intereses sobre créditos 14,231 14,076 Intereses en inversiones y financiamientos ,863 38,668 Gastos por intereses: Cantidad básica y de ajuste aplicada a las subcuentas (21,862) (23,505) Intereses y comisiones pagadas (214) (189) (22,076) (23,694) MARGEN FINANCIERO ANTES DE REPOMO 19,787 14,974 Resultado por posición monetaria neto (margen financiero) (1,273) (1,917) MARGEN FINANCIERO 18,514 13,057 Estimación preventiva para riesgos crediticios (13,559) (10,950) MARGEN FINANCIERO AJUSTADO POR RIESGO CREDITICIO 4,955 2,107 Ingresos No-Financieros 2,345 2,391 INGRESOS TOTALES POR LA OPERACIÓN 7,300 4,498 Gastos de administración, operación y vigilancia (3,915) (3,784) RESULTADO DE LA OPERACIÓN 3, Otros productos 1,461 1,592 Otros gastos (2,875) (2,306) Utilidad por operaciones continuas 1,971 - Efectos al inicio del año por cambio de política contable (1,971) - REMANENTE DEL EJERCICIO $ - - INFONAVIT Abril,
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CUENTA SUB-CUENTA SUB-SUBCUENTA CUENTA / SUBCUENTA BALANCE GENERAL DE INSTITUCIONES DE CRÉDITO CIERRE PERIODO ACTUAL TRIMESTRE AÑO ANTERIOR 10000000 A C T I V O 97,128,793,664 82,634,844,488 10010000 DISPONIBILIDADES
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